中端客户理财资产配置方案

1、中端客户资产配置方案客户基本概况姓名: 顺周期 性别：低风险 年龄：35资产总量： 500 万风险偏好：上有老 下有小 保守客户需求分析该客户是极端保守型中端客户， 基本不能承受风险， 资产安全为 第一要务。 在为其进行资产配置时优先考虑无风险投资产品， 如债券 回购、期现套利。 另配置少部分资产做长期基金定投， 追求长期投资 收益。资产配置方案1. 流动性保障 活期储蓄 货币基金： 30%2. 债券&组合： 50%3. 另类资产或基金： 20%债券回购：? 概念：债券逆回购，实质上是一种短期贷款，就是你把钱借给 别人，获得固定利息；别人用债券作抵押，到期还本付息。所 有的国债、绝大部

2、分企业债、公司债和分离债的纯债都可用于 债券回购交易。? 特点（作用）：1、无风险性。逆回购方不针对个人，而是直接针对的是结算公司这样的第三 方。如果债券质押方到期不能按时还款，结算公司会先垫付资 金，然后通过罚款和处置质押券等方式向融资方追诉。? 2、便于操作? 在下面界面直接选择“卖出” ，输入代码（比如 204001），融资 价格就是年化利率，数量最低是 1000（张），代表 10 万元，每 10万元递增， 点击融券下单就可以了 （上面显示的最大可融没 有意义）。就是把整个融出资金过程标准化了。如果是一天回 购，则下一交易日 （ T+1 日）资金可用但不可取， T+2 日可取。 可用指可

3、以买入任何证券；可取指可以转入银行账户。? 3、收益更高 逆回购的年收益率一般要大于银行的活期存款利率。以 100 万 为 例 ， 如 果 不 做 回 购 ， 则 一 天 的 活 期 利 息 为 100 万 *0.36%/360=10 元。如果做回购，一般利率为 1.5%（周四可到 4%），则回购利息为 100 万*1.5%/360=42 元，减去最高的佣金 10 元，剩余 32 元，比活期高 22 元。长期基金定投：? 概念：基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时 间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零 存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进 行长期

4、投资。? 特点（作用）：基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点， 能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加 码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比 较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰 和低谷，消除市场的波动性。1、债券回购债券逆回购，实质上是一种短期贷款，就是你把钱借给别人，获 得固定利息；别人用债券作抵押，到期还本付息。所有的国债、绝大 部分企业债、公司债和分离债的纯债都可用于债券回购交易。 优势1、 无风险逆回购方不针对个人，而是直接针对的是结算公司这样的第 三方。如果债券质押方到期不能按时还款，结算公司会先垫付资 金，然后通过罚款和处置质

5、押券等方式向融资方追诉。2、便于操作在相应界面直接选择“卖出” ，输入代码（比如 204001），融资 价格就是年化利率，数量最低是 1000（张），代表 10万元，每 10 万 元递增，点击融券下单就可以了（上面显示的最大可融没有意义） 。 就是把整个融出资金过程标准化了。 如果是一天回购， 则下一交易日（T+1日）资金可用但不可取，T+2日可取。可用指可以买入任何证 券；可取指可以转入银行账户。3、收益更高逆回购的年收益率要大于银行的活期存款利率。以 100 万为例， 如果不做回购，则一天的活期利息为 1 00万*0.36%/360= 1 0 元。如果 做回购，一般利率为 1.5%（周四可

6、到 4%），则回购利息为 100 万*1.5%/360=42 元，减去最高的佣金 10 元，剩余 32 元，比活期高 22 元。4、丰富操作理念在自己有限资金范围内， 最大程度地配置自己的资产， 以理性的 态度为自己赚取尽可能多的收益。同时也是给自己多一种理财选择。2、基金一对多 基金公司多客户特定资产管理业务，是相对于公募基金管理业务而言的， 指基金公司向两个以上的特定客户募集资金， 或者接受两 个以上特定客户的财产委托， 把其委托财产集合于特定账户进行证券 投资活动，是此前“一对一”专户理财的拓展，基金一对多类似于私通常大家见到的基金公司例如华夏、嘉实、大成、交银施罗德 都属于公募基金，它

7、们面向所有投资者，没有资金门槛限制。而象星 石、武当资产、赤子之心等基金较不为人所知， 信息披露不那么充分， 被称为私募基金，私募有资金门槛限制，一般 100万起底，面向 50-200 人募资。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个 “一对多”账户人数上限为 200 人，每个客户准入门槛不得低于 100 万，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过 5 个工作日。“一对多”这个产品有它的特点，那就是它追求绝对收益，基 金公司分享客户利益，如果收益在 8%以上才能提报酬。同时“一对 多”的收益也是可观的，在大盘下跌 3040%时，“一对多”只有几只亏损且亏损幅度只有 34%左右3、偏股型基金是以投资股票为主的基金，收益很大，一般年收益可达 20% 左右，但风险也很大，也许一年下来收益是负数。偏股型基金指 的是那种