风险管理与保险ppt课件

1、风险的含义v一般意义：未来结果的不确定性。一般意义：未来结果的不确定性。v未来结果：损害、无损害、收益未来结果：损害、无损害、收益v保险理论中的风险：损害发生的不确定性。保险理论中的风险：损害发生的不确定性。风险的特征风险的特征 风险的要素风险的要素v客观性客观性v普遍性普遍性v可测性可测性v可变性可变性v社会性社会性v风险因素风险因素 实质风险实质风险 道德风险道德风险 心理风险心理风险v风险故事风险故事v损害损害风险的分类v静态风险静态风险v动态风险动态风险v纯粹风险纯粹风险v投机风险投机风险v自然风险自然风险v社会风险社会风险v经济风险经济风险v政治风险政治风险v技术风险技术风险v基本风

2、险基本风险v特定风险特定风险v财产风险财产风险v人身风险人身风险v责任风险责任风险v信用风险信用风险v人类的历史在一定意义上就是与各种灾害、事故的斗人类的历史在一定意义上就是与各种灾害、事故的斗争史。由于风险对人类社会具有如此大的危害，为了争史。由于风险对人类社会具有如此大的危害，为了减少风险事件发生对人们的生活造成的影响，出现了减少风险事件发生对人们的生活造成的影响，出现了各种防灾、防损的方法、手段以及理念。各种防灾、防损的方法、手段以及理念。v这些理念的进一步总结和升华，并在科学的基础上进这些理念的进一步总结和升华，并在科学的基础上进行理论化，就成为了风险管理理论。行理论化，就成为了风险管

3、理理论。v风险管理是一门综合科学，以最小成本达到最优安全风险管理是一门综合科学，以最小成本达到最优安全保障为目标。保障为目标。风险、风险管理与保险：风险管理的方式风险管理的方式v控制型风险管理控制型风险管理 风险回避：最简单，但消极风险回避：最简单，但消极 损失控制：预防和抑制损失控制：预防和抑制v财务型风险管理财务型风险管理 风险自留风险自留 风险转移：风险转移：v在风险管理中，对不同的风险需要不同的风险管理在风险管理中，对不同的风险需要不同的风险管理技术，保险是其中风险转移的重要手段。技术，保险是其中风险转移的重要手段。第三节第三节 保险的本质保险的本质保险的定义v保险法保险法的定义：商业

4、保险行为。的定义：商业保险行为。v法律角度：合同行为法律角度：合同行为v经济角度：财务安排经济角度：财务安排保险的要素v可保风险可保风险v大量同质风险的集合与分散大量同质风险的集合与分散v保险费率的制定保险费率的制定v保险基金的建立保险基金的建立v保险合同的订立保险合同的订立 保险的要素保险的要素可保风险可保风险v可保风险的条件：可保风险的条件： 非投机性非投机性 偶然性偶然性 意外性意外性 普遍性普遍性 严重性严重性 保险的要素保险的要素 大量同质风险的集合与分大量同质风险的集合与分散散v大量风险的集合大量风险的集合v同质风险的集合同质风险的集合保险的要素保险的要素保险费率的厘定保险费率的厘

5、定v保险费的构成：保险费的构成： 纯保费：用于赔款支付纯保费：用于赔款支付 附加保费：用于营业支出、代理手续费、附加保费：用于营业支出、代理手续费、企业管理费、工资等。企业管理费、工资等。v保险费制定原则：保险费制定原则： 公平合理公平合理 充分充分 相对稳定相对稳定保险的要素保险的要素保险基金的建立保险基金的建立v保险基金：主要是由按照各类风险出险的几保险基金：主要是由按照各类风险出险的几率和损害程度所收取的保险费建立起来的货率和损害程度所收取的保险费建立起来的货币基金。币基金。v保险基金来源：开业资金、保险费保险基金来源：开业资金、保险费保险的要素保险的要素保险合同的订立保险合同的订立v保

6、险关系是通过保险双方当事人以签订保保险关系是通过保险双方当事人以签订保险合同的方式建立起来的。通过合同确立险合同的方式建立起来的。通过合同确立双方当事人的权利和义务。双方当事人的权利和义务。 保险的职能保险的职能基本职能基本职能 1.1.经济补偿经济补偿针对财产保险针对财产保险 2.2.经济给付经济给付针对人身保险针对人身保险派生职能派生职能 1.1.融资职能融资职能 2.2.防灾防损职能防灾防损职能 保险的作用保险的作用积极作用积极作用 1.1.微观微观 2.2.宏观宏观消极作用消极作用 1 1、产生道德风险、产生道德风险 2 2、增大费用支出、增大费用支出保险分类（一）：按性质分保险分类（

7、一）：按性质分v商业保险：商业保险公司经营的。商业保险：商业保险公司经营的。v政策保险：政府出于政策目的开办，如农业政策保险：政府出于政策目的开办，如农业保险、出口信用保险、海外投资保险。保险、出口信用保险、海外投资保险。v社会保险：国家的社会保障制度，公民的基社会保险：国家的社会保障制度，公民的基本权利，包含养老保险、医疗保险、失业保本权利，包含养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。险、工伤保险、生育保险等。保险分类（二）：按实施方式分保险分类（二）：按实施方式分v自愿保险自愿保险v强制保险强制保险保险分类（三）：按保险标的分保险分类（三）：按保险标的分我国的分类我国的分类v财

8、产保险财产保险 财产损失保险财产损失保险 责任保险责任保险 信用保证保险信用保证保险v人身保险人身保险 人寿保险人寿保险 意外伤害保险意外伤害保险 健康保险健康保险国际上的分类国际上的分类v寿险寿险v非寿险非寿险 =财产保险财产保险+ 第三领域保第三领域保险险 保险分类（四）：按承保方式分保险分类（四）：按承保方式分v原保险原保险：就是投保人与保险人之间签订的保：就是投保人与保险人之间签订的保险合同。在这份合同中，投保人将被保险人险合同。在这份合同中，投保人将被保险人的风险转嫁给了保险人。的风险转嫁给了保险人。v再保险再保险：保险公司因为风险太大或其他原因，：保险公司因为风险太大或其他原因，将

9、自身承担的风险进一步转移给其他保险公将自身承担的风险进一步转移给其他保险公司。这是对风险的进一步分散，在保险业务司。这是对风险的进一步分散，在保险业务中占有重要地位。中占有重要地位。v重复保险重复保险：投保人对同一保险标的、同一保险利益、：投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同，同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同，且总的保险金额超过保险标的物的保险价值。且总的保险金额超过保险标的物的保险价值。v情况情况1：一车主将其价值：一车主将其价值20万的私家车分别到三家万的私家车分别到三家保险公司投保，在保险公司投保，在a投保投保5万，在万，在b投保投保6万，在万，在c投投保保7万，均投保的是车损险。万，均投保的是车损险。v情况情况2：一车主将其价值：一车主将其价值20万的私家车分别到三家万的私家车分别到三家保险公司投保，在保险公司投保，在a投保投保10万车损险，在万车损险，在b投保投保6万万第三者责任险，在第三者责任险，在c投保投保15万车损险。