保险科技背景下保险行业人才需求研究

1、    保险科技背景下保险行业人才需求研究    葛联迎李俞萱摘  要本文将保险科技定义为人工智能、区块链、云计算、大数据这四项关键技术在保险价值链中的应用。长期的粗放型发展方式给我国保险行业带来了诸多问题与痛点，保险科技背景下行业发展对人才提出了新的要求。本文采用定性与定量相结合的方式分析保险科技背景下行业转型发展对人才提出的新要求，以应对行业发展对人才要求的变化，提出作为人才培养的供给主体、监管主体、需求主体等多个主体应如何加强合作，共同进行人才培养。关键词保险科技  人才需求  人才培养引  言当前，我国保险

2、业在科技变革性发展的背景下，人才匮乏的主要原因包括人才培养时滞、体制束缚和人才标准误区、发展速度过快导致的人才不足、培养模式不当等。因此，研究保险人才队伍的培养与建设，对缓解我国当前保险业的人才供求不均衡等问题及进一步推动保险业持续向好发展具有积极的现实意义。普华永道近期在报告中指出，金融科技人才缺口高达150万，尤其是保险科技人才奇缺。在美国，保险科技相关领域的毕业生薪资也已经大幅超过了普通毕业生的薪资水平。保险科技背景之下国内外对保险人才需求有了新的变化，但我们在此方面的研究还相对较少。1.保险科技背景下行业发展特点本文将保险科技定义为人工智能、区块链、云计算、大数据这四项关键技术在保险价

3、值链中的应用。2019年我国保险科技投入就已达319亿元，预计到2022年，将继续增至534亿。与此同时，2019年我国保险科技创业企业在一级市场的融资额达39.8亿元，目前保险机构已将众多科技手段投入到保险价值链的各个环节，并获得了切实的经济效益。（1）保险行业科技应用现状中国保险业发展“十三五”规划纲要强调，要加大保险业基础建设，大力推动保险与科技的合作，实现保险业的高速运转与效率变革。近年来，以平安、人寿等为代表的大型保险企业纷纷将“保险+科技”提升至前所未有的战略高度，积极加大对保险科技方面的投入，推动科技创新与数字化转型。保险科技日益渗透进保险业务各流程。保险科技就是从销售领域开始渗

4、透入保险业的，绝大多数保险公司都已通过第三方平台合作及自建网站等方式进行精准营销，互联网保险保费收入占总保费的比重也不断攀升。产品领域，保险机构除了进一步研发更加满足民众需要、物美价廉的保险产品以外，还积极适应新形势下新需求，推出个性化、场景化、碎片化的互联网保险产品。在服务领域积极运用科技手段提升客户体验，针对理赔难的问题，普及自助理赔、快赔、闪赔等服务。（2）保险需求增加且多样化随着我国人口老龄化进程的加快与计划生育政策的调整，我国养老保障和医疗保障不充分的问题变得日益突出。同时，伴随着我国经济社会的发展，居民财富的增加与人民对美好生活的向往将进一步刺激保险市场需求。另外，伴随着消费升级与

5、不断增强的国民保险意识，我国保险市场需求将会被进一步激发。与此相适应的，是未来我国保险业对保险从业人员各方面的要求也会随之发生变化。（3）保险科技背景下保险业务转型传统保险公司业务的科技创新目前仍是市场主体，以保险细分市场为主要业务的保险科技公司虽体量不大，但增速惊人。传统保险公司的业务科技创新领域与互联网保险公司业务组成的保险科技领域占行业主导;再保险人与实体企业新增保险业务构成保险科技行业新的发展点和人才需求点。实体企业与保险资本的结合使传统保险企业业务互联网化加速，新型产品被快速推出，新型岗位不断涌现;同时新型保险企业也不断涌现，对保险人才提出新的诉求。如图1所示。2.保险科技背景下保险

6、行业人才需求现状分析（1）保险行业人才需求总体情况分析金融英才网统计数据显示，截至2019年10月，我国金融业的人才招聘需求较去年同期上涨10.5%，其中，保险行业人才需求同比上涨13.4%。保险行业人才需求主要集中在一线地区，北上广人才需求同比分别上涨16.7%、16.3%、15.5%;天津、江苏两地的增长率也较为突出。根据相关的统计数据我们发现，保险行业缺乏以下类型的人才。专业人才缺失。目前，高素质保险专业人才的稀缺已成为制约我国保险业进一步发展的因素之一，兼具保险专业知识素养与信息化技术知识的复合型人才更是十分匮乏。根据西南财经大学的研究，2015年我国仅保险核保人才需求就达1.3万名，

7、保险高级管理人才需求超过5.8万名，然而2015年高等院校的专业保险人才供给不到1.3万名。2020年，中国保险从业人员达到1200万人。操作应用型人才缺失。调查访谈中发现：学历虽高，但能力不足;能说会道，但实务能力平平;虽有理论知识储备，但脱离实際。导致学生对保险业经营管理中的实操部分内容了解匮乏，实践能力不强，不能较好地适应保险业日新月异的发展需求。技能型人才缺失。目前国内高校保险教育过度重视理论知识的完整性和系统性，与行业实际联系不够紧密，导致学生毕业后的知识积累难以较好地满足保险企业的用人需求。不少毕业生基础操作技能不足，甚至有的学生看不懂保险单证，不了解实际理赔流程，缺乏建筑工程、企业财产等必备的关联知识，看不懂基本的企业财务报表等。（2）保险科技背景下保险行业人才需求变化保险行业人才需求整体门槛提高。以保险代理人的岗位要求为例，以往只要求熟悉相关保险产品、了解基本业务流程并具备相应的表达沟通能力即可，但现在还要求保险代理人能够给予客户合理且专业的保险理财规划与指导。而目前，我国保险从业人员从业门槛整体较低，本科学历以上的人员占比过少，这使得许多保险代理人无法满足社会发展新要求。保险人才的专业化要求增强。随着我国保险市场的迅速扩大，目前，根据国内各大保