2022年保险公估实务操作流程

1、保险公估实务操作流程精品学习资料 可选择p d f - - - - - - - - - - - - - - 第 1 页，共 4 页 - - - - - - - - -保险公估公司为能很好地完成理赔公估工作，必须通过明确责任、完善流程来满足客户的需求。在接到委托之后，保险公估公司所要进行的理赔公估的工作程序主要分以下步骤。一 接受委托书（ receiving consignment document ）接受保险当事人的委托电话和传真后，应全部了解委托标的的基本情况，对所委托案件进行立案登记，决定是否受理。二 登记立案（ registering and establishing cases）对于决

2、定受理的案件，保险公估公司应根据本公司的业务编号编制案件案情登记、委托项目登记等，要求根据保险公司的陈述或书面的文件，做详细的记录，以备今后查证之用。三 指派公估师（ assigning surveyors）接受委托，根据受理案情的特点，由总经理或业务主管指派公估人员，成立公估小组，保险公估师小组需要集中研究案情，分析理赔公估中的难点、突破点，针对理赔公估中的主要问题安排相应的人员；同时，对保险标的进行重点研究，熟悉标的的特性和所在行业的有关规定、标准等，并对相关资料进行收集整理。四 公估前准备工作（ preparatory operation before surveying）根据标的实际，

3、公估作业前的准备工作主要包括：单证审查；索赔人资格审查；资料准备，资金准备、交通工具或行动线路、有关人员的联络、查勘过程中所需的工具、查勘报告、交由被保险人填写的单证、正式公估委托书，摄像设备、测量工具、电脑等。五 现场查勘（ on-the-spot surveying）现场查勘是保险理赔公估中的关键环节，要求公估师小组及时赶到现场，进行实物拍照、录像、取证、计数，收集第一手资料。公估师小组应该按照事前的分工，迅速进入角色，在实地对受损保险标的进行全方位，多方面的调查取证工作。由于理赔公估中最重要的依据就是现场所反映的实际情况，所以，公估师小组必须仔细查勘，对于受损标的的有关情况，如受损数量、

4、受损的初步原因、受损的大致程度、受损大致金额等做详细记录（最好取得当事人和第三者的确认），若有必要还可画下现场图示以加说明。技术人员应该根据职业观察力和专业技术对现场情况进行客观、真实的反映。要在现场查勘的过程中尽可能全面了解被保险人的账册记录，掌握投保时和出险时各项账面精品学习资料 可选择p d f - - - - - - - - - - - - - - 第 2 页，共 4 页 - - - - - - - - -数据，如不能及时查阅，可进行封存，对于电脑系统账册，应在损失第一时间内进行调阅，查明文件最后的更改日期，并打印成册签字确认，未取得有关数量，不得离开现场，以防止弄虚作假。对于固定资产

5、，要查阅资产负债表、固定资产明细表，注意未入账、租用、借用、待管、待报废、新增资产部分。对于流动资产，要查阅流动资产日进出账、仓库总账及日进出账，损益表、价格凭证等。a.介绍本公司及人员的基本情况：主要内容包括：介绍本公司的性质和基本情况，介绍公估小组人员的基本情况。b.办理业务手续：办理业务委托书，由当事人同意本公司介入；办理声明书，要求被保险人声明，在公估作业过程中提供真实可信的数据资料，并在介入过程中对未确定损失的财产要求被保险人不得自行处理，否则本公司可以不承认其损失。确定被保险人代表的法律地位及签字的有效性。c.向被保险人了解事故发生的详细经过、损失原因。各个生产环节，各环节的主要工

6、作情况、发生在各环节的损失情况，记录于查勘报告。d.现场初勘：对现场进行拍照、摄像、绘图、记录、显示出险地点、现场概况、关键部分。对于水灾，尤其要注意车间、仓库进水高度、退水时间等，并记录于查勘报告。对于未受损财产进行初步查验及估算其价值。e.要求被保险人提供索赔单证。（a）在这个过程中首先要确保有关单证的真实性，防止提供虚假资料。其重要单证，包括会计账表、资产负债表、固定资产明细表、固定资产卡片、销售记录、订单、原材料价格、产成品的成本及各部分的成本分析。并通过各种数据分析，验证其数据的真实性。（ b）要求被保险人提出报损清单及正式索赔手续。（c）要求被保险人提供保险单据。以上系复印件的，必

7、须对原件现场进行审核、核对无误后加盖与原件核对无误的印鉴。f.对现场情况进行细分，制定查勘方法和定损方案。（a）对于仍处于危险过程的财产，制定抢救方案，立即实施。（b）对于损失程度不明确的财产，进行详细清查。（c）对于固定资产可适当在确定损失的顺序上往后排。（d）在清查过程中，对于流动资产火灾损失，多种方法仍不能确定损失数量的，可按体积、比重、容积率等数据进行测算，同报损数据进行比较后确定。（ e）对通过上述方案仍不能确定的内容，列明情况上报总经理室，另行制订方案。g.调查事故原因，尽可能的取得有关证明，但必须有当事人、目击人或有关管理人员签字的精品学习资料 可选择p d f - - - -

8、- - - - - - - - - - 第 3 页，共 4 页 - - - - - - - - -会议纪要、询问笔录等证明材料。分析事故原因的真实性，分析是否有故意、重大过失等保险拒赔因素。h.制定的定损方案进行现场查勘，并分时间段记录在案。首先，查勘标的物的概貌、规格、数量、尺寸、包装、完成程度、放置地点、价格、新旧程度及灾害发生前后的情况。其次，查勘受损项目，清点数量。再次，收集与灾害事故有关的工程资料。六 责任分析及处理意见（ liability analysis & suggestion for settlement）保险理赔公估业务的核心在于判定责任及确定损失程度和损失金额。

9、因此，检验，鉴定就成为保险公估公司工作的重点，这也是体现公估质量、公估水平的关键环节。为查明致损原因、损失程度，公估师小组可以依据现场查勘的翔实记录，对每一个细节，在经过整理之后，进行抽制样本，化学分析，物理试验等一系列相关分析，加之一定的逻辑推理、初步检验、鉴定，以确定损失原因，判定损失责任划分，同时更为详细、确切地确定受损标的物的损失程度、损失金额等情况，并列出损失明细。最后，依据损失程度和损失明细，保险公估人员还可以对残损标的物的处理提供处理建议。根据现场查勘情况和投保情况进行责任审核，主要包括：事故原因的定性；保险责任的定性；保险赔偿范围的定性；事故性质的定性；追偿内容的定性。这部分内

10、容由现场查勘负责人提出意见，经公司领导批准或更改后，征求委托人的意见，明确告知有利和不利因素，再做最后的定性。七 撰写初期公估报告（ writing surveyors first report）查勘、检验之后，公估师小组应该用书面的形式将整个现场查勘的经过加以说明，将检验手段、方式、经过、结果等详细过程加以记录整理，写出公估报告的初稿报审查。有时为了加快索赔处理，当估损金额或给付金额较低时，尤其是发生大范围的风暴、洪水或水管爆裂损失时，保险公估人通常会采用简化的报告表。保险公估机构管理规定第二十九条规定：“保险公估公司出具的保险公估报告至少应包括以下内容：保险公估事项发生的时间、地点、起因、过程、结果等情况；保险公估标的简介；进行保险公估所依据的原则、定义、手段和计算方法；标的理算以及其他费用的计算公式和金额；保险公估结论。”可以说，保险公估机构管理规定给出了保险公估师小组出具公估报告的基本形式。在不同的情况下，公估师还可以具体问题具体分析，体现不同案件的特殊性问题。八 进一步询价和财务审核（inquiry and bookkeeping