银行从业资格考试培训1

1、银银 行行 业业 从从 业业 人人 员员 资资 格格 认认 证证 考考 试试 辅辅 导导公公 共共 基基 础础 部部 分（一）分（一） 第第1 1章章 中国银行业概况中国银行业概况第第2 2章章 银行经营环境银行经营环境第第3 3章章 银行主要业务银行主要业务 第第1 1章章 中国银行业概况中国银行业概况 1.1 1.1 中央银行、监管机构与自律组织中央银行、监管机构与自律组织 1.2 1.2 银行业金融机构银行业金融机构 中国银行业结构：中国银行业结构： 中央银行；中央银行； 监管机构；监管机构； 自律组织；自律组织； 金融机构（银行业）金融机构（银行业） 中国人民银行是中央银行中国人民银行

2、是中央银行，在国务院领导下，制定，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护护金融稳定。金融稳定。 中国银行业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会( (简称简称“银监会银监会”) )负责对负责对 全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。 中国银行业协会中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。社会团体，是中国银行业的自律组织。 我我国的银行业金融机构包括：国的银行业金融机构包括：、政策性银行政策性银行：国家开发银行；中国进出口银

3、行；中国农业发展银行：国家开发银行；中国进出口银行；中国农业发展银行、大型商业银行大型商业银行（“中农工建交中农工建交”）中国工商银行；中国农业银行；中国银行中国工商银行；中国农业银行；中国银行中国建设银行；交通银行中国建设银行；交通银行、中小商业银行中小商业银行：股份制商业银行；城市商业银行股份制商业银行；城市商业银行、农村金融机构农村金融机构：农村信用社；农村商业银行；农村合作银行；农村信用社；农村商业银行；农村合作银行；村镇银行；农村资金互助社村镇银行；农村资金互助社、中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行、外资银行外资银行 银监会监管的非银行金融机构包括：银监会监管的非银行金融机构包括：金融

4、资产管理公司；金融资产管理公司；信托公司；信托公司；金融租赁公司；金融租赁公司；企业集团财务公司；企业集团财务公司；汽车金融公司；汽车金融公司；货币经纪公司。货币经纪公司。 n1.1 1.1 中央银行、监管机构与自律组织中央银行、监管机构与自律组织n1 11 11 1 中央银行中央银行n 我我国的中央银行是中国人民银行国的中央银行是中国人民银行(the(thepeoplespeoplesbankbankofofchinachina，pbc)pbc)，成立于，成立于19481948年。年。n在在19841984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监年之前，中国人民银行同时承担着中央银

5、行、金融机构监n管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。n自自19841984年年1 1月月1 1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职n能能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。n19951995年年3 3月月1818日日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了n中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国中国人民银行法( (简称简称中国人民银行法中国人民银行法) )，中，中n国人民银行作为中央银行以

6、法律形式被确定下来。国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。n20032003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的n银监会行使。银监会行使。 n1 1职能职能n 20032003年年1212月月2727日修订后的日修订后的中国人民银行法中国人民银行法第二条第二条n规定了中国人民银行的职能：规定了中国人民银行的职能：n “中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币n政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。” n2职责职责n 发行的银行；发行的银

7、行；n政府的银行；政府的银行；n银行的银行；银行的银行；n中国人民银行法中国人民银行法第四条规定了中第四条规定了中国人民银行的条职责。国人民银行的条职责。 n(1)(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；发布与履行其职责有关的命令和规章；n(2)(2)依法制定和执行货币政策；依法制定和执行货币政策；n(3)(3)发行人民币，管理人民币流通；发行人民币，管理人民币流通；n(4)(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；n(5)(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；n(6)(6)监督管理黄金市场；监督管

8、理黄金市场；n(7)(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；n(8)(8)经理国库；经理国库；n(9)(9)维护支付、清算系统的正常运行；维护支付、清算系统的正常运行；n(10)(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；n(11)(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；n(12)(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；n(13)(13)国务院规定的其他职责。国务院规定的其他职责。 n背景知

9、识：背景知识：中国人民银行上海总部中国人民银行上海总部n中国人民银行上海总部成立于中国人民银行上海总部成立于20052005年年8 8月月1010日。主要职责有：日。主要职责有：n、组织实施中央银行公开市场操作组织实施中央银行公开市场操作；n、承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务；、承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务；n、分析市场工具对货币政策和金融稳定的影响，监测分析金融市场、分析市场工具对货币政策和金融稳定的影响，监测分析金融市场n的发展，防范跨市场风险；的发展，防范跨市场风险；n、密切跟踪金融市场，承办有关金融市场数据的采集、汇总、分、密切跟踪金融市场，承办有关金融市场数据的采

10、集、汇总、分n析，定时报送各类动态研究报告；析，定时报送各类动态研究报告；n、研究并引导金融产品的创新；、研究并引导金融产品的创新；n、承办有关区域金融交流与合作工作等。、承办有关区域金融交流与合作工作等。n同时，根据中国人民银行总行授权，还承担对同时，根据中国人民银行总行授权，还承担对中国外汇交易中心中国外汇交易中心n( (全国银行间同业拆借中心全国银行间同业拆借中心) )等中国人民银行总行直属在沪单位的管理等中国人民银行总行直属在沪单位的管理n工作，以及工作，以及上海黄金交易所、中国银联上海黄金交易所、中国银联等有关机构的协调、管理工作。等有关机构的协调、管理工作。 n1 11 12 2

11、监管机构监管机构n1 1历史沿革与监管对象历史沿革与监管对象n中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(china (china nbanking regulatory commissionbanking regulatory commission，cbrccbrc) )，成立于，成立于20032003年年4 4月。月。n20032003年年1212月月2727日日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议n通过了通过了中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国银行业监督管理法，并自，并自20042

12、004年年2 2月月1 1日起日起n正式施行。正式施行。n20062006年年1010月月3131日日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四n次会议次会议通过了该法修正案通过了该法修正案。 中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国银行业监督管理法( (简称简称银行业监督管银行业监督管理法理法) )第二条规定：第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。务活动监督管理的工作。 本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的本法所称银行业金融

13、机构，是指在中华人民共和国境内设立的 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融 机构以及政策性银行。机构以及政策性银行。 对在中华人民共和国境内设立的对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公金融资产管理公司、信托投资公 司、财务公司、金融租赁公司司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准以及经国务院银行业监督管理机构批准 设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管 理的规定。理的规定。” n2 2监管职责

14、监管职责n根据根据银行业监督管理法银行业监督管理法的规定以及国务院关于金的规定以及国务院关于金n融监管的分工，银监会的具体职责有融监管的分工，银监会的具体职责有1717条。条。(1)(1)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动n 监督管理的规章、规则；监督管理的规章、规则；n (2)(2)依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机n 构的设立、变更、终止以及业务范围；构的设立、变更、终止以及业务范围；n (3)(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员

15、实行任职资格管理；对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；n (4)(4)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；n (5)(5)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建n 立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机n 构的风险状况；构的风险状况；n (6)(6)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定n

16、现场检查程序，规范现场检查行为；现场检查程序，规范现场检查行为；n (7)(7)对银行业金融机构实行并表监督管理；对银行业金融机构实行并表监督管理； n(8)会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置n 预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有n 效地处置银行业突发事件；效地处置银行业突发事件；n(9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关n 规

17、定予以公布；规定予以公布； n(10)对银行业自律组织的活动进行指导和监督；对银行业自律组织的活动进行指导和监督；n(11)开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；n (12)对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益n 的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；n (13)对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；n (14)对涉嫌金融违法的银行业金融机

18、构及其工作人员以及关联行为人的账对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账n 户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；n (15)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以n 取缔；取缔； n (16)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；n (17)承办国务院交办的其他事项。承办国务院交办的其他事项。 n3 3监管理念、目标和标准监管理念、目标和标准n (1

19、)(1)监管理念监管理念 n 管风险；管法人；管内控；提高透明度管风险；管法人；管内控；提高透明度n“管风险管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通，即坚持以风险为核心的监管内容，通n过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进n行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置；行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置； n“管法人管法人”，即坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总，即坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总n体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实

20、施对整个系统的风险n控制；控制；n “管内控管内控”，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提n高，注重构建风险的内部防线；高，注重构建风险的内部防线；n “提高透明度提高透明度”，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银n行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监n管工作的透明度。管工作的透明度。 n(2)(2)监管目标监管目标n 监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。银行业监督管银行业

21、监督管n理法理法第三条规定：第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、n稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行n业公平竞争，提高银行业竞争能力。业公平竞争，提高银行业竞争能力。”n 在此基础上，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具在此基础上，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具n体监管目标：体监管目标： 通过审慎有效的监管，通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；保护广大存款人和消费者的利益； 通过审慎有效的监管，通过审慎有效的监管，增

22、进市场信心；增进市场信心； 通过宣传教育工作和相关信息披露，通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；增进公众对现代金融的了解； 努力减少金融犯罪。努力减少金融犯罪。 (3)(3)监管标准监管标准n银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，包括：银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，包括：n 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；n 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；n 对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所

23、不为，n减少一切不必要的限制；减少一切不必要的限制；n 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序n的竞争，反对无序竞争；的竞争，反对无序竞争；n对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；n高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所n 系、利为民所谋。系、利为民所谋。 n4 4监管措施监管措施n (1)(1)市场准入市场准入n 银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：银行业金融机构的市场准入主要包括三

24、个方面：n机构准入机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；n业务准入业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；n高级管理人员准入高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。行审查核准。n (2)(2)非现场监管非现场监管n 非现场监管是指银监会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行非现场监管是指银监会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行n业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析业金融机

25、构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析n银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发n现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。 n (3)(3)现场检查现场检查n 现场检查是指银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查现场检查是指银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查n阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询n问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检

26、查、评问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评n价和处理的一种监管手段。价和处理的一种监管手段。n (4)(4)监管谈话监管谈话n 银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高n级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项n作出说明。作出说明。n (5)(5)信息披露监管信息披露监管n信息披露监管是指银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社信息披露监管是指银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社n会公众披露财务会计报告、风险管理状况

27、、董事和高级管理人员变更会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更n以及其他重大事项等信息。以及其他重大事项等信息。 n “一行三会一行三会”n 中国人民银行中国人民银行n中国银行业监督管理委员会中国银行业监督管理委员会n中国证券监督管理委员会中国证券监督管理委员会n中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会 n1 11 13 3 自律组织自律组织n 我国的银行业自律组织是我国的银行业自律组织是中国银行业协会中国银行业协会(china banking (china banking nassociationassociation，cba)cba)，成立于成立于20002000

28、年年，是在民政部登记注册的全国，是在民政部登记注册的全国n性非营利社会团体。主管单位为银监会。性非营利社会团体。主管单位为银监会。n 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融n机构以及机构以及在华外资金融机构在华外资金融机构，承认，承认中国银行业协会章程中国银行业协会章程，均可申，均可申n请加入中国银行业协会成为会员；在民政部门登记注册的各省请加入中国银行业协会成为会员；在民政部门登记注册的各省( (自治自治n区、直辖市、计划单列市区、直辖市、计划单列市) )银行业协会，承认银行业协会，承认中国银行业协会章中国银行业协会章

29、n程程，均可申请加入中国银行业协会成为，均可申请加入中国银行业协会成为准会员准会员。 n1 1协会宗旨协会宗旨n 中国银行业协会以促进中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、，履行自律、n维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩n序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业n的健康发展。的健康发展。n2 2会员单位会员单位n 截至截至20072007年年1 1月，中国银行业协会共有月，中国银行业协会共

30、有7070家会员单位和家会员单位和3737家准会家准会n员单位。员单位。会员单位会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、n资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、n农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社。农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社。准会员单位准会员单位包括包括n各省各省( (自治区、直辖市、计划单列市自治区、直辖市、计划单列市) )银行业协会。银行业协会。 n3 3组织机构组织机构n 中国银行业协会的最高权力机构为中国银行业协会的最

31、高权力机构为会员大会会员大会，由参加协会的全体，由参加协会的全体n会员、准会员组成。会员大会的执行机构为会员、准会员组成。会员大会的执行机构为理事会理事会，对会员大会负责。，对会员大会负责。n理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会n期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1 1名、专职副名、专职副n会长会长1 1名、副会长若干名、秘书长名、副会长若干名、秘书长1 1名组成。协会设监事会，由监事长名组成。协会设监事会，由监事长n1 1名、监事若干名组成。名、监

32、事若干名组成。n 截至截至20072007年年4 4月，中国银行业协会设有月，中国银行业协会设有5 5个专业委员会个专业委员会，即法律工，即法律工n作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村n合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。日常办事机构为日常办事机构为n秘书处秘书处。秘书处设秘书长。秘书处设秘书长1 1名，副秘书长若干名。名，副秘书长若干名。 n1 .2 1 .2 银行业金融机构银行业金融机构n1 12 21 1 政策性银行政策性银行n 为促进为促进“瓶颈瓶

33、颈”产业的发展，促进进出口贸易，支持产业的发展，促进进出口贸易，支持n农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，n19941994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中n国农业发展银行三家政策性银行国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设，分别承担国家重点建设n项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。 n1 1国家开发银行国家开发银行n 国家开发银行成立于国家开发银行成立于19941994年年3 3月月，成立时

34、的主要任务，成立时的主要任务n是：是：n 按照国家的法律、法规和方针政策，筹集和引导境内按照国家的法律、法规和方针政策，筹集和引导境内n外资金，向国家外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业基础设施、基础产业、支柱产业( (称为称为n“两基一支两基一支”) )的大中型基本建设和技术改造等政策性项的大中型基本建设和技术改造等政策性项n目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进n行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。国家开发行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。国家开发n银行办理政策性金融业务，实行独立核算，自主、保本经银行办理政

35、策性金融业务，实行独立核算，自主、保本经n营。营。 n国家开发银行经营和办理以下业务：国家开发银行经营和办理以下业务：n 管理和运用管理和运用国家核拨国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；的预算内经营性建设基金和贴息资金；n 向国内金融机构向国内金融机构发行金融债券发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；和向社会发行财政担保建设债券； 办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国n外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；n 向国家基础设施、基础产业、支柱产业

36、的大中型基本建设和技术向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术n改造等政策性项目及其配套工程改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款发放政策性贷款；n 办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；n 为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；n 经批准的其他业务。经批准的其他业务。n n2 2中国进出口银行中国进出口银行n 中国进出口银行成立于中国进出口银行成立于19941994年年4 4月月，其主要任务是：，其主要任务是：n 执行国家产业政策和外贸政策，为扩

37、大我国机电产品执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品n和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。 n中国进出口银行主要的业务包括：中国进出口银行主要的业务包括：n 办理出口信贷办理出口信贷( (包括出口卖方信贷和出口买方信贷包括出口卖方信贷和出口买方信贷) )；n 办理对外承包工程和境外投资类贷款；办理对外承包工程和境外投资类贷款；n 办理中国政府对外优惠贷款；办理中国政府对外优惠贷款；n 提供对外担保；提供对外担保；n 转贷外国政府和金融机构提供的贷款；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；n 办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款

38、业务；办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务；n 在境内外资本市场、货币市场筹集资金；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；n 办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；n 从事人民币同业拆借和债券回购；从事人民币同业拆借和债券回购；n 从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；n 办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；n 经批准或受委托的其他业务。经批准或受委托的其他业务。n n3 3中国农业发展银行中国

39、农业发展银行n 中国农业发展银行成立于中国农业发展银行成立于19941994年年1111月月，其主，其主要任务是：要任务是：n 按照国家的法律、法规和方针、政策，以国按照国家的法律、法规和方针、政策，以国n家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担n国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支n农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 n中国农业发展银行的主要业务是：中国农业发展银行的主要业务是：n办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；办理由国务院确定的粮

40、食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；n办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；n办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府n共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付；共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付；n办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；n办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款；办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款；n办理业务范围内开户企事业单位的存款；办理业务范围内开户企事业单位的存款；n办

41、理开户企事业单位的结算；办理开户企事业单位的结算；n发行金融债券；发行金融债券；n办理保险代理等中间业务；办理保险代理等中间业务；n办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国n际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖n和结汇售汇业务；和结汇售汇业务；n办理经国务院批准的其他业务。办理经国务院批准的其他业务。n n4 4政策性银行的改革政策性银行的改革n 20072007年年1 1月在北京召开的全国金融工作会议决定：月在北京召开的全国金融工

42、作会议决定： n“按照分类指导、按照分类指导、一行一策一行一策的原则，推进政策性银行的原则，推进政策性银行n改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运n作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明n的招标制。的招标制。”这为政策性银行的改革指明了方向。这为政策性银行的改革指明了方向。 n122 大型商业银行大型商业银行n国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银n行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家，概况见下表：

43、行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家，概况见下表：n大型商业银行概况大型商业银行概况n大型商业银行总部资产总额员工数量分支机构是否大型商业银行总部资产总额员工数量分支机构是否n所在地（亿元）所在地（亿元） （人）（人） （家）上市（家）上市中国工商银行北京中国工商银行北京6454136162318870是是中国农业银行北京中国农业银行北京4771047889528234否否中国银行北京中国银行北京4742820926511646是是中国建设银行北京中国建设银行北京4585730多万多万13977是是交通银行上海交通银行上海1423457323 2607 是是 改革开放以后，中国工商银行、中

44、国农业银行、中国银行及中国改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务；工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务；农业银行专门经营农村金融业务；农业银行专门经营农村金融业务；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。 n1 1中国工商银行中国工商银行n 19831983年年9 9月，国务院决定

45、中国人民银行专门行使中央银行职能，月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，n同时建立中国工商银行同时建立中国工商银行(1ndustrial(1ndustrialandandcommercialcommercialbankbankofofnchinachina，icbc)icbc)，承办原来由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。，承办原来由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。n19841984年年1 1月月1 1日，中国工商银行正式成立。日，中国工商银行正式成立。n20052005年年1010月月2828日，中国工商银行整体改制为股份有限公司日，中国工商银行整体改制为股份有限公司n

46、20062006年年1010月月2727日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。 n2 2中国农业银行中国农业银行 n 为了加强国家对支农资金的管理，适应农村经济体制改革的需为了加强国家对支农资金的管理，适应农村经济体制改革的需n要，要，19791979年初中国农业银行年初中国农业银行(agricultural(agriculturalbankbankofofchinachina，abc)abc)n得以恢复，成为专门负责农村金融业务的国家专业银行。得以恢复，成为专门负责农村金融业务的国家专业银行。n20072007年年1 1月召开的全国金融工作会

47、议决定月召开的全国金融工作会议决定：“稳步有序地推进中稳步有序地推进中n国农业银行股份制改革，强化为国农业银行股份制改革，强化为三农三农服务的市场定位和责任，实服务的市场定位和责任，实n行整体改制，充分利用在县域的资金、网络和专业等方面的优势，更行整体改制，充分利用在县域的资金、网络和专业等方面的优势，更n好地为好地为三农三农和县域经济服务。和县域经济服务。”n 这为中国农业银行的改革确定了方向和路径。这为中国农业银行的改革确定了方向和路径。 3 3中国银行中国银行n 中国银行中国银行(bank(bankofofchinachina，boc)boc)于于19121912年成立，至年成立，至19

48、491949年中华年中华n人民共和国成立的人民共和国成立的3737年间，曾先后是当时的国家中央银行、国际汇兑年间，曾先后是当时的国家中央银行、国际汇兑n银行和外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。银行和外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。n19791979年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行。年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行。n19941994年，随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有独资商业年，随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有独资商业n银行。银行。n20042004年年8 8月月2626日，中国银行整体改制为股份有限公司日，中国银行整体改制为股份有限公司n 200

49、62006年年6 6月月1 1日在香港联合交易所上市，于日在香港联合交易所上市，于20062006年年7 7月月5 5日在上海证日在上海证n券交易所上市。券交易所上市。 n4 4中国建设银行中国建设银行n 中国建设银行中国建设银行(china construction bank(china construction bank，ccb)ccb)，原名为中国人，原名为中国人n民建设银行，于民建设银行，于19541954年年1010月月1 1日正式成立，曾隶属财政部。日正式成立，曾隶属财政部。n19791979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行。年成为独立的经营长期信用业务的专业银行。n2004

50、2004年年9 9月月1717日，中国建设银行整体改制为股份有限公司日，中国建设银行整体改制为股份有限公司n 20052005年年1010月月2727日在香港联合交易所上市。日在香港联合交易所上市。 n5 5交通银行交通银行n 交通银行交通银行(bank of communications(bank of communications，bocom)bocom)，19871987n年年4 4月月1 1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业n银行。银行。n20052005年年6 6月月2323日在香港联合交易所上市日在香港联合交易所上市n 2007

51、2007年年5 5月月1515日在上海证券交易所上市。日在上海证券交易所上市。 n1 12 23 3 中小商业银行中小商业银行n 中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。n1 1股份制商业银行股份制商业银行n截至截至20072007年年4 4月月1 1日，作为我国商业银行一大类别的股份制商业银日，作为我国商业银行一大类别的股份制商业银n行包括行包括1212家商业银行，即中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东家商业银行，即中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东n发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、发展银行、

52、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、n中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。n概况见下表：概况见下表： n股份制商业银行概况股份制商业银行概况序序 股份制成立总部资产总额员工数量分支机构是否股份制成立总部资产总额员工数量分支机构是否号号 商业银行时间所在地（亿元）商业银行时间所在地（亿元） （人）（人） （家）上市（家）上市1 1 中信银行中信银行19871987北京北京611961191348513485416416是是2 2 深圳发展银行深圳发展银行19871987深圳深圳22922292 6274 6274 238238是

53、是3 3 招商银行招商银行19871987深圳深圳734073402065320653456456是是4 4 广东发展银行广东发展银行19881988 广州广州35583558 500500否否5 5 兴业银行兴业银行19881988福州福州47404740 83378337328 328 是是6 6 中国光大银行中国光大银行19921992北京北京53015301 382 382 否否7 7 华夏银行华夏银行 1992 1992 北京北京 3561 7761 266 3561 7761 266 是是8 8上海浦东发展银行上海浦东发展银行1992 1992 上海上海 5731 10151 35

54、0 5731 10151 350 是是9 9 中国民生银行中国民生银行1996 1996 北京北京 5571 9447 240 5571 9447 240 是是1010 恒丰银行恒丰银行 2003 2003 烟台烟台 370 370 否否11 11 浙商银行浙商银行 2004 2004 杭州杭州 否否1212 渤海银行渤海银行 2005 2005 天津天津 否否 适应经济结构变化发展起来的股份制商业银行，适应经济结构变化发展起来的股份制商业银行，一方面，在一定一方面，在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中

55、小企业和居民的融资和储蓄业务需求，中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活；融服务，方便了百姓生活；另一方面，又另一方面，又打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高。业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高。同时，股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，同时，股份制商业银行按照股份制原则建立和运行，在经营管在经营管理方面不断创新

56、，是很多重大措施的理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田试验田”，从而大大推动了整，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展。个中国银行业的改革和发展。 n2 2城市商业银行城市商业银行n城市商业银行是在原城市信用合作社城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。的基础上组建起来的。n19791979年，第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立，其宗旨年，第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立，其宗旨n是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。n19861986年，信用合作社在大中城市正式推广，数量急剧增长。年，信用合作社在

57、大中城市正式推广，数量急剧增长。19861986n年初还不到年初还不到1 0001 000家，家，19881988年底，增加到了年底，增加到了3 2653 265家，家，19941994年底，进一年底，进一n步上升到了步上升到了5 2005 200家。家。n城市信用社的迅猛发展，在相当程度上缓解了集体企业、私营企城市信用社的迅猛发展，在相当程度上缓解了集体企业、私营企n业、个体工商户业、个体工商户“开户难、结算难、借贷难开户难、结算难、借贷难”的矛盾，有力地促进了的矛盾，有力地促进了n小企业发展和当地经济繁荣，成为地方经济发展的重要力量。小企业发展和当地经济繁荣，成为地方经济发展的重要力量。n

58、 n但是，大多数城市信用社的组织体制和经营运行机制背离了信用但是，大多数城市信用社的组织体制和经营运行机制背离了信用n合作制原则，成为面向全社会的小型商业银行。由于规模小、资金成合作制原则，成为面向全社会的小型商业银行。由于规模小、资金成n本高、股权结构不合理、内控体制不健全等原因，其抗风险能力较弱本高、股权结构不合理、内控体制不健全等原因，其抗风险能力较弱n的问题逐渐显现。的问题逐渐显现。n为了化解城市信用社的风险，同时促进地方经济的发展：为了化解城市信用社的风险，同时促进地方经济的发展：n19941994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行。年，国务院决定通过合并城市信用社，

59、成立城市合作银行。n19981998年，考虑到城市合作银行已经不具有年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作合作”性质，正式更名为性质，正式更名为n城市商业银行。城市商业银行。近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者。一是引进战略投资者。截至截至20062006年年6 6月，已经有上海、南京、西月，已经有上海、南京、西安、济南、北京、杭州、南充、天津、宁波九家城市商业银行引进了安、济南、北京、杭州、南充、天津、宁波九家城市商业银行引进了境外战略投资者，在引进资本的同时，引进了先进的银行管理经验和境外战略投资者，在引进资本的同时，引

60、进了先进的银行管理经验和技术。技术。二是跨区域经营二是跨区域经营。20062006年年4 4月月2626日，上海银行宁波分行开业，成日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。20062006年年1111月月8 8日，北日，北京银行天津分行开业，把我国城市商业银行的跨区域经营又往前推进京银行天津分行开业，把我国城市商业银行的跨区域经营又往前推进了一步。了一步。三是联合重组三是联合重组。20052005年年1111月月2828日，安徽省内的日，安徽省内的6 6家城市商业银行家城市商业银行和和7 7家城市信用社在市场和自愿的基础上