中国人民银行上海总部新闻发布会自贸区相关精选.

1、中国人民银行出台关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建设的意见 积极促进试验区实体经济发展   字号 大 中 小 文章来源：上海总部2013-12-02 10:15:23打印本页 关闭窗口为贯彻十八届三中全会精神，落实党中央、国务院关于建设中国（上海）自由贸易试验区（以下简称“试验区”）的重要战略部署，促进试验区实体经济发展，加大对跨境投资和贸易的金融支持，深化金融改革，近日，中国人民银行出台关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建设的意见（以下简称意见）。在试验区建设总体方案指导下，意见以“服务实体经济，便利跨境投资和贸易”为指导思想，坚持开放创新、先行先试，

2、探索投融资汇兑便利，着力推进人民币跨境使用，稳步推进利率市场化，深化外汇管理改革。通过金融支持举措，拓展区内实体经济的成长空间，培育其竞争实力，促进其在更高水平上参与国际合作与竞争。金融支持试验区实体经济发展、便利跨境投资和贸易的具体内容有以下四个方面：一是探索投融资汇兑便利化，推动资本项目可兑换进程，进一步扩大试验区对外开放，支持企业走出去。二是扩大人民币跨境使用，使区内企业和个人更加灵活使用本币进行跨境交易，降低汇兑成本，减少汇率风险。三是稳步推进利率市场化，加快改革进程，支持实体经济发展。四是深化外汇管理改革，进一步减少行政审批，逐步建立与之相适应的外汇管理体制。在实施步骤和风险防范上，

3、意见坚持以“风险可控、稳步推进，适时有序组织试点”为原则，对于意见的具体改革条款，“成熟一项、推动一项”，确保改革试点工作有序进行。根据风险可控、稳步推进原则，人民银行将尽快制定相应细则后组织实施。同时，意见着重从宏观审慎管理的角度，制定了一系列风险防范措施，实施全过程风险管理。主要通过分账核算管理的方式，企业开立自由贸易账户，服务试验区企业的金融机构设立试验区分账核算单元，满足区内主体更加广泛的涉外经济活动需求。人民银行和上海市政府加强监测分析，密切关注跨境异常资金的流动，并对区内机构实施分类管理。人民银行还可根据形势判断，加强对试验区短期投机性资本流动的监管。通过上述举措，形成金融支持试验

4、区实体经济发展和投资贸易便利化的可复制、可推广的创新业务及管理模式，助力试验区成为推进改革和提高开放性经济水平的“试验田”，发挥示范带动、服务全国的积极作用。(完)中国人民银行上海总部负责人就关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建设的意见答记者问   字号 大 中 小 文章来源：上海总部2013-12-03 20:34:24打印本页 关闭窗口                  

5、0;    *服务实体经济是试验区金融举措的出发点和落脚点*试验区金融改革不是过去时，也不是将来时，是现在进行时*用一年左右时间形成可复制、可推广的金融举措*试验区金融举措不是飞地、洼地、也不是离岸中心，而是有效服务实体经济的金融开阔平地*如履薄冰，如临深渊，兢兢业业，管住风险，阔步前进为贯彻十八届三中全会精神，落实党中央、国务院关于建设中国（上海）自由贸易试验区（以下简称“试验区”）的重要战略部署，促进试验区实体经济发展，加大对跨境投资和贸易的金融支持，深化金融改革，扩大改革开放，近日，中国人民银行出台了关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建设的意见（以下简称

6、意见）。为此，中国人民银行上海总部党委副书记、副主任兼上海分行行长、国家外汇管理局上海市分局局长张新就当前市场比较关注的相关事项作出了解释。问：金融支持试验区建设的背景和意义是什么？答：建立中国（上海）自由贸易试验区是党中央在新形势下推进改革开放的重大举措。十八届三中全会提出要切实建设好、管理好试验区，为全面深化改革和扩大开放探索新途径、积累新经验。试验区挂牌以来，人民银行按照国务院办公厅公布的中国（上海）自由贸易试验区总体方案（以下简称总体方案）要求，深入调研试验区发展动态，掌握实体经济发展需求。三中全会以后，人民银行认真贯彻落实三中全会精神，适时出台意见，并把推动意见实施作为当前和今后的一

7、项重要工作来抓。金融支持试验区建设的意义，在于立足服务实体经济发展、促进贸易投资便利化的指导思想，按照先行先试、风险可控、稳步推进的原则，把扩大金融开放与深化金融改革结合起来，把培育金融国际化功能与拓展金融创新空间结合起来，形成与国际规则接轨的金融制度框架，为全面深化改革和扩大开放，探索新途径、积累新经验。问：此次人民银行出台的意见中，有何具体目标？答：金融支持试验区建设的主要目标是“金融支持实体经济发展、深化改革和扩大开放、建立可复制、可推广的金融管理模式”。“支持实体经济发展”，主要体现在：一是促进贸易投资便利化。二是推动试验区总部经济和新型贸易业态发展。三是为试验区更加广泛的经济活动提供

8、投融资及汇兑便利。“深化改革和扩大开放”，主要体现在：一是通过在试验区内探索投融资汇兑便利和扩大人民币跨境使用，力图在更大范围、更高层次上提高资源优化配置能力，提升金融服务质量，增强金融部门竞争力。二是通过加快推进利率市场化改革，建立健全由市场供求决定的利率形成机制，提高资金的配置效率，促进经济发展方式转变和结构调整。三是通过进一步转变外汇管理方式，减少外汇管理中的行政审批，方便企业走出去过程中的投融资行为，加大支持企业走出去的力度。“建立可复制、可推广的金融管理模式”，主要体现在试验区内实施的所有金融规则和举措，都必须按照中央的要求，实现可复制、可推广。在试验区成功的基础上，建立法治的、透明

9、的、全国统一的市场运行规则，使金融这一重要的要素资源，能够在统一的市场规则下，得到高效配置和流动。总之，金融支持试验区建设，一定要牢牢把握所有的举措，都要始终为实体经济服务，而不是为金融而金融，为创新而创新；要牢牢把握所有的改革创新都要与中国经济发展水平和人民币国际地位相适应，为不断提高我国的国际竞争力服务。问：创新试验区账户管理体系的主要作用是什么？答：为进一步加大对试验区跨境贸易和投资的金融支持力度，通过分账管理的方式，在风险可控的前提下，推动试验区金融业务创新，实现跨境投融资汇兑便利，更好地服务实体经济发展。根据相关制度安排，在金融机构层面，上海地区金融机构（包括区内金融机构）可根据人民

10、银行的规定，通过内部设立试验区分账核算单元的方式,为区内居民、非居民开立本外币自由贸易账户，并提供相应的金融服务。试验区分账核算单元实行分账核算，且在流动性管理上以自求平衡为原则，试验区分账核算单元相对于其母行独立运营。上述账户之间的资金划转主要涉及三个方面，一是居民自由贸易账户与境外账户、境内区外的非居民账户、非居民自由贸易账户以及其他居民自由贸易账户之间的资金可自由划转。二是同一非金融机构主体的居民自由贸易账户与其他银行结算账户之间因经常项下业务、偿还贷款、实业投资以及其他符合规定的跨境交易需要可办理资金划转。三是居民自由贸易账户与境内区外的银行结算账户之间产生的资金流动视同跨境业务管理。

11、问：探索投融资汇兑便利主要内容有哪些？答：为配合试验区投资审批管理体制改革，进一步扩大对外开放，支持企业走出去，意见在促进投融资汇兑便利化方面进行了新的探索。一是区内企业在办理跨境直接投资项下涉及的跨境收付、兑换业务时，可直接向银行办理，与前置核准脱钩。二是所涉及的跨境投融资主体范围包括企业、非银行金融机构、个体工商户等主体。三是跨境融资更加便利，区内机构根据经营需要，可按规定从境外融入本外币资金。在管理方式上，将尊重企业生产经营规律，探索建立宏观审慎管理框架下的外债管理新模式，引入币种匹配、期限匹配等风险管理指标，在改进外债风险管理的前提下赋予微观主体更多的融资自主选择权。四是赋予区内主体结

12、合自身生产经营和跨境商务活动的特点在更大空间内充分利用区内和境外金融市场管理对冲相关风险。问：扩大人民币跨境使用有哪些新的突破？答：为促进贸易投资便利化，2009年7月，我们以货物贸易为起点，开展了跨境交易人民币结算业务。目前，跨境交易人民币结算业务发展迅速，人民币跨境使用范围不断扩大，已涵盖全部经常项下及跨境直接投资、对外项目贷款、证券市场投资等部分资本项下经济活动。为支持试验区建设，充分体现“区内优于区外，区内先于区外”的政策导向，推动试验区进一步扩大人民币跨境使用。在具体政策安排上，一是支持区内跨境电子商务发展，规定上海地区银行业金融机构可与符合条件的区内第三方支付机构合作，为跨境电子商

13、务（货物贸易或服务贸易）提供人民币结算服务。二是赋予区内企业跨境人民币资金池管理及经常项下人民币集中收付功能。三是人民币跨境资金流动更加自由，区内金融机构和企业可根据实际经营需要从境外借入人民币资金，但不得用于投资有价证券、衍生产品以及委托贷款。问：加快推进利率市场化主要内容有哪些?答:加快推进利率市场化改革，有利于不断优化资金配置效率，进一步增强市场配置资源的决定性作用。在区内加快推进利率市场化能够促进区内金融机构更快地融入国际市场，掌握交易规则和运行规律，提高资金价格的敏感性，强化定价能力，优化资金配置，创新产品服务和升级经营模式，提升国际竞争力。试验区利率市场化将在宏观审慎金融管理框架内

14、，根据服务区内实体经济发展需要，以及金融市场主体培育和市场环境建设情况逐步推进。具体包括：完善区内居民自由贸易账户和非居民自由贸易账户本外币资金利率的市场化定价监测机制。将区内符合条件的金融机构纳入优先发行大额可转让存单的机构范围，在区内实现大额可转让存单发行的先行先试。条件成熟时，放开区内一般账户小额外币存款利率上限。问：外汇管理部门支持试验区建设有哪些新举措？答：外汇管理部门在前期深入开展调研、广泛听取意见的基础上，推出深化外汇管理改革的一系列政策措施，为支持试验区建设创造更好的外汇管理政策环境。此次改革作为外汇管理体制机制改革的重要组成部分，体现了试验区建设的总体要求和外汇管理理念方式的

15、转变。一是服务实体经济，鼓励企业充分利用境内外两种资源、两个市场，实现跨境融资自由化，深化外债管理方式改革，促进跨境融资便利化。二是有针对性地对市场主体实施动态分类监管，加强对守法企业的服务力度，优化经营环境。三是进一步减少外汇管理行政审批，从重行政审批转变为重监测分析，从重微观管制转变为重宏观审慎管理。四是加强非现场监测和现场核查，完善跨部门联合监管机制，牢牢守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。具体来讲，外汇管理部门出台了支持试验区发展总部经济和新型贸易、简化直接投资外汇登记手续、支持试验区开展境内外租赁服务、取消区内机构向境外支付担保费的核准、支持银行开展面向客户的大宗商品衍生品的柜台

16、交易等五条举措。问：如何防范试验区金融风险？答：为了有序推进试验区相关金融改革与发展，根据试验区的功能定位，在风险管理上，不仅要管得住，而且还要积极探索新的管理模式和方法。为此，意见着重从金融宏观审慎管理的角度，制定了一系列风险防范措施，实施全过程风险管理。一是切实加强对反洗钱、反恐融资、反逃税的监管。要求区内金融机构和特定非金融机构按照法律法规要求，认真履行客户身份识别义务，按规定上报大额和可疑交易报告。在此基础上，借鉴国际经验，结合试验区具体实践，紧密跟踪试验区业务发展进程，根据风险可控要求，积极采取有针对性的措施，探索建立更加有效的反洗钱、反恐融资和反逃税机制。二是人民银行将会同上海市政

17、府和金融监管部门，加强监测分析，密切关注跨境异常资金的流动。三是按年度对区内机构进行评估，并根据评估结果对区内机构实施分类管理,并建立相应的扶优限劣机制。四是区内实施金融宏观审慎管理。人民银行可根据形势判断，加强对试验区短期投机性资本流动的监管。问：试验区内的金融政策安排是否会形成金融“飞地”和政策洼地？答：试验区作为一种新型的开放模式，它不是金融特区，更不是一块“飞地”。我国建设试验区的目标，是要发挥示范带动、服务全国的积极作用，促进各地区共同发展。金融也是如此，试验区的金融政策安排都要能促进试验区实体经济发展，促进投资贸易便利化，并能够形成可复制、可推广的模式。人民银行在试验区内组织开展的

18、金融业务都是在岸业务，这些业务近年来在全国各地都有所开展，只是试验区内的开放程度更高、市场化程度更高，更加体现了三中全会提出的减少行政管制、让市场在资源配置中起决定作用的要求。离岸金融不是试验区金融支持措施的目标，离岸金融中心也不是试验区建设的选项。试验区不是金融洼地，是金融平地。政策洼地是给予试验区不可复制、不可推广的特殊政策，这不利于金融政策在全国范围内长远地、可持续地推广。试验区要继续适用全国统一的宏观审慎监管框架，例如继续根据资本充足率管理、流动性管理、法定存款准备金管理等实施统一监管。试验区是有效服务实体经济的金融开阔平地。要将阻碍实体经济发展的、老的金融管制在试验区内予以取消，实行

19、全面改革的市场化模式。总之，区内采取的所有金融举措，都是为实体经济发展创造开阔的金融服务平地和良好的发展环境，但是不为金融而做金融，不搞金融洼地。问：试验区是完全封闭的，还是有渗透的？答：试验区与境外是打通的，如果试验区与境内区外完全封闭，意味着我们把试验区建成了飞地或洼地，这不是我们的政策选项。试验区企业是有机生命体，完全封闭不符合客观规律，有限渗透是客观现象，也是合理的政策选项，关键是要做好制度安排、管理好风险。从长远来看，试验区的政策措施如果成功实施了的话，将来都会要在境内区外复制、推广，有限渗透不可避免。问：试验区金融支持措施的适用范围是什么？答：试验区内金融支持措施的适用范围涵盖两方

20、面：一是为试验区提供服务的上海地区金融机构，也就是说不仅仅是银行，还包括证券、保险等非银行金融机构；不仅包括试验区内的金融机构，还包括整个上海市的金融机构。二是试验区内的实体经济，包括试验区内的居民与非居民。人民银行将与上海市政府、金融监管部门共同辅导金融机构，切实为试验区内的实体经济提供高质量服务。问：试验区金融举措采取什么实施步骤,是不是每一项都需要等待制定细则后实施？答：试验区的金融举措的落实，都坚持以“风险可控、稳步推进，适时有序组织试点”为原则，平稳有序地组织实施。对于意见的具体条款，总体来看，大部分已基本成熟，可以立即实施，如跨境人民币业务、外汇体制改革、自由贸易账户设立等；还有一

21、部分需要制定细则后，在全国率先组织实施。比如，利率市场化，其中一部分已经基本成熟，一部分市场影响较大的措施则需要制定细则后按照全国统一部署审慎实施。再比如，个人境外直接投资，也需要制定细则后按照全国统一部署尽快实施。人民银行上海总部将在总行领导下具体负责一线的操作工作，逐项指导企业和金融机构具体落实。问：对于试验区内的金融支持措施，市场上担心会进展缓慢，有的说至少要两到三年才能落实。对此，您怎么看？答：试验区内的金融改革，不是过去时，也就是说不能满足于过去取得的成绩，无所作为；也不是将来时，就是说也不能裹脚不前，畏手畏脚，漫长等待；而是现在进行时，现在看准的事情，就尽快实施。党的十八届三中全会

22、已经明确提出到2020年，在重要领域和关键环节改革上要取得决定性成果。国务院关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业，建设国际金融中心和国际航运中心的意见（国发【2009】19号文）中，也明确要求到2020年，上海要基本建成与我国经济实力和人民币国际地位相适应的国际金融中心。同时，我们的实体经济也面临着日益激烈的国际竞争，每天都面临着生产压力和成长需要，需要良好的金融服务，这些都给了我们非常明确的时间框架。我们在一线工作的人有一个愿景，希望用三个月时间能把意见的大部分措施落地实施，用半年的时间初步探索总结试验区改革成熟的经验，用一年左右的时间，基本形成可复制、可推广的金融管理模式，为2020

23、年的全国金融改革目标，以及上海的国际金融中心建设作出力所能及的贡献我们会在人民银行总行的领导下，在上海市委市政府的指导和共同努力下，如履薄冰，如临深渊，兢兢业业，管住风险，阔步前进。上海总部有关负责人就关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见答记者问   字号 大 中 小 文章来源：上海总部2014-02-18 17:19:17打印本页 关闭窗口问：关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见出台的背景和意义是什么？答：跨境贸易结算对我国金融市场、资本市场和货币市场的开放将产生新的推动作用。为此，中国人民银行关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建

24、设的意见明确，通过在试验区内扩大人民币跨境使用，力图在更高层次上提升金融服务质量，提高资源优化配置能力。支付机构参与跨境人民币支付业务作为新金融业态的一种形式，其可在区内通过开展增值服务、综合支付服务方案、境内外综合银行卡收单等创新业务，有利于外向型企业资金管理能力的提高，贸易条件的改善和竞争能力的增强，有利于进一步满足我国境内居民在海外购物的需求，对培育金融国际化功能与拓展金融创新空间有较大的推动作用，有利于在更大范围推进上海自由贸易试验区建设。为积极支持跨境电子商务发展，扩大人民币跨境使用，规范和促进上海市支付机构跨境人民币业务发展，根据中国人民银行关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建

25、设的意见、非金融机构支付服务管理办法及其他相关规定，人民银行上海总部制定了关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见（以下简称实施意见），报经人民银行总行批复同意并授权上海总部颁布。问：此次人民银行上海总部出台的实施意见中，有何具体目标？答：支付机构开展跨境人民币支付的主要目标是“风险可控、尽快形成可复制、可推广的经验”。“风险可控”，主要体现在：从事跨境人民币支付业务的支付机构应有健全的跨境人民币支付业务内部控制制度和风险管理措施；只能办理真实贸易背景的跨境人民币支付业务，并建立健全和执行身份识别制度；获得支付业务许可证以来，合规经营，风险控制能力较强，最近两年未发生严重违规情况；备

26、付金银行为支付机构办理完跨境人民币支付业务之后，应及时准确完整地将相关信息报入人民币跨境收付信息管理系统，并进行相应的国际收支统计申报。“建立可复制、可推广的经验”，主要体现在：在稳步推进上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的过程中，为总行尽快建立法治的、全国统一的跨境支付监管思路和规则提供实践经验，实现可复制、可推广。问：哪些支付机构可以开展跨境人民币支付业务？答：上海市注册成立的支付机构，包括在试验区内注册成立和试验区外、上海市内注册成立的支付机构，以及上海市以外地区注册成立的支付机构在试验区内设立的分公司（以下简称“支付机构”）可以开展跨境人民币支付业务。以上支付机构均需有互联网支付业务

27、许可。问：支付机构跨境人民币支付业务有哪些风险管理措施？答：实施意见要求支付机构开展跨境人民币支付业务应严格遵照支付机构客户备付金存管办法及人民银行其他相关客户备付金监管要求执行，并要建立健全和执行客户身份识别制度、客户风险评级管理、风险准备金与交易赔付、交易和信息安全管理、交易信息申报等制度。上海自贸区启动支付机构跨境人民币支付业务   字号 大 中 小 文章来源：上海总部2014-02-18 17:20:05打印本页 关闭窗口           &#

28、160;                    2014年2月18日，中国人民银行上海总部在中国（上海）自由贸易试验区组织召开支付机构跨境人民币支付业务启动仪式。这是金融支持上海自由贸易试验区实体经济发展、便利跨境贸易、扩大人民币跨境使用的又一项重要举措。中国人民银行支付结算司副司长周金黄，上海市政府副秘书长戴海波，上海市金融办主任郑杨，人民银行上海总部党委委员、巡视员孙辉出席了启动仪式。启动仪式上，上海银联电子支付

29、服务有限公司、通联支付网络服务股份有限公司、东方电子支付有限公司、快钱支付清算信息有限公司、上海盛付通电子商务有限公司等5家支付机构分别与工商银行、中国银行、建设银行、招行银行、民生银行等5家商业银行上海（市）分行，以及5家特约商户代表现场举行了签约仪式，并由上海银联电子支付服务有限公司现场发起了一笔跨境人民币支付业务。支付机构跨境人民币支付业务，是指支付机构依托互联网，为境内外收付款人之间真实交易需要转移人民币资金提供的支付服务。上海市注册成立的支付机构以及外地支付机构在自贸区设立的分公司，凡取得互联网支付业务许可的，均可从事跨境人民币支付业务。为促进支付机构跨境人民币支付业务的顺利开展，在

30、人民银行总行的指导下，人民银行上海总部制定了关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见（以下简称实施意见）。遵循自贸区简政放权的改革思路，人民银行上海总部将根据实施意见对支付机构开展跨境人民币支付业务实行事后备案和负面清单管理。同时，要求支付机构在开展跨境人民币支付业务中严格遵守现行规章制度中有关客户备付金监管与风险管理的要求，严格建立并落实客户实名制、客户风险评级管理、风险准备金与交易赔付、交易和信息安全管理等制度。人民银行上海总部在稳步推进支付机构开展跨境人民币支付业务过程中，将密切跟踪研究相关业务发展中的新情况、新问题，总结形成可推广的创新业务模式及管理经验。（完）中国人民银行上

31、海总部跨境人民币业务部负责人就支持中国(上海)自由贸易试验区扩大人民币跨境使用有关问题答记者问   字号 大 中 小 文章来源：上海总部2014-02-21 17:38:44打印本页 关闭窗口问：这次以通知形式发布的自贸试验区扩大人民币跨境使用相关政策的考虑是什么？答：2009年7月，人民银行会同有关部门在上海启动了跨境贸易人民币结算试点。近5年来，随着跨境人民币业务的不断发展，人民银行陆续出台了相关配套政策。可以说围绕跨境人民币结算的整体政策框架已基本建成。这次针对自贸试验区出台的扩大人民币跨境使用政策是在整体政策框架基本到位的情况下做了进一步优化和深化的安排，

32、是针对国家在自贸试验区内推出的贸易投资管理体制改革所作的配套政策安排，主要目的是让实体经济和个人在使用我国的法定货币人民币，开展涉外经济活动时更便利，在参与国际竞争时可以更好地利用境内外两个市场的资源。问：我们注意到试验区经常和直接投资项下的跨境人民币结算非常便利，只要求提交收付款指令即可办理。那么，贸易真实性和投资合规性又该如何判断呢？答：是的。人民币是我国的法定货币。试验区是一个开放程度更高的、直接参与国际竞争的区域，因此需要有更便利的金融服务。人民币跨境金融服务有条件也可以做这样的安排。我们在区内引入了国际银行业展业三原则，就是“了解你的客户”、“了解你的业务”以及“尽职审查”，而不再强

33、调银行必须审核什么凭证来办理跨境人民币结算业务，这并不意味着银行的审核责任减轻了，而是要参照国际银行业的通行规则来做业务的审核了。也就是说，如果银行对自己的客户和业务是了解的，知道企业日常经营情况，即便不审核单证也可以为其办理跨境人民币结算业务；如果对客户和业务不了解，那就要履行“尽职审查”的责任了，此时的审查可能不局限于单据了。根据我们以往对商业银行跨境人民币业务的检查情况来看，由监管部门明确规定审核单据和凭证虽然给银行柜面人员的审核提供了简单明了的操作依据，但银行的审核却容易流于形式，反而忽略了了解客户、了解业务这个层次，使得以假单据办理违规业务得以成行。因此，这次在试验区内，我们突出强调

34、了展业三原则，而不再采用规定审核单据的方式，其目的就是要求银行落实这三原则。问：个人办理经常项下和直接投资项下跨境人民币结算业务是否属于新政策？具体又如何办理？答： 2013年浙江义乌启动了个人办理经常项下跨境人民币结算业务的试点。这次将这项政策引入试验区属于政策扩大覆盖面，不属于新政策。试验区对内对外平等开放，因此，我们的通知里特别点出了个人和个体工商户，这个群体适用是同等的跨境人民币结算政策，也可以开立银行结算账户来办理相关的结算。至于个人对外直接投资业务，确实是一项新政策。我们在做试验区跨境人民币金融服务需求调查时，了解到客观上存在这样的需求，就是跨国公司的境内员工有机会参与境外母公司的

35、股权激励计划，还有就是我国企业对外直接投资中，对方机构经常要求我方企业的管理层进行适当的跟投以显示对该项投资的责任和承担。因此，试验区的跨境人民币政策增加了这一项，也符合十八届三中全会决定中关于“扩大企业和个人对外投资，确立企业和个人对外投资主体地位，允许发挥自身优势到境外开展投资合作，允许自担风险到各国各地区自由承揽工程和劳务合作项目，允许创新方式走出去开展绿地投资、并购投资、证券投资、联合投资等”的表述。问：为什么要在试验区推出跨境人民币双向资金池业务？这个政策满足的是什么需求？答：随着企业跨国经营行为的开展，境内外同属一个股权关系的集团内部资金往来成为必然。试验区要吸引跨国经营企业的全球

36、或地区总部，尤其是一些重要的管理型功能的进入，推动试验区产业结构的转型升级，就必须要重视这些来自实体经济的客观需求。在充分调研掌握一手资料的情况下，我们在通知中做了跨境人民币双向资金池的安排，允许同属一个集团内的境内外母子公司、分、子公司之间依托试验区的金融服务建立跨境人民币资金池，开展人民币资金的双向归集业务。这是一项在前期开展跨国公司对境外人民币放款业务基础上的拓展性政策。根据部分全球500强企业的首席财务官的评价，这项政策推出后，中国的营商环境得到极大的改善，中国不再是企业全球现金流管理中的孤岛，他们可以更放心地投资中国，企业的投资效率得到提高，资金成本大幅下降。同样地，对于我国走出去的

37、企业来说，开展集团内部跨境人民币双向资金池管理业务，可以使他们更为便利地运用境内母公司的资金实力支持境外投资企业的经营，避免新设的境外企业在当地融资难的困境；同时全球各地分、子机构在经营中出现临时性富裕资金时能够归集到集团总部进行管理也可以大大提高集团资金的规模效应，增强企业的财务运筹能力和资金使用效率。问：经常项下跨境人民币集中收付是怎么回事？与跨境人民币双向资金池又有什么区别？答：在以往的跨境收支管理上，为了管理方便，我们通常要求企业在办理跨境收付时逐笔逐单办理，这在一定程度上加大了企业的收付款成本。试验区内的企业都是外向型程度较高的企业，经常项下的收付通常会非常频繁。这项政策主要就是针对

38、这类企业主体的。通知规定，企业可以在集团内或者在供应链上，对经常项下的跨境收付采用并笔或轧差的方式进行，也就是说对同一收/付款对手方，企业可以通过与对方事先约定的方式，集中办理资金的跨境收付，无需再逐笔逐单地办理收付，这样就可以帮助企业大大地节约财务费用，对资金管理进行更好地统筹。经常项下集中收付与跨境资金池双向管理的差异在于，前者是依据真实经济交易而需要发生的资金收付，后者则是集团内成员机构间资金余缺的临时性调剂。当然，这中间可能存在转移定价等问题，因此，通知中明确规定参与资金池的各方应当签订协议，明确各自在反洗钱、反恐融资以及反逃税中的责任和义务。问：前期人民银行推出的支付机构开展跨境人民

39、币支付业务的政策很受欢迎，请介绍一下跨境电子商务人民币结算的有关政策。答：跨境电子商务所产生的结算需求属于经常项下结算。这项政策出台之前，银行已经按经常项下交易为一些跨境电子商务机构提供了跨境人民币结算服务。因此，在通知的表述上是鼓励银行向注册在区内的跨境电子商务运营机构直接提供基于真实跨境电子商务的跨境人民币结算服务，目的是顺应试验区内大力推动跨境电子商务的目标。支付机构向跨境电子商务提供跨境人民币支付服务是这次的一项新政策，以前只有部分列入国家电子商务试点城市的部分支付机构提供外汇跨境支付。这项新政策有利于扩大人民币跨境使用，推动境内中小企业借电商平台以人民币计价销售境内产品和服务，避免汇

40、率风险；推动境外电子商务机构更多地采用人民币计价结算其面向中国的商品，可以为中国的消费者带来真正的实惠。问：通知中提到了跨境人民币交易服务，请介绍一下背景。答：根据中国人民银行发布的金融支持自贸试验区建设的30条意见，试验区内将根据市场需求探索开展以人民币计价结算的国际金融资产交易等。我们预计，随着区内企业和金融机构跨境业务的开展以及人民币走向国际过程中被越来越多地用于跨境及国际贸易和交易的结算，以人民币计价的国际金融资产将增多，需要境内金融市场对外开放，试验区的先行先试政策为此提供了契机，将有利于上海国际金融中心建设。(完)自贸试验区扩大人民币跨境使用业务推进会举行  &

41、#160;字号 大 中 小 文章来源：上海总部2014-02-21 17:46:12打印本页 关闭窗口                               2月21日，为配合关于支持中国（上海）自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知的出台，人民银行上海总部、市金融办、自贸试验区管委会在上海总

42、部大楼举办了自贸试验区扩大人民币跨境使用业务推进会。上海市委常委、常务副市长屠光绍，上海市政府副秘书长、自贸区管委会常务副主任戴海波，中国人民银行上海总部副主任、上海分行行长张新，中国人民银行上海总部副主任凌涛，上海市金融办主任郑杨出席了业务推进会。为贯彻落实关于金融支持中国（上海）自由贸易试验区建设的意见（银发2013244号，以下简称意见），支持试验区建设，服务实体经济发展，加大对跨境投资和贸易的金融支持，经中国人民银行总行同意，人民银行上海总部日前发布了关于支持中国（上海）自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知（以下简称通知）。通知根据意见要求，紧密围绕“服务实体经济，便利跨境投资和贸易

43、”，进一步简化了试验区经常和直接投资项下人民币跨境使用流程，明确了人民币境外借款规模与使用范围、跨境电子商务结算和人民币交易服务等创新业务。通过加大对试验区实体经济的金融支持力度，给企业营造更好的发展环境，促进试验区在更高水平上参与国际合作与竞争。在简化流程，扩大人民币跨境使用方面，通知明确了两方面具体内容：一是区内经常和直接投资项下跨境人民币结算更为简便。上海地区银行在“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职审查”展业三原则基础上，只需凭区内机构和个人提交的收付款指令，即可直接办理相关业务。二是明确区内个人可以办理经常项下跨境人民币结算业务。在区内就业或执业的个人可以开立个人银行结算账户或

44、者个体工商户单位银行结算账户，办理经常项下跨境人民币收付业务。在改革创新，深化金融支持实体经济方面，通知提出四项具体措施：一是明确人民币境外借款相关事项。区内非银行金融机构和企业可以从境外借用人民币资金，但数额不得超过实缴资本倍数乘以宏观审慎政策参数，其中区内企业的实缴资本倍数为1倍，区内非银行金融机构的实缴资本倍数为1.5倍。区内银行借款资金须进入试验区分账核算单元。从境外借用的人民币资金可调回境内，但须存放在上海地区的银行为其开立的专用结算帐户，用于区内生产经营、区内项目建设和境外项目建设。试验区启动前已经成立的区内外商投资企业，可以自行决定按“投注差”或者按通知规定借用境外人民币资金。二

45、是支持上海地区总部经济发展。区内企业可开展集团内跨境双向人民币资金池业务；开展经常项下跨境人民币集中收付业务的成员企业，除集团内企业外，可拓展至与集团内企业存在供应链关系的、有密切贸易往来的集团外企业。三是推动试验区跨境电子商务发展。对于真实跨境电子商务，鼓励上海地区的银行与区内取得“互联网支付”业务许可的支付机构合作，或者直接向区内跨境电子商务运营机构提供人民币结算服务。四是支持中国外汇交易中心和上海黄金交易所在区内提供跨境人民币交易服务。在防范风险，加强金融宏观审慎管理方面，通知明确：一是人民银行上海总部与中国（上海）自由贸易试验区管理委员会建立信息共享平台；二是人民银行上海总部根据全国信

46、贷调控需要，对于区内非银行金融机构和企业境外人民币借款规模，通过设定和调整宏观审慎政策参数进行调控；三是上海地区银行、区内金融机构、企业和个人在开展跨境人民币业务及提供相关金融服务时，应按国家有关规定切实履行反洗钱、反恐融资和反逃税义务和职责。（完）上海总部负责人就外币利率市场化改革答记者问   字号 大 中 小 文章来源：上海总部2014-02-26 12:14:34打印本页 关闭窗口一、在自贸区放开小额外币存款利率上限的背景和意义是什么？答：根据利率市场化改革总体安排和自贸区基础条件成熟程度，人民银行决定在自贸区先行先试放开小额外币存款利率上限。自贸区外币存款

47、利率的完全市场化，将有利于促进金融机构强化财务约束，完善定价机制，提升金融服务；有利于企业更便利地管理资金，降低资金调配成本；把金融支持自贸区实体经济发展再一次落到实处。利率市场化改革是完善社会主义市场经济体制，发挥市场在资源配置中的决定性作用的重要举措。1996年以来，按照党中央、国务院的统一部署，利率市场化改革稳步推进，金融机构对资产方的定价已经全面市场化。同时，人民银行不断完善市场化利率形成机制。一是培育货币市场基准利率（Shibor）；二是建立市场利率定价自律机制；三是开展贷款基础利率报价工作；四是推进同业存单发行与交易。目前，我国利率市场化改革已经取得重要进展，金融机构差异化、精细化

48、定价的特征已逐步显现，市场机制在利率形成中的决定作用明显增强。继续稳步推进利率市场化改革，是党的十八大和“十二五”规划中明确提出的要求，也是金融体系改革的重要任务。为了稳步推进利率市场化改革，人民银行设计了缜密的推进路线图，确定了“先贷款后存款，先外币后本币”的四步走战略。在上海自贸区推进外币利率市场化改革试点工作，是四步走战略的关键一步。上限放开后，自贸区将在全国率先实现外币存款利率的完全市场化，在负债产品市场化定价上先走一步。通过在自贸区有限范围内先行先试积累经验，测试市场，为下一步深入推进利率市场化改革打好坚实基础,积累可复制、可推广的经验。二、哪些人的外币存款利率可以完全放开？答:小额

49、外币存款利率放开的实施对象，是自贸区的居民。上海地区金融机构对区内居民外币存贷款自主定价。区内居民包括在自贸区内依法设立的中外资企事业法人、在自贸区内注册登记但未取得法人资格的组织、其他组织、境外法人机构驻自贸区内的机构，以及在自贸区内就业一年以上的境内个人。自自贸区挂牌以来，区内入驻企业迅速增加。截至2月15日，区内共有企业1.5万家，其中挂牌后新设企业近6000家。根据统计，截止到2014年1月末，自贸区内的企业和个人在上海地区金融机构的外币存款余额为48亿美元，占全市外币存款的6.9%；其中，单笔金额小于300万美元的外币存款为12.85亿美元，占整个自贸区外币存款的26.8%。目前看规

50、模不大，但随着自贸区的发展和外币利率市场化政策的落地，相信这一数字也会水涨船高。三、放开自贸区小额外币存款利率上限以后，市场会不会出现大的波动，人民银行上海总部有什么风控措施？答:放开自贸区小额外币存款利率上限以后，外币存款市场出现大幅波动的可能性不大。首先，小额外币存款规模不大，利率低于人民银行规定的上限。其次，近年来外币理财产品的发展，实际上模糊了小额外币存款和大额外币存款的界限，部分小额外币存款已经能够享受到高于利率上限的回报。当然，我们对风险进行了严格监控，制定了严密的防范措施。包括：一是以合格审慎评估为基础，制订了实施意见，从自主定价能力、风险监测体系、内部控制制度、外部协调机制等方

51、面对金融机构的定价行为进行规范，为改革提供制度保障。要求金融机构严格区分外币存款开户对象，防范外币资金在区内外流动套利；要求金融机构科学合理定价，加强外币流动性风险管理，避免外币利率剧烈波动，避免外币存款大范围搬家；还要求他们准确填报有关数据，对试点过程中发现的问题，及时向人民银行报告。二是指导金融机构建立风险防范管理机制。要求对自贸区客户开展小额外币存款业务的所有银行，完善风险防范制度，强化风险管理措施，提交风险自评估报告和风险防范承诺书，签署利率定价自律公约。三是政策实施后，上海总部将密切关注区内外的外币利率变化和外币资金流动，提高监测的频度和时效性，对异常波动及时进行窗口指导。对出现违规

52、行为的金融机构，上海总部将严格按照有关政策规定，采取临时性限制措施。通过综合运用宏观审慎管理手段和定价自律措施，确保在推进改革的同时不发生系统性风险，为今后更大范围和更深入的利率改革提供可复制、可推广的经验。人民银行决定在自贸试验区放开小额外币存款利率上限   字号 大 中 小 文章来源：上海总部2014-02-26 12:26:38打印本页 关闭窗口2014年2月26日，中国人民银行上海总部召开政策发布会，宣布从3月1日起放开中国（上海）自贸试验区小额外币存款利率上限。上限放开后，自贸试验区将在全国率先实现外币存款利率的完全市场化，在负债产品市场化定价上先走一步

53、。这是利率市场化改革的重要一步，自贸试验区的先行先试，将为在全国推进这项改革积累可复制、可推广的经验。上海市委常委、常务副市长屠光绍，上海市政府副秘书长、自贸区管委会常务副主任戴海波，中国人民银行上海总部副主任、上海分行行长张新，中国人民银行上海总部副主任凌涛出席了政策发布会。利率市场化改革是完善社会主义市场经济体制，发挥市场在资源配置中的决定性作用的重要举措。1996年以来，按照党中央、国务院的统一部署，利率市场化改革稳步推进，金融机构对资产方的定价已经全面市场化。继续稳步推进利率市场化改革，是党的十八大和“十二五”规划中明确提出的要求，也是金融体系改革的重要任务。为了稳步推进利率市场化改革

54、，人民银行设计了缜密的推进路线图，确定了“先贷款后存款，先外币后本币”的四步走战略。在自贸试验区推进外币利率市场化改革试点工作，是四步走战略的关键一步。通过在自贸试验区有限范围内先行先试积累经验，测试市场，为下一步深入推进利率市场化改革打好坚实基础。为确保改革平稳，人行上海总部以合格审慎评估为基础，制订了实施意见，从自主定价能力、风险监测体系、内部控制制度、外部协调机制等方面对金融机构的定价行为进行规范，为改革提供制度保障。上海总部要求金融机构严格区分外币存款开户对象，防范外币资金在区内外流动套利；科学合理定价，加强外币流动性风险管理，避免外币利率剧烈波动，避免外币存款大范围搬家；准确填报有关

55、数据，对试点过程中发现的问题，及时向人民银行报告。要求全市对自贸试验区客户开展小额外币存款业务的银行，强化风险管理措施，提交风险自评估报告和风险防范承诺书，签署利率定价自律公约。政策实施后，上海总部将密切关注区内外的外币利率变化和外币资金流动，提高监测的频度和时效性，对异常波动及时进行窗口指导；对出现违规行为的金融机构，将严格按照有关政策规定，采取临时性限制措施。通过综合运用宏观审慎管理手段和定价自律措施，确保在推进改革的同时不发生系统性风险，为今后更大范围和更深入的利率改革提供可复制、可推广的经验。在自贸试验区放开小额外币存款利率上限，是指对自贸试验区居民放开小额外币存款利率上限，上海地区金

56、融机构对区内居民小额外币存贷款自主定价。区内居民，包括在试验区内依法设立的中外资企事业法人（含金融机构）、在试验区内注册登记但未取得法人资格的组织、其他组织、境外法人机构驻试验区内的机构以及在试验区内就业一年以上的境内个人。（完）上海总部负责人就自贸试验区反洗钱工作答记者问   字号 大 中 小 文章来源：上海总部2014-02-28 12:00:57打印本页 关闭窗口1、为什么要切实加强自贸试验区反洗钱和反恐怖融资工作？答：做好自贸试验区反洗钱和反恐融资工作，将对自贸试验区平稳、健康发展起到保驾护航的作用，有利于在保证自贸试验区经济活力的总体目标下提升监管部门事

57、中、事后监管能力，有利于合理评估和有效控制自贸试验区业务可能隐含的洗钱风险，有利于为自贸试验区培育国际化和法治化的市场环境。2、开展自贸试验区业务的金融机构和支付机构需要落实那些反洗钱和反恐怖融资措施？答：开展自贸试验区业务的金融机构和支付机构，要全面履行反洗钱法规定的各项反洗钱义务，做好客户身份识别，按规定上报大额和可疑交易报告，妥善保存客户身份资料及交易记录，切实防范洗钱和恐怖融资风险。同时，要结合自贸试验区特点，着重加强跨境业务、创新业务的反洗钱工作，完善跨境业务洗钱风险管理，建立创新业务反洗钱评审机制。3、人民银行上海总部将如何做好自贸试验区反洗钱措施的组织落实？答：人民银行上海总部将

58、根据风险可控的原则，切实加强反洗钱监管，督促各金融机构和支付机构落实反洗钱法规定的各项义务和我总部发布的通知要求。同时，人民银行上海总部将探索建立与自贸试验区管委会、海关、税务等部门的交流与合作机制，着力加强资金交易信息与海关信息、税务信息的共享，全面提升对区内贸易及资金流动的反洗钱后台监控能力。央行上海总部发布自贸试验区反洗钱工作细则   字号 大 中 小 文章来源：上海总部2014-02-28 12:10:00打印本页 关闭窗口           &

59、#160;                  为支持中国（上海）自由贸易试验区建设，维护自贸试验区正常的市场经济秩序，推进自贸试验区金融改革创新，建立与自贸试验区金融业务发展相适应的监管和风险防范机制，经中国人民银行总行同意，中国人民银行上海总部发布了关于切实做好中国（上海）自由贸易试验区反洗钱和反恐怖融资工作的通知（以下简称通知）。这是金融支持自贸试验区政策的又一实施细则。通知指出，反洗钱和反恐融资工作对自贸试验区平稳、健康发展具有重要意义，做好反洗钱和反恐融资工作有利于为自贸试验区培育国际化和法治化的市场环境；反洗钱管控措施有利于合理评估和有效控制自贸试验区业务可能隐含的洗钱风险；反洗钱监管的风险导向性和间接性有利于在保证自贸试验区经济活力的总体目标下提升监管部门事中、事后监管能力。按照通知，自贸试验区反洗钱措施主要包括：严格依法履行反洗钱义务，建立健全与自贸试验区业务有关的反洗钱内部控制制度；为自贸试验区资金监测和分析提供系统支持；采取与风险水平相适应的客户尽职调查和风险处置措施，重点强化客户实际控制人