银行金融论文范文-简析后危机时代的我国金融监管改革word版下载

1、银行金融论文范文:简析后危机时代的我国金融监管改革word版下载后危机时代的我国金融监管改革论文导读：本论文是一篇关于后危机 时代的我国金融监管改革的优秀论文范文，对正在写有关于银行论文 的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：构的粗放式经营模式。 以利差为主的收入模式受到冲击 随着利率市场化脚步的越来越 近以及内部评级模型的推广与应用，风险定价已经从理论探讨和前期 准备阶段迈向具体实施阶段。如果实施利率市场化，我国银行业的盈 利能力或将面对巨大压力，依靠利差收入维持盈利增长的趋势将受到 抑制。按照“巴塞尔协议iii”的有关要求，一是在后危机时代，针对我国银行业面对的挑战，本文从探析国际监管

2、 改革和“巴塞尔协议iii”的实施，对我国银行业的影响，并从如何改 善我国金融监管手段，完善宏观审慎监管方面提出相应地可行性倡 议。次贷危机后我国银行业面对的挑战银行的信用风险管理面对挑战。在通胀环境中，社会的信用风 险将会持续增加。一方面，企业在产出与投入调整上的不同步，出现 一部分企业，尤其是竞争激烈的下游企业在经营上出现困难。另一方 面，随着金融风险与市场不确定性的增强，银行风险管理也变得日趋 复杂。国内商业银行在金融产品创新以及金融工具的使用上仍远远适 应不了现实的需要。利率逐步市场化带来的挑战。“十二五”规划明确提出推进利 率市场化的总体部署。利率市场化将对银行传统业务产主较大的影

3、响。目前，银行的传统存贷款业务在商业银行业务结构中占有绝对优 势，利润收入也绝大部分依靠利差收入，非利息收入占比较小。据银 监会2012年2月17日发布的数据显示，我国银行业金融机构2011 年总资产113. 28万亿元，同比增长18. 9%o商业银行净利润超过万 亿元大关，达到10412亿元，创历史新高。其中，非利息收入占比 19. 3%,占比较2011年前三个季度均有所下降。而利率市场化导致的 竞争加剧会使商业银行存贷利率差缩小，对银行利润的形成产生较大 影响；利率风险将在商业银行中更加突出，成为主要风险，具体表现 在资产负债的差额风险、存贷利率的基差风险、借款人和存款人的潜 在选择权风险

4、。金融脱媒现象给银行资产负债表带来的挑战。金融脱媒是指在 分业管理和分业经营的制度背景下，资金盈余者（储蓄者）和资金短 缺者（融资者），不通过银行等金融中介机构而直接进行资金交易的 现象。主要表现在由于证券市场的发展，一些业绩优良的大公司通过 股票或债券市场融资，对银行的依赖性逐步降低，银行公司客户群体 的质量趋于下降；另外，大型企业集团财务公司的迅速崛起，不仅分 流了公司客户在银行的存、贷款量，而且开始替代银行提供财务顾问、 融资安排等服务。“巴塞尔协议iii”对我国银行业改革的影响规模扩张的传统经营方式受到约束我国目前的经济增长方式中投资的比重较大。近年来，为保持 我国宏观经济的健康发展，

5、以间接融资为主的投资规模不断扩大，特 别是次贷危机之后，我国出台了 4万亿元的经济刺激计划。资料显示, 我国信贷增速一般为经济增速的1.52倍。“十二五”期间，我国 经济要保持8%左右的增速，银行信贷必须达到10%15%的增速。“巴 塞尔协议iii”中对最低核心资本比率要求以及提出的“反周期”资 本新要求，使得银行维持监管要求和资产扩展要求所需持有的资本将 大大提升；另外，由于对资本补充工具的限制，也使得资本对于银行 资产扩张的约束力将更加严格。如“巴塞尔协议iii”对资本补充工具 一系列关于赎回的限制性规定，对国内银行业通过发行长期次级债券 补充附属资本的方式带来较大冲击，增加了长期次级债券

6、发行的难 度。从而逼迫银行转变传统的重投入轻效益、重规模轻结构的粗放式 经营模式。以利差为主的收入模式受到冲击随着利率市场化脚步的越来越近以及内部评级模型的推广与应 用，风险定价已经从理论探讨和前期准备阶段迈向具体实施阶段。如 果实施利率市场化，我国银行业的盈利能力或将面对巨大压力，依靠 利差收入维持盈利增长的趋势将受到抑制。按照“巴塞尔协议iii”的 有关要求，一是资本缓冲的要求将使银行利润受到挤压。过渡期之后, 银行需要建立2. 5%的资本留存缓冲和02. 5%的逆周期资本缓冲。据 申银万国研究所的数据，在资本缓冲准备方而，我国银行业平均水平 在1.76%o如果按照“巴塞尔协议ill”的标

7、准，银行将需要提取更多 的一般风险准备，从而影响未分配利润水平。二是杠杆率的要求在一 定程度上限制银行将表内资产大量转向表外，制约银行表外资产的过 快增长，逼迫银行进行业务与产品创新，发展不受杠杆率指标制约的 新型盈利模式。此外，商业银行还应持有更多的现金和超额准备金等 流动性高的资产，如风险加权系数为零的证券，包括主权国家发行或 担保的证券，央行发行或担保的证券等。流动性风险管理难度加大次贷危机后，我国银行业经历一轮信贷投放高速增长阶段，中 长期贷款比例偏高，资产负债期限不匹配的情况已经暴露出来。“巴 塞尔协议iii”倡议建立统的流动性监管国际标准，引导银行业重新 审视目前的资产负债结构。为

8、满足监管要求，银行显然愿意持有更多 的零售存款、中小企业存款和一般企业存款，而不愿意持有过多的同 业存款。国内居民储蓄率下降也势必对银行长期资金来源产牛影响， 如何在新的市场环境下合理安排资金运用和资金来源、分析期限和利 率定价的匹配程度，都将成为国内银行业资产负债管理中迫切需要解 决的理由。我国银行业国际化步伐面对众多挑战在经济金融全球化进一步发展的背景下，“走出去”是中国银 行业的必定趋势，但从目前中国银行业自身素质、竞争能力和国际化 经验来看，从“巴塞尔协议iii”对中国的影响来看，中国银行业在 “走出去”的过程中必定会伴随许多风险，海外扩展步伐也将面对多 重挑战。一是财务风险管理水平亟

9、需提高。随着金融控股公司的发展 以及商业银行表外业务的迅猛发展，跨区域、跨国境经营面对的表外 风险、战略风险、声誉风险以及交叉性风险上升，集团整合的风险管 理能力和风险抵御能力口显薄弱。二是海外分支机构受到监管冲击。 随着全球对银行资本监管要求的提高，我国银行海外分行的发展模式 或将转变。未来业务拓展模式的转变以及当地监管要求的升级也将给 这些分支机构带来严峻挑战。对我国金融监管的相关倡议次贷危机后，国际对金融监管体系进行了一些改革。目前为止, 达成的一个共识是既要关注微观审慎监管，也需注意宏观审慎监管。 现阶段，我国金融监管体制中“一行三会”互不隶属，中央银行的重 要性和独立性尚未明确，监管机构之间职权划分不明，法律制度还有 待于进一步健全。另外，我国金融监管