中央银行的支复葱露清算服务ppt课件

1、第六章第六章 中央银行的支付清算效力中央银行的支付清算效力第一节 中央银行的支付清算效力及支付体系第二节支付清算系统及其运营第三节中国支付体系的建立与开展第一节第一节 中央银行的支付清算效力中央银行的支付清算效力及支付体系及支付体系一、中央银行支付清算效力的含义一、中央银行支付清算效力的含义 二、支付体系及其构成二、支付体系及其构成一支付、结算与清算一支付、结算与清算1.1.支付支付是付款人进展的当事人可接受的货币债是付款人进展的当事人可接受的货币债务转让。务转让。货币债务主要呈现为纸币或者在金融机货币债务主要呈现为纸币或者在金融机构或中央银行的存款余额。构或中央银行的存款余额。一、中央银行支

2、付清算效力的含义一、中央银行支付清算效力的含义2.2.结算结算SettlementSettlement 指与支付相关的货币资产的转移，即为实现因指与支付相关的货币资产的转移，即为实现因商品效力买卖、金融活动、消费行为等引商品效力买卖、金融活动、消费行为等引发的债务债务清偿及资金转移而发生的货币收发的债务债务清偿及资金转移而发生的货币收付行为。付行为。 从支付工具的角度划分，结算可分为现金结算从支付工具的角度划分，结算可分为现金结算和非现金结算两类。和非现金结算两类。 指银行同业之间经过一定的支付效力组织和支指银行同业之间经过一定的支付效力组织和支付系统，施行支付指令的发送与接受、对账与付系统，

3、施行支付指令的发送与接受、对账与确认、收付金额的统计轧差、全额或净额清偿确认、收付金额的统计轧差、全额或净额清偿等一系列专业程序。等一系列专业程序。 “结算与结算与“清算清算3.3.清算清算ClearingClearing二中央银行的支付清算效力二中央银行的支付清算效力指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，经过一定的方式和途径，顺利完成金管理者，经过一定的方式和途径，顺利完成金融机构之间的债务债务清偿和资金转移，保证融机构之间的债务债务清偿和资金转移，保证经济金融活动的有序开展和社会生活的正常进经济金融活动的有序开展和社会生活的正常进展。展。二

4、、支付体系及其构成二、支付体系及其构成 支付体系构成支付效力组织支付效力组织支付工具支付工具支付清算系统支付清算系统法规与制度法规与制度一支付体系的含义及作用一支付体系的含义及作用 1.1.含义含义 在既定的法规制度框架下，由提供在既定的法规制度框架下，由提供支付效力的中介机构和专业技术手支付效力的中介机构和专业技术手段共同组成，经过支付工具的运用段共同组成，经过支付工具的运用实现债务债务清偿及资金转移的一实现债务债务清偿及资金转移的一种综合金融布置，亦称清算系统。种综合金融布置，亦称清算系统。2.2.义务义务 由于债务债务清偿及资金转移关系由于债务债务清偿及资金转移关系到经济活动能否顺利进展

5、，因此，到经济活动能否顺利进展，因此，支付系统的义务是快速、有序、平支付系统的义务是快速、有序、平安地实现货币一切权在经济活动参安地实现货币一切权在经济活动参与者之间的转移。与者之间的转移。3.3.作用作用支付系统保证着社会生活正常运转。支付系统保证着社会生活正常运转。支付体系开展有助于促进经济开展。支付体系开展有助于促进经济开展。支付系统开展有助于提高金融效率。支付系统开展有助于提高金融效率。 支付体系是维护金融稳定的根底。支付体系是维护金融稳定的根底。 支付开展满足了社会公众多样化的支支付开展满足了社会公众多样化的支付需求。付需求。二支付体系的构成二支付体系的构成 1.1.支付效力组织支付

6、效力组织中央银行中央银行银行业金融机构银行业金融机构支付清算组织支付清算组织2.2.支付工具支付工具现金现金非现金非现金票据、银行卡、电子支付、其他支付工具票据、银行卡、电子支付、其他支付工具3.3.支付清算系统支付清算系统4.4.法规与制度法规与制度第二节第二节 支付清算系统及其运支付清算系统及其运营营一、中央银行和其他机构运营的支付系统一、中央银行和其他机构运营的支付系统二、大额支付系统和小额支付系统二、大额支付系统和小额支付系统三、净额结算系统和实时全额结算系统三、净额结算系统和实时全额结算系统四、国际性支付系统四、国际性支付系统一、中央银行和其他机构运营的支付系统一、中央银行和其他机构

7、运营的支付系统中央银行运营的支付系统中央银行运营的支付系统银行业金融机构运营的支付系统银行业金融机构运营的支付系统支付清算组织运营的支付系统支付清算组织运营的支付系统二、大额支付系统和小额支付系统二、大额支付系统和小额支付系统一大额支付系统一大额支付系统主要处置行间往来、证券和金融衍生工具买卖、主要处置行间往来、证券和金融衍生工具买卖、黄金和外汇买卖、货币市场买卖及跨国买卖黄金和外汇买卖、货币市场买卖及跨国买卖等大额资金转账业务。等大额资金转账业务。央行对大额支付系统的建立、运转、监管予以央行对大额支付系统的建立、运转、监管予以高度注重。高度注重。结算通常以央行货币进展，央行提供结算账户结算通

8、常以央行货币进展，央行提供结算账户并作为流动性来源。并作为流动性来源。通常与央行公开市场操作系统相衔接。通常与央行公开市场操作系统相衔接。美圆、欧元等主要国际货币的跨国支付系统均美圆、欧元等主要国际货币的跨国支付系统均为大额支付系统。为大额支付系统。二小额支付系统二小额支付系统效力对象数目众多效力对象数目众多支付业务量宏大支付业务量宏大单笔买卖金额较小单笔买卖金额较小种类较多种类较多覆盖范围广泛覆盖范围广泛 行间清算经过行间支付系统进展行间清算经过行间支付系统进展 资金清算过程包括两个根本程序资金清算过程包括两个根本程序: : 付款行经过支付系统向收款行发出支付指令付款行经过支付系统向收款行发

9、出支付指令 付款行和收款行之间实现资金划转付款行和收款行之间实现资金划转 银行同业清算分为两种方式银行同业清算分为两种方式: : 净额结算净额结算 全额结算全额结算三、净额结算系统和实时全额结算系统三、净额结算系统和实时全额结算系统 定义：支付系统将在一定时点上收到的各金融机构定义：支付系统将在一定时点上收到的各金融机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出净的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出净结算头寸。经过中央银行或清算机构提供的支付清结算头寸。经过中央银行或清算机构提供的支付清算效力实现净结算头寸在付款行和收款行之间的账算效力实现净结算头寸在付款行和收款行之间的账户划转。户划转

10、。 优点：节约流动性优点：节约流动性 缺陷：缺陷： 降低了资金流转速度降低了资金流转速度 日间信贷，具有明显的信誉风险和流动性风险隐患。日间信贷，具有明显的信誉风险和流动性风险隐患。一净额结算系统一净额结算系统二全额结算系统二全额结算系统 定义：支付系统对各金融机构的每笔转账业务进展一一对定义：支付系统对各金融机构的每笔转账业务进展一一对应结算。应结算。 分类：分类： 定时延时结算：支付结算集中在营业日系统运转期间定时延时结算：支付结算集中在营业日系统运转期间的一个指定时辰，如这一时辰为日终，那么称为日终结算。的一个指定时辰，如这一时辰为日终，那么称为日终结算。 实时延续结算：支付结算在营业日

11、系统运转期间的任实时延续结算：支付结算在营业日系统运转期间的任何时辰都可进展，支付指令随时发送随时处置。何时辰都可进展，支付指令随时发送随时处置。 优点：具有明显的效率和平安优势。优点：具有明显的效率和平安优势。四、国际性支付系统四、国际性支付系统 分属兴隆国家或地域分属兴隆国家或地域 构建于国际金融中心构建于国际金融中心 处置大额跨国支付业务处置大额跨国支付业务 中央银行发扬重要作用中央银行发扬重要作用第三节第三节 中国支付体系的建立与开展中国支付体系的建立与开展一、法规制度逐渐完善一、法规制度逐渐完善二、支付效力组织多元化开展二、支付效力组织多元化开展三、支付系统的现代化建立三、支付系统的

12、现代化建立四、非现金支付工具运用广泛四、非现金支付工具运用广泛五、跨境贸易人民币结算稳步开展五、跨境贸易人民币结算稳步开展六、支付体系监管渐趋成熟六、支付体系监管渐趋成熟七、支付结算国际协作不时加强七、支付结算国际协作不时加强一、法规制度逐渐完善一、法规制度逐渐完善二、支付效力组织多元化开展二、支付效力组织多元化开展中国人民银行的主导位置中国人民银行的主导位置银行业金融机构的根底作用银行业金融机构的根底作用支付清算组织的广泛参与支付清算组织的广泛参与证券结算机构的逐渐完善证券结算机构的逐渐完善三、支付系统的现代化建立三、支付系统的现代化建立一中国人民银行大、小额支付系统一中国人民银行大、小额支

13、付系统中国现代化支付系统中国现代化支付系统China National Advanced Payment System，CNAPS工程于工程于1996年年7月启动。月启动。2005年年6月，月， CNAPS中的中心主干中的中心主干线线大额实时全额支付系统顺利完大额实时全额支付系统顺利完成在全国的建立和推行运用，标志着成在全国的建立和推行运用，标志着中国已根本构成了以现代化支付系统中国已根本构成了以现代化支付系统为中心，商业银行电子汇兑系统为根为中心，商业银行电子汇兑系统为根底，各地同城票据交换所及电子汇兑底，各地同城票据交换所及电子汇兑系统并存，银行卡系统联网通用的支系统并存，银行卡系统联网通用的支付系统规划体系。付系统规划体系。2006年年6月，中国人民银行建成小额支月，中国人民银行建成小额支付系统付系统 。 二全国支票影像交换系统二全