2019年初一反洗钱征文题目-反洗钱从我做起

1、第1页共 6 页初反 洗 钱 征 文 题 目 反 洗 钱 从 我做 起随 着 银 行 业 反 洗钱 力 度的 不 断 加 大利 用 银 行 系 统 洗 钱 的 风 险越 来 越 高洗钱者 于是 开 始 将 保 险 产 品 作 为 其新 的 洗 钱工 具。保 险业 错 综 复 杂 的 关 系 及 保 险产 品 功能一的 不断深 化演 变客观 上导致保险 业面临 更 大的洗钱风 险。随着 反 洗 钱工作 范 围 从银行业、证券业向整个 金 融 业 全 面扩 张的 开 始保 险 业作 为重 要 组成 部 分亦 是 洗 钱 频 发 的高 危 地 带 。 洗钱领 域逐 渐 向 保 险 业 延 伸保 险洗

2、 钱 手 段趋 向 多 样化、隐 蔽 化、 专业化保险业反 洗 钱工作 面 临/严峻 考 验防 范 并 打 击 保 险洗 钱 成 为目、 八刖金 融业反 洗 钱 的 重点八、 、之。 同时相 对 其他 金 融领 域由 于 保 险 本 身 的 行 业 特征 以 及 保险 产品 的复杂 性即 除 投 保 人 、 保 险人 、 被 保险 人 、受、 人益人 外还 涉 及 保 险 代 理 、保 险 经 纪等 中 介 机构。 以 上 种 种 方 面 势 必 导 致保 险 业 洗钱 手段更 多、 更隐蔽 。 随 着反 洗 钱法 的 出 台商业 保险 反 洗 钱 机 制 不 断宀兀善但 仍 存 在缺 陷 。

3、要 有第2页共 6 页效 地 遏 制 保 险 洗 钱就 必须 进步加 强法 律 法规 和 制 度 建 设对 金 融 保险 领 域 进行 全方 位 的监 控全 面 围 剿 保 险 洗 钱活 动。针 对 保险 业 面临 的 洗 钱 风 险保 险 管 理者 及 从 业者 如 何 规 避风 险、防 范 风 险值 得思 考 和 研 究。、 我 国 洗 钱 的 概 念所 谓 洗 钱是 指 将犯罪 所 得 及 其 收、 人益 通 过交 易 、 转 移 、 转 换 等 各 种方 式 加以合 法化以逃 避 法 律 制 裁 的 行 为。人民 银 行20XX年颁 布 的金 融 机 构 反 洗 钱 规 疋 将 通 过

4、 金融 机构 的洗钱 行 为 所 涉 及 的里八、 、钱 范 围扩 大包 含 了贪 污 、贿 赂、 诈 骗 、逃 税、 侵 占国 有 资 产和其他 犯 罪的 违 法 所 得 及 其 收、 人益其实 质 是扩 展 了通 过金融 机 构 的 洗 钱 行 为 的 上 游犯 罪 。 洗钱 活动不仅使 违 法 所 得 合 法 化而 且还 扭 曲 正 常的 经 济 和金 融 秩 序损 害 金 融 机 构的 诚 信腐 蚀公 众 道德 。 作 为 现 代 社 会 资 金 融通 的 主 渠道银 行 、证 券 、 保 险 等 金 融 系 统 是洗 钱的 易 发 、高 危 领域 。 随 着 银 行 监 管 制 度

5、的不 断 /严格 和宀兀善越来 越 多 的 犯 罪 分 子 将里八、 、手伸 入 保 险行 业利 用第3页共 6 页商 业 保 险 反 洗 钱 机 制 的 缺陷 逐步 向 保 险 行 业 渗透。因 此在 保 险 业 中 做好 反 洗 钱 工 作 已 刻 不容 缓。二 、我 国 保 险 业 洗 钱的 现 状目 、 八刖利 用 保 险 业 洗钱 在 我 国 尚 无 法律 上的 明 确 界 疋理 论 界般将 其 概括 为 投 保 人利用 保险机 构 使 非 法 收、 人益合法 化或 者以将 集 体的、 国 家的 公款 转入单 位小金库 化 为 个 人私款 或 逃 避 纳 税 为 目 的 的 行为。目

6、 、 八刖在 我国 利用保 险 业 洗 钱 的 主 要 方 式 以后 者 为 主总 体表 现在 以 下 几 个 方 面 。1 、 现 金 退 保具 体 而就 是 企 业 先 以单 位的 名 义用 支 票购 买 保 险 单将 巨 额 资 金分 散 到 几十 个 甚至 上百 个 员 工 名 义 下 进 行 投 保 。般 情 况 下 普 通 员工 对 此无 所 知 。 钱 到 保 险公 司 账 后时 间长短 不投 保 企 业 就 按 约疋 退 保保 险公 司 扣除 手 续 费 后以 现 金 的 形式 将 钱打 回 到 企 业 指疋 的 个 人 账 户 上 。 中 小 型寿 险 公 司 甚 至连手续费

7、 都 不 收只要 求 企 业 的保 费 在 自 己 的 账上 留第4页共 6 页存一一个一月一或更长一的时一间，-然后以现一金的方式返还一到企一业一个一人一账一户一上一O如一此一，-保一险一公一司一匕匕厶冃获一得一短一期融资而一省去同业一拆一借的利息n2 2- -利-用团-险一业一务-洗-钱-n在一团-体一寿-险一业-务-中-，-投一保一人通-过长一险一短一做一、夏一交即一领一、团一险一个做一等一不正常一的投保、退一保方一式一，-将-公-款-转-入单-位一小_金_库-化一为-个_人_私一款-或-逃一避一纳-税一的一行为-是-洗-钱行-为-的一重-要-渠一道-O O按-照-多数保险公司一的规定一

8、，一团体保一险一退保是有时间限一制一的一,例一如一只一匕匕厶冃投一保一三一年一后一才匕匕厶冃退一保一,但一是一,由一于一体一保一险一的一单一子都一比较一大亠面一对高一额一保一费的诱惑,对于经营压力巨大的一保险公一司而言,这一些一规一定一逐一渐一被一掏一空,不但一何时退一保一可以一商一量一,甚一至一退一保一扣一除一的一费一用一比例一也可以协一商一在一这里,保险已经失去了为被保险人提供风险保障的一最一基一本一职一能,而一成为一当一事人取一得各一旦不正当利益的工具同一时一,投保企业可以通过这种方一式一利用一较低一的成一本达一到一逃一避企一业一所得一税一的旦的这种情况的单az般采用上年末投保而新年伊始

9、退保的方式az这也是为什么每年年初第5页共 6 页团一险退保量剧增的原一因除团险一扁保手法外，-保一险一洗一钱一通一用一的一手一法一还一包一括一地一下一保一单一洗一钱一、犹一豫期退保一洗一钱以及一保一险欺诈长险短一做一M缴-即-领-违-规退-费-等-，-此一外-，-隐-匿-真-实身-份-虚-报-个一人材-料-亦-是-常-用-的-洗-钱-方-式还一有-利一用一人寿一保险一合一同的一现一金价一值一进行一保单贷款一,洗一钱一者-在-购一买一了高-额-的-人寿-保一险_之一旦以一抵一押_贷一款-的一形一式提-取一现一金一，-然一后一让保一单一旦动一失一效一3 3财产-保险洗钱nnnn财一产一保一险一洗一钱一的一主要一方一式有一保一险一欺一诈、理一赔一欺一诈一和现一金一交一易一等一O O突一出表一现一为一退一保一和保一费一支一付-的时候，-保险公司一应客户的一要求不选择银行一划一账一,而一是一通一过现一金一支一付另