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文档简介
1、附件2:产品说明书杭州银行“幸福99”小微专属kf215009期银行理财计划产品说明书重要须知本产品与银行存款存在明显区别,具有一定的风险。本产品适合于无投资经验投资者和有投资经验投资者。本产品有投资风险,只保障理财资金本金安全,不保障理财收益。请投资者基于自身的独立判断进行投资决策。投资者在杭州银行签署理财合约认购本产品前,应当仔细阅读本说明书及其他相关销售文件的全部内容,同时向杭州银行了解本产品的具体信息,确保自身完全了解该项投资的性质、投资所涉及的风险以及自身的风险承受能力,在慎重考虑后独立做出认购决定。本说明书、“幸福99”机构银行理财计划客户权益须知、及投资者在杭州银行签署的“幸福9
2、9”银行理财计划协议书、“幸福99”小微专属银行理财计划风险揭示书将共同构成客户与杭州银行之间的理财计划交易合同。投资者在认购本产品后,应随时关注本产品的信息披露情况,及时获取相关信息。如对本产品有任何疑问、异议或意见,请联系银行客户经理或反馈至银行营业网点,也可致电银行客户服务热线(0571-96523)。产品特性本产品属于开放式保本浮动收益型。释义本说明书中,除非另有明确说明,否则下列词语或简称具有如下含义:产品:指“幸福99”小微专属kf215009期银行理财计划。发行银行:指杭州银行股份有限公司,以下简称“银行”。产品托管人:指杭州银行股份有限公司。销售机构:指直销银行和代销机构。直销
3、银行指杭州银行股份有限公司。本产品无代销机构。产品风险评级:r1r1r2r3r4r5风险程度产品风险评级由杭州银行根据产品投资对象、实际的风险控制情况、投资运作情况等合理确定。根据杭州银行内部风险评级标准,本产品的风险等级为r1。该评级仅是杭州银行内部测评结果,仅供投资者参考,不具有任何法律约束力。产品概述产品名称“幸福99”小微专属kf215009期银行理财计划产品编号kf215009销售渠道可通过杭州银行的营业网点、网银、手机银行认购(具体以要素表约定为准,要素表未约定的按此规定)适合客户本产品面机构投资者发售,机构投资者认购不受风险承受能力评级限制。销售地区范围包括但不限于杭州、上海、北
4、京、深圳、南京、合肥、宁波、舟山、绍兴、桐乡、德清、温州、衢州。产品存续期本产品的存续期为90天,自产品成立之日起计算,银行可根据市场情况提前终止或延长产品期限。交易币种人民币产品总规模不超过30亿元(银行可根据市场情况调整规模上限)认购期2015年05月11日产品成立认购期结束,如认购金额未达到2000万元或市场发生剧烈波动,杭州银行经合理判断有权宣布该期单元不成立。产品不成立时,客户可于原定的理财开始日起自由支取理财本金,认购期利息按活期存款利率计算。理财开始日2015年05月11日理财到期日2015年08月10日理财期限本产品最长的理财期限为90天,客户可提前赎回本产品(具体见提前赎回条
5、款)。理财本金投资者对本产品的认购资金。理财收益率1.若在产品存续期间,客户选择提前部分或全部赎回本理财,则提前赎回部分按理财开始日人民币存款活期利率计算理财收益。剩余未赎回部分若持有到期则按预期收益率(见下)计算理财收益。2.若在产品存续期间,客户不选择提前赎回,则按预期收益率4.60%(年化)计算理财收益。起点认购金额起点20万元整,超过认购起点部分,应为1万元的整数倍。提前赎回条款及提前终止权本产品存续期内,客户享有提前赎回权和提前终止权,客户可根据自身情况提前两个工作日书面向银行提出提前赎回或者提前终止的申请,银行对该申请进行审核同意后,协助办理相关事宜。如遇国家金融政策出现重大调整并
6、影响到本产品的正常运行或因市场波动影响理财产品收益率时,银行有权提前终止本产品或提前终止部分本产品。杭州银行“幸福99”小微专属kf各期理财产品,单日合计赎回不得超过10亿元(“合计”指该类理财产品项下各期、各客户赎回额之合并计算;同一日申请赎回的,按各客户申请金额比例分配)。工作日国家法定工作日融资服务本产品不可在本行办理质押。其他规定理财本金在登记日前交存于销售银行的,按当时实行的活期利率计息。理财终止日到理财资金返还到账日为还本清算期,还本清算期内不计付利息。客户成功认购后,理财本金立即自动冻结,客户不得要求支取和使用。受制于产品投资额度有限等原因,客户购买理财的实际金额可能会小于理财计
7、划协议书中客户申购金额,客户最终的理财成交金额以理财扣款回单确认的金额为准。投资管理1、投资范围和投资比例本产品为组合投资型,募集资金由杭州银行负责投资管理,投资对象为固定收益类品种,具体投资范围和投资比例如下:债券类资产:5%-95%,指我国银行间债券市场信用级别较高(投资级以上)、流动性较好的金融工具,包括但不限于国债、金融债、次级债、央行票据、债券回购、同业拆借、同业借款、同业存放以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等;信托类资产:0-90%,指固定收益类信托及信托受益权,其中,拟投资的信托受益权及其交易情况特别说明如下:1)信托受益权合法有效,转让符合法律法规规定;2)经杭州银行
8、评估,标的信托计划运行正常;3)信托受益权交易价格根据所涉信托计划的信托单位份额、预期收益率、运行情况、实际持有天数以及相关交易费用等综合确定,该价格构成公允的市场价格。票据类资产:0-70%,指我国银行间市场流通的银行承兑汇票;现金类资产:5%-95%,指银行活期存款及货币市场类工具。其他符合监管规定的具有固定收益性质的投资品种:0-90%。上述各类资产的投资比例可在(10%,+10%)的区间内浮动,由杭州银行根据实际情况确定,若因市场变化导致投资比例超出该范围,杭州银行将在网站和网点对具体调整情况进行公告。2、投资策略本产品采用安全性和流动性优先、追求适度收益的投资策略,重点配置风险可控的
9、固定收益类品种,以持有到期为主,同时根据市场情况和产品的流动性管理要求,配置一定比例的交易类资产及现金类资产。产品拟投资的各项资产均比照杭州银行自营业务标准进行独立的尽职调查、风险评估、审批准入及后续管理。3、估值原则和估值方式(1)估值原则:交易类金融资产按照估值日的公允价值计算,持有到期类金融资产按账面成本加上至估值日止的应收利息性收入计算。(2)估值方式:活期存款及货币市场类工具以估值日的本金估值;全国银行间债券市场交易的债券、同业存放、同业拆借及同业借款等债券类资产按照账面成本加上最近一次付息日至估值日止的应计利息估值;固定收益类信托及信托受益权按照所涉标的信托计划的信托份额加上自成立
10、日至估值日止按预期信托收益率计算的尚未分配的信托收益估值;银行承兑汇票按照票面金额加上最近一次付息日至估值日止的应计贴现利息估值。(3)本说明书未明确约定估值方法的品种,由发行银行和产品托管人共同商定估值方法。(4)相关法律法规以及监管部门有强制规定的,从其规定。如有新增事项,按国家最新规定估值。(5)在任何情况下,杭州银行如采用上述规定的方法对理财财产进行估值,均应被认为采用了适当的估值方法。但是,如果杭州银行认为上述方法不能客观反映理财财产公允价值的,可根据具体情况与产品托管人商定后,按最能反映公允价值的价格估值。本金及理财收益测算1、本金及收益产品存续期内,银行按约定的理财收益率,以实际
11、投资期限计算和支付本金及收益,但发生本理财产品说明书约定的政策风险、不可抗力风险、客户违约提前赎回产品的情形除外。2、理财收益率测算依据设立时本产品项下的各类或拟配置的各类金融资产的投资比例和运行情况,测算各类金融资产构建的资产组合年化收益率,在考虑扣除产品托管费及管理费后,从而测算出该封闭单元的理财收益率。3、投资者所得收益(1)计算公式若投资者提前赎回本理财:赎回部分的理财收益理财本金×人民币活期存款利率×实际理财天数÷365持有到期部分的理财收益理财本金×理财收益率×实际理财天数÷365若投资者未提前赎回本理财:理财收益理财本金
12、×理财收益率×实际理财天数÷365(2)计算示例假定投资者认购本期理财1000万元,理财收益率为4.5%,理财期限为37天若投资者在理财成立后的第10天提前赎回本理财500万,剩余的500万持有到期,则投资者的理财收益为(5000000×0.385%×10÷365)+(5000000×4.5%×37÷365)=23335.62元若投资者未提前赎回,持有产品到期,则投资者的理财收益为(10000000×4.5%×37÷365)=45616.44元最不利投资情形:本产品为保本浮动
13、收益型,只保障理财资金本金安全不保障收益。但若产品存续期间,发生投资者违反约定的情形,在此情形下银行不承担保证本金安全和支付合同明确承诺的收益的义务,在最不利情况下,投资者最终获得的客户本金及收益0元(本示例采用假设情景,并不代表所有风险情况下理财收益,也不代表客户实际可获得的收益,仅供参考)。本金及理财收益支付本期理财结束日(或实际终止日),杭州银行将在终止日后3个工作日内将投资者理财本金及收益划转至投资者指定理财账户(若终止日日逢假期则顺延至下一个工作日,适用假期为中国公众假期。)税费规定1、投资于本理财计划的收益的应纳税款由投资人自行缴纳。但若根据法令的规定或税务等国家机关的命令或要求,
14、银行有义务代扣代缴客户承担的税费时,银行将进行代扣代缴。2、产品托管费:以固定管理费方式收取,于产品结束日(或实际终止日)支付,计算方式为:托管费支付日当日认购资金总额×0.03%×实际存续天数÷365。3、产品管理费:以浮动管理费方式收取,产品存续期内按季度从理财财产中计付,平常不计提,计算方式为:管理费管理费支付日理财财产净值管理费支付日客户理财权益总值。(管理费支付日为季度最后一个工作日)。风险提示本理财产品有投资风险,只能保证获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资:1、政策风险:本产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场
15、相关法规政策发生变化,可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行,给投资者带来风险。2、流动性风险:在理财期限内,投资者不得提前赎回,可能影响投资者的资金安排,带来流动性风险。3、市场风险:如果在理财期限内,市场利率上升,本产品的收益率不随市场利率上升而提高。4、早偿风险:如杭州银行在特定情况下提前终止理财,则投资者可能将无法实现期初预期的全部收益。5、产品不成立风险:如募集期届满,理财产品募集金额未达到规模下限(如有约定)或市场发生剧烈波动,经杭州银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财产品,杭州银行有权宣布理财产品不成立。6、信息传递风险:本理财产品不提供账单。杭州银行按
16、照本说明书有关“信息公告”条款的约定,发布理财计划的清算信息公告。投资者应根据“信息公告”条款的约定及时登录杭州银行网站或致电客户服务热线(0571-96523)或到营业网点查询。如果投资者未及时查询,或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息,并由此影响投资者的投资决策,因此而产生的责任和风险(包括错过资金使用和再投资的机会等)由投资者自行承担;另外,投资者预留在杭州银行的有效联系方式变更的,应及时通知杭州银行。如投资者未及时告知银行联系方式变更的,银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上,并可能会由此影响投资者的投资决策,由此而产生的责任和风险由投
17、资者自行承担。7、其他风险:指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,从而导致理财资产收益降低或损失,甚至影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行;银行为保障理财收益,享有对理财产品期限调整、币种转换及最终支付货币和工具选择的权利,由此所产生的投资风险由投资者承担。风险监测和控制措施本产品拟投资的各项资产均由杭州银行严格参照自营业务标准进行独立的尽职调查、风险评估、审批准入及后续管理,产品存续期间杭州银行将紧密跟踪资产组合的运作情况,并根据市场情况,合理控制和调整资产组合中持有到期类资产、高流动性资产和现金类资产的比例,从有效防范和控制产品与之相关的信用风险、市
18、场风险、流动性风险等主要风险。信息公告1、杭州银行如在特定情况下提前终止本产品或提前终止产品,将于实际终止日提前至少1个工作日在银行网站和网点发布相关信息公告。2、杭州银行将在产品存续期内在杭州银行网站对本产品说明书予以公示,若客户持有的销售文件与网站公示的产品说明书不一致,应以网站公示为准。产品认购1、认购手续:在产品认购期内,机构客户请凭签署好的“幸福99”银行理财计划协议书或通过网银、手机银行向杭州银行申请认购理财。2、资金划付:产品认购登记日,杭州银行将按照“幸福99”银行理财计划协议书中约定的认购金额从客户理财账户中进行资金扣划,无需与客户进行最后确认,无需客户另行授权。3、认购撤单:产品认购期内允许认购撤单。4、产品的开放规模有限,售完即止。声明:我单位已充分阅读“幸福99”机构银行理财计划客户权益须知、“幸福99”小微专属银行理财计划风险揭示书及本产品说明书,并已对其作全面、准确的理解,充分认识到投资本理财产品需求承担的风险,并自愿承担此风险。客户(公章)法定代表人(签章)或授权代理人日期: 年 月 日附件3:认购要素表“幸福99”小微专属银行理财计划kf215009期认购要素表尊敬的客户:“幸福99”小微专属理财kf215009期理财计划的基本要素约定如下:认购名称“幸福99”小微专属理财kf215009期理财计划认购编号kf2
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