华创易贷业务流程讲解1021

1、 零售业务总部培训工作组 2014年10月21日华创易贷华创易贷股票质押式回购业务股票质押式回购业务简介及流程解析简介及流程解析目目 录录一、华创易贷业务简介二、华创易贷业务四大重要细则三、业务流程解析四、营业部开展工作需要准备材料及注意事项一、华创易贷一、华创易贷1、业务简介2、业务要素3、竞争优势1 1、业务简介、业务简介 简称“华创易贷”：是指符合条件的客户以所持有的标的证券质押，向华创证券融入资金，并约定期限支付利息、在未来返还资金、解除质押的交易。融入方融入方资金需求方资金需求方( (本公司客户）本公司客户） 融出方融出方 资金借出方资金借出方（华创证券）（华创证券）质押股票，获得流

2、动资金冻结股票，借出资金，到期解除质押并获得一定利息收益2 2、业务要素业务要素分类分类华创易贷业务华创易贷业务担保形式担保形式质押，不过户质押，不过户融资期限融资期限期限灵活，最长不超过一年期限灵活，最长不超过一年融资规模融资规模50005000元起，单只证券质押最高可融资元起，单只证券质押最高可融资10001000万元万元资金用途资金用途取现、炒股、打新取现、炒股、打新融资效率融资效率T T日日（初始交易日初始交易日），），T+1T+1日到账日到账融资利率融资利率日息约万分之日息约万分之3 3至万分之至万分之4.24.2付息方式付息方式6 6个月以内一次性利随本清；个月以内一次性利随本清；

3、6 6个月以上按季付息个月以上按季付息交易费用交易费用交易费用低，主要包括交易费用低，主要包括交易经手交易经手、质押登记、质押登记费费。交易经手费：交易经手费：A.A.上交所规定融入方客户在初始上交所规定融入方客户在初始交易和补充质押时，按初始交易交易和补充质押时，按初始交易金额的金额的0.010.01收取，起点收取，起点5 5元，最元，最高不超过高不超过100100元；元；B.B.深交所规定按每笔初始交易和深交所规定按每笔初始交易和补充质押标的证券面值补充质押标的证券面值11收取，收取，最高不超过最高不超过100100元。元。质质押登记费押登记费：A.A.质押登记股票质押登记股票：50050

4、0万股以下（含）部分万股以下（含）部分，按该部按该部分分 面值的面值的11收取，超收取，超500500万股的部分按该部分面值的万股的部分按该部分面值的 0.10.1收取，起点收取，起点100100元；元；B.B.基金、债券基金、债券 ：500500万份以下（含）部分按该部分面万份以下（含）部分按该部分面 值的值的0.50.5收取，超收取，超500500万份的部分按该部分面值的万份的部分按该部分面值的 0.050.05收取，起点收取，起点100100元。元。C.C.解除质押登记解除质押登记 - - 免费免费风险控制风险控制单一标的证券质单一标的证券质押数量不超过总押数量不超过总流通股数的流通股数

5、的20%20%；单一账户质押融单一账户质押融资不超过华创证资不超过华创证券 净 资 本 的券 净 资 本 的 3 %3 %（约（约50005000万元）。万元）。A.B.3 3、业务、业务竞争优势竞争优势1、办理门槛低：融资起点5000元起（证券账户资产1万元以上）；2、折率高：创业板、中小板等各类股票质押比例高达65%；3、速度快：标准化质押设计，T+1日资金到帐（普通证券账户办理）；4、期限活：随借随还；5、用途广：资金用途不限制（可以用于取现、炒股、打新等）；6、操作便利：手续简单。二、华创易贷二、华创易贷业务四大业务四大重要细则重要细则1、质押标的证券范围2、融资利率分档3、股票质押回

6、购率分档4、保护措施及注意要点1 1、质押标的证券范围质押标的证券范围 在沪、深交易所上市交易证券，剔除以下证券： 限售股、B股； 交易所暂停或终止交易的股票； 交易所特别处理的股票、进入退市整理期的股票、股权激励限售股 ST 、*ST及未股改股票； 存在被司法冻结、已设定质押等权利瑕疵的股票； 中小企业私募债； 公司认为存在重大市场风险、流动性风险、信用风险的证券。（2）、履约保障比例A. 股票，预警线为1 14 40 0% %，平仓线为1 12525% % ；B. 基金、企业债券，预警线为140%，平仓线为120% ；C. 国债，预警线为120%，平仓线为110%4 4、保护措施及注意要点

7、保护措施及注意要点（1）、计算公式履约保障比例 质押资产总市值 / 融资总负债（购回金额） * 100%（3）、标的证券质押价格证券质押价格： 根据10日均价与上一交易日最新收盘价格孰低的原则确定。补充质押：补充质押：只接受以券补券不接受现金形式客户实际到账金额客户实际到账金额 = = 质押股数质押股数 * * 质押价格质押价格 * * 质押率质押率 费用费用 案例： 5月30日，A客户申请质押自己所持有的股票“银鸽投资”来获取流动性资金，共计169000股，那么可以贷得到多少钱呢？计算步骤：1、通过交易软件确定质押价格：最新收盘价为3.52元；10日均价为3.63元。2、通过由投资顾问业务部

8、提供的“华创易贷”质押率明细表，查询得到证券资产质押率，查询结果为 ：银鸽投资 （ 600069） 易贷质押率为易贷质押率为60%3、根据公式试算融资金额：A客户得到的贷款金额 = 169000 3.52 60% = 35.6928（万元） 实际上，客户拿到的钱会是经过我们取整处理以后金额，即为实际上，客户拿到的钱会是经过我们取整处理以后金额，即为3535万元整。万元整。而第二天到账后，客户实际可取的金额又会低于这个数，因为扣除了相应的而第二天到账后，客户实际可取的金额又会低于这个数，因为扣除了相应的登记费和质押费，即登记费和质押费，即 客户到账金额客户到账金额=350000-5=350000

9、-5（交易经手费）（交易经手费）-169-169（质押登记费）（质押登记费） =349826 =349826（元）（元）三、业务流程解析三、业务流程解析1、业务办理整体流程框架2、业务办理具体步骤3、购回交易检查4、违约处置5、提前及延期购回付息方式1 1、业务办理整体流程框架、业务办理整体流程框架单只证券质押融资金额在50005000元元-200-200万元、万元、并且融资期限在并且融资期限在6 6个月以内个月以内的客户，线上、线下均可办理。单只证券质押融资金额在200200万元万元-1000-1000万元、万元、或者质押期限在或者质押期限在6 6个月以上个月以上的客户，只接受线下申请。u

10、办理及申请方式： 2 2、业务办理具体步骤、业务办理具体步骤u 营业部经办人通过公司OA提交业务申请： OA OA办公平台办公平台新建流程新建流程运维中心运维中心华创易贷专用流程华创易贷专用流程u 流程步骤图：流程步骤图：营业部经办人营业部负责人投资顾问业务部信用交易部信用交易部信用交易部 （一）单只证券质押融资（一）单只证券质押融资200万元（含）以内、万元（含）以内、 且合同期限为且合同期限为6个月以内的办理流程步骤：个月以内的办理流程步骤：u 流程步骤图：流程步骤图：营业部经办人营业部负责人投资顾问业务部信用交易部信用交易部信用交易部公司资金信用配置与流动性管理委员会（二）（二） 单只证

11、券质押融资单只证券质押融资200万元以上、万元以上、 或合同期限在或合同期限在6个月以上的办理流程步骤：个月以上的办理流程步骤：（3）、总部审批授信及初始交易系统设置 营业部经办人员初始交易申请：06集中交易系统-产品-上海/深圳综合业务-股票质押-合同管理-初始交易申请 公司总部进行初始交易申请审核 营业部经办人初始交易发送：06集中交易系统-产品-上海/深圳综合业务-股票质押-委托管理-交易申报-委托类型选择0初始交易-勾选该笔合同-确定3 3、购回交易检查、购回交易检查（1）、营业部经办人员及专员需在购回前一日至购回当日确认客户普通账户是否有足额资金完成购回交易；（2）、购回交易当日，交

12、易时间内，营业部发出购回申报；06集中交易系统产品上海/深圳综合业务股票质押委托管理交易申报（委托类型选项2.购回申报）确定（3）、T日购回交易成功，T+1股份解冻到账。若客户申请华创易贷提前或延期购回，须至少提前3-5个交易日向营业部提出申请并办理相关手续（同时营业部通知信用交易部）。4 4、违约处置、违约处置公司T-1日（T-1为客户违约日）通知客户并报告交易所T日公司向交易所提交违约处置申报T+1 日公司采取在二级市场出售的方式对标的证券进行处置（上海）；T+2 日公司采取在二级市场出售的方式对标的证券进行处置（深圳）。 收息方式： 客户需预计确定融资具体时间，按预计融资时间所属档次利率

13、进行计息。 1、提前购回：、提前购回： 2、延期购回：、延期购回：按实际融资时间收取相应利息（签约时利率），并再收取10天罚息（签约时利率）。按实际融资时间以签约时的利率收取相应利息，合同期限最长期限不超过365天。5 5、提前及延期购回付息方式、提前及延期购回付息方式 案例： 5月30日，A客户申请质押自己所持有的股票“银鸽投资”来获取流动性资金，共计169000股，质押价格3.52元，质押率60%，通过取整处理后，最大可融金额为350000元。1、客户最初签约融资期限为60天，现计划将期限至70天，按照约定，我们将按实际融资时间以签约时的利率收取相应利息。客户应付利息为：350000 0.

14、00035 70=8575元客户购回金额为：350000+8575=358575元2、客户最初签约融资期限为100天，现计划在第50天时购回，按照约定，我们将按签约时的利率收取相应利息，并再收取10天罚息。 案例：客户应付利息为：350000 0.0003 （50+10）=6300元客户购回金额为：350000+6300=356300元PS:如果客户最初签约融资期限为50天，并完成购回的话。客户应付利息为：350000 0.00035 50=6125元四、营业部开展工作需要准备材料四、营业部开展工作需要准备材料及注意事项及注意事项1、 客户身份证明材料2、 账户资产证明3、股票质押式回购交易（

15、华创易贷）申请表4、股票质押式回购（华创易贷）初始交易协议书5、股票质押式回购交易（华创易贷）业务协议6、风险揭示书7、股票质押式回购交易（华创易贷、打新贷）信用资质等级评定表（个人客户）8、股票质押式回购交易信用资质等级评定表（机构客户）注：以上材料除股票质押式回购交易（华创易贷）业务协议，其余材料需盖经纪业务柜台专用章； 以上资料需要在发起专用流程前扫描至账户系统（主要是用于审核资料）；（二）（二）、收入核算与收益分配、收入核算与收益分配1、收入核算、收入核算 单笔质押回购业务收入=（购回利率-资金使用成本）该笔业务规模该笔业务实际存续天数365 注：购回利率、资金使用成本均为年化收益率2、业务净收入、业务净收入 单笔业务净收入=单笔质押回购业务收入-其他费用3、风险准备金、风险准备金 单笔风险准备金=单笔业务净收入10%4、收益分配、收益分配 营业部收益=业务净收入90% 员工奖励=业务净收入10% 易贷业务