优化开户调研报告

1、优化开户调研报告 优化企业开户效劳的进展和成就 引言：xxx 受 xxx 委托，于 20xx 年 x 月至 x 月对 xx 银行进行了优化开户效劳方面的调查。将调查研究情况汇报如下。 调研目的：为深化个人银行账户制度改革，有效实施个人银行账户分类管理，优化个人银行账户效劳，央行印发了关于优化企业开户效劳的指导意见(以下简称指导意见)和关于开展优化企业开户效劳督导工作的通知(以下简称督导通知)，要求人民银行分支机构和银行业金融机构遵循提高效率与防范风险并重的思路，优化企业开户效劳，强化企业开户管理，助力营造良好的营商环境，推动企业高质量开展。为切实落实该制度的顺利实施，通过搜集优化开户企业效劳的

2、相关制度，参考优化开户企业效劳开展落实情况，本报告确立了 xxx 银行在优化开户效劳的进展和成就。 调研方法：对被督导银行进行走访和调研 调研内容: 一、为什么要优化企业开户效劳？ 根据国务院“放管服”改革工作要求，结合当前社会主义市场经济开展形势，针对银行账户开户效劳环节存在的问题，为了让金融更好的效劳实体经济，强化企业开户管理，提升企业对银行开户效劳的满意度，金融机构以改善营商环境为目标，大力推动我省企业开户的优化工作。 二、优化企业开户效劳能为企业带来什么便利？ 优化企业开户效劳是一项长期性和系统性的便民工作，优化工作的开展对营造良好的营商环境，推动企业的快速开展，提升银行对企业的效劳质

3、量都起着重要的积极作用。为此各银行出台了一系列的优化举措，比方：对中小企业融资贷款审批制度的放宽，使中小企业的活泼度明显增强，企业办理银行业务更加便利。对公网点开通小微企业开户绿色通道，如假设企业配合银行工作，资料一次性提交齐全的，在受理小微企业开户申请之日起 2 个工作日内就可以领取开户许可登记证等，为企业提供了加大的便利。 三、优化开户企业效劳中遇到的问题 （1）在办理开户业务时，因为填单量大，手写难免会出错，一出错，就要重新写，浪费了时间，也浪费了银行的资源。 （2）企业负责人对指导意见和督导通知了解的不够透彻，有时候材料会准备不充分，或者是不符合条件的企业也来申请办理相关业务。 （3）

4、开户资料清单未及时更新一般来说，企业开户前会先到支行网点索取一份所需资料的清单，清单的作用是根据客户所要开立的账户类型载明其需要提供的资料。而银行网点所用清单相对过时，局部资料已不再需要或者是被其他资料替代，如三证合一后的营业执照，清单更新不及时导致了后期在与企业客户沟通的过程中需要花费更多的时间作解释工作。 （4）信息化手段相对。现在是移动通讯盛行的时间，大家都喜欢足不出户的解决办理业务的问题，但是现实因素是，大多数银行网点在网上银行、 银行、自助机具等电子渠道建设方面相对，短时间内难以提供电子预约开户、在线填写开户申请、电子预审核、 二维码展示办理进程等效劳。 （5）银行职员对制度了解的不

5、够透彻，对工作执行的不够流畅。或者是对企业负责人的讲解不够深入，容易造成两边的信息交流不对称。 （6）客户对开户流程不熟悉。受地域及客户群体素质限制，来我行开立对公账户单位一般小微企业居多，他们并没有雇佣专业会计人员管理对公账户，到银行办理开户手续的经办员一般对单位存款账户缺乏认知，有的甚至不清楚自己需要开立哪一类单位账户，而且局部客户相关手续不能一次准备齐全，并且尽管有专门的业务人员指导其填写账户开户资料，仍然需要很长时间能正确填写出一份资料。 （7）单位账户程序比拟复杂 新建立的对公账户需要提供相关资料，并进行审核，审核无误后在我行核心系统中录入单位相关根本信息再进行开户，并在电子验印系统

6、留存相应的印章及印模，并且需要专门的复核，客户盖章予以确认。系统产生账号后还需要录入人民银行账户管理系统，新开立的根本存款账户另外需要录入机构信用代码证系统。 因为非核准类账户手续相对简单，用时相对较短，而核 准类账户需要送交上级人民银行备案审批，按账户关系相关要求上级人行进行审核、制作开户许可证，并告知我行可以领取，我行才能把证发给企业客户，并要求其在开户许可证下发后三个工作日后允许其操作账户。如果开立临时存款类账户，尤其是我行有局部临时工程类存款账户，经办资料较多，其真实合法性审核时间较长，所以用时较长。 四、优化开户企业效劳相关制度 根据央行公布的指导意见和督导通知，我们经过实地走访和现

7、场调研，发现了一些行之有效的举措。 举措一：“绿色通道”优先办。 我市辖内所有人民银行和银行机构网点专门开设了“新设企业开户效劳绿色通道（窗口）”，公示开户效劳咨询 ，采取优先受理、非关键性材料容缺受理、从快办理等措施缩短新设企业开户时间。 举措二：设定时限按期办。 设定“123”工作目标，其中“1”是新设企业开户最多跑一次，人民银行当日受理当日办结；“2”是银行自受理新设企业完整开户资料起 2 个工作日内完成审核、报送、开户许可证领取及交付（含邮寄）或通知企业领取；“3”是新设企业开立根本存款账户总时长控制在 3 个工作日内。同时，全市人民银行主动加压，在全省率先实现账户行政许可业务“当场办

8、结”，实现银行机构“最多跑一次”目标。 举措三：开户预约即时办。 一方面，要求辖内银行机构至少提供网上银行、 银 行、智能终端、微信公众号、 等至少一种企业预约开户渠道，确保预约客户即到即办；组织有条件的银行机构开通在线预约渠道，客户在线填写开户申请，银行在线审核，大幅减少企业开户耗时。另一方面，人民银行窗口实行账户行政许可预约机制，对单日提交 5 户以上账户行政许可申请的银行机构，要求提前通过微信预约业务办理时间，当地人民银行视业务忙闲度合理安排预约业务办理时间和办理人员，减少银行机构办理人员等待时间，提高办理效率。 举措四：优化流程简单办 要求银行机构全面梳理企业开户相关业务及产品事项，进

9、一步简化业务流程，整合开户相关产品签约协议，使客户“阅读一套协议、勾选一次产品、进行一次签名”就可轻松办理开户、网银、短信等系列效劳，最大限度压缩企业开户时间。 举措五：借助网络在线办 充分发挥网络优势，利用技术手段优化开户效劳。根据银行网点距离当地人民银行的距离，确定可在线办理许可业务的偏远银行网点清单，对该类网点通过在线渠道办理账户行政许可业务。下阶段将全面推广应用账户资料影像系统，由银行机构将审核通过的开户申请资料上传至账户影像系统，人民银行据此实施行政许可，并及时根据企业留存的联系 告知企业行政许可结果信息，提高企业开户效劳效率，真正做到“人员不跑数据跑”。 举措六：增值效劳协同办 为

10、加快企业开户速度，提供更优质的效劳，各银行机构纷纷推出各具特色的效劳举措：辖内所有银行机构都推出了开户许可证寄送效劳，使企业开户真正实现“最多跑一次”；机构与市场监督管理部门联合开展“工商注册通效劳”，由银行代办企业设立申请，使企业享受工商注册与开户效劳一站式效劳，实现客户工商注册、开户一次不用跑。 举措七：公开透明热情办 明确企业开户效劳要求，强化责任落实，建立首问负责制、效劳承诺制、责任追究制和考核奖惩制，公开企业开户效劳投诉 ，畅通投诉咨询渠道，发挥社会监督作用，促进银行机构提升企业开户效劳水平。 举措八：宣传督导提速办 组织全市银行机构通过报刊、电视等传统媒体和 银行、微信银行等互联网

11、渠道广泛开展优化账户效劳宣传，积极开展面向新设企业的账户知识宣传。全市人行建立了银行机构企业开户效劳质量考核体系，并对 100%的银行机构开展新设企业开户效劳督导，对督导发现的问题以及没有采取有效措施的银行机构将采取文件通报、约见谈话等监管措施，对被客户投诉造成重大社会负面影响的银行机构将采取 a 等行评选“一票否决制”的监管措施，确保优化企业开户效劳、营造最优营商环境要求落实。 五、1、优化开户企业效劳开展落实情况 （1）通过办理开户的第一时间完成资料的填写和审核，办理开户的手续流程标准化，根本上能够全面掌握本银行的 企业开户时间。 （2）通过一名对公柜员和一名授权柜员同时办理客户所需要的效

12、劳，采用高效准确的电脑打印表单系统，缩短了相关业务办理的时间。 （3）通过已经建立健全的企业开户效劳内部管理制度，能够够相关共作进行细化操作。对待优先企业开户效劳时，排除相关人员对需要上门核实的第一时间上门核实。 （4）为保证资料审核与上门核实或面签等环节紧密衔接。企业如需上门核实或面签，会指定工作人员及授权人员双人上门效劳，确保资料的真实性、及时审核，以及各工作环节紧密衔接。 （5）为提高我行为对公客户的办理速度，解决对公客户办理时间业务耗时长的问题，应该建立大堂灵动人员制度，在对公企业办理人员较多时，由大堂经理机动为企业客户办理开户手续，提升企业开户效劳水平。 六、如何进行下一步优化开户企

13、业效劳 1、优化效劳,制定整改方案,落实整改措施。为确保优化企业开户效劳工作快速推进，我行坚持问题导向，组织开展现场调研，统一研究确定了全区开展优化企业开户效劳整改措施。从流程优化和提高效劳手段入手，整合账户开户资料，减少企业填表错误和等候时间；通过邮件、微信、 、上门效劳等方式对客户填报资料进行预约预审，提高审核效率。 3.是对人民币开户申请书、客户身份信息识别表、大额双线验证授权书、业务办理授权书、账户管理协议、金融短信协议、网银协议（可选项）等需要客户填写的根本信息统一整合链接到开户根本信息表中，客户只需按“电子表填表提示”正确填写开户根本信息表，上述开户需要的资料自动填充完毕，减少了填

14、表过失和提高填表效率。 5.是明确专人负责账户业务管理。从客户咨询、受理、签约、账户启用实行全流程管理，建立健全开户资料交接登记制度，记录开户资料受理、审核、资料交接及开户许可证发放时间和人员，确保责任落实到人。对需上门核实的企业，及时开展上门核实，上门核实与面签一次完成。 6.开展多层次培训，切实提高业务人员的政策水平和业务素养。在自治区分行视频培训根底上，各二级行、县级支行针对过失多的支行、开户处理薄弱环节开展不同形式的转培训，培训范围包括柜面效劳会计人员、信贷客户业务经理，保证接触到客户的业务人员全部熟悉掌握账户开立的各项规定及流程，能对客户填写开户资料给予指导。 7.加强监督和考核。区分行及各二级分行建立了优化企业开户效劳长效考核机制。将优化开户效劳工作纳入