商业银行chap11

1、第一章第一章 商业银行导论商业银行导论第一节第一节 商业银行的起源和发展商业银行的起源和发展一、人们公认的早期银行的萌芽，起源一、人们公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。银行英文于文艺复兴时期的意大利。银行英文(bank)由意大利文由意大利文banca演变而来。演变而来。二、资本主义商业银行的产生二、资本主义商业银行的产生 现代商业银行的最初形式是资本主义现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行，它是资本主义生产方式的产物。商业银行，它是资本主义生产方式的产物。 资本主义商业银行产生的途径：一是资本主义商业银行产生的途径：一是旧的高利贷性质的银行演变来的；二是按旧的高利贷性质的银

2、行演变来的；二是按照资本主义原则，以股份制形式组建和创照资本主义原则，以股份制形式组建和创立的。立的。 (1694年成立的英格兰银行被视为现年成立的英格兰银行被视为现代商业银行的鼻祖代商业银行的鼻祖) 三、清政府于三、清政府于1897年在上海成立的中国通年在上海成立的中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。商银行，标志着中国现代银行的产生。 第二节第二节 商业银行的性质及职能商业银行的性质及职能 一、什么是商业银行？ 商业银行是以获取利润为经营目标，以金商业银行是以获取利润为经营目标，以金融资产和金融负债为经营对象，提供多种金融融资产和金融负债为经营对象，提供多种金融服务的金融机构。服务的金融

3、机构。 出售存款并向企业和个人提供贷款。出售存款并向企业和个人提供贷款。 必须由联邦存款保险公司（必须由联邦存款保险公司（fdic）管理并）管理并参与存款保险的机构。（美国国会）参与存款保险的机构。（美国国会） 二、商业银行的性质二、商业银行的性质 1.商业银行是一种企业，它具有现代企商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特征。业的基本特征。 2.商业银行是一种特殊的企业。商业银行是一种特殊的企业。 3.商业银行是一种特殊的金融企业。商业银行是一种特殊的金融企业。 三、商业银行的职能 1.信用中介职能信用中介职能 2.支付中介职能支付中介职能 3.信用创造职能信用创造职能 4.金融服务功能金

4、融服务功能四、现代商业银行发展趋势四、现代商业银行发展趋势1.业务多样化业务多样化2.规模扩大化规模扩大化3.竞争激烈化竞争激烈化4.经营全球化经营全球化5.银行电子化银行电子化 6.金融创新化金融创新化美国金融业历史上最大的金融机构兼并和收购美国金融业历史上最大的金融机构兼并和收购收购机构收购机构 被收购机构被收购机构 年份年份摩根大通摩根大通 芝加哥第一银行芝加哥第一银行 2004美洲银行美洲银行 富利波士顿金融富利波士顿金融 2003大通曼哈顿公司大通曼哈顿公司 摩根公司摩根公司 2000富利金融富利金融 波士顿银行公司波士顿银行公司 1999花旗集团花旗集团 旅行者集团旅行者集团 19

5、98国民银行国民银行 美洲银行美洲银行 1998近年国际大金融机构的兼并与收购近年国际大金融机构的兼并与收购收购机构收购机构 被收购机构被收购机构 年份年份意大利联合信贷银行意大利联合信贷银行 德国德国hvb集团集团 2005西班牙桑坦德中央西班牙桑坦德中央hispano银行银行 英国阿比国民银行英国阿比国民银行 2004日本瑞穗银行日本瑞穗银行 第一劝业银行、日本兴业第一劝业银行、日本兴业 银行和富士银行银行和富士银行 2001英国汇丰控股公司英国汇丰控股公司 法国商业信贷银行法国商业信贷银行 2001西班牙桑坦德银行西班牙桑坦德银行 巴西圣保罗州立银行巴西圣保罗州立银行 2000德意志银行

6、德意志银行 美国银行家信托公司美国银行家信托公司 1999 第三节第三节 商业银行的经营原则商业银行的经营原则一、安全性原则 指商业银行应努力避免各种不确定性因指商业银行应努力避免各种不确定性因素的影响，保证稳健经营和发展。素的影响，保证稳健经营和发展。1、商业银行自有资本较少，经受不、商业银行自有资本较少，经受不起较大的损失。起较大的损失。2、商业银行经营条件的特殊性，尤、商业银行经营条件的特殊性，尤其需要强调它的安全性。其需要强调它的安全性。3、商业银行在经营过程中会面临各、商业银行在经营过程中会面临各种风险。包括信用风险、利率风险、种风险。包括信用风险、利率风险、流动性风险、运营风险、合

7、规性风流动性风险、运营风险、合规性风险、声誉风险、战略风险。险、声誉风险、战略风险。二、流动性原则指商业银行能够随时满足客户提指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需要的支付能力。现和必要的贷款需要的支付能力。包括资产的流动性和负债的流动性包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。两重含义。 资产的流动性是指资产在不受价值资产的流动性是指资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。损失的条件下具有迅速变现的能力。流动性较好的资产有：库存现金、流动性较好的资产有：库存现金、在中央银行的存款、同业存款、短在中央银行的存款、同业存款、短期政府债券及一些商业票据等。期政府债券及一些商业票据等。 负

8、债的流动性是指商业银行以负债的流动性是指商业银行以较低的成本随时获取资金的能力。较低的成本随时获取资金的能力。三、盈利性原则指商业银行在其经营活动中获取指商业银行在其经营活动中获取利润的能力。利润的能力。 商业银行的利润主要来源于业商业银行的利润主要来源于业务收入与业务支出的差额。务收入与业务支出的差额。 商业银行的业务收入可分为资产商业银行的业务收入可分为资产收入和服务费收入两部分。资产收收入和服务费收入两部分。资产收入有贷款利息收入、证券投资收入、入有贷款利息收入、证券投资收入、外汇交易收入等；服务费收入包括外汇交易收入等；服务费收入包括商业银行从事咨询、代理、信托、商业银行从事咨询、代理

9、、信托、租赁等业务时获取的收入。租赁等业务时获取的收入。 商业银行的业务支出则包括利商业银行的业务支出则包括利息支出、工资支出、办公费用、固息支出、工资支出、办公费用、固定资产折旧、税收等。定资产折旧、税收等。增收节支，是从银行内部入手提高增收节支，是从银行内部入手提高利润水平的主要方法。利润水平的主要方法。增收途径增收途径：（：（1）调整资产结构，扩）调整资产结构，扩大盈利性资产比例；（大盈利性资产比例；（2）提高贷款）提高贷款利率，扩大贷款规模；（利率，扩大贷款规模；（3）避免和）避免和减少贷款损失；（减少贷款损失；（4）提供多种服务，）提供多种服务，增加非利息收入。增加非利息收入。节支途径节支途径：（：（1）降低负债利息水平；）降低负债利息水平；（2）降低各项管理费用；（）降