对新形势下农村信用社竞争策略看法

1、对新形势下农村信用社竞争策略看法随着农村金融市场准入条件的放宽，多种形式的农村金 融机构和小额贷款组织将为新农村建设增添活力，加之民间 借贷从台下规范后走上前台，逐步完善，农村金融市场将呈 现组织多样化、竞争交错化的格局。这种竞争性市场逐步形 成并不断扩大，所有农村金融市场竞争主体之间的同业竞争 将日趋激烈。新形势下，农村信用社如何进行策略选择，也 就显得尤为重要。一'竞争性农村金融市场发展趋势 培育竞争性农村金融市场是党的“十七大”中推进新农村改革发展的有效举措，是农村金融企业提升服务水平增强竞争能力的现实需要，也是推进农村金融体制改革和创新、 支持和促进“三农”发展的客观趋势。新形

2、势下，随着竞争性农村金融市场的逐步建立,农村金融格局将呈现如下变化:（一）金融监管力度与农村金融市场规范化程度同步提 高。农村金融市场激烈竞争形势下，各市场主体间出于利益 争夺需要，必将与金融监管部门形成更为紧密的博弈关系。 一方面，这对金融监管提出了全新的挑战；另一方面，促进 了农村金融市场竞争主体间的相互监督。通过加强金融监管 和同业监督，竞争将逐渐步入良性规范的轨道，尤其是对新 兴金融主体的监管将得到明显加强。农村金融的风险防范水 平将得到明显提高，内控制度建设也将得到完善落实。（二）农村金融机构将通过市场这只无形的手，优化金融资源配置。在日渐激烈地竞争形势下，各金融机构必然将 机构、资

3、金、人才向自身优势业务区域倾斜集聚，以寻求资 源配置最优化、经营利润最大化。通过市场调节，各农村金 融机构分工将日趋合理，优势将得到更加充分发挥。农业银 行股份制改造业已完成，面向“三农”的体制机制改革试点 工作进行的如火如荼，研发的“金穗惠农卡”以其功能齐全、 手续简单、实用性强获得农民群众普遍欢迎；农业发展银行 积极拓展支农领域，形成了 “一体两翼”的业务发展格局;邮政储蓄银行信贷业务中小额质押贷款业务初见成效；城市 商业银行、国外金融机构面对经济活跃的乡镇金融市场这块“肥肉s或者先行“试水s或者跃跃欲试；村镇银行、贷 款公司和农村资金互助社等新型农村银行业金融机构在全国范围内如雨后春笋争

4、相产生，初露端倪。此外，民间借贷 等“草根金融” 一旦规范管理，也将成为农村金融市场中一 支活跃的力量。竞争性农村金融市场建设到位后，当前国有 商业银行贷款限放' 非正规金融无合法地位的状况不复存在, 功能完善'分工合理'产权明晰的农村金融体系将真正建立， 农村信用社面临的竞争压力越来越大。（三）农村信用社在竞争中成长，农村金融主力军地位 将受到挑战。竞争中，农村信用社将充分发挥其“人熟，地熟，业务熟”的先天优势，通过组织形式改革、治理结构完 善、服务功能增强、管理水平提高等一系列措施，促进竞争 能力明显提升，不断发挥农村金融市场主导作用。同时，随 着农村金融市场准入条

5、件的放宽，多种所有制的金融机构和 小额贷款组织将落户农村，加之民间借贷从台下规范后走上 前台，农村金融市场将呈现组织多样化' 竞争交错化的格局。 这种竞争性市场逐步形成并不断扩大后，所有农村金融市场 竞争主体之间的同业竞争将日趋激烈，尤其是在业务交叉领 域和收益高回报品种上的竞争将更为明显。但应当看到，竞 争将带来效率，推动农村金融市场竞争参与者竞相创新金融 品种，改进服务方式，提高服务质量，扩大资本供给。二、农村金融市场竞争现状在金融竞争性市场这一竞技场上，农村信用社特点明显、 优劣并存。（一）优势方面由于具备分布区域性设立长期性、关联紧密性' 决策 灵活性等特点，农村信用社

6、在长期发展中确立了自身的以下 几方面优势：一是地缘定位优势。农村信用社是带有鲜明的 机构地方性、分布社区性色彩，与所在地域的联系更多、更 广、更深，农户、企业给予情感上的支持。二是客户基础优 势。农村信用社扎根农村，网点遍布乡村，与广大农户、中 小企业接触贴近频繁，长期以来培植了一大批优质客户，与 农村客户的情感联系紧密。许多客户存有感恩心理，金融业 务选择上倾向于支持其成长壮大的信用社。三是信息充分优 势。农村信用社长期处于农村金融市场最前沿，对“三农” 情况非常熟悉，对农村经济特点和产业特色比较了解，尤其 是对农户、企业的信用品质、资金实力' 生产经营状况等客 户信息掌握比较充分。

7、四是机制灵活优势。农村信用社以县 （市）为单位法人，具有决策快捷、传递迅速' 经营灵活的 优势，这是国有银行所不具备的。（二）劣势方面由于历史原因和体制所限，农村信用社在业务竞争中存 在以下几方面制约因素：一是传统的经营方式，主要包括: 结算业务、中间业务占比小，现代化的金融结算方式未能充 分、广泛挖掘利用，以至于不能进行信用社的目标客户与市 场细分的准确定位，营销能力不强，也不能锁定高质量的自 然人和法人与合作组织等主体客户；难以充分利用和发挥与“三农”贴近' 信息源充分的优势条件，对放出资金进行有 效控制和风险管理。二是科技手段不强。由于科技人才缺乏, 新进大学生员工培训力

8、度不到位，员工对新设备、新技术掌 握能力不足，致使科技运用不够充分。三是创新能力不足。由于农村信用社多数没有真正建立信息搜集、调查研究、产 品研发中心，对创新重视不够，导致业务创新步伐落后，1 接制约了业务竞争能力的提高。四是管理水平不高。由于农 村信用社干部队伍中高素质人才缺乏，加之对现有的管理者 培训力度和层次不够，导致一些高级管理人员尤其是基层管 理者水平不高，经营理念陈旧，对宏观形势把握能力比较薄 弱等。三、应对金融市场竞争的策略 农村信用社面临农村金融市场竞争猛然加剧的竞争性市场挑战，既要增强危机感，更要树立自信心，沉着应对， 做到扬长避短，改变劣势，做强优势。(-)抓住讐訐字，发挥

9、自身优势和特色一是要围绕发挥农村金融特色，针对农户、社区居民、 企业金融服务的不同需求，开设特色业务网点' 服务专柜, 把业务触角延伸到需求与效益结合处，在机构网点设置上充 分体现文化特色和人文环境，充分发挥信用社独有的网点优 势。二是在保障农户、社区居民、企业基本金融服务的前提 下，将机构、网点和人员向金融需求旺盛、区域信用优良、 网点效益明显的地区或地带集聚，甚至开辟新的营业网点, 以此打造一批高档次、高标准的“精品网点s不断提高网 点资源的配置效益。(-)“源”于 入于“农s切实提升社农双方的依赖度农村信用社是新农村建设的助推器三农”发展又离 不开信用社的金融纽带作用，两者之间可谓鱼水情深。改善 农村信用社的服务环境，关键的一点是落实深入“三农”的 “主人翁“意识，让“信用社是农民自己的银行”的观念深入人心不动摇，打好群众基础。吸引农户入股，完善信用社的权力体制，区别社员与非社员的贷款待遇，广泛言路，不断提高信用社的日常管理水平。同时，建立稳固的客户群体网络，畅通联系合