金融金融论文范文-简谈基于服务三农的农村信用社金融创新路径论文

1、金融金融论文范文:简谈基于服务三农的农村信用社金融创新路径论文基于服务三农的农村信用社金融创新路径论文内容摘要：作为支撑农村经济发展的核心资本要素配置，农村金融 体系的变革有助于破解二农理由。围绕当前农村金融制度安排不能满 足农村经济发展需求的目前状况，本研究阐述了农村信用社金融创新 的内涵及其对推动三农经济发展的价值；剖析了农村金融创新效能的 农信社市场机制、农信社运转及其风险制约等理由；提出了基于服务 三农的农村信用社金融运转机制创新、农村信用社金融产品与服务创 新及金融风险管理创新等有效策略。关键词：三农理由农村信用社 金融创新改革开放三十多年来，我国农村金融体系逐步形成以止轨金融 为体

2、，以非正规金融为补充的多层次立体化农村金融体系。当前的农 村金融体系有效增加了我国农村地区金融资源供给，优化了农村地区 的资木要素配置效率，提升了农村地区经济发展的自生能力。但是， 当前我国农村金融体系仍然存在与农村经济迅猛发展势头不匹配，农 村地区金融服务水平相对较低，城乡金融产业差距进一步扩大等障 碍，最终表现为农民增收缓慢，农村地区融资困难等现实理由。农民 贷款难、农村融资难、农村金融发展滞后已经成为制约农业市场化、 产业化、国际化和新农村建设的突出理市（罗剑朝，2010）o在当前 以市场价值为导向的金融体制改革时局下，我国农村金融市场的发展 在面对农民这一弱势群体对金融供给的强烈现实需

3、求时采取了规避 策略。农村金融通过从农村地区吸收存款资金，转而将金融信贷资金 投放到非农村地区的方式，加剧了我国城乡二元经济结构的差异度， 直接加剧了我国三农理市的严重性。农村金融创新系指农村金融监管当局通过变革当前农村金融体 制，以及农村金融机构通过创新农村金融工具和农村金融风险管理技 术的方式，以赢取超越现有农村金融体制及农村金融工具盈利水平的 超额利润。农村金融创新的内容主要包括农村金融理念创新、农村金 融运转机制创新、农村金融工具创新及农村金融风险管理创新等内 容。作为农村金融行业的龙头，农村信用社应当在农村金融创新中起 到引领作用，通过拓展农村金融创新思路，积极研发农村金融创新产 品

4、，大力制约农村金融创新风险等方式，有力地推动了我国农村金融 创新事业的稳健发展。制约农村信用社金融创新效能的理由分析（一）制约农村金融创新效能的农信社市场机制理由20世纪80年代以來，以奥地利经济学派为代表的新自由主义 复兴思潮冲击金融领域，金融业内普遍兴起一场耍求放松政府金融管 制，以恢复以市场机制为核心的金融资源配置机制变革的要求。各国 政府在金融领域的市场化变革为金融创新提供了较为宽松的制度环 境，由此开启了金融创新的黄金吋代。随着我国金融市场的稳步开放, 全球化金融创新浪潮逐步蔓延到我国农村金融领域。但当前我国农村 金融市场制度体系尚不完善，以市场机制为核心的金融资源配置新模 式尚未有

5、效确立，从而制约农信社以金融市场主体的身份自主创新金 融产品的积极性与能动性。当前地方政府的行政权力通过人事安排制 度渠道干预农信社的日常运营，进而削弱其金融产品创新效能。依据 公司法，农信社的产权制度结构是基层农信社通过参股的方式对 上级农信社拥有实质性制约权，但农信社的上级联社却掌控基层农信 社的重要人事任免权，并以此权为枢纽来制约基层农信社的人、财、 物、信息等关键资源及农信社的关键事项决策。作为农信社实际制约 方的地方政府更多关注于区域金融安全理由，农信社上级联社更多关 注与金融系统的稳定。这使得农信社在尝试开展金融创新业务时受到 上级主管部门的诸多制肘。既有的行政化制度约束是制约农信

6、社建立高效市场机制的关 键。农信社政府主管部门利用其手中行政权力绕开金融监管相关法规 制度来影响农信社的日常运转。政府主管部门掌握农信社高层人事安 排，借助人事制度安排可以间接影响农信社的战略运营方向和日常业 务。从产权制度角度来剖析，农村信用合作社采用的是基层农村信用 社制约上级农村信用社的产权制度模式，省级农村信用社联社的产权 制约权归属基层农村社所有。但现行农村信用社的人事制度安排则采 取由省级农村信用社制约基层农信社的高级管理人员任免权的金字 塔式制度安排。省联社在行政干预基层农信社的战略决策和日常业务 运营的同吋，并不为基层农信社的运营风险直接负责，这使得农村信 用社的管理机制缺乏有

7、效的责权匹配性，进而导致基层农信社在运营 决策中丧失必要的决策自主权，因过于重视执行上级领导意志而背离 利润最优化的市场目标。(-)制约农村金融创新效能的农信社金融产品创新理由其一，农村金融产品创新主体受区域范围内市场垄断力量制约, 各农村金融机构缺乏创新金融产品的动力。与城市地区各类金融机构 相互间的激烈竞争不同，我国农村地区金融机构运营主体相对单一， 区域市场间条块化分割情况严重，区域内金融市场存在较为严重的地 区性垄断理由，这使得农村地区各类金融机构小富即安的心态较为严 重，缺乏积极开拓面向三农的新型金融产品的动力。其二，农信社在农村金融产品创新上缺乏系统布局。各农信社 在金融产品创新上

8、各自为政，缺乏与同行或相关行业间建立服务三农 型金融产品创新的战略合作关系的积极性。具体而言，农信社的金融 产品创新主耍以社内创新为主，金融产品创新缺乏有针对性的服务三 农事业的内涵；且各类金融产品创新的风险防控机制设计缺乏农村金 融市场的有效验证，农信社缺乏通过设计金融产晶组合的方式来防控 系统性金融风险的能力。再者，各农信社的金融产品创新同质化情况 严重，缺乏以树立木社核心竞争为导向的异质化金融产品创新，从而 严重削弱农信社通过金融产品创新以获得高额利润回报的能力。其三，各级政府及其金融监管部门在支持农信社金融产品创新 的配套制度设计方面的工作不到位。农信社的服务三农型金融产品创 新活动是一个系统工程，它牵涉到政府、农村实体产业、服务三农的 屮介机构、农村金融与类金融机构等，亟需各级政府积极牵头组织并 以强力推动各界积极参与，方可有效提升服务三农型金融产品创新活 动的成功儿率。银监会联手央行于2008年发布关于加快推进农村