分享企业海外资金管理经验及银行科技的趋势

1、1分享企业海外资金管理经验及分享企业海外资金管理经验及银行科技的趋势银行科技的趋势10- july - 2008于方于方,董事董事中国企业现金管理和贸易融资主管中国企业现金管理和贸易融资主管渣打银行渣打银行,中国中国2 总部设立于英国的国际性银行总部设立于英国的国际性银行 伦敦和香港股票交易所上市，伦敦和香港股票交易所上市，ftse 100的成员的成员 市值市值100亿英镑亿英镑 1853年成立年成立 长期信贷评级长期信贷评级 a2(穆迪穆迪)， a+(标准普尔标准普尔) 独特的全球网络独特的全球网络 在在70个国家有个国家有1400多个分支机构多个分支机构 致力于新兴市场致力于新兴市场. 亚

2、太地区亚太地区 非洲非洲 中东中东 印度印度渣打银行简介渣打银行简介3文莱柬埔寨 印尼老挝马来西亚缅甸巴基斯坦新加坡斯里兰卡泰国阿根廷巴哈马巴西哥伦比亚福克兰群岛墨西哥秘鲁美国委内瑞拉希腊泽西巴勒斯坦瑞士英国博茨瓦纳喀麦隆冈比亚加纳科特迪瓦尼日利亚塞拉利昂南非肯尼亚坦桑尼亚乌干达赞比亚津巴布韦 中国香港日本澳门菲律宾韩国台湾越南巴林孟加拉国印度伊朗以色列黎巴嫩约旦尼泊尔阿曼卡塔尔阿联酋渣打全球网络渣打全球网络 努力开拓亚洲、非洲、印度及中东市场努力开拓亚洲、非洲、印度及中东市场4guangzhou (3 branches)qingdao (1 branch)shenzhen (5 branch

3、es)nanjing (2 branches)chengdu (2 branches)渣打银行在中国渣打银行在中国beijing (5 branches)tianjin (3 branches)shanghai (7 branches)xiamen (1 branch)hangzhou (1 branch)suzhou (1 branch)在中国拥有在中国拥有150年历史年历史,第一批在中国注册的当地法人银行第一批在中国注册的当地法人银行提供人民币及外币服务提供人民币及外币服务5主要议题企业全球化企业全球化: 资金管理的挑战及集中化之趋势资金管理的挑战及集中化之趋势 科技在企业全球化过程中体现

4、的优势科技在企业全球化过程中体现的优势 案例分享案例分享 6 中国政府中国政府 推广推广“走出去战略走出去战略” 目标新兴市场目标新兴市场 (非洲非洲, 中东中东 和东南亚和东南亚) 银行需求在提升银行需求在提升 (如如: 更多跨境现金管理需求更多跨境现金管理需求) 中资跨国公司对风险控制的需求在提升中资跨国公司对风险控制的需求在提升 有效海外现金管理服务成为中资企业资金管理目标之一有效海外现金管理服务成为中资企业资金管理目标之一 中国企业业务拓展趋势中国企业业务拓展趋势7需要加强监控需要加强监控, 尤其在当今波动较大的市场环境尤其在当今波动较大的市场环境竞争加剧而需要降低成本的愿望竞争加剧而

5、需要降低成本的愿望通过整合以取得规模效应并提高生产力通过整合以取得规模效应并提高生产力集团内部资金流动性管理的不平衡集团内部资金流动性管理的不平衡资源运用不平衡及缺乏资源运用不平衡及缺乏 国际经验和银行知识的缺乏促寻求国际银行合作伙伴国际经验和银行知识的缺乏促寻求国际银行合作伙伴动机 海外资金集中管理潜在的因素8建立区域资金管理的驱动因素建立区域资金管理的驱动因素资金和流动性管理被认为是企业资金管理最重要的职能资金和流动性管理被认为是企业资金管理最重要的职能在贵公司的资金管理结构中，最重要的在贵公司的资金管理结构中，最重要的3个职能是什么？个职能是什么？2%7%8%30%52%59%68%84

6、%0%10%20%30%40%50%60%70%80%90% 其他，比如投资管理其他，比如投资管理 信贷风险管理信贷风险管理 大宗商品价格管理大宗商品价格管理 操作风险管理操作风险管理 利率风险管理利率风险管理 融资融资 外汇头寸管理外汇头寸管理 资金及流动性管理资金及流动性管理资料来源：安永/ act ldn 2005年度资金管理操作调查9增强内部控制增强内部控制对本国法规税法的充分合规对本国法规税法的充分合规提高资金运用及操作效率，降低成本提高资金运用及操作效率，降低成本找到一家国际性银行作为自己的管理咨询伙伴找到一家国际性银行作为自己的管理咨询伙伴利用国际性银行的网络和优势来发展自己的海

7、外业务利用国际性银行的网络和优势来发展自己的海外业务在在香港香港(新家坡新家坡,迪拜迪拜)建立离岸资金中心建立离岸资金中心,最大限度提高整个最大限度提高整个集团的流动性以支持其海外发展集团的流动性以支持其海外发展 海外资金管理的主要目标10中资企业金字塔需求中资企业金字塔需求(海外资金管理海外资金管理)优惠延伸服务优惠延伸服务benefit适用性适用性applicability营运资金管理营运资金管理working capital management流动资金管理流动资金管理/风险管理风险管理liquidity management交易结算服务交易结算服务transactional servi

8、ces 高效的现金技术cash concentration / liquidity management (sweeping, pooling) 有效供应链管理financial supply chain management高效方式高效方式 规模效益规模效益 和和 降低成本降低成本a holistic approach - scale up and cost down 有效付款,收款,外汇买卖,信息管理efficient payments, collection, fx, information reporting高效高效区域资金帐户结构区域资金帐户结构设计设计,企业全球流动资金发展的奠基企

9、业全球流动资金发展的奠基11环球营运资金管理服务环球营运资金管理服务12supply chain solution 高效的营运资金管理模式高效的营运资金管理模式供应链融资供应链融资n供应方融资供应方融资n入账交易入账交易 (应收账款贴应收账款贴现现)n在线开立信用证在线开立信用证/议付议付n商票贴现商票贴现liquiditymanagement应付账款服务应付账款服务n记账交易记账交易n记账交易记账交易 (电汇电汇/ 支票支票 / 同城同城)n贸易贸易n进口信用证进口信用证n开立保函开立保函n付款外包付款外包集中付款集中付款应收账款服务应收账款服务n记账交易记账交易 (电汇电汇/ 支票支票 /

10、 同城同城 / 现金现金 )n贸易贸易 n 出口信用证出口信用证投收投收n dp/da 托托收收快捷收款快捷收款n优越银行理财帐户优越银行理财帐户n资金虚拟集中资金虚拟集中(利息利息合计合计) / 账户余额集中账户余额集中(sweeping) / 账户整合账户整合n综合帐户信息报告综合帐户信息报告资金整合资金整合供应链融资方案供应链融资方案流动资金管理流动资金管理straight2bank(全球资金管理平台全球资金管理平台-直通车直通车)13单一平台单一平台, 满足您所满足您所有结算业务有结算业务单一平台, 处理所有现金管理和单证业务增值点增值点:1)现金管理结现金管理结算算2)贸易结算贸易结

11、算3)外汇买卖外汇买卖4)市场信息市场信息中英文界面中英文界面14区域资金管理架构美元子帐户美元子帐户(1 )美元子帐户美元子帐户( 2 )实时帐户信息监控实时帐户信息监控资金帐户虚拟集中资金帐户虚拟集中提高资金收益提高资金收益帐户信息帐户信息离岸区域资金管理中心离岸区域资金管理中心中国集团公司中国集团公司东南亚东南亚收款帐户付款帐户收款帐户付款帐户非洲非洲当地国家当地国家现金管理现金管理离岸离岸资金中心资金中心集团总部集团总部付款付款付款付款15优点离岸区域资金管理中心规模效应规模效应,整体上控制风险整体上控制风险作为融资及资源共享中心作为融资及资源共享中心便于帐户信息管理及资金运作便于帐户

12、信息管理及资金运作推广企业资金推广企业资金/结算最佳操作模式结算最佳操作模式对不同国家地区间的资金流动性进行有效管理对不同国家地区间的资金流动性进行有效管理税收优惠税收优惠提升企业整体资金管理国际化形象提升企业整体资金管理国际化形象16银行科技的力量银行科技的力量17背景分析 大型公司的资金管理架构趋向于大型公司的资金管理架构趋向于 维持和多个银行的业务关系合作维持和多个银行的业务关系合作 和多个国家发生贸易往来和多个国家发生贸易往来 资金管理部门成为大型公司中一个集中控制的部门来负责管资金管理部门成为大型公司中一个集中控制的部门来负责管理理 多个国内海外帐户多个国内海外帐户 复杂的帐户维护及

13、各类帐户交易明细的监控复杂的帐户维护及各类帐户交易明细的监控本地和跨境的巨额关键资金的支付本地和跨境的巨额关键资金的支付成效成效 ?企业司库的最核心的作用已经正在被上述的严峻现实给变得模糊企业司库的最核心的作用已经正在被上述的严峻现实给变得模糊18挑战 技术层面与银行现存的专用的平台和连接与银行现存的专用的平台和连接高投入的连接成本，持续不断的维护费用和损耗高投入的连接成本，持续不断的维护费用和损耗 需要支持不同的银行接口格式，安全的通讯协议，传输层和国家专用的需要支持不同的银行接口格式，安全的通讯协议，传输层和国家专用的业务逻辑业务逻辑缺乏集中的监控缺乏集中的监控增加的专业人员的数量，所占有

14、的工作时间和花费成本增加的专业人员的数量，所占有的工作时间和花费成本19银行方案银行方案 银行电子服务平台银行电子服务平台 跨行对接功能跨行对接功能 (帐户信息收集帐户信息收集(mt940)及第三方银行付款指令及第三方银行付款指令(mt101) swift(中资企业与银行对接的新趋势中资企业与银行对接的新趋势) 20提供一站式提供一站式- 营运资本管理电子方案营运资本管理电子方案贸贸易易监监控及控及安全性能安全性能 外外汇汇 买卖买卖运运作高效作高效现现金管理金管理单单一一电电子平台子平台, 处处理所有理所有银银行行业业务务统一统一电子平台电子平台s2b 直通车服务直通车服务21 全球帐户信息

15、管理全球帐户信息管理其他银行其他银行 已是已是swift成员成员swift mt940/950中国、香港、中国、香港、新加坡、阿联新加坡、阿联酋、肯尼亚等酋、肯尼亚等亚非中东国家亚非中东国家及地区及地区支持支持8种语言（包括中文）种语言（包括中文）22从财务系统下载数据从财务系统下载数据网上银行网上银行w a t c h w o r d ii332-4168a u t hr e s po n /c o f fr mc mm +c ex7894561230supplier供应商供应商chats电汇电汇银行本票银行本票全球付款处理平台全球付款处理平台渣打渣打中国中国/海外分行海外分行财务部财务部

16、海外企业海外企业w a t c h w o r d ii332-4168a u t hr e s po n /c o f fr mc mm +c ex7894561230当地财务经理当地财务经理 北京财务总经理远程授权北京财务总经理远程授权使用电子密码器进行远程授使用电子密码器进行远程授权权收款人通知单23银行方案银行方案 银行电子服务平台银行电子服务平台 跨行对接功能跨行对接功能 (帐户信息收集帐户信息收集(mt940) 及及 第三方银行付款指令第三方银行付款指令(mt101) swift(企业与银行对接的新趋势企业与银行对接的新趋势) 环球同业银行金融电讯网络环球同业银行金融电讯网络 渣打

17、银行是渣打银行是swift成员成员, 渣打银行使用开放架构并且符合多种渣打银行使用开放架构并且符合多种业界领先的标准，例如业界领先的标准，例如swift (fin & fileact 和和 macug and score模式模式)24案例分享案例分享如何帮助企业减少海外银行帐户如何帮助企业减少海外银行帐户,提高付款效率且提高帐户监控提高付款效率且提高帐户监控25背景背景问题问题客户需求客户需求对海外供应商支付对海外供应商支付款的不连续性款的不连续性无法使用国内币种无法使用国内币种来支付海外供应商来支付海外供应商的货款的货款维护多个帐户所需维护多个帐户所需高昂成本费用高昂成本费用希望拥有

18、可预先确希望拥有可预先确定付款日期的付款定付款日期的付款能力能力希望拥有可支持大希望拥有可支持大多数国际币种的付多数国际币种的付款能力款能力希望拥有能够从一希望拥有能够从一个单一帐户进行各个单一帐户进行各类不同付款的能力类不同付款的能力公司客户需要支付大量的用外币来结算的货款给到公司在海外的战略供应商。公司客户需要支付大量的用外币来结算的货款给到公司在海外的战略供应商。为了满足上述日益复杂的付款要求，公司被迫需要同时在不同国家，不同银为了满足上述日益复杂的付款要求，公司被迫需要同时在不同国家，不同银行维护多个不同币种的帐户。行维护多个不同币种的帐户。海外现金管理需求海外现金管理需求26中国企业集团公司中国企业集团公司结算中心结算中心企业在香港区域企业在香港区域资金中心资金中心跨国家区域离岸资源共享中心区域离岸资源共享中心付款付款帐户信息帐户信息27单一帐户单一帐户, 多币种付款方案多币种付款方案单一币种帐户单一币种帐户受益人银行受益人银行本地结算本地结算清算网络清算网络香港区域资金中心香港区域资金中心受益人银行受益人银行受益人银行受益人银行28由我们开发的有别于其他银行所提供的传统跨境现金方式的新”多币种解决方案”能够卓有成效地提升我们客户的价值。 - 在这个领域，渣打