金融知识产权课件 第一讲：金融知识产权的内涵和外延 新版

1、课程框架设计课程框架设计第一讲第一讲 金融知识产权的内涵和外延金融知识产权的内涵和外延第二讲第二讲 金融知识产权的种类和国内外研究现状金融知识产权的种类和国内外研究现状第三讲第三讲 金融知识产权的相关理论金融知识产权的相关理论第四讲第四讲 金融知识产权的全球实践（即商业方法金融知识产权的全球实践（即商业方法专利在全球的保护实践及其启示）专利在全球的保护实践及其启示）第五讲第五讲 中国金融知识产权治理的现状及其主要中国金融知识产权治理的现状及其主要问题问题第六讲第六讲 中国金融知识产权治理的未来出路中国金融知识产权治理的未来出路参考文献参考文献1 1、朗贵梅著：、朗贵梅著：专利客体的确定与商业方

2、法的专利保护专利客体的确定与商业方法的专利保护，知识产权出版，知识产权出版社社20082008年版；年版；2 2、张玉蓉著：、张玉蓉著：金融商业方法专利策略研究金融商业方法专利策略研究，知识产权出版社，知识产权出版社20102010年版；年版；3 3、李镇西，金岩编著：、李镇西，金岩编著：银行业知识产权理论与实务研究银行业知识产权理论与实务研究，中国经济出，中国经济出版社版社20082008年版；年版；4 4、焦洪涛，林小爱：、焦洪涛，林小爱：金融创新与知识产权互动关系分析金融创新与知识产权互动关系分析，知识产权知识产权研究研究20042004年第年第3 3期；期；5 5、陈勇：、陈勇：我国商

3、业银行金融知识产权保护制度问题的研究我国商业银行金融知识产权保护制度问题的研究，南京理工，南京理工大学硕士学位论文大学硕士学位论文20082008；6 6、郭斯伦：、郭斯伦：电子商务商业方法专利的创造性判断标准分析电子商务商业方法专利的创造性判断标准分析，云南大云南大学学报学学报（法学版）（法学版）20062006年年 第第3 3期；期；7 7、余祥，张玉蓉：、余祥，张玉蓉：美国金融业专利战略研究及启示美国金融业专利战略研究及启示，国际金融研究国际金融研究20082008年第年第3 3期；期；8 8、张平：、张平：论商业方法软件专利保护的创造性标准论商业方法软件专利保护的创造性标准美、日、欧三

4、方专美、日、欧三方专利审查之比较利审查之比较，知识产权知识产权20032003年第年第1 1期；期；9 9、张平：、张平：商业方法软件专利保护：美国的实践及其启示商业方法软件专利保护：美国的实践及其启示，法商研究法商研究20052005年第年第4 4期；期；1010、夏志华：、夏志华：基于金融创新的金融专利研究基于金融创新的金融专利研究，硕士论文，硕士论文20042004年；年；1111、倪颂军：、倪颂军：商业银行的金融专利保护问题研究商业银行的金融专利保护问题研究，硕士论文，硕士论文20052005年；年；1212、刘银良：、刘银良：美国商业方法专利的美国商业方法专利的1010年扩张与轮回：

5、从道富案到年扩张与轮回：从道富案到bilskibilski案的历史考察案的历史考察，知识产权知识产权20102010年第年第6 6期。期。第第一一讲讲金融知识产权的外延和内涵金融知识产权的外延和内涵 本专题主要介绍六大方面內容本专题主要介绍六大方面內容: : 一、典型案例的引入一、典型案例的引入 二、金融知识产权的界定二、金融知识产权的界定 三、与金融知识产权相关的基础理论三、与金融知识产权相关的基础理论 四、金融知识产权的意义四、金融知识产权的意义 一、典型案例（一）：金融产品的知识产权保一、典型案例（一）：金融产品的知识产权保护护 花旗银行花旗银行“电子货币系统电子货币系统”、“数据数据管

6、理的计算机系统和操作该系统的方法管理的计算机系统和操作该系统的方法”抢注商业方法专利案抢注商业方法专利案问题问题1：什么是商业方法专利？：什么是商业方法专利？问题问题2：外资银行的商业方法专利申请现状？：外资银行的商业方法专利申请现状？ 花旗银行是一个意志坚定而又善于等待的花旗银行是一个意志坚定而又善于等待的狩猎者。其系列商业方法的专利申请最早可以狩猎者。其系列商业方法的专利申请最早可以追溯到追溯到19921992年。年。彼时，花旗银行在中国专利局彼时，花旗银行在中国专利局先后提出先后提出1919项商业方法的专利申请，项商业方法的专利申请，其中两项在其中两项在20022002年、年、20032

7、003年分别获年分别获得了批准，开始生效。这两项发明得了批准，开始生效。这两项发明专利分别是专利分别是“电子货币系统电子货币系统”、“数据管理的计算机系统和操作该系统的方法数据管理的计算机系统和操作该系统的方法”。 总的来看，花旗银行这19项专利主要有3个共同点：第一第一，其名称大多冠以“系统”、“方法”之名，就是说，它们是一些“商业方法”；其次其次，它们主要是配合新兴的网络技术或电子技术而开发的金融服务与系统方法；其三其三，多是具有一定前瞻性和基础性的发明专利。而国内商业银行申请的相关专利大多是较为低端的发明专利，主要集中在主要集中在“实用新型实用新型”、“外外观专利观专利”（如点钞机、保险

8、柜）等方面，鲜见金（如点钞机、保险柜）等方面，鲜见金融产品发明专利。融产品发明专利。 可怕的前瞻性和基础性专利前瞻性：前瞻性：以“集成全方位服务的客户银行系统及用于开启账户的系统和方法”（申请号96195804.9）为例。在该项专利说明中，花旗银行认为：传统的账户开设以及跨区域销售新账户的一大障碍是客户必须反复提供相同的资料给银行，这种不便成为推广金融产品的一大障碍。而花旗银行发明的这套系统和方法可以有效地改善这种状况。只要只要客户开立账户，就能够在全球各区域通过各种方式客户开立账户，就能够在全球各区域通过各种方式比如比如atm、电话经纪人、银行电脑、个人电脑等电话经纪人、银行电脑、个人电脑等

9、进入自己的账户，而且每进入自己的账户，而且每一种进入方式都能显示一致的操作界面，同时还可以立即享用各种金一种进入方式都能显示一致的操作界面，同时还可以立即享用各种金融交易，包括投资、储蓄、证券、借贷、支付甚至保险、退休金等项融交易，包括投资、储蓄、证券、借贷、支付甚至保险、退休金等项目。目。基础性：基础性：所谓基础专利就是可以被多种专利所引证的专利，所谓基础专利就是可以被多种专利所引证的专利，这种专利的价值最高。原因很简单，一旦基础专利被其他专利引证就可以收取不菲的专利使用费。花旗银行的美国专利“电子货币系统”（5453601号）就是一种非常基础的专利，它被其他专利引证高达84次，几乎是所有金

10、融相关专利中被引证最高的。 但是，从但是，从20032003年专利授权以来，花旗一直按兵不动，并没年专利授权以来，花旗一直按兵不动，并没有主张自己的权利，没有向任何一家银行或金融机构提出侵权有主张自己的权利，没有向任何一家银行或金融机构提出侵权诉讼。花旗的顾虑何在？诉讼。花旗的顾虑何在？ 20062006年年1212月施行的月施行的中华人民共和国外资银行管理条例中华人民共和国外资银行管理条例( (http:/ )全面提高了中国银行业对外开放水平，取消了对外资银行的一全面提高了中国银行业对外开放水平，取消了对外资银行的一切非审慎性市场准入限制。切非审慎性市场准入限制。 “ “政策上的松绑，使外资

11、免除了政策上的松绑，使外资免除了主张权利的后顾之忧。主张权利的后顾之忧。” “” “花旗采用的是花旗采用的是放水养鱼放水养鱼的策的策略，随着中资银行信息化程度的提高，收网是迟早的事略，随着中资银行信息化程度的提高，收网是迟早的事情。情。” ” （一）什么是商业方法专利？（一）什么是商业方法专利？ p.50:1、商业方法其实就是服务方法，就是指借助、商业方法其实就是服务方法，就是指借助计算机系统和网络媒介实施的用于经营活动或处理计算机系统和网络媒介实施的用于经营活动或处理财经信息的系统技术方法。财经信息的系统技术方法。 p.50:2、学界和立法界对于商业方法专利（、学界和立法界对于商业方法专利（

12、business method patent，bmp ）尚无准确定义）尚无准确定义，但综合国内外的申请案例，大致包含以下构成要，但综合国内外的申请案例，大致包含以下构成要件件：（：（1）其实质创新之处在于从事某种商业活动）其实质创新之处在于从事某种商业活动的的方法方法，而不是实现这种方法的具体软件技术；（，而不是实现这种方法的具体软件技术；（2）其权利要求以）其权利要求以技术方案技术方案的形式表现，满足传统的形式表现，满足传统专利法上对客体的基本要求；（专利法上对客体的基本要求；（3）可）可广泛地重复广泛地重复应用于工商业活动应用于工商业活动 。目前目前, ,由于我们所说的商业方法专利实际上大

13、由于我们所说的商业方法专利实际上大多是通过计算机系统实现的多是通过计算机系统实现的, ,而且大多都会以而且大多都会以软件的形式表现出来软件的形式表现出来, ,因而也将其称为商业方因而也将其称为商业方法软件法软件(software related business methods patent,也有称为也有称为-patent, internet patent, computer-implemented inventions),而对于而对于(business method patent)的称谓的称谓, ,一般一般认为它既包含了普通的商业方法专利认为它既包含了普通的商业方法专利, ,又包括又包括了与

14、软件有关的商业方法专利了与软件有关的商业方法专利, ,甚至多数情况甚至多数情况下特指后者。下特指后者。 (二)我国商业方法专利的申请现状图一：网络商业方法领域中国专利申请年度变化趋势图一：网络商业方法领域中国专利申请年度变化趋势图显示了相关领域中国专利申请量变化趋势图显示了相关领域中国专利申请量变化趋势。在该领域，年以前只有零星专利申。在该领域，年以前只有零星专利申请；年开始，专利申请量有所上升，请；年开始，专利申请量有所上升，但是数量依然很低，年的专利申请量但是数量依然很低，年的专利申请量也只有件，从年开始，专利申也只有件，从年开始，专利申请量开始稳步增长，年专利申请量已请量开始稳步增长，年

15、专利申请量已经达到了经达到了2291件，从年开始，申请量件，从年开始，申请量呈现爆发式增长，年的专利申请量与呈现爆发式增长，年的专利申请量与上一年相比的增量就多达件，而上一年相比的增量就多达件，而年的专利申请已经公开的就有件年的专利申请已经公开的就有件。在年之前，国内外申请人的专利申请在年之前，国内外申请人的专利申请数量都很少，没有明显的差异；数量都很少，没有明显的差异；年，国外申请人的专利申请数量明显超年，国外申请人的专利申请数量明显超过国内申请人的数量，但是申请量的数目还是过国内申请人的数量，但是申请量的数目还是比较小，国外申请人的专利申请数量在比较小，国外申请人的专利申请数量在年也只有件

16、；从年开始，国年也只有件；从年开始，国内申请人的专利申请数量实现了反超，与此同内申请人的专利申请数量实现了反超，与此同时，国内外申请人的专利申请数量趋势开始明时，国内外申请人的专利申请数量趋势开始明显分化，国内申请人的专利数量一路走高，而显分化，国内申请人的专利数量一路走高，而国外申请人的专利数量则是保持相对稳定，甚国外申请人的专利数量则是保持相对稳定，甚至在年、年还出现了明显的至在年、年还出现了明显的回落，一直保持在每年七八百件的水平，直到回落，一直保持在每年七八百件的水平，直到年开始才又有上升的势头，国内外申年开始才又有上升的势头，国内外申请人的专利申请数量差距逐年拉大，请人的专利申请数量

17、差距逐年拉大，年这个数字达到了惊人的件，其中仅年这个数字达到了惊人的件，其中仅国家电网及其旗下的公司在该年的专利申请量国家电网及其旗下的公司在该年的专利申请量就达到了就达到了件。件。(二)我国商业方法专利的申请现状图二：网络商业方法专利领域中国专利申请量排名前图二：网络商业方法专利领域中国专利申请量排名前15位的申请人位的申请人(二)我国商业方法专利的申请现状表1（见右表1）是来自中国大陆和中国大陆之外的商业方法专利申请量之间的对比情况。从表1可以看出，来自中国大陆和中国大陆之外的专利申请量基本持平。由此可见，中国大陆在商业方法领域也具有一定的创新力和竞争力，基本上占据了专利申请的半壁江山，如

18、果加上来自台湾的近千件专利申请，则更会在数量上略占优势。同时，这也证明我国在商业方法领域具有巨大的市场潜力，因此吸引了数量如此庞大的来自国外的专利申请。(二)我国商业方法专利的申请现状 表2（见右表2）是来自相关国家地区的商业方法专利申请量之间的对比情况。 表2列出了专利申请量排名前12位的国家地区。从表2可以看出，中国大陆、日本、美国和台湾在专利申请量上占据着绝对优势，其专利申请量的总和为9150件，占到商业方法申请总量的88.53，另外韩国的专利申请量也不容小觑。(二)我国商业方法专利的申请现状表3（见右表3）是来自我国相关省市的商业方法专利申请量之间的对比情况。表3列出了专利申请量排名前

19、12位的省市。从表3可以看出，北京、台湾、上海、广东、北京、台湾、上海、广东、辽宁、江苏等东部及沿海发达辽宁、江苏等东部及沿海发达地区在专利申请量上占据着绝地区在专利申请量上占据着绝对优势，其中北京、台湾、上对优势，其中北京、台湾、上海、广东、辽宁和江苏这海、广东、辽宁和江苏这6个个省市的专利申请量的总和为省市的专利申请量的总和为3135件，占来自国内的商业方件，占来自国内的商业方法专利申请总量的法专利申请总量的56.50，另外，黑龙江、山东、天津、湖南、湖北和福建等东部和中部省市的专利申请量也相对较大，这与我国各省市的经济状况和科研实力基本吻合。(二)我国商业方法专利的申请现状第8版国际专利

20、分类表则实现了对商业方法专利申请的领域细分，主要包括以下7个领域：g06q1000：行政，例如办公自动化或预定；管理，例如资源或项目管理。g06q2000：支付方案，体系结构或协议。g06q3000：商业，例如行销、购物、签单、拍卖或电子商务。g06q4000：金融，例如银行业、投资或税务处理；保险，例如风险分析或养老金。g06q5000：专门适用于特定经营部门的系统或方法，例如保健、公用事业、旅游或法律服务。g06q9000：不涉及有意义的数据处理的专门适用于行政、商业、金融、管理、监督或预测用途的系统或方法。g06q9900：本小类的其他各组中不包含的技术主题。(二)我国商业方法专利的申请

21、现状图图2（见右图（见右图2）显示的是截止）显示的是截止到到2008年年9月业已公开的月业已公开的g06q分类号之下的分类号之下的5848件专利申请件专利申请的领域分布情况。的领域分布情况。 从图从图2可以看出，商业方可以看出，商业方法专利申请主要集中在法专利申请主要集中在“行政行政和管理和管理”、“商业商业”、“专用专用于特定经营部门的于特定经营部门的”这三大领这三大领域中。虽然不少专利申请同时域中。虽然不少专利申请同时涉及多个领域或者说同时具有涉及多个领域或者说同时具有多个国际专利分类号，即上述多个国际专利分类号，即上述三大领域的分类号并不一定都三大领域的分类号并不一定都是相关专利申请的主

22、分类号，是相关专利申请的主分类号，但由上述数据可知，但由上述数据可知，94.10的相关专利申请都涉及到这三的相关专利申请都涉及到这三大领域。大领域。(二)我国商业方法专利的申请现状截止到截止到2008年年9月，已经结案月，已经结案的主分类号为的主分类号为g06f 1760或或g06q的商业方法专利申请有的商业方法专利申请有706件。图件。图3（见右图（见右图3）显示）显示的是上述的是上述706件已结案的专利件已结案的专利申请的法律状态。申请的法律状态。从图从图3可以看出，在已经结案可以看出，在已经结案的主分类号为的主分类号为g06f 1760或或g06q的商业方法专利申请中的商业方法专利申请中

23、，授权率仅仅只有，授权率仅仅只有15，而，而“视为撤回视为撤回”、“驳回驳回”及及“在在先撤回和主动撤回先撤回和主动撤回”这这3种最种最终未获得专利权的情况比率之终未获得专利权的情况比率之和占到了和占到了85。由此证明，我。由此证明，我国对商业方法专利申请的审查国对商业方法专利申请的审查持甚为谨慎的态度。持甚为谨慎的态度。 一、典型案例（二）：知识产权的金融运用一、典型案例（二）：知识产权的金融运用 冯小刚冯小刚集结号集结号5000万融资案万融资案http:/ 广义上讲，金融知识产权是指一切与金融活动相关的知识产权，包括金融产品的知识产权保护和知识产权的金融运用。 （教材）从狭义上讲，金融知识

24、产权是指金融专利权、金融版权、金融品牌权（包括金融商号、金融域名http:/ （一）金融的一般理论 金融金融是货币流通和信用活动以及与是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，之相联系的经济活动的总称， 广义的金融泛指一切与信用货币广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指的金融专指信用货币信用货币的融通。的融通。 信用货币信用货币（credit money）是由国家法律规定的）是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货，强制流通不

25、以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。目前世界各国发行的货币，基本币职能的货币。目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。都属于信用货币。三、与金融知识产权相关的理论上海黄金交易所上海黄金交易所是经国务院批准，由中国人民银行组建，履行黄金交易所管理办法规定职能，遵循公开、公平、公正和诚实信用的原则组织黄金交易，不以营利为目的，实行自律性管理的法人。黄金交易所实行会员制组织形式，会员由在中华人民共和国境内注册登记，并经中国人民银行核准从事黄金业务的金融机构、从事黄金、白银、铂等金属及其制品的生产、冶炼、加工、批发、进出口贸易的企业法人，并具有良好资信的单位组成。会员可自行选择通过现场或远

26、程方式进行交易。三、与金融知识产权相关的理论 金融的内容可概括为货币的发行与回笼，金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、金银、外汇外汇的买卖，的买卖，有价证券有价证券的发行与转的发行与转让，让，保险保险、信托信托、国内、国际的货币结算、国内、国际的货币结算等。等。三、与金融知识产权相关的理论 从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司，还有信用合作社、财务公司、投资信托公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。 最能表明金融特征的是可以创造和消减货币的银行信用，银行信用被认为是金融的核心。银行

27、信用被认为是金融的核心。三、与金融知识产权相关的理论 （二）知识产权的一般理论 1、知识产权的定义 知识产权是指法律赋予公民、法人或者其他组织在科学技术方面或文化艺术方面通过创造性的劳动所完成的智力成果所享有的一种垄断性的或者排他性的权利。三、与金融知识产权相关的理论 （二）知识产权的一般理论 2、知识产权的范围 包括工业产权和版权两部分。 3、知识产权的标的 包括财产权利（如专有权、惠益分享权等）和精神权利（如署名权、知情同意权）三、与金融知识产权相关的理论 （二）知识产权的一般理论 4、知识产权的特征 非物质性 可复制性 法定性 独占性 地域性 时间性三、与金融知识产权相关的理论 （三）金

28、融与知识产权的互动关系 金融需要创新来防范风险、实现服务便利化和创造更大的价值，而为了使自己的创新不受侵害就必须借助知识产权制度加以保护。因此金融知识产权就是金融和知识产权的结合，他们的结合是一个动态的互动共同体。 三、与金融知识产权相关的理论 （三）金融与知识产权的互动关系 1、金融创新对知识产权的影响 （1）金融创新的多样化拓展了知识产权保护的主体，如金融机构和高科技企业都已逐渐认识到了利用知识产权制度来保护创新的重要性。 （2）金融创新拓展了知识产权保护的客体。比如商业方法软件专利已逐步成为银行业不可或缺的专利。目前，金融知识产权已经扩展到专利权、商标权、著作权、创意权四大方面。尤其值尤

29、其值得一提的是金融创意权，得一提的是金融创意权，它是指金融机构作为所有人对其持有的新颖而具体的创意所享有的专有性权利。金融创意主要包括金融广告创意、金融金融创意主要包括金融广告创意、金融工具创意、金融服务方式创意等。工具创意、金融服务方式创意等。 三、与金融知识产权相关的理论 （3）金融创新拓展了知识产权的保护条件。比如授予专利权的例外情形，即智力活动的规则和方法不能授予专利，已经在商业方法软件专利中逐渐得以突破。 （4）金融创新对知识产权的地域性与时间性产生了影响。一方面，随着美国等发达国家金融创新的不断深入，其对金融产品进行知识产权保护的地域性也逐渐突破，开始走向日本、欧洲、中国台湾等地区

30、；另一方面，各国在纷纷加快金融创新步伐的同时，均开始缩短金融创新周期，有的国家甚至已着手调整对某些知识产权的保护期限。三、与金融知识产权相关的理论 （三）金融与知识产权的互动关系 2、知识产权对金融的影响 一方面，知识产权的过度膨胀可能使得产权主体陷入创新惰性； 另一方面，激励其他金融对手为了规避知识产权约束而进行原始创新。visa四、金融知识产权的意义金融知识产权的意义 （一）美国金融外交的启示目前，各国的竞争已经从实体经济的竞争转为虚拟经济的竞争，而金融作为现代经济的核心和知识高度密集型的行业，金融外交已经成为了很多国家替代贸易外交捍卫国家利益的最新战略手段。以美国为例，美国如今极力推动金

31、融创新的知识产权化和金融知识产权的标准化，就是想把握这场金融战争的主导权。美国的金融外交 以美国施压人民币升值为例： 截止昨天：1美元(usd)=6.3330人民币(cny)四、金融知识产权的意义金融知识产权的意义 （二）信息革命对金融发展的冲击一方面，金融作为现代经济的核心和金融作为现代经济的核心和知识高度密集型行业知识高度密集型行业，受到信息革命的影响尤其显著。信息革命直接导致了金融业务的电子化、金融市场的网络化和金融交易处理的自动化，导致了网络金融的迅猛发展。(电子商务、电子票据、电子银行等)。另一方面，知识产权作为信息技术保护知识产权作为信息技术保护的主要法律手段的主要法律手段，在很大程度上决定了金融企业未来发展核心竞争力的高低。 世界知识产权组织(wipo)3月5日公布了2011年全球pct知识产权申请状况。中兴通讯去年提交了2826项专利申请，超过日本