套路贷犯罪的侦查难点与对策研究

1、    “套路贷”犯罪的侦查难点与对策研究    石思洺摘 要：随着社会的进步和发展，人们的生活越来越富裕，这也导致人们的生活观念开始有所转变，由最初保守的存款观念变成了及时享乐的借贷观念，正因为人们思想观念的转变，致使金融行业在近几年快速发展起来，借贷成为了时下年轻人主流的生活方式，但由于大多数人没有安全借贷意识，这导致不法分子为谋取私利，借着法律漏洞打着合法借贷的幌子进行一系列的犯罪活动，而由于对于此类犯罪，政府部门工作存在查证难、缉捕难以及定性难的特点，导致侦查和抓捕工作很难进行，本文就从套路贷犯罪的侦查难点与对策研究的角度出发，旨在提高侦查取证的

2、水平，增强与其它部门的紧密协作。关键词：套路贷;侦查难点;对策研究随着人们消费观念的转变，借贷行业正在快速的扩张和发展。一些不法分子借着借贷行业的兴起，开始进行大量的犯罪活动。不合法的借贷模式越来越多，而人们分辨是非的能力有待提高，在这些违法犯罪活动中多以大学生和中年人为主，大学生为了享受更好的生活，再加上学生之间存在攀比心理，大学生会选择校园贷和手机贷两种借贷模式，同时中年人也经常需要养家糊口，支付房贷和车贷，为了实现资金周转往往会从不正规的贷款渠道借贷，像是市面上常见的网络贷、手机贷、车贷、房贷、美容贷和校园贷都成为了不法分子谋取利润的手段，巧妙的利用了人们的心理，然后在施加高额的利息，最

3、后逼迫当事人还钱这就是不法分子谋取利润的主要流程。一、“套路贷”犯罪的概述套路贷的形成源自于不法分子通过制造虚假债务平局、虚增债务、制造资金走账流水等方式对借贷者进行欺骗式、勒索式、威胁式、非法拘禁式等方法非法侵占他人的财产，当下从事“套路贷”的罪犯巧妙的利用了人们的微妙心理，在市场范围内打着民間借贷的幌子设立了多种贷款形式，像是无抵押贷款、手机贷、美容贷、校园贷等借款形式，现实用优异的条件哄骗当事人上当，之后便在受害者的借贷过程当中，以违约金、服务费、中介费以及保证金等名义对当事人进行层层设套，这就使得当事人的债务越欠越多，滞纳金、违约金这些无形之中多出的费用，早已被诈骗犯以合同和收据的幌子

4、贴上了法律标签，这就使得政府部门无法对这类犯罪进行定性分析，当债务者无法偿还高额的利息时，犯罪者便以还款的名义对当事者进行骚扰、打骂、威胁、逼迫、上门恐吓、电话轰炸，同时还会牵连到当事人的亲属，这么做的目的就是让当事人承受不住压力，而实现侵占被害人合法财产的目的。二、“套路贷”犯罪的侦查难点（一）受害人防范意识薄弱“套路贷”犯罪之所以猖狂，是利用了人类微妙的心理活动，对当下的社会来说，年轻人往往经受不住奢侈品的诱惑，这里以大学生最为突出，为了享受美好的物质生活，大学生往往会在不明来历的合同上签署姓名，为的就是及时到账的款项，另一些是需要资金周转的公司职员，为了解决眼前的困境，受害人选择这些不正

5、规的借贷，这里面存有一丝侥幸心理，同样二者也被金钱冲昏了头脑，当对受害者进行取证分析时，由于受害者当时的防范意识薄弱，从而无法的描述其合同的条款内容。（二）案件定性困难“套路贷”犯罪已经成了一个系统，在这个系统当中有人负责寻找客户、有人负责上门收账、有人负责做假账等，这样严密的分工，使得套路贷作案人员涉及的罪名各不相同，从而无法收集到有效的证据1。（三）罪犯的反侦察意识强当下从事“套路贷”的犯罪人员通过正规渠道注册公司，注册网站和app，这看似正常的背后，是作案人员利用法律的漏洞，以公司的名义与被害者签订虚假借款合同，然后在伪装成民间借贷纠纷的样子，利用法院为自己的挡箭牌，对侦查人员来说，很难

6、找到其中的漏洞，制造有力的证据。（四）“套路贷”犯罪的取证工作困难为了避开侦查人员，“套路贷”往往会制备一些完整的借款手续，而这些手续都是具有法律效益的，被害人在签署这些虚假合同时，常常是头脑发热和被哄骗的状态，有了完整的证据链，侦查人员很难找到工作的突破口2。（五）“套路贷”人员的口风严密从事“套路贷”的作案人员多为年轻人，这些人当中很多是受过高等教育的，明确懂得金融知识和网络知识，同时在这些人当中还有提供法律援助的人员，这使作案人员明确知道法律的制裁手法和判罪方式，按照专业人员的指示，侦查人员很难从作案人员口中获取信息。三、“套路贷”犯罪的侦查对策研究（一）加强犯罪者的情报信息收集由于套路

7、贷犯罪手法高明，内部组织体系严密。从外部攻克很难，这就需要靠着侦查部门的谍报工作，收集犯罪者的犯罪证据，如通过现场录像、打入内部的方式获取情报3。（二）攻破犯罪嫌疑人的口风内部人员的口供很重要，以此为突破口，诱导犯罪人澄清犯罪事实，通过法律手段让犯罪者认清犯罪的严重性，以减刑为手段，获取犯罪组织的信息。（三）提高取证工作的规范性取证工作是将套路贷组织一举击灭的有力武器，通常情况下，针对套路贷的取证工作往往只是凭借受害者的回忆和指控，这无法构成犯罪事实，更多时候，侦查人员需实地调查，搞清组织的架构，寻找突破口，采集有效的证据。（四）加强多部门的侦查协作为了能将“套路贷”犯罪组织尽快歼灭，需要众多相关部门的配合，像是从被动的侦测可以变为快速打击，由各警种相互配合，行政与司法部门协助尽快解决犯罪源头。结语总的来说。套路贷犯罪对社会危害巨大，若不及时遏制，将会影响社会的良性运行和协调发展，为此认清套路贷的犯罪特点，从中找到突破口，配合侦查人员解决犯罪组织。参考文献1申纯，张注.涉黑涉恶型套路贷犯罪刑法治理的负面溢出效应研究j.四川警察学