在上饶市中小企业融资情况调研座谈会上的讲话稿

1、在开发区中小企业融资情况调研座谈会上的讲话稿尊敬的位领导 : 大家好！我就开发区中小企业融资情况作个发言：一、开发区中小企业融资情况 为了解掌握企业生产状况和融资需求情况， 开发区金融办与 经济发展局、办证服务中心等有关部门联合走访了 200 多家工 业企业， 调查企业资金需求及融资情况， 编制企业融资需求基本 材料。根据我们掌握的资料， 目前开发区有近百家企业有资金需 求，资金需求上 10 亿元，资金缺口较大。二、开发区中小企融资难原因（一）企业自身方面的问题1 、企业的管理运营不够规范 开发区现有近 300 家工业企业，但是规模较小、变化大、 风险高、 自我约束能力弱等特点， 决定了在市场

2、规律作用下最易 受到冲击。同时由于管理不规范、内部规章制度不健全、随意性 较大、权力过于集中，使民营企业具有很大的不稳定性。信息不 透明、信用状况不确定、 财务报表不规范造成了民营企业向银行 融资的条件缺失， 从而形成了企业贷款难， 银行放款难的 “两难” 局面。2、企业经营状况不够理想 从融资需求角度可以把开发区企业分为三种类型， 一是效益 好的企业， 成为各金融机构争夺的客户； 二是一些有发展潜力而 目前状况一般的企业， 可能受到冷落， 可能被银行的担保和抵押 条件拒之门外；三是效益差的企业，基本无法获得银行贷款。由 于开发区二、 三类企业占有多数， 且中小企业的整体业绩不够理想，难以吸引

3、银行的融资支持。（二）银行方面的问题近年来， 随着中小企业的迅猛发展， 国家对中小企业的重视 程度明显提高， 各商业银行也结合各自具体情况， 制定出相应的 办法和措施，积极调整信贷结构，加强信贷管理，尽可能解决企 业融资难问题。 但在现实的融资过程中， 目前的金融产品依然无 法满足中小企业的融资需要。1、银行融资条件高，限制多 国有商业银行出于风险控制的角度， 对中小企业实行了较为 严格信贷条件，而且银行对一系列企业融资产品附加了许多条 件，使融资的现实性操作变得很困难， 大多数中小企业由于无法 提供有效担保被拒之门外。同时企业普遍贷款数量少、频次多， 增加了融资的复杂性，造成银行放贷成本过高

4、。2、银行贷款期限短，用途窄 目前，开发区中小企业获得的银行贷款期限时间较短,大多为 1-3 年期， 各级金融机构对中小企业，只开放了短期信贷业 务，中长期信贷严重供给不足， 而且大部分短期贷款产品只能用 于填补流动资金的缺口而无法进行技术改造和厂房设施建设， 这 就限制了中小企业的进一步壮大。3、融资手续复杂，流程长 商业银行对于中小企业贷款的审批流程、 经办手续并不能因 为金额小、期限短而有所简化， 从而造成了融资的审查期限较长， 不能及时满足中小企业对融资的迫切需求。（三）直接融资渠道过窄 证券市场是市场经济的重要组成部分，是现代企业的孵化 器，具有向社会筹资，促进产权流动，优化资源配置

5、等作用。然 而，证券市场的门槛过高，中小企业望而却步，目前开发区中小 企业难以通过资本市场筹资。（四）融资环境问题近几年来， 受国际金融危机的深层影响， 各类原材料价格大 幅上涨、劳动成本上升、人民币汇率升值、节能环保压力加大、 东南沿海地区工业用地紧缺以及国家新增贷款减少及依然动荡 的国际经济秩序等诸多因素的影响， 给中小企业造成了不小的经 营压力。三、开发区解决中小企融资难问题所做的尝试1、组织推荐成长型企业与金融机构对接 针对企业市场销售前景好并急需流动资金的企业， 主动邀请 金融机构来我区并到企业实地进行了解和座谈， 目前农发行、 建 行、工行、中行、农行、上饶银行、农信社、招商银行、

6、浦发银 行等金融构与我区进行贷款业务衔接。 截止到目前， 已协助开发 区晶科能源、盾翔管业、圣达威电工、福田实业博能等近家 40 家企业向经融机构融资近 10 亿元。2、搭建再生资源增值税质押担保贷款平台 推出开发区再生资源企业 （1+1 企业） 退税融资方案。 主要 做法是开发区金融办、财政局、国税局、联合县工行、市担保公 司搭建再生资源增值税质押担保贷款平台， 以企业应缴增值税退 款做质押， 以退税款为主要还款来源， 由银行向企业发放短期流 动资金贷款。 该方案的实施既能确保 “1+1 ”企业足额按时缴税， 缓解开发区财政压力，又能解决资源型中小企业资金困难问题。3、搭建“政企银”融资平台

7、积极搭建“政企银”融资平台，做企业与银行联姻的红娘。 2010 年 6 月市建设银行在开发区举办了一期中小企业融资产品 推介会，取得较好效果。其他国有银行、股份制商业银行等也与 开发区管委会建立良好合作协助关系， 互通融资信息， 共同解决 中小企业融资难问题。 今年准备借市政府之力， 组织辖区有融资 需求企业参加 11 月 18 日在上饶国际家具城举行的上饶市 2011-2012 年政银企对接活动。4、建立小额贷款公司开发区党工委、 管委会认真贯彻落实科学发展观， 按照市委、 市政府部署，努力改善中小企业融资环境，打破常规，引进民营 资本， 2010 年成立了上饶经济开发区国昌小额贷款股份有限

8、公 司，目前针对开发区中小企业放贷 2 亿多元， 着力解决中小企资 金短缺问题。5、建立中小企业投资担保公司 一是开发区与市工信委联合成立了中小企业担保公司， 积极 搭建“政企银”融资平台， 2010 年通过中企业担保公司于国家 开发银行江西省分行牵线搭桥， 国开行江西省分行以中小企业投 资担保公司做担保，为开发区立新机械、恒华塑业、旭峰化工、 天韵木业等 4 家中小企业共贷款 1400 万元。今年年底拟通过同 样方式为开发区得亨轴承、 盾翔管业等 6 家企业贷款 2200 万元。 开发区本级担保公司滨江投资和滨江担保公司在今年也相继成 立，两家公司将在中小企业融资贷款方面做一些有益探索。四、

9、解决中小企业融资难问题的建议 针对开发区中小企业融资难问题， 开发区虽然做了一些有益 尝试，但是开发区中小企业“融资难”仍将长期存在，解决这一问题就应该多管齐下，内外兼治，建议采取如下措施：1、大力培育小额贷款公司以及担保公司的发展 小额贷款公司是以服务“三农” 、服务中小企业为主的新型 金融企业， 它的成立主要是解决三农、 个体工商户和中小型企业 的金融产品供给不足、金融服务水平不高、竞争不充分的问题。 担保公司能够解决中小企业抵押物不足问题。2、加快组建我市村镇银行 村镇银行的设立能够有效配置金融资源， 集聚民间资本流向 中小企业和“三农” ，满足其对贷款快、频、急的需求，为中小 企业和“三农”发展破解融资难题开辟新途径。 争取 5 年内在开 发区开展村镇银行试点工作。3、鼓励、支持中小企业通过资本市场进行直接融资 民营企业通过资本市场进行直接融资， 是企业做大做强， 在 残酷的市场竞争中取得产业强势， 抢夺行业制高点、 巩固企业优 势的有效途径，也是今天资本经济发展所赋予中小企业的机遇。 我们必须立足实际， 放眼长远， 进一步强化企业通过上市直接融 资，以化解当前中小企业融资难问题。4、政府出台制定有利于中小企业融资的特殊优惠政策 如提高商业银行对中小企业