银行信息系统方案建议书

1、银行信息智能化解决方案建议书中联电脑(国际)有限公司2003年05月中联银行信息智能化方案建议书目 录第 1 章 概 述1第 2 章 信息管理规划建议32.1 设计思想32.2 系统目标42.2.1 系统总目标42.2.2 系统具体目标42.3 中联信息平台方案62.3.1 平台结构框架62.3.2 平台网络构架82.3.3 平台it实现框架92.4 信息平台模组112.5 平台支撑产品132.5.1 开发部署工具132.5.2 数据存储工具142.5.3 数据展示工具152.5.4 数据挖掘工具152.6 基于平台的信息系统16第 3 章 中联客户关系管理系统visionbanking bi

2、m.crm173.1 综述173.2 visionbanking bim.crm介绍183.3 技术实现193.3.1 it技术框架193.3.2 多层体系结构193.4 系统核心功能203.4.1 资料管理213.4.2 客户分析233.4.3 客户挖掘243.4.4 客户关怀253.4.5 系统管理25第 4 章 中联银行业务分析系统visionbanking bim.bas274.1 综述274.2 bas系统功能274.2.1 业务综合分析274.2.2 零售业务分析284.2.3 批发业务分析284.2.4 财务收支分析294.2.5 资金营运分析304.2.6 稽核监管分析31第

3、5 章 中联客户经理业务系统visionbanking bim.cos335.1 系统概述335.2 系统特色335.3 系统主要功能351分析与查询352贷款业务363资金往来364票据结算375贸易结算376中间业务377理财服务378其他业务385.4 部署cos的现实意义38第 6 章 中联信贷管理系统 visionbanking bim.credit396.1 综述396.2 总体结构396.2.1 对公信贷管理概述396.2.2 个人信贷管理概述406.3 bim.credit功能描述406.3.1 单位信贷管理功能描述406.3.2 个人信贷管理功能描述46第 7 章 中联卡业务

4、分析系统visionbanking bim.cba497.1 概述497.2 系统原则497.3 系统特点507.4 应用系统设计517.4.1 客户分析517.4.2 特约商户分析527.4.3 银行网点分析537.4.4 风险预警537.4.5 业务清算分析54第 8 章 中联财务成本管理系统visionbanking bim.cas558.1 系统综述558.2 系统特点558.3 系统功能568.3.1 系统功能框架568.3.2 系统功能描述57第 9 章 成功案例60第 10 章 项目的组织与实施6110.1 项目管理6110.1.1 项目的进度管理6110.1.2 项目的质量管理

5、6110.1.3 项目风险的管理6310.1.4 项目变更的管理6310.2 项目的组织结构6310.3 项目实施66第 11 章 技术支持与服务6711.1 中联集团技术支持服务体系6711.1.1 专业的技术支持队伍6711.1.2 全面的服务内容6711.1.3 多样化的服务手段6711.2 服务和支持的组织结构6811.3 应用软件支持与服务的内容6811.3.1 应用软件开发及客户化服务6811.3.2 应用软件实施服务6911.3.3 应用软件维护及支持服务6911.3.4 提供完整的项目文档6911.4 服务承诺70 第 73 页第 1 章 概 述随着我国金融电子化的深入和现代信

6、息技术的发展，金融企业的内部和外部正在经历着一场深刻的变革，尤其是在我国已经成功地加入wto这样的背景下，与国外商业银行相比，我国的银行业面临的严峻问题不是业务内容和业务手段的差距，而是我们的银行管理能否适应信息化发展的需要。但是，现在我们的银行在经过前一阶段大力开发各种业务之后，终于感觉到来自对内管理和对外履行职能等多方面的挑战，这些挑战包括： 公众金融意识的增强和对服务水平的要求不断提高； 经济和社会发展对商业银行履行职能的效率、手段提出了新的要求； 国内外新的竞争者不断涌现，行业间竞争日益激烈； 更短的金融产品生命周期，细分的市场机会，如何提高市场预测能力把握先机； 成本的提高和利润率的

7、降低，如何控制成本，增加利润； 如何构造高效的运作机构和配置合理的人员，并能适应这些业务优化与重组； 部门相互间信息交流和联络上缺乏高效的手段和媒介； 商业银行在内部管理上，如何有效地利用已有信息和数据参与全程管理； 商业银行在作出决策时，缺乏有效的定量和定性的分析和支持工具； 值得欣喜的是，已经有一大批的银行经营者意识到银行作为现代企业管理的重要性，正在试图探索一条适合于现代商业银行发展要求的业务再造之路。当今的社会是信息化的社会，信息资源将是企业的宝贵财富，银行作为社会活动的中心，拥有丰富的信息资源，而且，随着金融电子化的广泛开展，在银行业已经积累起了大量联机事务处理的数据，如何将这些数据

8、转化为信息，为银行的业务再造、为银行的决策和经营服务提供强劲的支持，成为银行决策者和it从业人员共同关注的一个关键性的应用课题。要实现这一目标，需要从银行的业务系统中、从社会金融环境中挖掘出大量的、能覆盖银行全部职能部门的潜在信息，并在这些信息的基础上建立起智能的银行信息管理系统。而建立智能的银行信息管理系统的关键在于充分挖掘业务数据，将银行的各业务职能在管理系统中有机地贯穿起来，且用区别于传统管理观念的一整套崭新的信息集成方法来设计银行信息管理框架，而这个框架不仅需要在it上融入当今最先进的信息集成技术，而且对银行信息决策者提出了较高要求，需要彻底改变那种简单堆砌各业务子系统来构建信息管理系

9、统的传统思维习惯，重新认真审查银行的业务运作模式，将银行考虑成一个融业务过程、管理结构、信息和所有其他资源在内的交叉结构，然后定义一个灵活的信息框架，使得这一框架能充分体现了现有的业务，并能定义期望的发展目标。更重要的是，需要考虑在银行的不停息运行和变化中实现这样的信息框架。 衷心地感谢贵行能够给予中联电脑（国际）有限公司（以下简称中联公司）这样一个机会，把中联公司对银行信息智能管理的理解与各位进行共享。在本方案建议中，中联公司采用了业界最先进和完善的数据仓库系列产品，结合具有丰富表现力的前端展现工具，集成三层体系结构（multi-tier）技术，融合web方式，希望为贵行开发建设一个技术上先

10、进、业务应用成熟、功能完善、性能稳定、功能扩充强、能够统揽银行内部管理的基于数据仓库的综合智能管理应用平台，在此基础上根据贵行的当前信息化管理的需求，分步实施银行管理领域内的各个条块的信息化，并能够满足贵行未来信息管理的需求扩展。本方案建议就项目总体目标、建设目标和设计原则给了说明，并给出了体系结构、系统组成和系统功能开发、项目开发计划等方面的建议。并就系统的安全、系统扩展、系统与其它系统的连接等问题进行了论述。信息管理工程的设计过程是系统集成商与银行客户不断交流、不断沟通的过程，是将系统方案解决商的技术优势与银行客户的业务需求相匹配的过程。因此中联公司提交的该智能信息管理的解决建议，目的在于

11、将中联公司对银行内部管理的智能电子化介绍给贵行的各位领导、各位业务专家，以此抛块砖引玉，共同打造出一个立足现实条件，能充分展示贵行管理水平且性能优异、扩展灵活的基于数据仓库的智能管理系统。第 2 章 信息管理规划建议2.1 设计思想为建立确保在贵行在竞争中处于优势，必须将最先进的计算机和信息技术运用到正在设计或规划的信息系统的方案建设之中。中联为贵行的信息管理建设工程的考量是如何建立一个面向信息处理的综合性数据管理平台，并能在这个统一的信息平台之上，将相关的业务功能、查询、多维统计分析、数据挖掘和辅助决策集成起来，为运营、管理和决策提供支持。从而改善管理与服务，获得领先的管理与业务运营效率和水

12、平，增加竞争力。我们对信息系统应用建设的设计思想是：l 倡导开放式体系结构开放式体系结构使得我们可以在其信息系统建设的解决方案中集成最优秀的技术和产品，采用主流的数据库产品或数据仓库产品，建设基于开放技术的应用平台，从而提供适合客户具体要求的最佳的、发展的信息系统解决方案。我们建议贵行在规划信息系统时应积极倡导开放式体系结构。l 遵循全球业界的国际标准遵循国际组织在业界的标准有利于加强了产品的互联性。如网络协议采用标准的tcp/ip、http等，应用系统开发采用corba、xml、java的ejb等国际规范。在贵行信息系统应用建设需要遵循全球业界的国际标准。l 采用先进的实现技术，增强系统的可

13、扩展性我们希望通过此次贵行信息系统的建设，能够为客户建立起适应性和扩展性强大的管理信息基础，以保护客户的投资。采用先进的三层结构（multi-tier）来构建信息系统应用，能够根据业务需要快速地扩充规模，并具有良好的的gui界面，可配置不同的前端展现工具，使系统灵活易用。我们建议客户在此过程中要更多地考虑未来信息技术应用可能提出的新要求，采用良好扩展性的软硬件平台、应用开发技术来满足技术、业务以及信息扩展的需要。2.2 系统目标2.2.1 系统总目标中联银行信息智能系统将着眼于信息系统建设的远景规划，把信息处理领域内的电子商务、数据仓库、数据挖掘、信息门户、信息互动、客户关系管理、商业智能等各

14、种先进技术集成起来，为贵行构建起一个银行信息智能管理的商务平台，并能在此基础之上进行信息管理应用的开发，切实满足管理部门在客户经理应用、信贷风险管理、财务分析、综合统计分析等业务管理方面的需要，最终形成集日常报表生成、随机查询、统计分析、辅助决策、智能管理等功能为一体的银行商业智能信息管理系统。2.2.2 系统具体目标l 采用multi_tier应用服务体系结构c/s体系结构为我们构建事务型的应用带来了前所未有的突破，与h/t服务模式相比，的确是一项飞跃性的进步。在c/s结构模式下，客户端分担了主机系统的大部分工作，解决了终端连接模式下的主机效率问题，但是，却丢掉了主机/终端服务模式下操作端零

15、维护的优点。然而，随着it技术深入应用，我们经常需要面对不断变化的需求，而这些需求常常会导致应用的改变，对于拥有大量客户端应用的系统来说，如何保持应用同步更新和对这些系统的维护，将是极大的挑战。信息技术的高速发展，建立在电子商务基础上的应用系统规模正不断地壮大，而且表现出非常优越的性能。所以我们建议贵行在规划银行信息系统时，采用b/s体系结构的应用发展模式。l 采用统一的银行信息门户科技的进步为银行构造“3a”（anytime、anywhere、anyway）服务创造了条件，然而，随着银行各种服务手段的相继出现，相同业务在不同渠道下层现出较大差异，不利于实现银行业务的统一规划，为此，对于多渠道

16、(multi-channel)的整合已经成为数据集中应用的关键环节。不同的访问渠道、不同的访问角色，可能具有不同的业务权限，但不论来自于哪个渠道、哪个访问角色，对于同一项业务的处理应该是规范的、标准的。企业信息门户（portal）为我们提供了解决这些问题的最好参考。所以，我们建议贵行从系统扩展出发，将银行的信息管理构建在统一的银行信息门户之上，使其能够根据银行岗位配置进行角色的个性化配置，让信息管理中的每一个应用视图，都可以看成银行不同角色在统一的信息门户上进行个性化的结果。l 系统参数化与组件式开发系统参数化是系统可维护性的重要指标，也是系统可扩展性衡量标准。我们建议贵行信息管理工程需从系统

17、核心参数化、数据接口参数化、业务逻辑参数化、操作控制参数化、业务约束参数化等环节来构造应用系统，而且必须考虑到参数的保密和防篡改措施。其中业务逻辑的参数化必然涉及系统组件驱动技术，信息系统应该具有组件驱动引擎，以实现银行业务逻辑的模块化组装。l 坚实的系统安全措施在电子商务平台上构建应用系统，首先要解决的是整个系统的安全与保障。除网络安全和系统安全外，需要精心地构造应用系统的安全，以保证银行信息被合法使用以及保护银行信息资源安全存储。希望贵行在规划银行信息系统时将重点放在信息的传输安全、信息的完整性鉴别、访问身份的鉴别、信息的访问控制、系统操作的抗否认性、信息的存储安全、严格的业务的权限控制和

18、信息内容审计等系统应用安全。l 面向服务的业务模式传统的银行业务系统一般均按照交易驱动来设计，它只解决了银行业务的记账环节的电子化，而往往银行业务是涉及多部门的综合性过程，交易记账虽是业务过程的终点，但只占整个业务过程的一小部分，对于诸如象贷款、票据结算、国际贸易这样的银行业务，传统帐务系统往往需要依靠多个独立的业务过程来组合，或者依靠其他系统来进行补充，致使业务不畅。在数据集中模式下，如何将银行业务过程充分地构建到前端应用系统中，使之成为一个过程整体，将是规划新的银行前端操作系统的关键之所在。客户经理是银行实施现代化管理与营销的先进手段，必然会被各银行所采用，所以，我们建议在规划贵行信息系统

19、工程时，需要考虑到今后扩展客户经理系统时的需要，为将面向客户服务的前端应用系统和后端管理系统进行充分的整合的需要，在贵行信息系统平台上引入面向服务的业务处理模式。l 实现“以客为尊”的经营管理思想“以客户为中心”是商业银行经营观念在适应信息化发展过程中的一次重大进步，是商业银行未来竞争的焦点所在。“以客户为中心”包含两个方面的内容，一个是“以客户为中心”的服务观，一个是“以客户为中心”的经营观，它们的共同基础来源于银行与客户的关系。为了能够在新规划建设的贵行信息系统中真正地实现“以客户为中心”的服务观和经营观，需要将客户关系管理引入到系统规划之中。通过客户关系管理的强大功能，满足贵行今后能从多

20、角度、全方位去观察客户和了解客户，能对客户潜力和客户价值进行深入挖掘，从而帮助贵行管理者们制定出适合于本行特点的管理与服务。同时，也为贵行今后在该技术平台上构建其他的管理系统提供来自于客户的完整市场资料。l 实现高效的银行业务协作随着银行业务流程的优化与再造，银行业务将更多地体现面向服务的思想，为完成一项银行服务，可能涉及多个专业、不同员工间的协作。而国内银行运作效率低下的一个主要原因，是因为银行内部协调困难。作为银行智能管理的一项关键内容，需要创建一种有效的信息手段，将涉及多专业、不同员工的工作内容贯穿起来，同时，增进协同者间的信息沟通，力争在第一时间里将业务处理的过程或者结果传达给特定的目

21、标，使目标在第一时间里做出反映，增强银行协同工作的效率。信息互动是实现银行智能管理的一项关键技术，它能为贵行正在规划实施的信息系统提供一种有效解决协同工作的效率措施。2.3 中联信息平台方案2.3.1 平台结构框架信息系统的价值取决于它的信息量和信息的应用方式，信息量是长期信息积累的过程，随着信息量的丰富，信息应用方式也将发生变化，所以，在构建信息系统时不应该局限于现实的业务要求，需要要有全局的银行it系统的远景规划，将银行业务和银行管理有机地结合起来，为银行信息花之路构筑一个良好的信息技术平台。为此，我们将强烈建议贵行考虑采用如下这个系统扩展性强，能满足银行今后信息化、智能化需要的统一系统框

22、架，这个框架是我公司专为今后银行信息智能化管理要求而设计开发的核心技术平台(以下简称bimp)。web sphere、web logic、web intelligencee-tmc记账管理核心e-oltpcustomer profilee-crc客 户分 析employee profilee-erc信 息通 知流 程再 造e-ioc客 户挖 掘客 户关 怀n h资 源管 理n h员 工考 核n hjwitweb application serverbo sdk、olapbusiness intelligence platform银行综合业务系统etl总 帐分户帐 ibm、oracle、tera

23、data 数据仓库mcp业务系统客 户经 理成 本效 益 审 贷管 理决 策支 持资 金管 理财 务费 用人 事档 案稽 核管 理市 场营 销人 力资 源资 金计 划计划档 案联 机流 水客 户资 料知 识模 型计划档 案business object eplatforme-bsa银行信息管理门户（portal）营运分析存贷分析财务分析稽核分析bimp是构建未来银行智能管理的基础性技术平台。主要由5项核心技术构成，即记帐管理中心e-tmc，银行业务主题分析e-bsa，客户关系中心e-crc，职员关系中心e-erc，信息互动中心e-ioc。ll 交易管理中心 （e-tmc: transactio

24、n management center）：为银行管理系统所产生的业务过程提供一种集成化的业务处理和统一的帐务接口等底层支持。是银行统一部署客户经理系统、网上银行系统的统一的交易组织中心。它是客户经理系统业务部分的核心成分，它包括如下的基本功能：ü 面向业务服与面向产品的组织与转换ü 面向产品的路由管理ü 面向产品的接口处理ü 面向服务的一致保护l 银行业务主题分析 （e-bsa: business subject analysis）是建立银行信息管理系统的核心内容之一，通过门户的角色与功能的分配管理，为各功能子系统提供分析和浏览界面。它包括如下的基本功能

25、：ü 业务综合分析ü 零售业务分析ü 批发业务分析ü 资金营运分析ü 财务收支分析ü 稽核监管分析l 客户关系中心 （e-crc: customer relationship center）是建立以“客户关系为中心”的银行业务与经营管理的基础性部件。为银行开展各项业务、执行业务政策、实施市场营销、确立产品研发等经营管理活动提供最广泛的、面向客户的信息平台。它包括如下的基本功能：ü 提供友好的资料维护ü 创建完善的信息查询ü 展示全面的关系分析ü 构筑体贴的客户关怀ü 嵌入智能的价值挖掘

26、l 员工关系中心 （e-erc: employee relationship center）：是建立“以人为本”的银行内部管理的核心部件。为银行内部的管理提供员工最全面的信息支持，是构建银行信息管理的基础性部件，它将在客户经理的岗位权限控制、客户经理考核与奖励的信息花发挥重要作用。它包括如下的基本功能：ü 档案资料管理ü 信息查询ü 关系分析ü 考核与评价ü 员工关怀l 信息互动中心 （e-ioc: information interoperated center）：是建立协同工作和信息交流的基础性平台。它将会在客户经理面向服务的多级授权、及时

27、离场监督和业务互动上发挥非常重要的作用。它包括如下的基本功能：ü 业务授权ü 信息发布ü 文件报批ü 公文流转ü 信息沟通2.3.2 平台网络构架数据仓库渠道接入信息通知综合系统e-mailweb服务web服务银行网络3th系统信息公网cti服务internetintranet客户经理移动审批审贷政策业务、管理banking portalweb applicationservice supportinterface service信息服务系统安全措施系统的网络框架应着重构建一个安全的、可靠的、高效的、先进的并且可扩展、易升级的信息流通体系。采用

28、多层（multi-tier）体系结构，即银行门户（bank portal）层、web应用（web application）层、服务支持（service support）层、接口处理（interface process）层。银行员工（客户经理、柜台操作员、文书档案员、各级领导、各专业管理委员会等）、个人客户、单位客户和业务合作伙伴均可通过浏览器界面进入统一的信息门户，系统将根据访问者提供的访问身份给予个性化的系统服务界面，所以，在banking portal层将不作系统区分。由于系统的应用端采用了浏览器界面，可通过internet和intranet接入银行数据处理中心，这为银行的前端应用（fro

29、nt office）赋予了极大的灵活性，可以固定在柜台或者办公桌上，也可以利用notebook或者pda进行流动办公或开展流动服务，这将为今后在此基础发展客户经理系统奠定牢固的技术基础。基于电子商务架构之上的银行应用最大的考量无疑就是安全问题。系统将采用ic卡和数字证书ca作为系统门禁和数字签名，对进入银行信息门户的操作者和协同工作者进行不可否认的身份鉴别，再通过网路ssl加密措施、系统权限控制、系统参数保密与防篡改校验以及其它的网络安全控制措施，来共同构造出bimp的安全体系。web服务器将是本系统的应用核心， bimp的应用服务全部建立并部署在web之上，通过这个统一的门户，访问web服务

30、的应用将越来越多，这对系统的性能提出了很高的要求，我们将通过ejb技术的应用和websphere或webloggical应用服务来实现web的簇联和负载平衡。数据仓库的投入使用将为银行日益积累起来的海量存储数据与建立有洞察力的业务智能提供了信息处理的巨大支持。在数据仓库管理之上，系统将构建系统参数管理数据库、业务应用数据库和来自于银行其他系统的etl数据积累的仓库，是整个银行信息化的集散中心。渠道的接入与转换为bimp提供了与其他系统进行接口处理各种功能，它可以把银行信息系统中需要与银行帐务主机、中间业务主机、人行信贷登记系统等其他关联系统集中起来进行配置管理，它将为bimp提供一个“面向交易

31、”到“面向服务”的系统集成界面。信息服务主要为系统提供信息通知功能，是实现bimp的信息互动的基础功能。它将手机短信息、自动寻呼机、电子邮件、传真机、外拨语音电话集成在一起，为外界提供了统一的信息通知与发布接口，通过这个接口，可以将相同的信息发往不同的渠道，也可以将同一条信息广播给不同的目标。此网络结构既考虑了信息集中处理的安全性、可靠性，同时也强调系统运作的高效性、扩展性和实用性。2.3.3 平台it实现框架本it技术框架旨在将将行外应用系统、贵行综合业务系统、贵行客户资料系统、渠道整合系统及我公司的信息管理平台集成起来，为贵行打造出一个融业务处理、管理结构、信息和所有其他资源在内的交叉信息

32、结构，使其能充分体现贵行现有的业务和信息管理模式，又能在贵行永远创新业务开拓中，利用本技术框架提供的流程再造工具和协作互动措施，尽得先机尽得，推动业务和管理水平快速得以提高。该it技术框架主要包括数据仓库信息获取模组、基于数据仓库的业务分析模组和客户分析模组、基于业务逻辑和流程再造设计和业务逻辑驱动模组、基于面向服务的业务整合模组、用于结果分析展示模组以及银行信息门户模组。客户挖掘客户分析信息系统数据仓库主题信息分析综合业务系统行外应用系统客户资料系统银行信息门户业务流程再造信息互动处理渠道整合系统银行业务功能组件银行信息管理组件行内信息应用移动业务处理多种工具接入抽取转换装载bi工具在线业务

33、逻辑ibm etl工具+客户化开发olap、bo sdk、信息化分析主题websphere、bims平台、组件设计框架clrity、 mcp、配置信息获取模组将主要运用ibm等数据仓库等提供的etl工具完成客户信息和综合业务信息的抽取、转换、装载，不断地为银行信息化管理积累原始信息。对于特殊的信息转换规则，则要求根据客户的现有数据规则与本系统数据规则的差异程度，在客户化的过程中需要单独考虑。渠道整合的功能主要是将银行信息化管理过程中所涉及到的其他系统进行整合，实现流畅的管理与业务系统的结合，同时也为银行信息系统能方便地扩充各种信息渠道。业务分析是基于数据仓库之上的一个关键的商业智能业务分析主题

34、，是对从综合业务系统抽取来的数据进行信息加工和层次组织，通过智能展示工具对这些数据进行分析与钻取，为银行的业务决策提供参考。该主题分析将为整个银行信息管理应用提供周详的信息界面。客户分析是基于数据仓库之上的另一个关键的商业智能客户分析主题，是对从综合业务系统和客户资料系统中抽取来的数据进行加工与分析，通过商业智能展示工具观察到客户所有信息。该主题分析将是构成银行客户关系管理（crm）的重要功能。2.4 信息平台模组l 信息门户管理该模组将主要考虑门户首页的快速客户化定制、客户的身份鉴别、客户应用界面的个性化、电子秘书等组件构成。门户首页的组件：门户首页和公共信息将会根据客户的不同，具有很大差异

35、，系统应尽量考虑到这些差异的原因，比如页面布局、颜色、频道设置等，尽量利用图形或者动态页面技术满足客户的页面布局的需要。客户的身份鉴别组件：该组件提供对ic卡设备的本地化驱动支持、ic身份鉴别、ca证书身份鉴别等功能。电子秘书组件：电子秘书是类似于电子邮件处理方式的一个信息处理界面，是整个智能管理平台信息沟通的主要界面，为了强调信息的重要性，进入门户的客户必须首先处理这些信息，除非本人没有任何信息或者信息已经处理完毕。该组件为银行智能管理提供信息浏览、文件签阅、业务授权的操作和管理。访问内容的个性化管理：建立企业门户的关键在于解决访问角色的个性化，虽然大家都从同一门户进入企业信息系统，但因访问

36、者被系统赋予了不同的权限，所得到的服务界面是有差异的，而且，每个访问者的业务范围不同，他们也希望得到不同服务界面。所以，系统需要处理客户个人定制服务的管理，角色公共服务的点击频度统计和高频功能放置在优先位置的个性化。l 业务逻辑引擎驱动模组该模组是实现bimp业务逻辑组件式开发的主要手段，是快速部署bimp和快速适应客户业务需求多变的有效措施。此部分主要解决，向不同组件提供调用参数和接受组件返回结果，按照事先设置的组件调用条件和组件装配顺序，自动调用不同组件，完成不同的功能。l 交易管理模组该模组主要实现面向服务向面向交易的转换与管理。一项完整的客户服务可能与一个或多个帐务性交易相关联，这些帐

37、务交易还可能分布在不同的应用系统中，此部分主要是将面向服务分解成面向交易，通过交易的组合来实现面向服务的记账。包括交易的组织定义、交易保文处理、路由与协议处理、服务的完整性处理。该部分可以采用本公司的多渠道接入mcp产品或fuziq公司的clrity产品，进行可视化的管理配置，设计完全参数化的交易组织管理模组。l 客户关系管理模组该模组在bimp中占有非常重要的位置，是实现银行“以客户为中心”的经营理念的技术支撑，是提升bimp品质的重要功能。此部分主要是在数据仓库基础上设计精细的客户信息粒度，建立“以客户为中心”的信息立方体，依靠商务智能技术的丰富前端展示功能完成多角度的客户分析和查询；结合

38、数据挖掘工具，对客户信息进行诸如客户风险预测、客户价值评估、客户对产品的购买预测、客户行为分组与行为预测；依靠系统设计的事件调度表，从信息沟通的角度对客户实施关怀，比如：“生日快乐！”、“贷款获得通过！”、“透支已到期！”、“进帐通知”、“积分中奖！”、“利率下调！”、“帐户异常！”、“设备故障！”、“优惠活动”、“讲座通知”等，利用此项功能，还可以实现银行服务的客户化定制。l 职员关系管理模组该模组是bimp的技术核心之一，是构建银行内部管理的信息中心。此部分主要实现职员信息资料的创建与管理、员工日常业绩考核、员工培训与职业计划管理、员工综合考评与奖励等内容。l 信息互动管理模组该模组是bi

39、mp的技术核心之一，是构建银行协同工作的信息技术平台。在bim.cos系统中具有非常广泛的应用，比如：客户信息通知、协同工作、离场监督、离场授权等，它是将面向交易统一到面向服务的信息渠道。此部分主要包括两部分内容，业务逻辑的现场保留、过程中继和信息通知。业务逻辑的现场保留和过程中继需要考虑到不同交易、不同业务的区别，建议在保留现场时按集成的“信息块”保留，业务中继时如果需要使用前阶段的数据，可以从信息块中进行参数化获取，但如果只需要观察以前操作屏幕，则可考虑图片的保存与再现技术。l 其他公共模组构筑在电子商务基础之上的应用，安全性是系统建设的重要基础。银行智能管理平台需要将ic卡、ca证书应用

40、到系统身份识别和数字签名之中，系统参数也需要采取dac措施。数据的提取和转换将是整个应用系统的信息接口，根据不同的客户数据会有较大的差别，依赖于现有的etl工具将很难解决不同客户的信息接口问题，这也是影响今后客户化工作量的最主要方面，需要精心地设计一个适用的、针对银行领域的etl转换工具。2.5 平台支撑产品中联信息智能平台采用了信息处理领域中的多项前沿技术，在每项技术上都有多个产品选择，作为本平台的开放性设计的基本需要，几乎支持各项技术的市场主流产品。在信息处理领域中，有不少的公司都能提供局部范围内的信息处理工具，但ibm 是唯一能够提供完整的信息化解决方案的公司，它能提供了包括硬件、软件、

41、教育培训、咨询和服务等一整套久经考验的解决方案，被视为业界先驱。根据贵行的实际情况，建议贵行可适当优先考虑采用ibm产品。作为一个具有八十多年历史， 以开发信息技术和商业应用而闻名的“蓝色巨人”，ibm 在这一领域进行了多年的研究，发展出完备的商业智能技术，为商业数据自动转化为商业知识提供了现实的方案。事实上，数以百计的采用商业智能的公司，正日新月异地从中受益、迅速发展。2.5.1 开发部署工具本信息平台基于组建式开发，对于web应用服务的开发和部署，我们建议使用ibm的visualage for java和websphere。利用这两个工具，可以方便地建立web页面，生成java程序，包括a

42、pplet、servlet和application等等。并且系统的维护工作也比较方便，当需要修改应用时，只需要修改服务器上的程序就可以了，不需要在客户端作任何工作。websphere是一个功能较全面、成长性较快的电子商务平台。它提供了一系列基于统一的基础平台、完全基于开放标准的相关产品组件。这些产品既可以单独使用，相互之间又具有良好的集成性，使用户能够完全根据需要选择相应的产品。was是websphere的核心枢纽，能为所有不同层面的电子商务应用提供可扩展性、高效的性能、可靠性、安全性等基础服务。在此坚实的基础之上，websphere还提供了应用系统快速开发工具以缩短开发周期，节约开发成本，重

43、用现有系统资源，提高开发人员的技巧。而且，ibm在开放性标准的支持方面处于业界领先地位，能给基于websphere的电子商务应用带来极高的互操作性和灵活性。利用websphere能快速有效地创建企业的信息门户，使企业用户、员工及合作伙伴能以一种交互的个性化方式发现他们所需要的信息与服务。依赖于websphere提供的优异性能和个性化能力，系统的用户在使用各种应用服务时不会处于长久的等待状态；用户在检索所需要的内容时也不需要多次重复发出相关的检索需求，websphere的联合检索功能可一次性地将所有相关的信息检索出来提交给用户。这为在bimp的技术框架上构建统一的银行信息门户提供很好的技术支持。

44、2.5.2 数据存储工具ibm 的数据仓库：visual warehouse是一整套数据仓库解决方案，主要由数据访问、数据转换、数据分布、数据存储、描述性数据查找和理解、显示、分析和发掘数据、数据转换过程的自动化及其管理等部分功能组成，具有较强的可扩展性和开放性。单个的数据仓库既可以支持海量数据，也可以仅凭简单的内存扩容、处理器升级和存储设备扩容来支持更多的用户和更多数据源的访问，可缩短复杂的海量数据与有洞察力的决策之间的差距。bimp将主要利用其数据访问、数据存储、描述性数据查找和理解功能。此外，ibm数据仓库解决方案还提供了大量的工具来发挥数据仓库的作用，比如：warehouse mana

45、ger、db2 olap server以及db2 oalp analyzer等。warehouse manager是ibm用来建立数据仓库的工具，利用该工具，可以方便、快捷地构造起数据仓库来，因为我们认为贵行的数据仓库必须建立在一个开放的、可更改的结构上，才能够适应数据和需求的不断膨胀。warehouse manager就是这样的一个工具。提供一个开放的，一个从源数据到数据仓库的一致的解决方案。通过warehouse manager管理器还可方便地建立不同的商业视图(business view)，以不同的视图反映不同的业务数据流程和规则。在商业视图中可以定义代理(agent)来自动运行数据传递

46、、清洗和汇总功能，这些视图可以按时间、事件运行，或由其它视图触发。代理可以运行在warehouse manager服务器上，也可以运行在远程的分行的业务主机上，并且可以有多个代理运行以提高效率。可以以非常直观的图形化方式管理数据仓库，当贵行的业务需求发生变化时，可以非常方便地修改商业视图，满足变化多端的商业竞争环境。因为warehouse manager是专门为商业应用设计的，它可以自动在网络上进行数据的传送，不需要人为干预，并且利用它的日志功能可以对系统运行进行很好的监控。建立数据仓库不仅仅是满足信息的存取，最重要的是信息的利用，而在数据仓库上进行信息利用的主要方式就是建立不同的分析主题。这

47、有赖于ibm的db2 olap server的支持，根据主题分析的需要，将数据仓库中的相关数据按照多个纬度装载到信息立方体中，然后即可利用db2 olap server的强大分析功能，给最终用户提供在线多维分析的功能，能够让最终用户充分挖掘出数据中包含的信息。2.5.3 数据展示工具如果要将分析结果很好地展示给最终用户，必须借助于数据仓库的前端分析展示工具的作用，一般来说前端展示工具都可很容易地访问数据仓库的各种数据，制作不同形式、不同风格的文档，文档可以以表格、数字、图象、曲线等形式表达，而且能够实现各级信息层次的钻取、以及数据的选择与切片，使贵行的管理层可以直接、直观地查看企业的经营的任何

48、一个细节。ibm db2 oalp analyzer 和bo intelligence就是这类产品的代表者，相比较而言，bo则更为出色。bo公司的intelligence是商务智能领域内的一款最杰出的产品。它提供了全线的商务智能产品，通过其语义层专利技术，实现对象和数据表字段的mapping，再通过其可视化的报表设计工具，可以快速地设计出各式各样的查询结果或报表。它本身可以自成一个应用体系，也可利用其提供的强大sdk工具，将bo的输出集成在其他应用系统之中。我们将利用bo工具进行语义层设计和查询输出格式设计，利用sdk调用这些信息对象而将之集成到信息智能平台中。2.5.4 数据挖掘工具数据挖掘

49、工具将在中联的信息智能管理平台中发挥非常关键的作用，因为建立数据仓库的目的，最终在于需要从大量积累起来的历史数据中发掘信息规律，为分析和预测服务。所以，中联信息智能管理平台非常强调数据挖掘的作用，尤其是在客户关系管理中发挥巨大作用。利用工具挖掘出来的数学模型对客户进行全视图的观察，为银行创建人性化的客户关怀和客户经理开展个性化服务提供知识和策略。ibm公司的intelligence mining是一个相当优秀的数据挖掘工具，主要包括intelligent miner for data和ibm intelligent miner for text，能帮助企业从大型数据库和组织内部或interne

50、t上的文本选取以前未知的、有效的、可行的业务知识，如客户购买行为，隐藏的关系和新的趋势等，通过典型数据集自动生成、关联发现、序列规律发现、概念性分类和可视化呈现，可以自动实现数据选择、数据转换、数据发掘和结果呈现这一整套数据发掘操作，另外，它可以自动地实现模型的自学习功能。缺点在于该产品按cpu数出售license，今后应用系统不能脱离ibm的数据挖掘软件环境，增加项目成本，而且，要掌握该产品需要具有较为专业的模型应用知识，应用环境要求较高。unica公司的affinium model是一个面向市场营销和客户服务的数据挖掘与数学建模的软件。它的数据挖掘思想起源于咨询公司的市场调查，涵盖了响应模

51、型（response model）、交叉销售模型（cross selling model）、客户价值评估模型（evaluator model）、市场细分与客户分组模型（customer segmentation model）四大类面向应用问题的业务模型。所以，它可以将客户的历史数据（与消费、交易、购买、使用等有关的数据）转变为能为公司中的市场、销售和客户服务部门所利用的有效的知识和策略，该软件应能够挖掘出比较符合市场实际的结果。该软件可以自动寻找解决问题的最佳模型并生成c代码，也可提供api，应用系统可以脱离该软件环境，只要一次投入，就可构建出具有自主知识产权的产品。缺点在于模型的自学习需要利

52、用api工具进行较为复杂的设计和构造。2.6 基于平台的信息系统中联公司所构造的信息平台是一个基于最新信息科技之上，专为银行信息管理而打造的信息构造框架。它具有强大的系统适应性和系统建设的扩展性，中联公司在此基础之上，已形成如下信息系统：l 客户关系管理系统l 银行业务分析系统l 客户经理系统l 信贷管理系统l 卡业务分析系统l 财务成本管理系统关于以上各系统的详细介绍，请继续阅读本建议书的后续章节。第 3 章 中联客户关系管理系统visionbanking bim.crm3.1 综述改革开放以来，中国金融业获得了突飞猛进的增长，但是由于长期以来的行业垄断政策，银行长期处于保护状态，缺乏活力，

53、银行的业务流程还是基于内部管理和内部核算的需要，刚从计划经济转变过来的中国银行业，虽然目前“以客户为中心”已成为银行业的一个时髦话题，但在实施“以客为尊”的业务运作上一直处于肤浅状态，不能够深入地的了解客户的需求，长期以来对客户实行一系列无差别服务策略，不能够抓住真正的赢利客户，为其提供一对一的个性化服务。但在金融业竞争日益激烈的今天，金融机构在不断的增多，市场已经进入到买方状态。wto后时代的到来，致使中国的银行业面临着来自外国大金融机构竞争强烈冲击，外国金融机构在诸多方面对中国同业来说都存在着较大的优势，尤其是在客户关系管理方面，西方银行业一直处于比较激烈的竞争状态，在客户服务方面积累了相

54、当深厚的经验，并建成了适合于自身特点客户关系管理系统。中国银行业与国外银行最大的差距在于服务。要想为客户提供真正的个性化优质服务，必须要有充足的信息基础，要有先进的客户分析和管理工具来支持。在长期的金融电子化过程中，银行的业务数据库已积累起大量的客户信息和客户交易信息，已为银行实施客户关系管理奠定了坚实的信息基础。中联公司客户关系管理（visionbanking bim.crm）系统是一套基于数据仓库、数据挖掘、多为联机分析、商业智能展现及本公司信息技术平台基础上的客户资料分析与管理系统。通过建立大型的数据仓库，对沉淀于银行的大量数据进行综合的数据处理。是一套完整的、以客户为中心的、电子商务管

55、理方案，旨在为银行客户提供满意的、忠诚的服务。3.2 visionbanking bim.crm介绍1、 完整的客户数据模型visionbanking bim.crm提供了一个完整的银行客户数据模型，它能够自动提取、保存您现有系统中的数据，并能满足您银行新业务发展的需要。您的客户数据可能分布在不同的系统中，要想充分利用好这些已有数据，就必须有一个有效的措施来统一处理您银行内部的各种业务数据，才能更好地为您银行提供一个清晰的、完整的客户视图，帮助服务人员及时了解客户情况，以更好地服务于客户。2、 统一的客户分析和服务管理平台visionbanking bim.crm是一套建立在统一的电子商务和商

56、业智能应用平台之上的客户关系管理方案。他旨在为所有同客户接触的渠道上（包括电话、网络等），建立起统一的客户服务规范和标准，以使客户可以按照自己喜好的方式同您的银行接触，来实现对不同的银行业务处理要求。这必然要对客户行为提供科学的分析和预测，构造统一的客户分析和服务管理工具，以协调各个客户服务渠道的客户接触操作，保证对客户的一致性承诺，真正发挥出您银行的客户关系管理的优势。3、 多种信息渠道传递银行的关怀visionbanking bim.crm提供一种信息互动机制，使您能通过任何一种信息传达渠道（手机短信、寻呼机、电话、传真、email等）与您的价值客户保持联系，向您的价值客户传递您对他的关心。4、 信息门户支持访问控制和