银行保险论文范文-简谈银行保险存在的理由word版下载

1、银行保险论文范文:简谈银行保险存在的理由word版下载银行保险存在的理由论文导读：本论文是一篇关于银行保险存在的理 由的优秀论文范文,对正在写有关于银行论文的写作者有一定的参考 和指导作用，论文片段：摘要：随着社会的发展，保险的产品越来越多样化，保险的功能越 来越全面化，而保险的营销方式也越来越多样化，而银行保险就是这 次基础之上发展起来的，我国的银行保险起步较晚，发展较慢，产品 也比较单一，在其中存在许多风险，也缺乏相应的法律法规制约，特 别是我国目前所采用的代理模式，其中有许多地方都可以在现在的基 础上进行改善。关键词：银行保险；代理模式；存在风险；相应策略一、相关名词解释及发展口前状况通

2、过银行和邮局网络直接销售保单，这就是我国现阶段银行业 与保险业联手合作的一种业务，即银行保险。银行保险可以使得客户, 银行和保险公司的都受到益处，因此备受青睐，通过这种方式，银行 可以从双方的合作中获得大量的代理佣金，获得保险金储蓄，对于保 险公司来讲，则利于自己拓宽保险销售的渠道，降低成本，实现规模 效益，而对于客户来讲，则实现了储蓄，投资，保障等多方面的结合。在西方国家，银行保险发展的较好，例如欧洲许多国家，银行 保险的保险费收入占到了寿险收入的20%到35%,我国的银行保险是 从1995年起步,在2005到2009之间,银邮机构从82147发展到了 102562,而保费收入占到了人身保险

3、收入的44. 38%,可见我国银行 保险的发展至迅猛。目前为止，银行保险的发展模式只有：协议模 式，即银行与保险公司通过协议建立合作关系。收购，即银行对保 险公司的收购，也可以为资金雄厚的保险公司对银行进行收购。成 立合资公司，即双方出资成立新的企业经营银行保险业务。我国的银 行保险还停留在初级阶段，即协议模式，仅将其作为一种销售渠道进 行管理，而在这种模式下必定会有许多理由。二、存在的理由和相关策略1 创新方式不足：目前的代理协议中，只是银行通过销售保险 产品来赚取手续费，银行不参与保险产品的开发，而保险公司也没有 相应的发展出一些适合银行的保险产品，因此，双方都是围绕着各种 的业务来进行活

4、动，没有进一步的融合，而且，相比银行代销基金 1%左右的手续费，银行保险业务的3%到5%的销售费用是非常高的， 因为在这种模式下，保险公司是出于下世的，而银行掌握了一些产品 的准入权，这种情况下，而通过银行保险，保险产品可以更加被广大 顾客所熟知，因此，保险公司若想在银行保险也中占有一席之地，其 成本必定会大大提升，而且，一家银行可以代理多家保险公司的产品, 又因为主要靠一线人员的销售，所以其给一线人员的佣金也相当较 高。这样算來，保险公司通过银行保险得到的收益也将大大降低。2面对的道德风险：与通过个人代理人的投保相比，银行投保 显然显得比较不方便，另外在代理协议模式下，银行保险销售人员， 往

5、往考虑到自己的利益，一位的将银行保险的产品收益率与银行存款 的收益率相比较，故意淡化了保险合同最基木的合同性质，其中的合 同条款和风险，银行保险销售人员往往避而不说，造成了消费者的误 解，特别是销售人员经常会选择一些老年人为对象，利用他们不了解 当前保险公司的产品，不了解银行保险的特征弱点，来推销银行保险, 当消费者真止的明片过来的时候，如果选择退保，则面对一部分的本 金损失，这样消费者和合法权益收到了侵害，媒体屡屡曝光这样的事 情，这也为保险公司增加了一系列的负而形象，这其中，保险公司其 实是承担了一项不应该有的罪名，因此，在这其中，保险公司和消费 者都面对了一项道德风险。3产品过于单一：目

6、前通过银行渠道销售的产品，大多是投连 险产品，这种产品主要特点是类似于银行储蓄，外加分红，有一定的 保障功能。储蓄型寿险产品的优点在于可以帮助保险公司快速扩大保 费规模，缺点是保险公司的可提费用较少，尤其在当前市场竞争激烈 的情况下，不少银行的代理手续费过高，导致销售这类险种基本无利 润可言。特别是在金融危机的背景之下，其收益率低于预期，导致非 止常退保现象严重。当然，有些保险公司开始意识到单一险种的不足 之处，有些公司也开始通过银行渠道销售万能产品。但从目前来看， 非储蓄型寿险产品在银行渠道中所占的比例仍然较低。代理协议模式是我国保险业务进入了银行，但其中存在的理由 也是有目共睹的，所以针对

7、上诉理由，可以寻找一些策略。培养专 门的银行保险从业人员，加强他们的道德建设，提高进入门槛，没有 取得资格认证的销售人员，不允许销售银行保险；建立严格的行业监 督和惩罚机制，尤其对于误导消费者达一定程度的销售人员，永久性 取消其从业资格。是积极推进渠道改革。银行保险渠道的改革，一 方面可以改善冃前手续费过高的现象，更加各保险公司的盈利水平， 另一方面也可以推动银行保险业务合作的长期化，有利于银行保险市 场的有序发展。加快银行保险的信息化建设，实现实时实地操作。 银行保险的发展需要信息技术强有力的支持，银行和保险公司必须实 现联网才能提高业务能力和业务效率，同时加强系统的安全性，可靠 性，并可以对口己的银行账户，证券账户进行一体化管理。改善银 行保险产品设计。从市场角度来看，方便银行销售和客户购买、可提 费用多、利润空间大的产品应成为未来产品设计的方向。加强内外 监管，建立有效的风险制约机制。银行保险虽然能带来各种收益，但 如果不遵循一定的规则，它自身所具有的潜在风险就有可能转化为现 实风险，所以，应通过划清银行保险各口的职责权限，进行强有力的 监管等策略有效制约风险。同时建立监督管理机制，这种体制的建立, 对于防范在经营实物中出现的道德风险