金融监管金融论文范文-研究我国金融监管存在理由及其策略word版下载

1、金融监管金融论文范文:研究我国金融监管存在理由及其策略word版下载我国金融监管存在理由及其策略论文导读：本论文是一篇关于我国金 融监管存在理由及其策略的优秀论文范文，对正在写有关于金融监管 论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：金融监管理念落 后。（1）对商业银行立法不足。法治监管首我国金融监管存在理由及 其策略相关先需要建立科学完备的金融法律体系，当今经济体制下金 融产品日新月异，而我国现行的对商业银行风险管理的法律法规如商业银行法、担保法、贷款通则等主要是在199一、我国目前存在的监管理由1. 金融监管的目标不够明确。金融监管的目标直接决定和影响 了金融监管的效率，对金融监管制度

2、和政策的制定与实施起着重要的 作用。某种程度上看，金融监管理论和实践的核心理由就是金融监管 的目标，而我国金融监管的目标在法律方面有着明确具体的规定，这 些规定又显得宏观和抽象，致使有些目标实施过程中被忽视。2. 金融行业本身存在风险。以银行为例，银行在制度设计上， 具有难以克服的先天缺陷。具体表现在自有资本少，承受的风险却较 人。按照巴塞尔协议的规定，银行的核心资本只占加权风险资产 的4%,加上附属资木，资木充足率也只有8%。实际上，用8%的 资本是难以支持银行全部的风险资产的。3. 金融监管理念落后。（1）对商业银行立法不足。法治监管首 相关先需耍建立科学完备的金融法律体系，当今经济体制下

3、金融产品 日新月异，而我国现行的对商业银行风险管理的法律法规如商业银 行法、担保法、贷款通则等主要是在1995年前后制定的，不 能适应当前银行的风险管理和监管的要求；此外，由于各项新业务的 不断推出，而现有法规体系和各项管理规定跟不上业务的发展需要， 管理上出现了很多漏洞。主要体现在商业银行经营自主权未得到应有 的尊重，以及未对商业银行信用风险管理工作足够重视上。（2）人治 和立法不足，必定导致目前我国银行业监督执法中的严重的漏洞理 由，使目前的金融监管普遍存在着执法不严、执法不公、违法不究等 现象，必定使各项监管制度的作用发挥不出來。4. 监管技术低下，导致金融监管效率不高。（1）风险监管缺

4、乏 系统性和连续性。冃前我国金融监管尚未实现规范化和系统化，还没 有真正实现持续性监管，没有建立一个有效的风险监测、评价、预警 和处置系统。监管工作还存在着一定程度的盲目性、随意性和分散性, 缺乏各种监管手段的有效配合，缺乏对监管信息的综合运用，缺乏对 风险的跟踪监测，从而导致监管成本的不断提高和监管效率的低下。（2）非现场监管的效率不高。非现场监管由于主观客观理由，在提 供全面系统信息时、有效评价银行经营状况和实现早期风险预警方面 的作用尚未得到充分发挥，也就是目前这样一种非现场监管的效率并 不能支撑面向风险监管的资本充足监管制度实现其制约风险的作用。5银行信息披露存在缺陷。我国国有商业银行

5、的财务报表披露 情况总的来说并不理想，金融集团的财务报表披露缺乏统一的规定； 资产质量披露状况缺乏统一的规定；盈利性披露状况缺乏统一的规 定；风险状态的信息披露缺乏统的规定；提高金融监管有效性的途 径。在很多情况下，缺乏披露是用于逃避监管和低估资产及其相关的 风险，而对这些风险资产本应以积累的金融资本提供保护的。二、加强金融监管的有效途径（1）进一步树立法治监管理念。法治包括法律的至上权威，法 律的公止性、普遍性、公开性等基本要求；良好的立法有指引、规范、 强制作用，能保持政策的一致性，减少监管的随机性和行政指令，确 保市场各方形成比较稳定的预期。（2）金融监管口标的可实现性。我 国金融监管可

6、以制定多层次的目标监管体系，这些目标可以分为对外 的目标和对内的目标，近期的目标和长远的目标、简单的目标和具体 的冃标等，并尽量做到使监管冃标透明化，最好能让市场参与者和一 些社会大众参与监督，让他们多多关注金融监管目标的实现进度和形 式，从而形成合理的市场预期。（3）培养优秀监管人员。要提高金融 监管的水平，必须培养一批高素质的优秀监管人员。只有优秀的监管 人员才能使金融监管措施得到有效的落实。另外应该加强金融监管的 信息透明度。（4）加强金融监管的立法建设和改善。为了确保金融监 管的有效性实现，必须对我国现有的金融监管法律体系进行完善。要 根据我国金融监管将来可能的发展方向，将我国金融监管

7、法律体系进 行系统的、全面的规划，使各个监管部门的权责得到明确具体的分配, 各方之间进行相互合作帮助，消除一些监管不足和相互重叠的现象， 力争制定出一套完整的、相对稳定和正规的金融监管法律体系。（5） 建立银行退出制度改革。退出政策的重点在于监管当局需辨别和关闭 个别经营状况不良或资木状况恶化的商业银行，变退出为“主动调整 或者关闭”，即耍么政府将有理由或者流动性差的银行进行重组，使 金融风险在一个相对比较安全的环境中缓慢放，要么在有理由银行或 者流动性差的银行的理由还未进一步转变为非常严重破产危机前将 其关闭清盘。制定和实施商业银行的退出政策最终目的是要建立一个 进有退的合理的竞争环境，即是要形成或者维护高效率的竞争市场， 并尽可能稳定金融经济环境。（6）强化信息披露和市场约束。逐步引 入市场约束机制，增强银行监管的有效性，逐步推行符合国际惯例的 统一会计标准和资产风险评价体系，建立形式和内容规范统的财务 报告体系，同时加强对信息披露真实性的独立审计与内部审计相结合 的监督体系，改善审计监督手段。（7）加快基础设施建设完善金融监 管操作。我国金融监管的基础设施主