第05章 保险条件

1、第五章第五章 保险条件保险条件一、货物运输保险的含义一、货物运输保险的含义二、海运货物保险二、海运货物保险三、其他运输保险三、其他运输保险四、保险金额的确定和保险费的计算四、保险金额的确定和保险费的计算5.1 海上货物运输保险的承保范围海上货物运输保险的承保范围5.1.1 风险风险1.海上风险（海上风险（perils of the sea） 一般指船舶、货物在海上运输中所一般指船舶、货物在海上运输中所发生的或随附海上运输所发生的风险，发生的或随附海上运输所发生的风险，又称为又称为海难海难。1）自然灾害（）自然灾害（natural calamity） 指由于自然界变异引起人力不可抗拒的自指由于自

2、然界变异引起人力不可抗拒的自然力量所造成的灾害。然力量所造成的灾害。2）意外事故（）意外事故（fortuitous accidents） 指不属于意料中的偶然原因而造成的事故。指不属于意料中的偶然原因而造成的事故。 海上风险并不包括一切在海上发生的风险，海上风险并不包括一切在海上发生的风险，同时又不局限于在航海中所发生的风险。同时又不局限于在航海中所发生的风险。2.外来风险（外来风险（extraneous risks）指由于外来原因造成而非必然发生的风险。指由于外来原因造成而非必然发生的风险。1）一般外来风险（）一般外来风险（general ）2）特殊外来风险（）特殊外来风险（special

3、）保险人承保的风险海上风险（海难）u自然灾害u意外事故自然灾害（雷电、海啸、火山爆发、地震、 恶劣气候等）意外事故（运输工具搁浅、触礁、沉没、 船舶与流冰或其他物体碰撞 以及失踪、失火、爆炸等）外来风险一般外来风险（偷窃、渗漏、短量、碰损、 钩损、生锈、雨淋、受热受 潮等）特殊外来风险（战争、罢工、拒收、交货 不到进口关税、黄曲霉素等） 海上风险 风险5.1.2损失损失 指被保险人因被保险货物遭遇海上风险或指被保险人因被保险货物遭遇海上风险或外来风险而受到的损失，也称外来风险而受到的损失，也称海损海损。1.全部损失全部损失 指运输途中的整批货物或不可分割的一批指运输途中的整批货物或不可分割的一

4、批货物全部灭失或价值全部失去。货物全部灭失或价值全部失去。1）实际全损）实际全损 指被保险货物全部灭失或损失后全部不能指被保险货物全部灭失或损失后全部不能复原，或完全变质后失去原来的使用价值，或复原，或完全变质后失去原来的使用价值，或被保险货物的所有权已无可挽回地被完全剥夺。被保险货物的所有权已无可挽回地被完全剥夺。 全部灭失全部灭失 无法复得无法复得 完全丧失原来用途完全丧失原来用途 失踪一定时期失踪一定时期2）推定全损）推定全损 指被保险货物受损后，虽然没有达到完全灭失的状指被保险货物受损后，虽然没有达到完全灭失的状态，但实际全损已不可避免，或者修复、恢复受损货态，但实际全损已不可避免，或

5、者修复、恢复受损货物并将其运送到目的地所需的费用将超过货物在目的物并将其运送到目的地所需的费用将超过货物在目的地完好状态的价格。地完好状态的价格。 此时被保险人既可要求保险人按部分损失赔偿，也此时被保险人既可要求保险人按部分损失赔偿，也可要求赔偿全部损失，但必须向保险人发出可要求赔偿全部损失，但必须向保险人发出委付通知委付通知（notice of abandonmentnotice of abandonment），），将保险标的物的全部权将保险标的物的全部权利和义务转让给保险人。利和义务转让给保险人。2.部分损失部分损失 简称分损，指被保险货物的一部分在简称分损，指被保险货物的一部分在运输途中

6、遭受损失或灭失，没有达到全运输途中遭受损失或灭失，没有达到全部损失的程度。部损失的程度。 共同海损共同海损 单独海损单独海损1）共同海损）共同海损 指载货的船舶在航运途中遭遇自然灾害或指载货的船舶在航运途中遭遇自然灾害或意外事故，威胁到船货等各方面的共同安全，意外事故，威胁到船货等各方面的共同安全，船方为了维护船舶和所有货物的共同安全，或船方为了维护船舶和所有货物的共同安全，或者为了使航程能继续完成，而有意识地、合理者为了使航程能继续完成，而有意识地、合理地采取挽救措施所造成的某些特殊牺牲或支出地采取挽救措施所造成的某些特殊牺牲或支出的额外费用。的额外费用。共同海损牺牲共同海损牺牲 共同海损损

7、失共同海损损失共同海损费用共同海损费用 共同海损分摊（由有利害关系的船方、货共同海损分摊（由有利害关系的船方、货 方或运费方按解救共同危险后获救财产的价方或运费方按解救共同危险后获救财产的价值或获益大小按比例进行分摊）值或获益大小按比例进行分摊）构成共同海损必须具备的条件：构成共同海损必须具备的条件：1、必须确实遭遇危难；、必须确实遭遇危难；2、救难措施必须是主动的和有意识的；、救难措施必须是主动的和有意识的；3、措施必须合理；、措施必须合理；4、必须是为了共同安全；、必须是为了共同安全；5、牺牲和费用的支出必须是非常性质的；、牺牲和费用的支出必须是非常性质的；6、损失必须是共同海损行为的直接

8、结果；、损失必须是共同海损行为的直接结果；7、牺牲或费用的支出必须有效果。、牺牲或费用的支出必须有效果。2）单独海损）单独海损 指在海上运输中由于承保范围内的指在海上运输中由于承保范围内的风险所直接导致的船舶或货物的部分损风险所直接导致的船舶或货物的部分损失。失。共同海损与单独海损的区别主要体现在共同海损与单独海损的区别主要体现在造成的造成的原因原因和和责任责任的承担上。的承担上。保险人承保的损失 实际全损实际全损 全部损失全部损失 推定全损推定全损 海损海损 部分损失部分损失 共同海损共同海损 单独海损单独海损 案例分析：案例分析：某货轮在航行途中失火，船长组织人员浇水灭火后，某货轮在航行途

9、中失火，船长组织人员浇水灭火后，因主机受损，无法航行而被迫雇拖轮拖至目的港。此因主机受损，无法航行而被迫雇拖轮拖至目的港。此次事故共计造成损失为：次事故共计造成损失为： 1、甲货物被火烧，损失、甲货物被火烧，损失10万美元（原有货值万美元（原有货值80万美万美元）；元）； 2、乙货物被救火时浇水浸湿，损失、乙货物被救火时浇水浸湿，损失20万美元（原有万美元（原有货值货值80万美元）；万美元）； 3、拖船费、拖船费15万美元；万美元； 4、额外增加的燃料和船员工资、额外增加的燃料和船员工资5万美元；万美元； 5、主机和甲板被烧，损失、主机和甲板被烧，损失30万美元。万美元。 该货轮价值该货轮价值

10、150万美元，待收运费万美元，待收运费3万美元。万美元。 保险公司应如何处理这一理赔案件？保险公司应如何处理这一理赔案件？分析：分析：从损失原因来看，从损失原因来看，1和和5由火灾造成，属于单独海损，由火灾造成，属于单独海损，视不同投保险别分别理赔。视不同投保险别分别理赔。2、3、4属于共同海损性属于共同海损性质，总值为质，总值为20+15+5=40万美元。万美元。 各方获救价值为：船方各方获救价值为：船方150-30=120万美元，甲万美元，甲方方80-10=70万美元，乙方万美元，乙方80-20=60万美元，运费万美元，运费方方3万美元，总值万美元，总值253万美元。万美元。 各方应分摊的

11、共同海损份额为：各方应分摊的共同海损份额为： 船方：船方： 120/253X40=18.97万美元万美元 甲方：甲方： 70/253X40=11.07万美元万美元 乙方：乙方： 60/253X40=9.49万美元万美元 运费方：运费方：3/253X40=0.47万美元万美元5.1.3 费用（费用（maritime charges） 指在遭受灾害和事故时为避免或减少货物指在遭受灾害和事故时为避免或减少货物损失而产生的费用。损失而产生的费用。1、施救费用（属于单独海损费用）、施救费用（属于单独海损费用） “自救自救”和和“救自己救自己”2、救助费用（属于共同海损费用的一种）、救助费用（属于共同海损

12、费用的一种） 无效果，无报酬无效果，无报酬 No Cure , No Pay3、特别费用、特别费用 指运输工具在海上遭遇海难后，在中途或指运输工具在海上遭遇海难后，在中途或避难港将被保险货物卸船、存仓以及运送货物避难港将被保险货物卸船、存仓以及运送货物产生的费用。产生的费用。4、额外费用、额外费用 指为了证明损失的成立而支付的费用。指为了证明损失的成立而支付的费用。海运货物保险承保范围全图承保范围承保范围风险风险损失损失费用费用海上海上风险风险外来风险外来风险自然灾害自然灾害意外事故意外事故一般外来风险一般外来风险特殊外来风险特殊外来风险全部损失全部损失部分损失部分损失实际全损实际全损推定全损

13、推定全损共同海损共同海损单独海损单独海损施救费用施救费用救助费用救助费用5.2 CIC条款条款 基本险基本险中国人民保险公司中国人民保险公司 海洋运输货物保险条款海洋运输货物保险条款 附加险附加险 一般附加险一般附加险 （1981年年1月月1日）日） 特殊附加险特殊附加险 5.2.1 基本险别基本险别主要承保海上风险所造成的货物损失。主要承保海上风险所造成的货物损失。1、平安险、平安险 FPA=自然灾害造成的全部损失自然灾害造成的全部损失+意外事意外事故造成的全部或部分损失故造成的全部或部分损失+意外事故发生前后意外事故发生前后的自然灾害所造成的部分损失的自然灾害所造成的部分损失+装卸时货物落

14、装卸时货物落海一件或数件的损失海一件或数件的损失+施救费用施救费用+共同海损共同海损+特殊费用特殊费用全全损损G.A.意外事故引起意外事故引起的单独海损的单独海损自然灾害引起的单独海损自然灾害引起的单独海损一次航程中既有自然一次航程中既有自然灾害也有意外事故灾害也有意外事故海海上上风风险险平安险（平安险（F.P.A.）平安险是保险责任范围最平安险是保险责任范围最小小的基本险。的基本险。不应从中文字面意义理解不应从中文字面意义理解“平安险平安险”。平安险英文原义是平安险英文原义是“单独海损不赔单独海损不赔”，容易引起误解。容易引起误解。案例分析：案例分析： 有一批玻璃制品出口，由甲、乙两轮分别有

15、一批玻璃制品出口，由甲、乙两轮分别载运，投保平安险。甲轮在航行途中与他船发载运，投保平安险。甲轮在航行途中与他船发生碰撞事故，玻璃制品因此发生部分损失。乙生碰撞事故，玻璃制品因此发生部分损失。乙轮则在途中遇到暴风雨，致使玻璃制品相互碰轮则在途中遇到暴风雨，致使玻璃制品相互碰撞而发生部分损失。问保险公司应如何理赔。撞而发生部分损失。问保险公司应如何理赔。判断下列各题若投平安险是否赔偿？1）运输货物的船舶在运输途中触礁，海水涌进船舱，将甲商人的5000公吨货物浸泡2000公吨。赔偿2000公吨（意外事故）2）货物在运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将乙商人6000公吨货物浸泡3000公吨。不予赔

16、偿（自然灾害，部分损失）3）货物运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丙商人6000公吨货物全部浸泡。赔偿（自然灾害，全部损失）4）货物运输途中遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丁商人的6000公吨货物浸泡3000公吨，之后又触礁，海水涌进船舱，货物又被浸泡1000公吨。赔偿4000公吨（自然灾害前后发生意外事故）5）货物运输途中，自来水管破裂，将戊商人的8000公吨货物浸泡3000公吨。不予赔偿（非海上风险损失） Case Study 一公司出口货物一公司出口货物50005000公吨，投保平安险。该货公吨，投保平安险。该货30003000公吨在广州，公吨在广州，20002000公吨在海口，公司便租

17、船在公吨在海口，公司便租船在广州装广州装30003000公吨，在驶往海口途中，不慎搁浅，经公吨，在驶往海口途中，不慎搁浅，经过船方自救，货物未发生损失。船舶再于海口装过船方自救，货物未发生损失。船舶再于海口装20002000公吨后驶往目的港，途经马六甲海峡，遭遇狂公吨后驶往目的港，途经马六甲海峡，遭遇狂风巨浪，货物遭受损失。货至目的港后检查，发现风巨浪，货物遭受损失。货至目的港后检查，发现共损失共损失30003000公吨，其中公吨，其中20002000公吨来自于广州，公吨来自于广州，10001000公吨来自于海口。问：保险公司对此损失是否负责公吨来自于海口。问：保险公司对此损失是否负责赔偿？如

18、是，赔多少？赔偿？如是，赔多少？此故事纯属虚构此故事纯属虚构 如损失的如损失的30003000公吨中，公吨中，10001000公吨来自于广州，公吨来自于广州，20002000公吨来自于海口，保险人又赔多少呢？公吨来自于海口，保险人又赔多少呢？ 2、水渍险、水渍险 WPA=FPA的承保范围的承保范围+自然灾害造成的自然灾害造成的部分损失部分损失 注意：注意： 不应从中文字面意义理解不应从中文字面意义理解“水渍险水渍险”； 水渍险英文原义是水渍险英文原义是“负单独海损责任负单独海损责任”，容易引起误解。容易引起误解。水渍险水渍险=平安险平安险+自然灾害引起的自然灾害引起的P.A.全全损损G.A.意

19、外事故引起意外事故引起的单独海损的单独海损自然灾害引起的单独海损自然灾害引起的单独海损海上风险海上风险水渍险水渍险W.P.A.3、一切险、一切险 AR=WPA的承保范围的承保范围+一般附加险的承一般附加险的承保范围保范围 一切险并非对一切风险和损失均负责任，一切险并非对一切风险和损失均负责任，如货物的内在缺陷和自然损耗以及由特殊外来如货物的内在缺陷和自然损耗以及由特殊外来原因造成的风险和损失就不包括在一切险的范原因造成的风险和损失就不包括在一切险的范围之内。围之内。一切险一切险一切险一切险 = 水渍险水渍险 + 一般外来原因一般外来原因造成的损失（一般附加险）造成的损失（一般附加险）水渍险水渍

20、险一一般般外外来来我国规定的索赔时效是从货物到达目的我国规定的索赔时效是从货物到达目的港卸离运输工具之后港卸离运输工具之后2年内年内有效。有效。保险公司责任起讫期限采用保险公司责任起讫期限采用“仓至仓条仓至仓条款款”。三种基本险的除外责任：三种基本险的除外责任：1、被保险人的故意行为或过失所造成的损失；、被保险人的故意行为或过失所造成的损失；2、属于发货人责任所造成的损失；、属于发货人责任所造成的损失；3、在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或、在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短少所造成的损失；数量短少所造成的损失；4、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌、

21、被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用；落、运输延迟所引起的损失或费用；5、属于海洋运输货物战争险和罢工险条款所规定的责任、属于海洋运输货物战争险和罢工险条款所规定的责任范围和除外责任。范围和除外责任。5.2.2 附加险承保由外来风险引起的损失对基本险的扩大和补充不能单独投保，只能在投保了基本险后才可以加保加保的附加险可以是一种或几种1.一般附加险一般附加险一般外来风险造成的损失n偷窃、提货不着险n淡水雨淋险n短量险n混杂、沾污险n渗漏险n碰损、破碎险n串味险n受潮、受热险n钩损险n包装破裂险n锈损险已包含在一切险中2.特殊附加险特殊附加险承保特殊外来风险

22、造成的损失n交货不到险n进口关税险n舱面险n拒收险n黄曲霉素险n海关检验险n罢工险n战争险基本险基本险平安险平安险水渍险水渍险一切险一切险除自然灾害除自然灾害所导致的所导致的单独海损单独海损平安险平安险部分损失部分损失包括一般包括一般外来风险外来风险中国人民保险公司1981年1月1日修订海洋运输货物保险条款规定总总 结结5.3 合同中的保险条款5.3.1 投保手续投保人投保人(CIF条件下卖方条件下卖方)PICC海海 关关1.1.配舱回单配舱回单3.3.收取保险费并签发保险单收取保险费并签发保险单1.1.货物运输保险投保单货物运输保险投保单2.2.货物运输保险单货物运输保险单5.3.2 保险金

23、额和保险费保险金额和保险费1.保险金额保险金额 是被保险人向保险公司申报的对保险标的是被保险人向保险公司申报的对保险标的的实际投保金额；是保险人承担保险责任的标的实际投保金额；是保险人承担保险责任的标准和计收保险费的基础；是货物发生承保责任准和计收保险费的基础；是货物发生承保责任范围内的损失时，保险人赔偿的最高限额。范围内的损失时，保险人赔偿的最高限额。 保险金额保险金额=CIF=CIF（或（或CIPCIP）货价货价（1+1+投保加成投保加成率）率）2.保险费保险费保险费保险费= =保险金额保险金额保险费率保险费率Eg：某批商品从大连运往西雅图，某批商品从大连运往西雅图，CIF总总金额为金额为

24、RMB10，000，投保一切险，费投保一切险，费率为率为0.65%；战争险，费率为；战争险，费率为0.04%，投保按投保按10%加成，计算保险费。加成，计算保险费。解：保险费解：保险费=10000X（1+10%）（ 0.65%+ 0.04%）=75.90元元（RMB）3.保险单证保险单证是保险人和被保险人签订的是保险人和被保险人签订的保险合同保险合同；是规定保险人和被保险人权利与义务的是规定保险人和被保险人权利与义务的承保证明承保证明；是货物受损时投保人向保险公司索赔和保险公司理赔是货物受损时投保人向保险公司索赔和保险公司理赔的的依据依据。1 1、保险单（大保单、正式保险单）、保险单（大保单、

25、正式保险单）2 2、保险凭证（小保单、简式保险单）、保险凭证（小保单、简式保险单）3 3、联合保险凭证（、联合保险凭证（combined insurance certificatecombined insurance certificate） PICC 中国人民保险公司中国人民保险公司广东省分公司广东省分公司The Peoples InsuranceCompany of China Guangdong Branch货物运输保险单货物运输保险单(第一正本第一正本)CARGO TRANSPORTATION INSURANCE POLICY (THE FIRST ORIGINNAL)发票号码INVO

26、ICE NO. 1 保险单号次POLICY NO. 2合同号CONTRACT NO. 3 信用证号L /C NO. 4被保险人Insured:5MARKS & NOS.QUANTITYDESCRIPTION OF GOODSAMOUNT INSURED6789TOTAL AMOUNT INSURED:_10_PREMIUM11 DATE OF COMMENCEMENT12 PER CONVEYANCE13FROM _14_ VIA _ TO _15_CONDITIONS._16_保险单内容1、SEIN01-0181 2、PYCA2001121000000A05063、 SEIN01-0

27、181 4、GSN1118423LC 5、 SHENZHEN ELECTRONICS IMP&EXP CORP. LTD. 6、 N/M 7、901 CARTONS 8、 CAR SPEAKER 9、USD56465.0010、UNITED STATES DOLLARS FIFTY SIX THOUSAND FOUR HUNDRED AND SIXTY-FIVE ONLY11、AS ARRANGED 12、12/12/200113、 SHENZHENHAI V.66114、 SHENZHEN 15、 BREMEN16、COVERING ALL RISKS & WAR RISK

28、AS PER OMCC &OMCWRC CLAUSES OF PICC DATEDUCP500第第34条条E款规定，除非款规定，除非L/C另有规定，或者除非在保险单据上表明另有规定，或者除非在保险单据上表明保险责任最迟于货物装船或发运或接受保险责任最迟于货物装船或发运或接受监管之日起生效外，银行将不接受出单监管之日起生效外，银行将不接受出单日期日期迟迟于装船或发运或接受监管日的保于装船或发运或接受监管日的保险单据。险单据。保险单抬头人为保险单抬头人为卖方卖方时，保险责任要从时，保险责任要从货物运离发货人仓库时开始；保险单抬货物运离发货人仓库时开始；保险单抬头人为头人为买方买方时，保险责

29、任要从货物越过时，保险责任要从货物越过船舷时开始，因为此时他才对货物具有船舷时开始，因为此时他才对货物具有保险利益。保险利益。 CFR或或FOB、FAS条件下，卖方代买方办理保条件下，卖方代买方办理保险，保险公司责任适用船至仓条款，仓至船这险，保险公司责任适用船至仓条款，仓至船这段风险仍由卖方负责，可以投保段风险仍由卖方负责，可以投保“国内货物运国内货物运输险输险”或人保公司设立的或人保公司设立的“卖方利益险卖方利益险”。案例分析：案例分析： 有一份有一份FOB合同，买方已向保险公司投保合同，买方已向保险公司投保一切险，适用一切险，适用“仓至仓条款仓至仓条款”。货物从卖方仓。货物从卖方仓库运往

30、装运港码头途中，发生了承保范围内的库运往装运港码头途中，发生了承保范围内的风险损失，事后卖方以保险单含有风险损失，事后卖方以保险单含有“仓至仓条仓至仓条款款”为由要求保险公司赔偿，但遭到拒绝。卖为由要求保险公司赔偿，但遭到拒绝。卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司方又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔，同样遭到拒绝。请问保险公司如此做是索赔，同样遭到拒绝。请问保险公司如此做是否有道理？否有道理？保险单的转让是被保险人将保险单所赋予的要保险单的转让是被保险人将保险单所赋予的要求损失赔偿权利以及相应的诉讼权转让给受让求损失赔偿权利以及相应的诉讼权转让给受让人。在国际贸易中，被保险人可以

31、转让保险单人。在国际贸易中，被保险人可以转让保险单而无需通知保险人。转让行为可以发生在损失而无需通知保险人。转让行为可以发生在损失之前，也可以在发生损失之后办理，均不影响之前，也可以在发生损失之后办理，均不影响保险效力。转让时一般采用被保险人在保险单保险效力。转让时一般采用被保险人在保险单上背书的形式。上背书的形式。4.索赔应具备的条件索赔应具备的条件1、索赔人与保险公司之间，必须有合法有效的、索赔人与保险公司之间，必须有合法有效的合同关系。（投保单（合同关系。（投保单（application）+保险保险单单=保险合同）保险合同）2、索赔人不仅是保险单的合法持有人，而且必、索赔人不仅是保险单的合法持有人，而且必须享