经济法笔记-9-票据

1、第九章票据§票据的特征1. 票据是债权证券和金钱证券2. 票据是设权证券3. 票据是文义证券§支票1）绝对必要记载事项绝对必要与授权补记，不矛盾表明“支票”的字样无条件支付的委托如果出票人记载了付款人支付票据金额的条件，票据无效确定的金额1）金额更改，票据无效2）金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效付款人名称出票日期出票日期更改，票据无效出票人签章签章不符合规定，票据无效2）可由出票人授权补记支票上的金额出票人授权补记，未补记前不得背书转让和提示付款（未补记前不得使用）收款人名称出票人既可以授权相对人补记，也可以由相对人再授权他人补记收款人名称

2、不得更改，更改票据无效3）相对必要记载事项出票地未记载“出票地”的，以出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地付款地未记载“付款地”的，以付款人的营业场所为付款地4）任意记载事项收款人名称是任意记载事项，可以授权补记的出票人记载“不得转让”字样支票不得转让5）不发生票据法上效力的事项写不写都不产生票据法律效力的出票人可以在支票上记载“用途（如偿还货款）”，但该记载不发生票据法上的效力6）记载无效的事项不得另行记载付款日期（到期日）支票限于见票即付。另行记载付款日期的，该记载无效（支票仍然有效）7）支票的提示付款期限超10天丧失追索权支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款，超过该期限提示

3、付款的，持票人丧失对“出票人”之外的前手的追索权超6月，对出票人追索权消灭持票人对“支票出票人”的追索权，消灭时效期间为6个月，自出票日起算首次追索权：超6月消灭自被拒绝付款之日起，持票人对其他前手的“首次追索权”，消灭时效期间为6个月再追索权：超3月消灭自清偿日或者被提起诉讼之日起，被追索人对其他前手的“再追索权”，消灭时效期间为3个月被追索后，再向出票人追索：6月被追索后，再向出票人追索的话，支票是出票日起6个月超6月丧失票据权支票的持票人对出票人的票据权利，自出票之日起6个月不行使而消灭债权不消灭8）付款人的责任付款人非票据债务人1. 支票的付款人并未在票据上签章，因此，付款人并未进行任

4、何票据行为，并非票据债务人。2. 持票人提示付款时，如果出票人在付款人处的存款金额足够支付支票金额的，则付款人应当足额付款；3. 否则，付款人应当拒绝付款支票的付款人拒绝付款的情形：1）持票人未按照规定期限提示付款2）空头支票§银行本票1）绝对必要记载事项表明“本票”的字样无条件支付的承诺确定的金额1）票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效2）更改，票据无效收款人名称更改，票据无效出票日期更改，票据无效出票人签章签章不符合规定，票据无效2）相对必要记载事项出票地未记载出票地的，以“出票人”的营业场所为出票地付款地未记载付款地的，以“出票人”的营业场所为

5、付款地出票人，付款人是同一人，所以以出票人营业场所3）任意记载事项出票人记载了“不得转让”字样该银行本票不得转让4）提示付款期限出票后2月内持票人可自出票日起2个月内随时提示付款5）付款人的责任超2月丧失追索权银行本票自出票之日起，付款期限最长不得超过2个月，未按照规定期限提示付款的，即丧失对“出票人”以外的前手（背书人及其保证人）的追索权首次追索权：超6月消灭自被拒绝付款之日起，持票人对其他前手的“首次追索权”，消灭时效期间为6个月再追索权：超3月消灭自清偿日或者被提起诉讼之日起，被追索人对其他前手的“再追索权”，消灭时效期间为3个月超2年丧失票据权未按照规定期限提示付款的，持票人在票据权利

6、时效内（自出票之日起2年）向出票银行作出说明，并提供相关证明，可以持银行本票向出票银行请求付款§商业汇票1-1）绝对必要记载事项出票表明“汇票”的字样无条件支付的委托确定的金额1）票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效2）更改，票据无效付款人名称收款人名称更改，票据无效出票日期更改，票据无效出票人签章汇票出票人的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名“或者”盖章。签章不符合规定，票据无效比如，合同专用章，无效，只有公章没有私章，无效1-2）绝对必要记载事项背书被背书人背书人的签章1. 背书人在票据上的签章不符合规定的，

7、其签章无效2. 但不影响“其前手”符合规定签章的效力1-3）绝对必要记载事项承兑A) 承兑文句（“承兑”字样）B) 签章承兑人在票据上的签章不符合规定的，其签章无效，但不影响“其他”符合规定签章的效力1-4）绝对必要记载事项保证保证文句（表明“保证”的字样）1）票据保证是一种票据行为，必须“在票据上”记载有关事项，才能发生票据保证的效力2）如果保证人未在票据或者粘单上记载“保证”字样而另行签订保证合同或者保证条款的，不属于票据保证3）另行约定对特定票据债务人的票据债务提供保证的，票据保证无效，不能对保证人行使追索权。但保证合同有效保证人的名称和住所保证人签章签章不符合规定的，其签章无效，但不影

8、响“其他”符合规定签章的效力保证字样，保证人签章，得同时满足才有效2）可以补记的事项被背书人背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力3-1）相对必要记载事项出票付款日期未记载付款日期的，视为见票即付出票地未记载出票地的，以出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地付款地未记载付款地的，以付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地3-2）相对必要记载事项背书背书日期背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书3-3）相对必要记载事项承兑承兑日期如果未记载承兑日期的，则以承兑人收到提示承兑的汇票之日起的第3日为承兑日期3-4）相

9、对必要记载事项保证被保证人未记载被保证人的，已承兑的汇票，承兑人为被保证人未承兑的汇票，出票人为被保证人保证日期未记载保证日期的，出票日期为保证日期4-1）任意记载事项出票出票人在汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让。如果收款人将该汇票背书转让（包括贴现）给他人，背书行为无效，取得票据的人并不能因此而取得票据权利因此，出票人、承兑人不对其承担票据责任其后手以此票据进行贴现、质押的，通过贴现、质押取得票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持4-2）任意记载事项背书背书人在汇票上记载“不得转让”字样其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任该记载虽然不影响其后手对他人进行转

10、让背书（包括贴现）、质押背书的效力，但是，背书人仅对其“直接后手”承担票据责任，而不对其后手的后手承担票据责任1）出票人“不得转让”，则不得转让、不得贴现、不得质押2）出票人“不得转让”，所有背书转让都无效，不能享有票据权利3）背书人“不得转让”，所有背书转让都有效，对谁追索都行，就是不能对写“不得转让”的人追索5-1）不产生票据法上效力的记载事项出票票据签发用途的记载，利息、违约金的记载这些记载不具有汇票上的效力，是否具有民法上的效力，应根据民法进行判断5-2）不产生票据法上效力的记载事项背书背书时附有条件1. 背书时附有条件的，背书有效2. 所附条件不具有汇票上的效力3. 所附条件无效，但

11、可能具有民法上的效力5-3）不产生票据法上效力的记载事项保证保证时附有条件保证不得附有条件；附有条件的，不影响对汇票的保证责任，即保证所附的条件不发生票据法上的效力6）记载使票据无效的事项对付款人的委托附有条件应理解为没有记载“无条件支付的委托”，记载无效，且票据无效7）记载使背书无效的事项部分背书、多头背书将汇票金额的一部分转让或者将汇票金额分别转让给二人以上的，背书无效由于背书无效，意味着票据权利并未转移，票据权利仍由原背书人享有质权人再背书无效票据质权人再行转让背书或者质押背书的，背书行为无效。但是，被背书人可以再进行委托收款背书8）记载使拒绝承兑的事项承兑附有条件付款人承兑汇票，不能附

12、有条件；承兑附有条件的，视为“拒绝承兑”9）出票的效力1. 对出票人的效力出票人成为票据债务人，承担担保承兑和担保付款的责任仅记载银行为付款人，银行不会成为主债务人。只有经过承兑之后，才会变成主债务人2. 对收款人的效力收款人取得票据权利，包括付款请求权、追索权，以及以背书等方式处分其票据权利的权利3. 对付款人的效力出票是出票人的行为，票据上虽然记载了出票人“委托”付款人无条件支付票据金额的内容，但这仅仅是出票人的记载，付款人自己并未在票据上签章。因此，付款人并不因此而承担票据责任只有当付款人在票据上承兑之后，才基于该票据行为而成为票据的主债务人。此时，其称谓即从“付款人”改为“承兑人”10

13、-1）付款人的责任提示承兑的期限1. 见票即付无需承兑2. 定日付款（到期日为确定的日期）到期日前提示承兑3. 出票后定期付款（根据出票日期确定到期日）到期日前提示承兑4. 见票后定期付款（先去承兑，才能确定日期）自出票之日起1个月内提示承兑5. 超过承兑期，丧失追索权2,3,4的汇票，未按照规定期限提示承兑的，持票人将丧失对“出票人”以外的前手的追索权10-2）付款人的责任提示付款的期限1. 见票即付自出票日起1个月内向付款人提示付款2. 定日付款自到期日起10日内向承兑人提示付款3. 出票后定期付款自到期日起10日内向承兑人提示付款4. 见票后定期付款自到期日起10日内向承兑人提示付款5.

14、 超过提示付款期，丧失追索权商业汇票的持票人未在规定期限内提示付款的，将丧失对“出票人、承兑人”以外的前手的追索权10-3）付款请求权的消灭时效汇票出票人呢？持票人对汇票出票人有没有付款请求权？有的话什么时候消灭？到期超2年，对承兑人丧失持票人对“汇票承兑人”的付款请求权，消灭时效期间为2年，自票据到期日起算10-4）追索权的消灭时效见票即付，出票超2年见票即付的汇票，对出票人的追索权，消灭时效期间为2年，自出票日起算其他3类，到期日超2年持票人对“汇票出票人、承兑人”的追索权，消灭时效期间为2年，自票据到期日起算首次追索权：超6月消灭自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起，持票人对其他前手的“首次追

15、索权”，消灭时效期间为6个月再追索权：超3月消灭自清偿日或者被提起诉讼之日起，被追索人对其他前手的“再追索权”，消灭时效期间为3个月被追索后，再向出票人追索：2年消灭被追索后，再向出票人追索的话，承兑汇票是到期之日起2年§汇票（2）汇票的类型根据出票人的不同：银行汇票，商业汇票银行汇票有两个金额：出票金额，实际结算金额商业汇票根据承兑人的不同：商业承兑汇票（企业出票、企业承兑），银行承兑汇票（企业出票、银行承兑）商业汇票根据到期日不同：即期商业汇票（见票即付），远期商业（有到期日）汇票银行汇票的特点银行汇票是一种仅具有汇兑或结算功能的汇票1. 申请人为办理资金结算，可将一定款项交给银

16、行，申请签发银行汇票2. 银行所记载的“收款人”可以是申请人指定的，在交易关系中享有一定金额债权的相对人，也可以是申请人自己3. 实际结算金额不得超过出票金额。未填明实际结算金额和多余金额的，实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理多余金额由出票银行退交申请人商业汇票的付款日期提示承兑期限提示付款期限1. 见票即付见票就付款无需承兑自出票日起1个月内向付款人提示付款2. 定日付款到期日为确定的日期到期日前提示承兑自到期日起10日内向承兑人提示付款3. 出票后定期付款根据出票日期确定到期日到期日前提示承兑4. 见票后定期付款根据承兑日期确定到期日先去承兑，才能确定日期自出票之日起1个月内提示承兑

17、票据权利的消灭时效1）付款请求权的消灭时效汇票持票人对汇票出票人的权利，2年消灭银行汇票是出票日起2年银行承兑汇票与商业承兑汇票是到期日起2年2）追索权的消灭时效持票人对“汇票出票人、承兑人”的追索权，消灭时效期间为2年，自票据到期日起算；见票即付的汇票，对出票人的追索权，自出票日起算汇票的出票各种记载事项略出票的效力对出票人、收款人、付款人的效力略汇票的背书转让背书票据权利转让非转让背书如委托收款背书、质押背书，票据权利不转让1.背书行为的实质要件背书人必须将（符合法定形式要件的）票据“交付”给被背书人，被背书人才取得票据权利不交付，不享有票据权利2.背书行为的形式要件各种记载事项，略背书连

18、续1）以背书转让的汇票，背书应当连续持票人以背书的连续，证明其汇票权利以转让背书方式取得票据，但背书不连续的，票据债务人对持票人提出抗辩的，人民法院应予支持2）非经背书转让，其他方式取得的非经背书转让，而以其他合法方式（如税收、继承、赠与、法人的合并或分立）取得汇票的，不受背书连续的限制，由持票人依法举证，证明其汇票权利票据贴现略非转让背书1. 委托收款背书指以授予他人行使票据权利、收取票据金额的代理权为目的的背书。在实际工作中，大多数汇票均由持票人委托自己的开户银行作为代理人来提示付款1）委托收款背书，必须加上“委托收款”（或者“托收”、“代理”）字样作为绝对必要记载事项2）委托收款背书的主

19、要效力是，被背书人取得代理权，具体包括行使付款请求权、追索权以及收取款项的代理权3）委托收款背书并不导致票据权利的转移，背书人仍是票据权利人，被背书人只是代理人，并未取得票据权利，因此，委托收款背书的被背书人不得再背书转让汇票权利2. 质押背书指为担保他人之债权的实现，票据权利人在票据上为了对债权人设定质权而进行的背书行为1. 以汇票设定质押时，除了出质人（背书人）签章之外，必须在汇票上记载“质押”（或者“设质”、“担保”）字样作为绝对必要记载事项2. 如果出质人在汇票上只记载了“质押”字样未在票据上签章的，或者出质人未在汇票、粘单上记载“质押”字样而另行签订质押合同、质押条款的，不构成票据质

20、押1）质押成功，必须有“质押”和签章2）质押合同自签订起生效3）质权自票据交付起生效4）票据记载不合格不够成票据质押，但不影响质权本身3. 经质押背书，被背书人即取得“票据质权”（而非票据权利），票据质权人有权“以相当于票据权利人的地位”行使票据权利，包括行使付款请求权、追索权4. 质押期间不能对票据进行处分，但票据到期，该行使的付款请求权、追索权、委托收款背书可行使，获得的钱得提存5. 质押背书的被背书人并不享有对票据权利的“处分权”。因此，票据质权人再行转让背书或者质押背书的，背书行为无效。但是，被背书人可以再进行委托收款背书汇票的承兑只有远期商业汇票才有承兑票据行为包括出票、背书、承兑、

21、保证四种。其中，只有远期商业汇票才涉及承兑的问题1.提示承兑期限提示承兑：到期日之前找银行盖承兑章，叫提示承兑1）定日付款或者出票后定期付款的汇票到期日前提示承兑2）见票后定期付款的汇票自出票之日起1个月内提示承兑3）未按照规定期限提示承兑持票人将丧失对“出票人”以外的前手的追索权2. 付款人的反应付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑如果付款人在3日内不作承兑与否表示的，应视为拒绝承兑3.承兑的记载事项略4.附条件的承兑视为拒绝承兑5.承兑的法律效力1）承兑人是汇票上的主债务人，承兑人于汇票到期日必须向持票人无条件地支付汇票上的金额就算出票人破产，承兑人也得承兑2）承兑人

22、不得以其与出票人之间的资金关系来对抗持票人，拒绝支付汇票金额3）承兑人的票据责任不因持票人未在法定期限内提示付款而解除，在持票人作出说明后，承兑人仍应向持票人付款4）持票人即使未按期提示付款或者依法取证，也不丧失对承兑人的追索权汇票的保证1.票据保证的记载事项略2.保证责任1）汇票保证人与被保证人负有同一责任，持票人对被保证人可以主张的任何票据权利，均可向保证人行使，票据保证人不享有先诉抗辩权保证人与被保证人承担连带责任2）保证人为2人以上的，保证人之间承担连带责任3）保证不得附有条件；附有条件的，不影响对汇票的保证责任，即保证所附的条件不发生票据法上的效力4）保证人清偿汇票债务后，可以对“被

23、保证人及其前手”行使追索权。不能向后手追索3.形式要件，实质要件的欠缺被保证人的债务因“形式要件”的欠缺而无效，保证人也不承担票据责任被保证人的债务因“实质要件”的欠缺而无效（如当事人欠缺民事行为能力、签章伪造），则不影响票据保证的效力汇票的付款1.提示付款期限1）见票即付的汇票：自出票日起1个月内向付款人提示付款2）定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款的汇票：自到期日起10日内向承兑人（付款人）提示付款3）商业汇票的持票人未在规定期限内提示付款的，将丧失对“出票人、承兑人”以外的前手的追索权2.付款人的审查义务付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份

24、证明或者有效证件3-1）善意且无重大过失的错误付款1. 如果付款人不知道提示付款人并非票据权利人，并且因为无过失或者轻过失而不知情，则付款人的付款行为与一般的付款具有相同的效力，即全部票据关系消灭。2. 真正票据权利人的票据权利也因此而消灭，其只能根据民法上的侵权责任制度或者不当得利制度向获得票据金额的当事人主张权利3-2）恶意或者重大过失的错误付款1. 如果付款人未尽审查义务，对不符合法定形式的票据付款，或者存在恶意或者重大过失而付款的，付款人的义务不能免除，其他债务人也不能免除责任。2. 票据关系并不因此而消灭，真正票据权利人的票据权利仍然存在，各个票据债务人（包括承兑人）的票据责任仍然继

25、续存在3. 付款人因为已经对提示付款人付款而发生的损失，只能另行根据民法上的侵权责任制度或者不当得利制度向获得票据金额的当事人请求赔偿或者返还追索权1.最初追索权的取得1）到期追索权汇票到期被拒绝付款的，持票人可以行使追索权2）期前追索权被拒绝承兑（包括承兑附条件）承兑人或者付款人死亡、逃匿承兑人或者付款人被宣告破产或者因违法被责令终止业务活动如果承兑人（主债务人）没问题，出票人或者背书人死亡、逃匿或者破产的，持票人不能行使期前追索权。只有承兑人/付款人出问题时，才能行使追索权2.最初追索权的权利保全如果持票人不能出示相关证明（如人民法院宣告付款人破产的司法文书）的，将丧失对其前手的追索权。但

26、是，“出票人和承兑人”仍然应当承担票据责任3.通知义务超期不丧失追索权1 持票人应当自收到被拒绝承兑或者拒绝付款的有关证明之日起3日内，将被拒绝的事由书面通知其直接前手，还可以同时通知其他被追索人。2 未按照规定期限（3日）发出追索通知的，持票人仍可以行使追索权。3 但因延期通知给其前手或者出票人造成损失的，由其承担该损失的赔偿责任，但所赔偿的金额以汇票金额为限4.追索权的消灭时效略5.追索金额1）最初追索权被拒绝付款的汇票金额汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的（同档次流动资金贷款）利率计算的利息取得有关拒绝证明和发出通知书的费用本，息，费，不包括间接损失（如违

27、约金、利润等）2）再追索权已清偿的全部金额及其自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息发出通知书的费用6.追索对象可以同时追索，不能重复获偿出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担“连带责任”1）持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权2）持票人对汇票债务人中的一人或者数人已经开始进行追索的，对其他汇票债务人仍然可以行使追索权6的【解释】1. 如果持票人未在法定期限内（10日）提示付款的，则丧失对“出票人、承兑人”以外的前手（背书人及其保证人）的追索权2. 持票人未按照规定期限（3日）发出追索通知的，仍可以行使追索权3. 背书人在汇

28、票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，如果汇票被拒绝承兑或者被拒绝付款，则持票人对该背书人无追索权4. 持票人对伪造人、被伪造人均无追索权5. 保证人清偿汇票债务后，可以对“被保证人及其前手”行使追索权6. 回头背书：持票人为出票人的，对其前手无追索权持票人为背书人的，对其后手无追索权自己又被背书回来了，找第一次给自己背书的人及其前手§汇票上的日期出票日期绝对事项，中文大写付款日期相对事项（未记载的，视为见票即付）背书日期相对事项（未记载的，视为汇票到期日前背书）承兑日期相对事项（未记载的，以承兑人收到提示承兑的汇票之日起的第3日为承兑日期）保证日期相对事项（未记载的，以出票

29、日期为保证日期）§各票据提示承兑、付款、权利期限票据种类提示承兑期限提示付款期限票据权利的消灭时效商业汇票见票即付无需提示承兑出票日起1个月出票日起2年定日付款到期日前到期日起10日到期日起2年出票后定期付款见票后定期付款出票日起1个月银行汇票（见票即付）无需提示承兑出票日起1个月出票日起2年银行本票（见票即付）无需提示承兑自出票日起不得超过2个月出票日起2年支票（见票即付）无需提示承兑自出票日起10日出票日起6个月§支票和银行承兑汇票的主要区别支票银行承兑汇票空头支票，拒绝支付无条件支付超过出票日10天，拒绝支付超过到期日10天，说明原因，照样付款金额、收款人名称，可以由

30、出票人授权补记不能补记出票之日起6个月不行使而消灭到期日起2年内不行使而消灭见票即付见票即付，远期汇票§背书有效与无效的情形具体情形背书的效力背书人未签章背书无效未记载背书日期背书有效背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在被背书人栏内记载自己的名称背书有效附条件的背书背书有效部分背书、多头背书背书无效出票人在汇票上记载“不得转让”字样，收款人再背书转让（包括贴现）的背书无效背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的背书有效质押背书的被背书人再行转让背书或者质押背书的背书无效质押背书的被背书人再行委托收款背书的背书有效§持票人因超过票据权利时效或者因

31、票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益§票据权利的取得1.依出票行为收款人取得票据权利2.以背书转让的票据，背书应当连续持票人以背书的连续，证明其票据权利；非经背书转让，而以其他合法方式（如税收、继承、赠与、法人的合并或分立）取得票据的，不受背书连续的限制，由持票人依法举证，证明其票据权利3.因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或者重大过失而取得票据的不得享有票据权利4.凡是善意的、已付对价的正当持票人可以向任何票据债务人请求付款，不受其前手权利瑕疵和前手相互间抗辩的影响5.凡是无对价或者无相当对价取得票据的如果属于善意取得，

32、仍然享有票据权利，但票据持有人必须承受其（直接）前手的权利瑕疵。如果前手的权利因违法或者有瑕疵而受影响或者丧失，该持票人的权利也因此而受到影响或者丧失即使无对价、不公允，但善意，仍有权利，但受前手权利瑕疵制约。如恶意，无权利6. 票据权利善意取得的要件1）转让人是“形式上”的票据权利人，从“形式上”享有处分权。转让人必须是票据记载的最后持票人（收款人或者被背书人），受让人才有理由相信其有处分权2）转让人“实质上”没有处分权3）受让人依照票据法规定的转让方式取得票据。即受让人基于背书转让的方式取得票据，而且符合背书行为的形式和实质要件4）受让人善意且无重大过失。如果受让人明知转让人没有处分权，则

33、不能取得票据权利5）受让人须付出相当对价【解释】因税收、继承、赠与依法无偿取得票据的，所享有的票据权利不得优于其前手。在无权处分的情形下，其前手并不享有票据权利，因此，无偿取得票据的，即使受让人善意也不能取得票据权利7. 票据权利善意取得的法律后果1）受让人取得票据权利2）原权利人丧失票据权利§票据行为的代理与代行1.票据代理行为的有效要件1）须明示以本人（被代理人）的名义，并表明代理的意思2）代理人（在票据上）签章3）代理人有代理权2.越权代理票据代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任，在权限范围内的代理行为继续有效。越权部分，代理人自己承担责任3.无权代理1）狭

34、义的无权代理如果本人（被代理人）事后表示追认，则该票据行为对本人（被代理人）发生效力，并由本人（被代理人）承担票据责任如果本人（被代理人）事后未追认，相对人不能取得票据权利，不论本人（被代理人）还是无权代理人均不承担票据责任。但是，相对人又对他人进行票据行为的，如果满足善意取得的要件，无权代理人必须对票据权利人承担责任（无权代理人在票据上签了自己的章，应承担票据责任），但本人（被代理人）仍然不承担任何票据责任（因为本人并未在票据上签章，也没有授权他人进行票据行为）2）表见代理如果善意相对人有理由相信其有代理权（构成表见代理），则其代理的票据行为有效，本人（被代理人）应承担票据责任，无权代理人不

35、承担票据责任3）总结四种情况：1. 被代理人追认，被代理人承担票据责任2. 被代理人不追认，获票人明知代理人无权代理，不享有票据权利，代理人、被代理人不承担票据责任明知，不享，双不担责，活该倒霉3. 明知无权代理，还把票据背书转让，构成无权处分，被背书人善意、对价、交付，则此背书人承担票据责任。代理人也承担出票人的责任，因为票据上有代理人签章击鼓传花，代理也担责4. 表见代理，被代理人担责，代理人不担责4.票据行为的代行定义行为人在进行票据行为时，在票据上记载的是他人姓名或者加盖他人印章，而未签署自己的姓名或者加盖自己的印章，此时，并不构成代理代行行为的法律效力，应视情况而定：1）如果代行人获

36、得了本人的授权，类推适用“有权代理”的规定，由本人承担票据行为的法律效果获取出票人授权后，出票人担责2）如果代行人未获得本人的授权，其行为构成票据签章的“伪造”，本人和代行人均不承担票据责任未获授权，构成伪造，出票人、代行人都不承担责任3）如果相对人有理由相信代行人获得了本人的授权，类推适用“表见代理”的规定，由本人承担票据责任第三方善意，构成“表见代行”出票人担责§票据的伪造和变造1.票据的伪造票据伪造，是指假冒或者虚构他人名义在票据上签章而进行的票据行为（包括出票、承兑、保证、背书）。伪造仅限于伪造签章，变造是除签章以外如果票据行为人指明本人（被代理人）的存在并以代理人的身份在票

37、据上签章，即使其欠缺代理权，也不构成票据伪造，而是无权代理1）伪造人由于伪造人没有以自己的名义“在票据上”签章，因此不承担（任何）“票据责任”但是，如果伪造人的行为给他人造成损失的，必须承担民事责任；构成犯罪的，还应承担刑事责任2）被伪造人在虚构他人名义的情形下，并不存在一个真正的“被伪造人”，因此不存在相应的法律后果承担问题在假冒他人名义的情形下，被伪造人不承担票据责任【解释】如果相对人有理由相信代行人获得了本人的授权，类推适用“表见代理”的规定，由本人承担票据责任3）真正签章人票据上有伪造签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。在票据上真正签章的当事人，仍应对被伪造的票据的权利人承担票据责

38、任，票据债权人在提示承兑、提示付款或者行使追索权时，在票据上的真正签章人不能以伪造为由进行抗辩1. 持票人享有票据权利2. 追索权，向真正签章人行使。伪造人，没有签章，不能对其行使。被伪造人，没有签章，不能对其行使。被伪造人，如果构成表见代行，则被伪造人承担责任，可以对其追索4）票据权利善意取得制度的参照适用无权代理人A以甲公司的名义签发一张支票给乙公司，收款人乙公司明知A没有代理权。在本案中：（1）代理行为无效，乙公司不能取得票据权利；（2）如果乙公司将该支票背书转让给丙公司，如果符合善意取得的要件，丙公司可以取得票据权利。此时，乙公司应承担背书人的票据责任，甲公司不承担票据责任，A应承担作

39、为出票人的票据责任甲拟出票给乙，记载完毕后票据遗失，被丙拾得。丙冒充乙并伪造乙的签章，将其背书转让给丁。如果符合善意取得的要件，则丁可以取得票据权利。此时，乙、丙作为被伪造人和伪造人，均不承担票据责任；甲的签章是真实签章，甲应承担票据责任上述两个案例的特点在于，出票行为在实质上并未生效，票据上并不存在任何真实的票据权利，因此，此后的背书转让行为在实质上并非对他人的票据权利进行处分。但是，由于出票行为在形式上并无瑕疵，从被背书人的角度（善意且无重大过失、支付对价、符合背书行为的形式和实质要件），有维护交易安全的必要2.票据的变造1）变造前在票据上签章的票据行为人依照原记载事项负责2）变造后在票据

40、上签章的票据行为人依照变造后的记载事项负责3）如果无法辨别签章发生在变造之前还是之后视同在变造之前签章即不对变造后的金额负责票据的伪造仅限于“签章”，票据的变造是指对“签章以外的”记载事项（如出票日期）加以改变§票据原因关系对票据行为效力的影响1. 出票行为无效出票行为的基础关系不存在，或者双方不具有真实的交易关系和债权债务关系时2. 背书行为无效背书行为的基础关系不存在，或者双方不具有真实的交易关系和债权债务关系时3.票据权利的买卖1）如果票据授受的原因是“票据权利买卖”，应当认定当事人之间“不存在”真实的交易关系，将导致相应的票据行为“无效”2）虽然未以真实交易关系作为原因关系的

41、出票行为（或者背书行为）无效，收款人（或者被背书人）不能取得票据权利，但是由于其形式上是票据权利人，在其向他人背书转让票据权利时，受让人可能基于善意取得制度而取得票据权利4.“真实交易关系”的例外1）因税收、继承、赠与等“依法无偿”取得票据的，只要持票人依法举证，表现其合法取得票据的方式，证明其票据权利，就能享有票据权利（但其票据权利不得优于其前手）2）持票人可以将未到期的商业汇票向金融机构办理“贴现”，贴现是一种合法的“票据权利买卖”3）向银行申请签发银行汇票、银行本票的当事人，需要向银行足额支付相应金额后，银行才会签发银行汇票和银行本票申请人可以申请将自己填写为收款人，也可以要求将他人填写

42、为收款人。在这两种情况下，作为出票人的银行与收款人之间均不存在任何的“交易关系”。4）银行汇票、银行本票，如果背书不基于真实交易，背书也是无效的§票据抗辩1.对物抗辩对物抗辩是基于票据本身的问题，是绝对的的抗辩对物抗辩，是指票据上记载的票据债务人可以对“任何”持票人进行抗辩1）票据所记载的“全部票据权利”均不存在出票行为因法定形式要件的欠缺而无效。由于票据本身无效，持票人根本就不享有票据权利2）票据上记载的“特定债务人”的债务不存在基于法律规定，某些特定当事人不承担票据责任。因此，不论谁是持票人，该当事人均可基于其“并非票据债务人”而拒绝承担票据责任。此类情形包括但不限于：注意：付款

43、人已经按期付款了，也算是对物抗辩签章人是无民事行为能力或者限制民事行为能力人的，其签章无效，不承担票据责任狭义无权代理的情形下，本人（被代理人）不承担票据责任票据伪造的被伪造人，不承担票据责任票据被变造时，变造前在票据上签章的债务人，可以拒绝依照变造后的记载事项承担票据责任对特定债务人的票据权利时效期间经过，其票据债务消灭对特定票据债务人的追索权，因持票人未进行票据权利的保全而丧失但是出票人、承兑人跑不掉2.对人抗辩特定的持票人有问题，是相对的抗辩对人抗辩，是指票据债务人可基于“合法理由”对“特定的持票人”主张抗辩1）票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩票

44、据债务人可以对基础关系中的“直接相对人”不履行约定义务的行为进行抗辩2）票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由（如出票人与票据债务人存在合同纠纷、出票人存入票据债务人的资金不够）对抗持票人出票人，票据债务人是两个不同主体承兑人不得以其与出票人之间的资金关系，对抗持票人票据债务人不得以其与出票人之间的抗辩事由，对抗持票人3）票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人但是，如果持票人明知票据债务人与出票人或者与持票人的前手之间存在抗辩事由，仍受让票据的，票据债务人可以对抗该持票人4）凡是善意的、已付对价的正当持票人可以向任何票据债务人请求付款，不受其前手权利瑕疵和前手相互间抗辩

45、的影响善意，只要无对价取得，权利就不能优于前手。也就是说权利受前手的制约。1. 别人对抗前手，就能对抗自己。2. 前手能享有多大权利，自己就能享有多大。前手权利被打折了，自己也被打折3. 前手权利100%能实现，自己也100%能实现（抗辩切断）善意，支付对价，权利100%不打折3.票据抗辩的切断制度在持票人无偿取得票据的情况下，如果其前手的权利已经获得了抗辩切断的保护，那么持票人的权利也受到抗辩切断的保护§票据权利的补救1.挂失止付1）可以挂失止付的票据已承兑的商业汇票未承兑，付款人没确定，不能挂失也不必担心支票填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票填明“现金”字样的银行本票转账的，

46、被捡到也不怕，不可挂失解释只有“确定付款人”的票据丢失，才可以找“付款人”去挂失止付。对于尚未承兑的商业汇票，不能挂失止付。未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付2）挂失止付的地位失票人应当在通知挂失止付后3日内，依法向人民法院申请公示催告或者提起普通诉讼，也可以在票据丧失后直接向人民法院申请公示催告或者提起普通诉讼如果付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起12日内未收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，挂失止付通知书失效2.公示催告1）概念指人民法院根据失票人的申请，以公示的方式催告利害关系人在一定期限内向人民法院申报权利，到期

47、无人申报权利的，人民法院将根据申请人的申请作出除权判决的一种非讼程序如果没有人在指定期限内申报权利，则可以推定申请人的主张成立。在其申请人民法院作出除权判决时，人民法院应作出除权判决，确认申请人为票据权利人。这样，申请人就可以持“除权判决书”行使票据权利如果有利害关系人前来就同一票据申报权利，人民法院并不在该程序之下对申请人与申报权利人之间的争议进行实体审理，而是裁定终结公示催告程序。申请人如欲主张票据权利，可以向对方提起普通民事诉讼2）公示催告程序适用的票据种类可以背书转让的票据丧失的，持票人可以申请公示催告不可背书转让的，不能公示催告现金支票、填明“现金”字样的银行汇票和填明“现金”字样的

48、银行本票不得背书转让，因此这些票据不能申请公示催告3）公示催告程序失票人向“票据付款地”的基层人民法院提出书面的公示催告申请人民法院收到申请后，应当立即审查。符合条件的，通知予以受理人民法院在受理公示催告申请的同时通知付款人或者代理付款人停止支付。付款人或者代理付款人应当停止支付，直到公示催告程序终结人民法院在受理后的3日内发出公告，催促利害关系人申报权利。公示催告的期间，由人民法院根据情况决定，但不得少于60日利害关系人在人民法院作出除权判决之前申报权利的，人民法院应通知其向人民法院出示票据，并通知公示催告申请人查看该票据。如果该票据就是申请人申请公示催告的票据，人民法院应裁定“终结”公示催

49、告程序，并通知申请人和付款人。如果该票据并非申请人公示催告的票据，人民法院应裁定驳回利害关系人的申报公示催告期间届满，且无应裁定终结公示催告程序的事由，申请人可以在届满次日起1个月内，申请人民法院作出除权判决。人民法院根据申请人的申请，作出除权判决。逾期未申请的，人民法院“终结”公示催告程序公示催告程序终结，意味着付款人恢复付款4）除权判决的效力一，确认申请人是票据权利人二，宣告票据失去效力，即票据权利与票据相分离，原来的票据凭证不再是票据权利的载体。这样，申请人有权持除权判决向票据上的义务人主张票据权利5）除权判决的撤销利害关系人因为正当理由不能在除权判决之前向人民法院及时申报权利的，自知道

50、或者应当知道判决公告之日起“1年”内，可以向作出除权判决的人民法院起诉，请求撤销除权判决§非票据结算方式汇兑1. 定义汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式，汇兑适用于单位和个人的各种款项的结算2. 依据汇款回单（电汇凭证）只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已经转入收款人账户的证明；收账通知（进账单）是银行将款项确已收入收款人账户的凭据汇款回单证汇出，收账通知证汇入3.汇兑的撤销汇款人对汇出银行“尚未汇出”的款项可以申请撤销4.汇兑的退汇1）汇款人对汇出银行“已经汇出”的款项可以申请退汇2）对在汇入银行开立存款账户的收款人，由汇款人与收款人自行联系退汇3）对未在汇

51、入银行开立存款账户的收款人，汇款人应出具正式函件或者本人身份证件以及原信、电汇回单，由汇出银行通知汇入银行，经汇入银行核实汇款确未支付，并将款项汇回汇出银行，方可办理退汇4）汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款，应当立即办理退汇5）汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过“2个月”无法交付的汇款，应主动办理退汇托收承付1. 定义根据买卖合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式2. 前提办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项代销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付结算3. 验单付款承付期验单付款的承付期为3天，从付款人开

52、户银行“发出”承付通知的“次日”算起（承付期内遇法定休假日顺延）。付款人在承付期内，未向银行表示拒绝付款的，银行即视为承付，并在承付期满的次日（遇法定休假日顺延）上午银行开始营业时，将款项主动从付款人的账户内付出，划给收款人4. 验货付款承付期验货付款的承付期为10天（遇休假日不顺延），从运输部门向付款人“发出”提货通知的“次日”算起；收付双方在合同中明确规定，并在托收凭证上注明验货付款期限的，银行从其规定5. 拒绝付款的理由1）没有签订购销合同或者购销合同未订明托收承付结算方式的款项2）未经双方事先达成协议，收款人提前交货或因逾期交货，付款人不再需要该项货物的款项3）未按合同规定的到货地址发

53、货的款项4）代销、寄销、赊销商品的款项5）验单付款，发现所列货物的品种、规格、数量、价格与合同规定不符；或者货物已到，经查验货物与合同规定或与发货清单不符的款项6）验货付款，经查验货物与合同规定或与发货清单不符的款项7）货款已经支付或计算错误的款项委托收款1. 定义收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式2. 付款1. 付款人应于接到通知的当日书面通知银行付款2. 如果付款人未在“接到”通知日的“次日”起3日内通知银行付款的，视同付款人同意付款。银行应于付款人接到通知日的次日起第4日上午开始营业时，将款项划给收款人3. 余额不足银行在办理划款时，发现付款人存款账户不足支付的，应通过被委托银行向

54、收款人发出“未付款通知书”国内信用证1. 定义开证银行依照申请人（买方）的申请向受益人（卖方）开出的凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。信用证结算方式适用于国内企业之间的商品交易信用证不能背书转让。信用证、托收承付、商业汇票，这三类，个人不能使用2.特征不可转让，不可撤销，不可取现，必须跟单1）我国的信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证2）信用证只能用于转账结算，不得支取现金3）信用证结算中，各有关当事人处理的只是“单据”，而不是与单据有关的货物及劳务。信用证与作为其依据的买卖合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受买卖合同的约束。银行看的只是发货单3. 20%保证金开证行在决定受理该项业务时，应向申请人收取不低于开证金额20的保证金，并可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押或者由其他