财富投资规划保单常规检查不可少

1、财富投资规划保单常规检查不可少法律财富投资规划保单常规检查不可少随着社会经济的进步，财富规划已经不仅仅是围绕着财富的保值增值，对家庭的保障以及风险的防范越来越多地成为财富规划中最重要的一环。业内人士提醒，随着商业保险的普及和险种的复杂化，很多人拥有了自己的保险，一个家庭甚至同时投保了好几份保险，但很多投保人却对所购买保险 的具体信息和保险权益并不十分了解。因此，消费者不妨为自己的家庭保单做一 次全面的体检，既可以充分了解自己的保险权益，同时也可以查漏补缺，根 据家庭财务状况的变化做出进一步完善。重疾险防患于未然 随着我国社会保障越来越完善，绝大多数用人单位都会为员工购买保障相对较全的社保，但是

2、，需要注意的是，社保对于重大疾病的保障还远远不够, 旦发生重大疾病，对于个人以及家庭来说，无疑将承受巨大的经济压力。因此, 重疾险也日渐成为家庭保单中的必备险种。对此,从事保险行业的张小姐表示，投保重疾险越早越好。张小姐告诉 记者，之前她的一位客户王女士就吃了个大亏。王女士在同事的影响下，计划购 买一份重疾险，但由于工作太忙一拖再拖，直到去年年底体检查出患有乳腺癌,此时再想投保已经来不及了，王女士需要自己承担高额的医疗费。不仅如此，日 后哪怕手术后痊愈，王女士如果要投保其他的保险，需要面对一个如实告知的要求，也就是说，基于有过往病史，王女士有可能被保险公司要求增加保费, 责任免除,甚至拒保。同

3、时，张小姐还建议消费者z随着家庭收入的增加，也可以适当调高重 疾险的保额，有相应需求的消费者可以在年初做一次保单变更，将重疾险的保额 适当调高。检查意外险是否已执行新标准对于更多的家庭来说,意外险称得上普及程度最高的商业保险。该险种 花费低、保障实在，从几天到一年，保险公司能提供保障时间不等的短期意外险 供消费者选择,可谓物美价廉,因此也备受市场青睐。每年都要给家庭保单进行必要的体检一定要注意查看意外险是否 已经到期，如果到期的话，应该及时投保新的一年保单，避免出现保障真空期。 同时，在日常生活中，我们也可以充分利用好某些消费项目或者理财项目赠送的 短期意外险，尽管保障时间不长，但保障内容也算

4、得上全面。此外，需要注意的是，2014年1月1日起，新版人身保险伤残评定 标准正式实施，与旧标准相比，新标准对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级 进行大幅扩容,如原标准为7个伤残等级34项，新标准扩增至10个伤残等级 共281项伤残条目。为了保障自身的权益，如果保单在新的一年尚未到期，最 好能够向保险公司咨询，原本的产品是否已经及时进行了 升级；而如果旧的 保单已经到期,消费者在续保或者购买新的意外险时，务必看清楚，保险公司销 售的意外险是否已经开始执行新标准。教育金养老金提前准备如果是已经有了孩子的家庭,教育金则必然成为不可不考虑的一大保险 储备。家长在自身保障全面的情况下，不妨为孩子准备一部

5、分教育金，减轻孩子 就学时夫妻俩面临的压力。孩子在春节期间基本都会收到少则上千多则上万元的压岁钱，家长还可 以利用这笔压岁钱来为孩子储备教育金。因为基本上每年的收入都很稳定， 加上这笔收入的时间又很固定，非常适合投保险。孩子的保险规划,着重在健康和教育两方面,还有创业金和婚嫁金。由 于保险的保障主要依靠时间积累，一般情况下，投保人的年龄越小，保费就越低, 因此家长为孩子准备教育金越早越好。同时，用孩子的压岁钱为孩子准备教育金, 除了能够用到最恰当"的地方以夕卜，还能够养成下一代积极理财的良好观念和 习惯。此外，与教育金一样，养老金也同样属于需要提前部署的险种。根据保 险业内人士的介绍

6、，一般而言,养老金在40岁之前筹备会比较好，如果消费者 想要保持退休生活的质量不会降低太多，应该趁着收入较高开始储备养老金，既 可以储备相对多一些的养老金，叉不会给当前的生活带来太大影响。保单常规检查不可少事实上，在现实生活中，买了保险却束之高阁几乎是所有投保人的通病。保险业内人士建议，消费者也需要在具体细节上对家庭的保单进行一次彻底的首先，对于家中购买了不止一张保单的消费者，建议投保人制作一张'保险一览表，列明每张保单的缴费时间、投保人受益人保障利益、保险 收益领取时间、缴费账户、相关保险公司的客服电话、营销员电话等重要信息, 这样下一年再为保单做年检的时候就可以一目了然。一般情况下

7、，续保、分 红每年一次，客户在正常及时缴纳保费的基础上，可在保单生效对应日前一至两 个月关注一次，确保保单在续保、分红前保持有效。因此对保单进行年检至关重 要。其次，消费者购买的各类长期寿险，如果超过限期没有缴费，保单将自动失效;过后两年（一般复效期是两年）还没有向保险公司申请复效，保单将彻 底消亡。保单一旦失效，将带来不同的后遗症，严重的，保险合同将被 终止。即使保险公司同意复效，也将受到一定限制，例如要重新健康告知，重新 审核，如果身体状况达不到规定,则会遭遇加费、增加观察期或拒保等情况。因 此,在对保单”体检时应留意保单是否有效,只有有效保单才能发挥其意外、 健康或是养老功能。此外,还需要明确缴费方式和时间,大多数保险属期缴型，需定期续缴 保费;确保个人信息无误,若联系地址、电话或受益人等发生变化应尽早通知保 险公司更新保单信息。值得高兴的是,目前多家保险公司