家庭结构化理财方案ppt课件

1、诚信理财 诚信致远，杰出非凡：t./ ；:；2思索一：思索一：5050岁以后的生活如何过？岁以后的生活如何过？支出支出收入收入住房住房900900 社会养老社会养老15001500交通交通12001200 存款利息存款利息833833生活支出生活支出15001500消费支出消费支出10001000健康保障健康保障800800TOTALTOTAL5400540023332333净支出净支出306730672525年养老所需存款年养老所需存款920100920100每月存款每月存款3833.753833.75思索二：我们可以象父母那样安排思索二：我们可以象父母那样安排储蓄方案吗？储蓄方案吗？父母们

2、父母们5050岁后的保证：岁后的保证：稳定的退休金稳定的退休金有保证的公费医疗有保证的公费医疗少额的住房支出少额的住房支出我们我们50岁后的保证：岁后的保证： ？家庭理财的根本原那么家庭理财的根本原那么长久计划长久计划不同阶段支出需求特性不同不同阶段支出需求特性不同不同阶段面临的风险不同不同阶段面临的风险不同全面思索全面思索家庭需求多样化家庭需求多样化构造化理财构造化理财支出与收入在金额上匹配支出与收入在金额上匹配支出与收入在期限匹配支出与收入在期限匹配实现投资种类的有效组合实现投资种类的有效组合投资种类比较投资种类比较品种品种流动性流动性平均收益平均收益风险度风险度专业技能要专业技能要求求适

3、于用途适于用途银行存款银行存款好好低低（0 0. .576%576%） 极低极低低低日常生活支出日常生活支出债券债券较差较差适中适中（2 2. .5%-5%-4%4%）较低较低较低较低期限固定性储蓄期限固定性储蓄保险保险差差较低较低较低较低较低较低保障性支出保障性支出基金基金较好较好中 等 偏 高中 等 偏 高（4%-6%4%-6%）较低较低较低较低期限不定的长期期限不定的长期投资投资股票股票较好较好较高较高（9 9. .5%5%） 较高较高高高不定期的增值投不定期的增值投资资外汇外汇较好较好适中适中较高较高高高实业实业差差不定不定较高较高高高构造化理财中的资金链现状：男，现状：男，30岁，现

4、有岁，现有8万元存款。房贷万元存款。房贷40万，万，10年付清，目前工年付清，目前工 资可维持支付房贷，但没有更多的储蓄才干。资可维持支付房贷，但没有更多的储蓄才干。分析：无法为养老进展必要贮藏；分析：无法为养老进展必要贮藏； 贷款期内如发生不测，会给家人呵斥较大的房贷还款压力。贷款期内如发生不测，会给家人呵斥较大的房贷还款压力。处理方案：不测险处理方案：不测险+养老险的组合养老险的组合到达效果：到达效果：6070岁间，每月可获得岁间，每月可获得1000元养老金收入；元养老金收入； 10年间发生不测身故，家人可获得理赔金年间发生不测身故，家人可获得理赔金42万；万； 10年间发生不测致残，最高

5、赔付额年间发生不测致残，最高赔付额80万。万。每年添加支出：每年添加支出：3680元元支出补偿方案：保管支出补偿方案：保管1万元储蓄，其他万元储蓄，其他7万元投资基金。万元投资基金。年均添加收入：年均添加收入：3500元元结论：经过合理理财，在本金不变前提下，每年添加结论：经过合理理财，在本金不变前提下，每年添加180元支出获得一元支出获得一定额度不测及养老保证。定额度不测及养老保证。把握良好的投资时机是关键！n假设您在假设您在9696年购买了年购买了10 10年期固定利率的国债，您目前年期固定利率的国债，您目前每年的固定收益是每年的固定收益是11.83%11.83%n假设您在假设您在9999年购买了投资基金封锁式，您如今曾年购买了投资基金封锁式，您如今曾经获得了超越经获得了超越150%150%的报答。的报答。n对于同一险种，您在对于同一险种，您在20022002年投保每年交纳的保费能够年投保每年交纳的保费能够是是19961996年投保费用的年投保费用的150%150%。n假设您在假设您在20012001年下半年进入股市，您目前的投资收益年下半年进入股市，您目前的投资收益很能够是负数。