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文档简介

1、    基础设施项目贷款风险评估研究    郭颖慧摘 要 本文以项目评审和风险评估为主线，建立了基础设施项目的贷款风险评估模型，对影响项目建设全周期的风险因素进行定量评价，将模糊数学评价理论引入基础设施项目风险评估中，搭建风险评估模型，确定各风险指标权重和隶属度矩阵，对项目实施分目标和总目标进行综合风险评价。关键词 城市基础设施投资 贷款 风险评估 模糊评价城市基础设施投资项目贷款评价是一个需要由多方面、跨领域的决策过程，建立一套风险把控体系至关重要。国内外众多学者对此类项目风险进行了研究。一、基础设施项目的风险来源及识别方法基础设施项目风险评估方法有问

2、卷调查和专家打分法、层次分析法、敏感分析法、模糊数学综合评判法、蒙特卡罗模拟和人工神经网络分析法等。用模糊评价模型来评价项目风险时，要确定项目风险因子的风险隶属度。风险隶属度1即评价集合中的模糊性指标，主要步驟如下：第一，构建风险因子和目标的二维评价体系;第二，筛选主要风险因子并计算风险程度;第三，运用层次分析法求得风险因子的权重;第四，确定风险因子隶属度评价矩阵;第五，项目总目标的风险评价。二、基础设施项目风险指标选取把项目目标拆分为多个子目标，子目标的选取主要考虑项目工程质量、成本效益控制、施工进度、安全、环境等方面。本文以某高速公路建设项目为例，建立起风险因子-项目分目标的二维风险评价体

3、系（见表1）。三、基础设施项目风险评估模型的构建针对风险因素建立风险因子-项目目标二维风险评价体系。根据风险程度（r）=风险概率（p）×影响程度（q），分别计算各风险因素ci的风险程度ri。各个风险因素的权重用层次分析方法得到。分目标bi由风险因子c1，c2，c3，c4组成，评价对象隶属于评语集合j的隶属度为rij。则分目标gi的模糊综合评价集合为：设定基础设施项目的评价标准隶属度，通过专家确定各个分目标的权重ai=（al，a2，a3，ai），可得到g的矩阵：根据模糊数学模型，得出整个项目的综合风险评判级数。评价标准隶属度z=（1，2，3，4，5），则基础设施项目风险评价值：r=y*zt=（y1，y2，y3，y4，y5）*（1，2，3，4，5）t。对上例中的高速公路项目进行评价，得到项目的风险综合评价值为2.707，处于轻度和中等之间，说明项目的整体风险一般。四、结语在风险识别和风险因素分析的基础上，本文构建了风险因子-项目目标二维体系，将模糊数学评价理论引入基础设施项目风险评估中，搭建风险评估模型，确定各风险指标权重和隶属度矩阵，对项目实施分目标和总目标进行综合风险评价，以该风险评估模型为基础，结合某高速公路基础设施建设的实际项目进行了实例分析。（作者单位为国家开

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