汽车金融的发展现状及改善策略

1、汽车金融的发展现状及改善策略一、汽车金融的起源汽车金融是指与汽车产业相关的金融服务，是在汽车研 发设计、生产、流通、消费等各个环节中所涉及到的资金融 通的方式、路径或者说是一个资金融通的基本框架，即资金 在汽车领域是如何流动的，从资金供给者到资金需求者的资 金流通渠道。主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、金 融租赁以及相关保险、投资活动，它是汽车业与金融业相互 渗透的必然结果。汽车金融的发展历史最早可以追溯到20世纪初，汽车 的发展刚刚起步，价格相对昂贵，普通大众没有购买能力， 而银行又拒绝向汽车消费发放贷款。为了拓宽汽车的销售渠 道，汽车经销商们尝试着向大众提供分期付款业务来吸引更 多消费

2、者。但分期付款导致汽车企业的资金回笼速度下降， 大大占用了汽车企业的研发与销售资金。为了解决这一问题, 一些汽车企业开始筹建自己的金融公司，汽车金融业务开始 发展。二、国内汽车金融发展现状汽车金融服务发展滞后，贷款信用较差。在汽车消费方 面，国内消费欲望充足，消费人群庞大。据统计，我国2014 年的汽车销量已达2, 400万辆。但我国正处于市场经济发 展初期，市场经济体制尚不完善，与西方国家相比，国内汽 车金融服务刚刚起步，对外贷款限制较多。一方面国内的汽 车金融服务业务在20世纪90年代才刚萌芽，服务面相对较 窄，贷款比率远远低于国际水平；另一方面汽车金融公司的 发展需要有良好的信用环境才能

3、有效为社会消费人群提供 贷款业务。由于国情限制，社会征信体系发展还刚起步，汽 车金融服务公司在提供贷款业务时难以有效获得消费者的 收入数据和个人信用记录。在这种情况下，汽车金融行业的 发展承担着信用危机，对外贷款存在着死账等风险。融资渠道与信贷主体单一。在国内，根据相关法律的规 定要想成立汽车融资公司最低需要5亿元注册资本，不合理 的注册条件严重阻碍了国内汽车金融服务行业的发展。同时, 由于汽车金融公司不能向境外贷款和发行债券，限制了国内 汽车金融公司的融资渠道。在我国，一方面汽车金融服务企 业融资主要依赖于银行贷款，较窄的融资渠道增加了汽车金 融企业的资金成本，一定程度上阻碍了汽车金融企业的

4、发展; 另一方面当前我国的信贷模式主要依靠经销商、银行和保险 公司三方合作，由于汽车服务涵盖了多个方面，如产品咨询 等，而商业银行只提供资金支持，对售前和售后等服务无能 为力，这就导致汽车金融服务偏向于单纯的资金放贷，银行 成为三方合作中的主体。消费者消费观念的转变。受传统观念影响，我国民众一 直以来不太接受贷款消费。随着改革开放的不断深入，人们 的消费观念已发生了很大改变，贷款消费已成为当今社会年 轻人的主要消费模式。三、国内汽车金融发展对策拓宽融资渠道。随着汽车消费的快速发展，对资金需求 也会出现大幅度的增长。而由于现行制度的硬性规定，商业 银行的资金提供相对有限，最终会出现僧多粥少的局面

5、。因 此，为了满足汽车金融服务行业的发展，一方面要拓宽汽车 金融服务公司的融资渠道；另一方面还要加强银行的资金支 持力度，保障汽车金融服务与汽车企业的发展、汽车消费需 求同步。适当放宽汽车金融准入条件。由于高昂的注册资金导致 国内汽车金融公司的准入难度较大，单凭国内力量难以组建 具有影响力的汽车金融公司，目前国内的汽车金融市场基本 由外资垄断。为了发展我国自主的汽车金融，首先需要放宽 汽车金融的进入条件，适当降低注册资本要求，同时可以允 许以中外合资的形式成立汽车金融企业，放宽外资的持股比 例。一方面可以引进国外汽车金融企业的管理运营经验；另 一方面也降低了汽车金融公司的门槛，为国内汽车金融服务 行业注入新的活力。建立健全社会信用体系，为信贷服务提供有力依据。建 立并完善我国社会信用体系可以从以下几个方面开展：一是 要规范市场经济秩序；二是要建立信用评价机构和征信机构, 并确立相应的信用评价程序和方法；三是要加强征信市场的 监督管理，加大失信行为的惩处力度；四是要完善个人信用 信息釆集与管理方法，实现个人信用记录的行业间流通，从 而为汽车金融服务提供有力的依据。四、结束语在我国汽车产业高速发展的背景下，汽车金融的发展为 汽车企业解决了资金短缺的问题，同时也扩大了汽车消费群