个人住房贷款的调查内容包括,审核购房合同协议

1、个人住房贷款的调查内容包括,审核购房合同协议篇一：个人住房贷款调查范本 中国农业银行旺苍县支行信贷业务调查报告 关于对龚玉梅申请住房一手楼按揭贷款贰拾陆万元的 调查报告中国农业银行旺苍县支行： 根据中国农业银行个人住房贷款管理办法及有关操 作规程，我部对借款人龚玉梅向旺苍县农行申请住房一手楼 按揭贷款 26 万元的信贷业务事项进行调查，现将调查情况 报告如下：一、客户基本情况借款人龚玉梅，女，现年 27 岁，婚姻状况 : 已婚，户籍 所在地 :旺苍县木门镇街道四段 149 号。身份证件号码为 现在旺苍县木门镇中心小学校工 作 。 借款 人 配 偶 何

2、显 著 ， 现 年 26 岁 ， 身 份 证 件 号 码为 现在旺苍县普济镇人民政府工作。 通过对人行征信系统及 CMS 系统查询，借款申请人无房贷记 录，无不良信用记录。通过房管局信息登记系统查询，家庭 成员包括借款人龚玉梅及借款人配偶何显著 , 借款人未成年 子女何子旋， 身份证号码：510821XX11038515 均无房屋登记 记录，本次购房是该家庭首次购房二、借款用途分析 借款人因购买广元市晟裕房地产开发有限公司开发修建位于旺苍县东河镇新桥片区花园路的商品房“晟裕紫薇 花园”1幢楼 2 单元 6 楼 2 号住房一套，所购房为普通住房， 交易类

3、型为一手房，建筑面积平方米，套内面积平方米，总 价款 440933 元，现已交首付款 180933 元并存入我行营业部， 购房首付款占所购房屋总价款的 41%,现尚差购房款 26 万元， 特向我行申请个人住房贷款人民币贰拾陆万元整。经调查核 实，借款申请人提供的资料真实有效，借款用途真实合规。三、担保情况分析1、第一还款来源分析 通过调查核实，截止目前该借款人月工资收入 2700 元， 配偶月工作收入 2200 元，合计月收入 4900 元。家庭每月支 出 1500 元（不含住房贷款月还款额） ，本笔住房贷款月还款 额为元。本笔住房贷款月还款额与月收入之比为41%，月所有债务支出与月收入之比为

4、 41%，分析表明该借款申请人有 较充足的第一还款来源。2、第二还款来源分析 本笔借款以借款申请人所购房屋提供抵押担保，并可在 相关部门办理抵押预登记手续。同时，由广元市晟裕房地产 开发有限公司提供阶段性连带保证担保责任 , 第二还款来源合法有效。四、调查结论 经本人现场调查核实：借款人所购房产真实存在，与开 发商签订的购房合同真实，符合该开发商与我行签订的一 手房贷款业务银企合作协议（合同编号（旺）农银房合字 XX 第 001号）相关要求，且已在房地产管理部门登记备案， 首付款比例符合我行标准且真实有效，所购房屋房价与周边 同类、同档次楼盘相比处于合理水平。借款申请人信用记录 符合我行准入条

5、件，贷款用途真实合规，第一和第二还款来 源均有保障，符合我行贷款条件。本人同意向借款人龚玉梅 发放个人住房一手楼按揭贷款人民币贰拾陆万整，贷款成数 为 59%，贷款期限 20 年，基准年利率 %，执行利率 %，在“ 26201” 科目内核算，还款方式为按月等额本息还款，担保方式为阶 段性保证担保加本按揭住房抵押，报请支行有权部门审查、 审批。五、声明与保证 我们与个人住房一手楼按揭贷款申请人龚玉梅不是 关系人，坚持严格执行中国农业银行个人住房贷款管理办 法中国农业银行四川省分行 XX 年个人信贷业务政策指引 中国农业银行防范个人购房假按揭有关规定 中国农业 银行四川省分行个人信贷业务基本规程实

6、施细则等相关规 定，经过全面、认真的审阅、核实和分析完成此次调查。并 根据借款申请人提供和我们收集的资料，坚持实地调查，认真履行了调查职责，同时对开发商提供办理按揭贷款资料及 按揭贷款户购房行为的真实性、完整性及所作出判断的合理 性负责。调查主责任人 :贷款经办人：篇二：在个人住房贷款业务中 , 贷前调查人在对借款申 请人进行调查时 , 应重点调查的一、整体解读试卷紧扣教材和考试说明，从考生熟悉的基础知识入 手，多角度、多层次地考查了学生的数学理性思维能力及对 数学本质的理解能力，立足基础，先易后难，难易适中，强 调应用，不偏不怪，达到了“考基础、考能力、考素质”的 目标。试卷所涉及的知识内容

7、都在考试大纲的范围内，几乎 覆盖了高中所学知识的全部重要内容，体现了“重点知识重 点考查”的原则。1回归教材，注重基础 试卷遵循了考查基础知识为主体的原则，尤其是考试说 明中的大部分知识点均有涉及，其中应用题与抗战胜利周年为背景，把爱国主义教育渗透到试题当中，使学生感受 到了数学的育才价值，所有这些题目的设计都回归教材和中 学教学实际，操作性强。2适当设置题目难度与区分度 选择题第 12 题和填空题第 16 题以及解答题的第 21 题，都是综合性问题，难度较大，学生不仅要有较强的分析问题 和解决问题的能力，以及扎实深厚的数学基本功，而且还要 掌握必须的数学思70想与方法，否则在有限的时间内，很

8、难完 成。3布局合理，考查全面，着重数学方法和数学思想的 考察在选择题，填空题，解答题和三选一问题中，试卷均对 高中数学中的重点内容进行了反复考查。包括函数，三角函 数，数列、立体几何、概率统计、解析几何、导数等几大版 块问题。这些问题都是以知识为载体，立意于能力，让数学 思想方法和数学思维方式贯穿于整个试题的解答过程之中。篇三：个人住房贷款贷前调查人在调查借款申请人基本 情况、贷款基本情况、借款所购一、整体解读试卷紧扣教材和考试说明，从考生熟悉的基础知识入 手，多角度、多层次地考查了学生的数学理性思维能力及对 数学本质的理解能力，立足基础，先易后难，难易适中，强 调应用，不偏不怪，达到了“考

9、基础、考能力、考素质”的 目标。试卷所涉及的知识内容都在考试大纲的范围内，几乎 覆盖了高中所学知识的全部重要内容，体现了“重点知识重 点考查”的原则。1回归教材，注重基础 试卷遵循了考查基础知识为主体的原则，尤其是考试说 明中的大部分知识点均有涉及，其中应用题与抗战胜利70 周年为背景，把爱国主义教育渗透到试题当中，使学生感受 到了数学的育才价值，所有这些题目的设计都回归教材和中 学教学实际，操作性强。2适当设置题目难度与区分度选择题第 12 题和填空题第 16 题以及解答题的第 21 题， 都是综合性问题，难度较大，学生不仅要有较强的分析问题 和解决问题的能力，以及扎实深厚的数学基本功，而且

10、还要 掌握必须的数学思想与方法，否则在有限的时间内，很难完 成。3布局合理，考查全面，着重数学方法和数学思想的考察在选择题，填空题，解答题和三选一问题中，试卷均对 高中数学中的重点内容进行了反复考查。包括函数，三角函 数，数列、立体几何、概率统计、解析几何、导数等几大版 块问题。这些问题都是以知识为载体，立意于能力，让数学 思想方法和数学思维方式贯穿于整个试题的解答过程之中。篇四：在个人住房贷款业务中 , 贷前调查人在对借款申 请人进行调查时 , 应重点调查的、整体解读试卷紧扣教材和考试说明，从考生熟悉的基础知识入 手，多角度、多层次地考查了学生的数学理性思维能力及对 数学本质的理解能力，立足

11、基础，先易后难，难易适中，强 调应用，不偏不怪，达到了“考基础、考能力、考素质”的 目标。试卷所涉及的知识内容都在考试大纲的范围内，几乎 覆盖了高中所学知识的全部重要内容，体现了“重点知识重 点考查”的原则。1回归教材，注重基础 试卷遵循了考查基础知识为主体的原则，尤其是考试说 明中的大部分知识点均有涉及，其中应用题与抗战胜利70 周年为背景，把爱国主义教育渗透到试题当中，使学生感受 到了数学的育才价值，所有这些题目的设计都回归教材和中 学教学实际，操作性强。2适当设置题目难度与区分度选择题第 12 题和填空题第 16 题以及解答题的第 21 题， 都是综合性问题，难度较大，学生不仅要有较强的

12、分析问题 和解决问题的能力，以及扎实深厚的数学基本功，而且还要 掌握必须的数学思想与方法，否则在有限的时间内，很难完 成。3布局合理，考查全面，着重数学方法和数学思想的考察在选择题，填空题，解答题和三选一问题中，试卷均对 高中数学中的重点内容进行了反复考查。包括函数，三角函 数，数列、立体几何、概率统计、解析几何、导数等几大版 块问题。这些问题都是以知识为载体，立意于能力，让数学 思想方法和数学思维方式贯穿于整个试题的解答过程之中。篇五：个人住房贷款审查 个人住房贷款法律审查风险的探讨 伴随着我国房地产业的飞速发展 , 商业银行个人住房 贷款业务也水涨船高 , 如火如荼。个人住房贷款不但解决了

13、 国民的住房消费问题，而且极大的开拓了银行的业务空间。 但当前高房价问题已经成为普通百姓“生命中不可承受之 重”，有专业人士认为房价飙升的“罪魁祸首”一定程度上 就是虚假按揭。本人就个人住房贷款审查的法律风险，抛砖 引玉，供大家参考！一、银行个人住房贷款业务的发展 内地的个人住房贷款业务是十多年前参照学习香港的 结果，个人住房贷款来源于香港的“按揭”一词, 是香港人对于英美法系中一种物的担保方式“ Mortgage ”的翻译 , 它 一般是指购房人将其与房地产销售商之间的房地产买卖合 同的标的物抵押于银行 , 银行将一定数额的款项贷给购房人 并以购房人的名义将款项交与房地产商的法律行为。银行开

14、 发的个人住房贷款业务产品具有自身的一些特殊性 , 比如占 用时间十分长 , 最长可达二三十年 , 涉及资金量十分巨大 , 是 住房贷款中占用资金最大的部分 , 借款人是面向社会不特定 有贷款需求的千家万户人， 信贷风险容易形成群体性社会事 件等，因此风险也是非常大的，但各家银行都把个人住房贷 款视为“优质业务” ，加上有住房作抵押，在“跑了和尚跑 不了庙”的心理作用之下，银行和律师开始在一定程度上放 松了对个人住房贷款的尽职审查。就个人住房贷款 , 银行面临的风险主要包括 : 借款人信 用风险、抵押物价值风险、 抵押物处置风险、 银行管理风险、 利率风险、提前还款风险、市场风险、流动性风险、

15、法律诉 讼风险等。其中 , 借款人的信用风险是个人住房贷款最直接 和最基本的风险。二、律师参与银行个人住房按揭贷款的必要性 随着市场经济的发展，市场行为主体的多样化，大家做 生意已不局限于熟人之间，依靠地缘和人缘已不足于防范经营风 险，而是越来越注重资本金、资产和商誉等现代资产保障， 依靠制度性因素来分析论证经营决策的可行性和安全性，因 此社会对律师法律服务模式提出了多样化的要求，包括以尽 职调查报告和法律意见书等方式体现的非诉讼业务进入到 前所未有的高需求时期。香港银行和律师的合作相对内地十分全面和密切，内地 律师除代理诉讼业务外，日常一般提供法律咨询、业务或非 业务合同审查，而香港商业银行

16、聘请的律师，除了一般的法 律咨询服务外，还承担比较繁重的贷款资产抵押或质押担保 手续的办理工作。银行为了增强贷前调查和审查的真实、合 法、有效性，充分利用律师身份特定的调查取证权利和人脉 资源，节省银行员工成本开支和时间，避免银行方面因存在 知识欠缺及工作盲点可能产生的种种风险。 银行一般和律师 事务所签订合作协议， 由律师事务所按照一定比例向借款人 收取律师费，对借款人的借款资格、贷款偿还能力和担保措 施等方面出具尽职调查报告或法律审查意见。该项非诉讼业 务工作成果相对诉讼业务的案件判决结果， 律师自由发挥的 空间更大， 对结果的掌控和影响能力更强，所以，一旦形成 信贷风险，律师事务所和律师

17、的风险就非常大，曾经就有律 师以出具证明文件重大失实罪而负刑事责任的案例， 这就要 求从事该项非诉讼业务在开展业务前认真研究委托背景资 料，深刻理解客户需求和委托要求，制定详细调查提纲，在 对委托事项的调查论证中竭尽实事求是和全面准确，不为迎 合不当需求而曲解法律和事实真相。三、业务受理阶段1、法律法规依据 参与银行按揭贷款的律师，开展业务依据的法律法规主 要有中华人民共和国商业银行法 、中华人民共和国担保 法、中华人民共和国物权法 、中华人民共和国合同法及贷款通则 、个人住房贷款管理办法、 个人住房贷款管理实施细则（试行） 、个人住房贷款业务操作办法 、商业银行房地 产贷款风险管理指引等。2

18、、完善借款资料 审查借款人是否同时具备以下条件： （ 1）具有城镇常住 户口或有效居留身份； （2）有稳定的职业和收入， 信用良好， 有偿还贷款本息的能力； （ 3）具有购买住房的合同或协议； （ 4）不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款； 享受购房补贴的以个人承担部分的 30% 作为购房的首期付款； （5）有贷款人认可的资产作为抵押 或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；（ 6）贷款人规定的其他条件。如果借款人具备借款条件应提供下列资料：（ 1）身份证件（指居民身份证、 户口簿和其他有效居留证件） ； （ 2） 有关借款人家庭稳定的经济收入的证明；（

19、3）符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；（ 4）抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证 明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供担保 的书面文件和保证人资信证明； （ 5）申请住房公积金贷款 的，需持有住房公积金管理部门出具的证明；（ 6）贷款人要求提供的其他文件或资料。3、完善委托手续 律师在尽职调查前要与借款人签订的法律文书包括委 托协议，主要内容包括须委托律师办理的事项、双方权利义务、收费标准等； 授权委托书主要包括授权律师代办 抵押登记、公正、评估等事项； 谈话笔录主要是律师书 面向借款人说明其所提供的个人信息 （ 包括借款人所提交的 所有文件

20、资料和个人资产负债情况 ） 将经过银行的调查确认， 告知银行有可能不予贷款的情形等方面风险， 以及银行会对 每一笔贷款申请做内部的信息调查，了解借款人在本行的贷 款记录及存款情况； 申请贷款承诺书主要包括借款过程中 借款人的诚实信用义务，并要求借款人据此签署书面声明， 以及为规避法律风险需要签署的其它法律文书。四、借款资料审核1、借款主体资格 借款人的居民身份证等证明借款主体资格的审查是最 重要的审查，一般应到公安局户籍部门查询，或上查询，但 因借款人一般为陌生人的缘故，也存在“克隆”身份证无法 辨别真伪，冒用长相相似人的身份证等问题，致使贷款风险 形成后，找不到借款人，或找到借款人但其没有签

21、字。2、资信状况和偿付能力 借款人的资信状况和偿付能力是首要考虑的审查要点但是个人住房贷款的对象主要是广大居民, 而影响居民收入状况和支付能力的因素很多。在实践中 , 有时是因为借款人 缺乏偿债能力 , 如借款人病故、失踪、家庭发生意外事故 , 或 在还贷期间出现收入下降、下岗失业等情况; 或者在贷款审查时 , 借款人提供的稳定收入资料不真实 ; 或者借款人的首 期付款并非自有资金而是公款私存或民间借贷 ; 还有借款人 信用低劣 , 有意骗取银行贷款或赖帐不还 ; 以及借款人主观 上有赖帐心理 , 特别是当担保条款对借款人约束力不强或抵 押物执行比较困难时 , 信用风险尤其突出。收入证明是确定

22、银行贷款比例和金额的重要依据，如何 确保借款人收入证明的真实性是根本所在。审查一般采取上 门走访，通过对包括借款人的聘用单位、税务部门、工商管 理部门以及征信机构等独立的第三方进行调查，核实贷款申 请的真实性及借款人的信用情况，以了解借款人及家庭的资 产、负债情况、信用记录等，在核实借款人的实际收入时，应该以税务机关出具的完税证明为准。税 务机关一般为纳税人提供完税证明，为防止作假，律师应向 税务机关逐笔核实，不可以简单进行书面查看。对自雇人士 （ 即自行成立法人机构或其他经济组织，或 在上述机构内持有超过 10%股份，或其个人收入的主要来源 为上述机构的经营收入者 ） 申请个人住房贷款进行审

23、核时， 不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要 求其提供有关资产证明、银行对帐单、财务报表、税单证明 和实地调查等方式，了解其经营情况和真实财务状况，全面 分析其还款能力。对以个人身份申请的商业用房贷款，如借款人是自雇人 士或公司的股东、董事，商业银行应要求借款人提供公司财 务报表，业务资料并进行审核。对有涉外因素的借款人，应 通过调查非国内长期居住借款人在国外的工作和收入背景， 了解其在我国购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础 上评估借款人的偿还能力和偿还意愿。3、婚姻关系 婚姻关系现状和财产共有人是评估偿债能力和出具财 产共有人声明的重要审查方面，如曾有离婚史，持有离婚证

24、 或法院判决，后又结婚的情况，以及房产证共有人一栏是空 的，但实际有配偶情况，在司法实践中还是认可配偶的共有 权的，如果借款人要有意隐瞒实情， 律师是很难调查清楚的， 将来酿成纠纷律师更是很难说清楚。4、抵押财产 商业银行应向房地产管理部门查询拟抵押房屋的权属 状况，决定发放抵押贷款的，应在贷款合同签署后及时到房 地产管理部门办理房地产抵押登记。对抵押财产应区别判断 抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中 的成交价或评估价的较低者为准。在发篇六：XX 年下半年银行从业个人贷款模拟试卷（二）XX 年下半年银行从业个人贷款模拟试卷（二）一、单项选择题 （ 本类题共 90 小题，每题

25、0 5 分，共45 分。每小题的四个选项中， 只有一个符合题意的正确答案。 多选、错选、不选均不得分 ）1. 个人住房贷款的流程包括（ ）。A. 受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档 案管理B. 受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理C. 审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档 案管理D. 审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档 案管理2. 根据商品房销售管理办法 ，商品房销售时，按套 内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误 差时，若合同未约定处理方式， 则面积误差比绝对值超过 （ ） 的，买受人有权退房。%3. 个人住房贷款应严格执行回访制度，关

26、注担保机构的 经营情况，对担保机构进行（ ）。A.授权管理 B.动态管理 C.综合管理 D.静态管理4. 能最大限度地发挥银行的潜力的银行市场定位原则是（ ）。A.发挥优势 B.减少差异 C.围绕目标 D.突出特色5. 以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的 是（ ）。A. 非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息B. 下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期 贷款利率基础上可以上浮C. 微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息D. 逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财 政贴息6. 借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质， 向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还

27、贷款本 息的个人贷款业务是（ ）。A. 个人信用贷款 B. 个人抵押贷款 C. 个人质押贷款 D. 个 人保证贷款7. 下列关于个人住房贷款业务说法正确的是（ ）。A. 集资建房不能申请住房贷款 B. 个人住房贷款不包含 人民币贷款C. 个人住房贷款不包含购买商品房的贷款 D. 个人住房 贷款包含购房和购车的组合贷款8. 个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（A.掌握个人汽车贷款的规章制度B.详细调查客户的还款能力C. 熟悉关于操作风险的管理政策 D. 规范业务操作9. 下列选项中，（ ）不属于个人耐用消费品。A. 健身器材 B. 计算机 C. 乐器 D. 汽车10. 个人汽车贷款签约和发放的

28、风险不包括（ ）。A. 合同填写不规范，未对合同签署人及签字 （ 签章 ） 进行 核实B. 未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处 置不力，造成贷款损失C. 在发放条件不齐全的情况下发放贷款D. 未按规定的贷款额度发放贷款，导致错误发放贷款和 贷款错误核算11. 银行进行市场细分要遵循 （ ） 原则，即所选定的细分 市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银 行在这一市场是有利可图、可以盈利的。A.可衡量性 B.可进入性 C.差异性 D.经济性12. 期限在 1 年以内的贷款实行 （ ） 的利率政策。A. 按月调整利息 B. 按季调整利息 C. 按合同利率调整利 息 D. 利

29、息随法定利率变动而变动13. 中国银行业监督管理委员会于（ ）颁布了个人 贷款管理暂行办法 。年 2 月 12 日年 2 月 12 日年 2 月 12 日年 2 月 12 日14. 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保 险责任，处理抵 （质） 押物，预计贷款可能发生一定损失，但 损失金额尚不能确定的借款是（ ）。A.可疑贷款 B.损失贷款 C.关注贷款 D.次级贷款15. 商业助学贷款的特点不包括（ ）。A. 财政不贴息 B. 各商业银行、 城市信用社和农村信用社 等金融机构均可开办C .借款人需要提供担保D .风险比较高16. 下列选项中，不属于商用房贷款贷前调查内容的是（ ）。A.

30、 材料一致性的调查 B. 审核首付款证明C .审核购房合同或协议D .借款人所经营企业的经营状况的调查17. 银行市场细分策略主要有（ ）。A. 集中策略和目标策略 B. 目标策略和差异性策略C. 集中策略和差异性策略 D. 目标策略和分散策略18. 在公积金个人住房贷款中，当贷款逾期超过 180 天 以上的，应当采取（ ）措施。A. 电话催收 B. 向借款人发出“提前还款通知书”C. 就抵押物的处置与借款人达成协议 D. 对借款人提起 诉讼，对抵押物进行处置19. 中国建设银行于（ ）年开办了住宅储蓄和住宅贷 款业务。年 3 月，某人向银行申请贷款 50 万元，下列各种还款 方式中，最终所付

31、利息最少的是（ ）。A.等额本息还款法 B.等额本金还款法C. 一次性还本付息法 D. 组合还款法21. 在个人住房贷款中，贷前调查人与贷款申请人面谈 时需要了解的内容不包括（ ）。A. 借款人的信用情况 B. 借款申请人的基本情况C. 贷前调查人认为应调查的其他内容 D. 借款所购 （ 建） 房屋情况22. 个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施， 是由 （ ）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A.国务院 B.国家发展和改革委员会C.国家金融管理委员会 D. 中国人民银行23. 在个人汽车贷款中， （ ）担保方式存在的主要风险 在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力，在仅提供少量

32、保 证金的情况下提供巨额贷款担保， 一旦借款人违约， 担保公 司往往难以承担保证责任，造成风险隐患。A. 质押担保 B. 权利担保 C. 第三方保证 D. 保险公司履约 保证保险24. 审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途是（ 的职责。A.贷前调查部门 B.贷款发放部门 C.贷款审批部门 D.贷 后管理部门25. 商业助学贷款借款人应按借款合同约定的还款计划、 还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款偿还的原则是（ ）。A. 先收息、后收本，全部到期、利随本清B. 先收本、后收息，全部到期、利随本清C. 先收息、后收本，分次到期、利随本清D. 先收本、后收息，分次到期、利随本清26. 发生通货

33、膨胀时，不会出现（ ）。A. 物价普遍上涨 B. 社会存款增加 C. 贷币存款贬值 D. 社 会存款下降27. 当银行只有一种或很少几种产品时，采取（ ）组 织形式最为有效。A. 市场型营销 B. 职能型营销 C. 区域型营销 D. 产品型营 销28. 在购买家用电器时申请的贷款属于（ ）。A. 个人耐用消费品贷款 B. 设备贷款 C .个人消费额度贷 款 D. 流动资金贷款29. 以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定，描 述不正确的是（ ）。元B. 贷款质押率不超过质押存单面额的90%C. 凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为5000 元D. 记账式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的

34、90%30. 攒钱准备贷款买车属于客户信贷需求的（ ）。A.已实现的需求 B.待实现的需求 C.待开发的需求 D.已 开发的需求31. 当银行只有一种或有很少几种产品，或者银行产品 的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的 主要功能时，采取（ ）形式最为有效。A. 市场型营销组织 B. 产品型营销组织 C. 职能型营销组 织 D. 区域型营销组织32. 商业银行根据自身的优劣势来选择客户，满足客户 需求，使客户成为自己忠实伙伴的过程称为（ ）。A. 客户选择 B. 客户分析 C. 客户定位 D. 客户目标33. 客户的信贷需求不包括（ ）。A.已实现的需求 B.待实现的需求 C.待

35、开发的需求 D.已 开发的需求34. 贷款审批人根据审查情况对有担保流动资金贷款申 请出具同A. 中国银行个人存单质押贷款额度起点为人民币1000意的审批意见， （ ）应及时通知借款申请人。A.调查人员 B.营销人员 C.信贷经办人员 D.监管人员35. 客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被 感动等情感利益而产生的购买动机是（A. 理性动机 B. 感性动机 C. 投机动机 D. 谨慎动机36. 使用（ ）购买普通商品住房的，贷款额度最高不 超过所购住房总价款的 80%A.自营性个人住房贷款B.个人住房组合贷款C.公积金个人住房贷款 D. 个人住房转让贷款37. 各银行对个人旅游消费贷款

36、的贷款期限的规定有所 区别，一般为（ ）年，最长不超过（具体期限根据借款人 性质分别确定。;3 年（含 3 年）；4 年（含 4 年）3; 5 年（含 5 年）3;6 年（ 含 6 年）38. 采用追随式定位方式的银行（ ）。A. 在市场上占有极大的份额B. 产品创新优势C. 反应速度快，营销点广泛D. 资产规模中等39. 个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中 可能存在的风险不包括（ ）。A. 保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得 到保障B. 保证担保的责任限制造成风险缺口C. 银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果D. 免责条款成为保险公司的“护身符

37、” ，贷款银行难以 追究保险公司的保险责任40. 个人征信系统的信用信息主要使用者是（ ）。A.个人 B.企业 C.金融机构 D.司法部门41. 在个人住房贷款的分类中，个人住房转让贷款是按 照（ ）划分的。A. 贷款用途 B. 资金来源 C. 贷款利率的确定方式 D. 住房 交易形态42. 下列选项中，（ ）不属于国家助学贷款的贷款对象。A. 某高校经济确实困难的在职研究生 B. 某高校经济确 实困难的全日制高职生C. 某高校经济确实困难的全日制本科生 D. 某高校经济 确实困难的全日制研究生43. 国际市场上的普遍规律是 （ ）的强势品牌占据 （ ） 的市场。%；60% %；70% %；8

38、0%； 90%44. 贷款期限在 1 年以内 （ 含 1 年） 的贷款，应当采取（ ） 还款方式。A. 等额本息还款法 B. 等额本金还款法C. 等比累进还款法 D. 一次还本付息45. 银行市场外部环境分析的社会与文化环境不包括（ ）。A.信贷客户的分布与构成B.购买金融产品的模式与习惯C. 技术变革 D. 劳动力的结构与素质46. 经（ ）同意，个人贷款可以展期。A.担保人 B.银行 C.贷款人 D.借款人47. 目前，最重要的征信法规当属（ ）。A. 中华人民共和国中国人民银行法B. 个人信用信息基础数据库管理暂行办法C. 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法D. 个人信用信息基础

39、数据库异议处理规程48. 中国银行业协会的宗旨是（）。）， ）A.鼓励公平竞争、反对无序竞争B.提高透明度C. 努力减少金融犯罪 D. 促进会员单位实现共同利益49. 下列选项中， （ ）不属于个人住房贷款中贷款人检 查贷款支付是否符合约定用途的方式。A. 凭证查验 B. 现场调查 C. 财务分析 D. 账户分析50. 小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为 70 万元，原住 房抵押贷款剩余本金为 32 万元，现经评估机构核定的抵押 房产价值为 60 万元，对应的抵押率为50%，则小王（）。A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60 万元 B.可获得的

40、抵押授信贷款最大额度为 30 万元 C. 可获得的抵押授信贷 款最大额度为 32 万元 D. 不能获得抵押授信贷款51. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财 产作为贷款的担保形式是（ ）。A. 抵押担保 B. 质押担保 C. 信用担保 D. 保证担保52. （ ）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其 配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人医疗贷款 D. 个人旅游消费贷款53. 联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成， 一般不少于（ ）。户户户户54. 在全国范围内的市场上开展业务的银行应当采取（ ）营销组织。A. 职能

41、型 B. 产品型 C. 市场型 D. 区域型55. 下列选项中， （ ） 不属于商用房贷款合同的内容。A. 当事人的姓名和住所 B. 贷款种类 C. 还款记录 D. 贷款 用途56. 个人住房贷款的（ ）关系到信贷资产能否安全收 回，是个人住房贷款工作的重要环节之一。A. 贷后与档案管理 B. 支付管理 C. 审批管理 D. 调查管理57. 个人教育贷款的发放对象不包括（ ）。A.在读学生 B.即将就读的学生C.在读学生的直系亲属D. 在读学生的法定监护人58. （ ）是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷 款利息随本金逐月递减。A. 等额本息还款法 B. 到期一次还本付息法 C. 等额本金

42、还款法D. 等比累进还款法59. 下列选项中，不属于商用房贷款合作机构风险的防 控措施的是（ ）。A. 加强对开发商及合作项目审查B. 业务合作中不过分依赖合作机构C. 加强对合作机构的信用检查和监督D.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构 的准人管理60. 个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向（）提出书面异议申请。A.银行监管机构 B.征信服务中心 C.司法部门 D.政府机 构61. 以下关于征信异议的处理方法，错误的是（ ）。A. 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在 2 个工作日内更正B. 征信服务中心应当在

43、接受异议申请后10 个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复C. 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起 2 个 工作日内，向异议申请人转交D. 对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异 议申请人对有关异议信息附注个人声明62. 借款人履行保证、保险责任和处理抵（ 质） 押物后仍未能清偿的贷款属于（ ）。A. 关注贷款 B. 次级贷款 C. 可疑贷款 D. 损失贷款63. 商用房贷后管理的最终目的是（ ）。A. 到期收回本金 B. 严格商用房贷款的审批制度C .推动商用房市场发展 D .贷款本息到期足额收回64.

44、 在购买健身器材时申请的贷款属于（ ）。A. 个人耐用消费品贷款 B. 设备贷款 C .个人消费额度贷 款 D. 流动资金贷款65. 个人汽车贷款中的汽车经销商贷款对借款人的资产 负债率有规定不得超过（ ）。%66. 对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的（）关系。A.代理人与被代理人B.委托人与被委托人 C.买卖 D.贷款人与借款人67. 个人住房贷款采用保证担保方式的， 保证人应与 （）签订保证合同。A. 贷款审批人 B. 借款人 C. 贷款银行 D .中国银行业监督 管理委员会68. （ ）组织结构包括：一名负责全国业务的经理， 若干名区

45、域经理和地区经理。A. 职能型 B. 产品型 C. 市场型 D. 区域型69. 银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取（ ）营销组织。A. 市场型 B. 产品型 C. 区域型 D. 职能型70. 个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易 信息中，不包括（ ）。A.银行信贷信用信息汇总B.信用卡汇总信息C.准贷记卡汇总信息 D. 配偶身份71. 在个人住房贷款的受理环节中，对不能提供（）年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂 停发放购买住房贷款。72. 以下各项中，不属于专项贷款的是（ ）。A. 中国银行的个人商用房贷款 B. 中国建设银行的个人 助业贷款C.交通银行的个人

46、商铺贷款D.光大银行的个人工程机械按揭贷款73. 关于商业助学贷款的贷后档案管理，下列说法不正 确的有（ ）。A. 贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账B. 台账应记录借款人的基本信息和贷款信息C. 贷款台账可以采取电子台账或系统台账的形式D. 贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还 款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收 利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素74. 下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（ ）。A. 期限调整包括延长期限和缩短期限B. 借款人缩短还款期限无须向银行提出申请C. 借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D. 展期之后全部贷款期限

47、不得超过银行规定的最长期 限75. 大众营销策略的特点不包括（ ）。A. 针对性强 B. 目标大 C. 针对性不强 D. 效果差76. 关于国家助学贷款和商业助学贷款，下列说法不正 确的是（ ）。A. 商业助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次 审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则B. 中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行C. 各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办商业助学贷款D. 与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息77. 以下关于设备贷款说法错误的是（）

48、。A. 设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动B. 设备贷款的期限一般为 1 年，最长不超过 5 年C. 借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息， 应提前 30 个工作日向银行提出申请D. 必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式78. 个人贷款的基本准则是（）。A. 申贷分离制度 B. 贷款面谈、申贷分离制度C. 诚实守信、 严格审批制度 D. 贷款面谈、 借款合同面签 制度79. 采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险篇七：个人住房贷款的流程分步骤解析个人住房贷款的流程分步骤解析1. 贷

49、教的受理和调查(1) 贷款的受理1贷前咨询。银行就个人住房贷款的品种、申请人的条 件要求、申请人递交的材料、贷款程序、贷款利率和还款方 式等主要条款及其他相关事宜通过现场咨询、上银行、业务 宜传手册等方式进行介绍。2贷款受理程序。贷款受理包括贷款申请材料的受理和 初审，其中初审主要对借款申请人提交的借款材料的规范性 和完整性进行检查。申请贷款时需递交以下材料 : 个人住房借款申请书 ; 有 效身份证件 ; 借款人家庭经济收人证明，或其他偿债能力证 明; 合法、有效的住房交易合同、协议 ; 抵押物或质押担保证 明文件 . 以及保证人出具的担保书面承诺和担保人资信证明 有效评估机构出具的抵押物估价

50、报告书; 购房首付款证明 ;贷款银行规定的其他文件和资料。如果属于配偶共同申请， 还需递交出示结婚证，以及配偶的户口薄等。(2) 贷前调查1对开发商及楼盘项目的调查。主要包括对开发商资信 的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察三个方面。开发商资信的审查。主要包括 : 房地产开发商资质审查 .确保其承担房地产项目的合理性 ; 企业资信等级或信用程度 企业法人营业执照 ; 税务登记证明 ; 企业会计报表 ; 开发商债 权债务及为其他债权人提供担保的情况 ; 其他相关指标，如 企业法人代表的个人信用程度。项目审查。主要包括 : 项目资料的完整性、真实性和有 效性审查 : 项目的合法性审查，主要审

51、查“国有土地使用权 证”和“商品房销售许可证” ，值得注意的是，贷款银行一 般不能为已被抵押的项目提供商品房销售贷款 ; 项目工程进 度审查与项目资金到位情况审查。项目实地考察。主要考察 : 开发商所提供的资料和数据 是否与实际一致，保证资料的真实性、合法性 ; 开发商从事 房地产建筑和销售的资格认定 ; 项目的销售前景判断。 .在完成上述调查后，可以就开发商的整体企业状况，项 目情况，预期效益和风险分析以及项目的可行性，撰写调查 报告。撰写调查报告。主要调查 : 开发商的企业概况、资信状 况; 开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度 情况、市场销售前景 ; 合作项目效益与风险 ;

52、项目合作的可行 性结论以及可提供个人住房贷款的规模、相应年限等。2对借款人的调查。调查目的 : 通过对借款人的调查，确保对可能存在风险 的内容、申请材料中未包含但应作为贷款审批依据的内容以 及其他可能对贷款产生重大影响的内容进行排查，保证借款人资料的规范、合法、真实、有效调查方式 : 主要有审查借款申请材料 ; 面谈 ; 查询个人信 用记录 ; 电话调查 ; 实地调查等。 调查内容 : 主要有借款申 请人基本情况、贷款基本情况、所购房屋情况、贷款担保情 况四个方面。具体包括 : 申请材料一致性审查 ; 借款申请人身 份证明 ; 借款人信用情况调查 ; 借款申请人偿还能力材料调 查 ; 所购房屋

53、首付款材料调查 ; 购房合同或协议的有效性调 查; 担保材料真实性审查 ; 审核贷款真实性。2. 贷款的审查和审批(1) 贷款的审查。贷款的审查主要是对借款人提交材料的合规性进行审 查，以核实贷款人提交的材料和调查内容的真实性。贷款审 查人审查完毕后，应提出贷款建议， 并将有关申请材料、 面 谈记录送交贷款审批人审批。(2) 贷款的审批流程1组织报批材料。具体包括：“个人信贷业务报批材料 清单” ;“个人信贷业务申报审批表， ; “个人住房借款申 请书” ;个人住房贷款办法及操作规程所要求的其他材料。2贷款审批。具体包括：借款人资格审查；嘴攀用途审查 申请贷款金额、 期限审查 ; 借款人材料的

54、合法性、 完整性、有劲啤胜审查；贷前调查人的贷款建议合理性审查；报批贷 款的主要风险点及风险防范措施的合规性审查；其他相关事3提出审批意见。单人审批时，贷款审批人直接在“个 人信贷业务申报审批表”上签署审批意见 ; 双人审批方式时， 需要专职贷款审批人和贷款审批牵头人都同意时才行。4审批意见落实，主赞包括：对未获批准的借款申请， 应及时通知借款申请人，并解释原因 . 同时将信贷拒批记录 存档 ; 对材料不全，应按要求及时补充材料，并重新进行审 查、审批 ; 对满足审批条件的贷款， 应及时通知借款申请人， 办理合同签约 . 发放贷款等。3. 贷款的签约和发放(1) 贷款的签约流程，1填写合同。根

55、据贷款审批愈见确定合同文本并填写合 同，应确保贷款金额、期限、利率、担保方式、还款方式、 划款方式等有关条款与贷款最终审批意见一致。2审核合同。确保合同文本及附件填写的完整性、准确 性、合规性。3签订合同。确保合同签订的合法性，完整性。(2) 贷款的发放1落实贷款发放条件。主要包括：借歌人首付款是否全 额支付到位 ; 确认所购房屋符合有关规定的贷款条件 ; 对采 取抵 ( 质) 押的贷款，落实相关手续 ; 需要办理保险、公证手 续的贷款，确认相关手续 ; 落实相关贷款保证贵任。2贷款支付。个人住房贷款支付与普通贷款无异，原则上采用专项提款方式，即银行将贷款直接转人售房人账户， 或按合同约定直接

56、划人借款人在银行开立的账户。借软人可 以委托贷款银行或其他代理人代为办理。如果委托贷款银行代办，可以出具授权证明，或在合同 中说明 ;协。果自然人代办，代理人需持本人身份证件、借 款人身份证件和借款人授枚委托书到柜台办理。4. 贷后与档案管理贷后管理是银行开展个人住房贷款业务的重要环节，包 括贷款本息回收、合同变更、贷后检查、贷款的风险分类与 不良贷款管理、贷款档案管理等事宜。(1) 贷款的回收借款人按合同约定的支付方式 ( 委托扣款或柜面还款 ) 、 还款方式等定期进行还款。(2) 合同变更 合同履行期间，如需变更合同，必须经当事人各方协商同意 . 并签订相应变更协议。合同变更需当事人 (

57、包括借款 人、担保人 ) 持本人身份证件办理或委托代理人代办。1合同主体变更。变更童同主体时，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行递交书面申请 ; 在银行对变 更后的借款人的主体资格、 资信情况、 担保惰况进行审批后， 重新签订有关合同文本。2借款期限调整。借款人在向银行递交期限调整书后， 可以延长或缩短期限，但必须具备以下条件 : 贷款未到期 ; 无 欠息 ; 无拖欠本金，本期本金已归还 ; 延长期限后，总贷款期 限不能超过有关规定，最长为 30 年。3分期还款额的调整。要求保持原有贷款期限不变，仅 调整以后分期还款额 ; 要求调整贷款期限并相应调整分期 it 款额，银行应具体情况具

58、体处理。4还款方式变更。主要还款方式有一次还本付息法、等 额本息还款法和等额本金还款法。 借款人变更还款方式时，需满足一定条件 :需递交还款方式变更申请书 ; 借款人没有 拖欠本息及其他费用 ; 需归还变更还款方式当期的贷款利息。5担保变更。借款申请人变更担保需满足以下条件：需向银行递交变更贷款担保申请 ; 一般不能拖欠贷款本息及相 关费用 ;贷款余额与新抵押物价值比例不能超过规定的抵押率。(3) 贷后检查1检查目的。 通过贷后检查对借款人、 抵押物、担保人、 担保物、合作开发商及项目进行贷后检查，达到对个人住房 贷款资产质量进行持续跟踪调查分析 . 判断借款人的风险状 况，并提出相应的预防措施。2检查方式贷后检查方式主要有客户提供，访谈， 实