中国石油大学货币银行学模拟试卷答案2

1、读书破万卷 下笔如有神 i1 hl中国石油大学（北京）成教学院 20xx年度第一学期货币银行学模拟试卷答案 一、不定项选择题（本大题共12个小题，每小题2分，共24分）10、a11、b12、a二、判断题（本大题共10个小题，每小题1分，共10分）1、对2、对错对对对对错错 3 4 5 6 7 8 910、对三、术语解释题（本大题共6个小题，每小题3分，共18分）1、信用货币：又称为不兑现纸币，是指货币本身价值低于货币价值，而且不能兑换成贵金属的 货币。信用货币是代用货币进一步发展的产物，目前世界上几乎所有国家都采用这种货币形式。2、国家信用：是指以国家政府为主体的借贷行为，它包括国家以债务人的

2、身份取得信用和以债 权人的身份提供信用两个方面。3、利息：是与信用相伴随的一个经济范畴。它是指债权人贷出货币或货币资本而从债务人手中 获取的超过本金部分的报酬。、金融工具：是在信用活动中产生，对交易的金额、期限、价格等条件加以说明，用4.读书破万卷 下笔如有神以证明交易双方权利义务，并且具有法律约束力的书面文书。5、金融中介：从广义上说，凡是专门从事各种金融活动的组织，均统称为金融中介、金融中介机构或金融机构，意指经济生活中起中间媒介作用的金融活动主体；狭义上说，金融中介是以银行为典型，特指信用关系中的借者与贷者之间的中介。6、银行核心资本：是商业银行自有资本的重要组成部分，核心资本包括股本和

3、公开储备。巴塞尔协议规定核心资本不能低于风险资产的4 % o四、简答题（本大题共6个小题，每小题4分，共24分）1、货币具有哪些职能？答：马克思把货币的职能概括为价值尺度、流通手段、支付手段、价值贮藏、世界货币。（1）价值尺度：货币赋予交易对象以价格形态的职能；（2）流通手段：货币充当商品交换媒介的职能；（3）支付手段：货币流动的同时不存在商品的相向运动，货币作为一个独立的支付手段存在；（4）价值贮藏：当货币退出流通领域，处于静止状态时，货币发挥价值贮藏的职能；（5）世界货币：货币在国际市场上发挥价值尺度、流通手段、支付手段、价值贮藏的作用。2、如何理解信用与金融这二者之间的关系？答：作为经济

4、范畴，信用与金融既有联系又有区别。金融的对象是货币， 现代信用的主要对象也是货币。事实上，以信用货币为载体的信用关系就是金融，可见二者之间的内在联系是非常紧密的。但是信用较之金融历史更为悠久，二者的内涵与外延存在着差异。如前所述，信用是借贷行为，表现为一种债权债务关系。 实物借贷和货币借贷是信用的两种形式。在信用发展的早期阶段，实物借贷是信用的主要形式，此时信用作为价值运动的特殊形式并不必然与货币相连。在现代经济生活中，贷币借贷是信用的重要形式。而金融是指资金的融通，其形成必定以货币为载体。同时，资金的融通既可以表现为源于借贷而形成的债权债务关系，也可以表现为发行股票而形成的所有权关系。可见信

5、用与金融二者内涵不同，外延也相互不能完全覆盖对方。3、什么是基准利率？它起什么作用？答：基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。所谓起决定作用的意思是：这种利率变动，其他利率也相应变动。从理论上来说，基准利率应该是指通过市场机制形成的无风险 利率。一般来说，利息包含对机会成本的补偿和对风险的补偿。利率中用于补偿机会成本的部分往往是由无风险利率表示。在这个基础上由于风险的大小不同，风险溢价的程度也千差万别。相对于千差万别的风险溢价，无风险利率也。就成为“基准利率”读书破万卷下笔如有神在实际当中，基准利率还有另外一种用法。传统上，西方国家所说的基准利率一般是指中央银行的再贴现率。但现在

6、已经有所变化，各国也不尽相同。美国主要是联邦储备系统确定的“联邦基金利率”。欧洲中央银行则发布三个指导利率：有价证券回购利率、央行对商业银行的隔夜贷款 利率和商业银行在央行的隔夜存款利率。我国中央银行体制建立以后，为充分发挥中央银行的宏观调控作用，正尝试实行以中央银行再贷款利率为基准利率的利率体制。货币当局发布的这些利率，对于诱导市场利率的形成具有关键意义。4、金融市场的功能是什么？通过资金的调剂，实答：金融市场最基本的功能是引导货币资金从资金盈余者流向资金赤字者，现资源配置。其次，金融市场还承担着分散风险的功能。第三，金融市场具有发现价格的功能，即金融资产的定价必须依靠金融市场来完成。第四，

7、金融市场可以满足金融资产流动性的要求。第五，金融市场可以降低交易成本。5、在现实经济生活中，风险分散的方法有哪些？答：分散风险的方法主要有三种，即套期保值、保险和分散投资。(1)套期保值：如果某一种行为不仅减少了未来可能发生的损失，也减少了未来可能产生的收益，那么这种行为就是套期保值。(2)保险：保险是指保险人向投保人收取保险费，建立保险基金，并对投保人负有合同规定范围的赔偿和给付责任的一种商业行为。人们通过购买保险，以一项确定的损失(为保险而支付的额外费用)替代了如果不保险而遭受更大损失的可能性。(3)分散投资：分散投资是指人们分散投资于多种风险资产之上，而不是将所有的投资集中于一项资产。分

8、散投资降低了人们拥有任何单一资产所面临的风险。6、简述西方国家的金融中介体系的基本构成。答：银行体系与非银行体系并存是西方国家的金融中介体系的共同特征，其中，银行机构居支配地位。西方国家的银行体系包括中央银行、商业银行、专业银行和政策性银行这四种类型的银行。在现代金融中介机构体系中，中央银行是这个体系的核心，商业银行是主体和基础，专业银行及其他金融机构则起补充作用，它们相互协调， 共同发展。非银行金融中介体系在整个金融中介体系中是非常重要的组成部分，它的发展状况是衡量一国金融体系是否成熟的重要标志之一。这类金融机构主要包括保险公司、养老基金、投资信托类金融机构、投资银行、合作金融公司、金融 租

9、赁公司、财 务公司等。五、论述题(本大题共3个小题，每小题8分，共24分) 1、我国大力发展消费信用的意义何在？应如何进一步发展我国的消费信用？答：消费信用在现代经济生活中具有积极意义。读书破万卷下笔如有神(1)消费信用的发展可以提高人们当前的消费效用满足。人们的消费效用是收入水平的函数， 一般而言，消费能力要受到收入水平的制约。在消费效用函数中引入消费信用之后，将使消费者实现跨期的收入分配，人们可以动用一部分未来的收入去消费当期尚无力购买的消费品，由此， 可以提高消费者的总效应和福利水平。(2)消费信用能够促进消费商品的生产与销售，进而促进经济增长。消费信用的存在使得消费 者可以在取得收入之

10、前购买消费品，这样消费信用人为地扩大了一定时期内商品劳务的总需求规模，从而在一定程度上刺激了消费品的生产和销售。在现代经济的买方市场条件下，有效需求不足始终是制约经济增长的重要因素，消费提前实现能够直接扩大社会有效需求，最终能够拉动经济增长。在我国消费信用已经有了较快的发展，但还存在着一些影响消费信用发展的不利因素。要进一步发展消费信用，还必须解决好以下问题：(1)转变人们的消费观念，提高人们对消费信用积极作用的认识。(2)完善社会保障制度。(3)调整收入分配结构，提高大多数人的收入水平。(4)加快社会信用体系建设。2、我国实施管制利率的原因是什么？你是如何看待我国正在进行的利率市场化改革的？

11、 答：自1949年建国以来，我国的利率基本上属于管制利率类型，其形成有其特殊的历史背景。 新中国成立初期，出现了严重的通货膨胀，政府采取了一系列严格管理措施，其中也包括利率管制。物价基本稳定后，中国人民银行总行统一规定各种贷款利率的最高限；同时，对不同所有制 性质的企业实行不同的存贷款利率，以配合所有制的社会主义改造。随着生产资料所有制社会主义改造的基本完成和高度集中的中央计划经济管理体制的建立，管理利率的做法进一步强化，成为高度集中的计划管理体制的一个有机组成部分。其特征是：利率档次少、利率水平低、利差小、管理权限高度集中。1957 1978年的20年时间里只对利率进行过两次调整。直至经济体

12、制改革 后，这种局面才有所改变。近年来，在利率市场化改革的过程中采取的主要措施包括：根据经济形势的变化适时调整利率水平；放开同业拆借利率；放开国债市场利率；允许金融机构对贷款利率有一定幅度的浮动权；放开对金融机构外币业务的利率管制等。 利率市场化改革的最终目标是实现利率由市场决定。具体来说，就是逐渐过渡到中央银行不再统一规定金融机构的存贷款利率水平，而是运用货币政策工具直接调控货币市场利率，进而间接影响金融机构存贷款利率水平。实现上述目标需要相对较长的过渡时期，是一个渐进的过程。 央行为此确定了利率市场化改革的“路线图”：从货币市场起步，二级市场先于一级市场，先外币、后本币，先贷款、后存款，先

13、长期、后短期，其中贷款利率先扩大浮动幅度，后全面放开，存款 利率先放开大额长期存款利率，后放开小额和活期存款利率。读书破万卷下笔如有神ilim ih3、根据有效资本市场理论，谈谈我国的资本市场的有效性如何。答：有效资本市场假说对市场定位证券价格的效率做出了评价。有效资本市场假说理论认为，如果金融市场能够迅速传递大量准确的信息，投资者就可以准确地做出判断，采取行动，使得证券的价格迅速回到正确的位置。而如果金融市场传递市场信息的速度慢，信息也不够准确，那么投资者就难以做出正确的判断，证券价格也会长期处于一个不适当的位置。所谓资本市场的有效性，就是指市场根据新信息迅速调整证券价格的能力。有效资本市场假说根据资本市场的有效