商业银行金融风险及其预防措施

1、    商业银行金融风险及其预防措施    李远航摘要：商业银行作为我国金融系统中的核心组成部分，对于促进国内经济发展，维护金融系统稳定等有着及其重要的作用。对于商业银行来说，其本身的所处的经济环境较为复杂，面临的金融风险也较多。笔者根据相关文献，对当前商业银行所面临的金融风险进行讨论，并在此基础上进行预防措施的提出，希望能够提高商业银行金融风险防控能力。关键词：商业银行 金融风险 预防商业银行作为现代金融的核心所在，在经济发展中扮演着极为重要的角色，商业银行发展的稳健性决定了一个国家的金融安全，也决定了整个金融体系的完善程度和稳定性。而商业银行作为市场

2、经济的直接参与者，不仅仅需要承担经济发展的重则，还需要面临来自市场的金融风险。商业银行需要不断的对自身进行调整和完善，以此来适应新的经济发展环境，规避金融风险。一、导致当前商业银行金融风险的原因（一）贷款结构不合理贷款结构比例失衡是造成商业银行金融风险的重要原因。一是由于现阶段，国内的大多数商业银行为了进行市场扩张，提升业绩，吸纳了过多的小微企业。小微贷款在银行信贷中占据了较大的比例，而这些小微企业本身的根基较为薄弱，收到经济下滑影响，许多企业面临困境，无法清还贷款，导致银行出现大量的呆账、坏账：二是由于竞争激励，市场不景气，大客户群体的比重增速放缓甚至出现下滑，导致银行需要开拓更多的业务来进

3、行空缺的填补，导致银行需要面对更多的不稳定因素，风险加剧。（二）金融产品组合问题商业银行的金融产品以及其他的衍生工具缺乏创新，产品组合不合理也会给商业银行发挥在那带来风险。目前，许多商业银行所推出的金融产品、理财产品营收能力差，抗风险能力弱，特诊不明确，定制性差，导致这些产品在投入市场时无法获得期望收益。同时，商业银行在与重大客户的合作，大型企业的谈判中议价能力差，盈利水平差。金融产品组合缺陷导致了商业银行的利润空间下滑，隐形风险较多。（三）金融风险管理滞后目前，商业银行的金融风险防范意识较弱，对于风险的管理也较为滞后，因此在风险出现时，无法及时的进行规避，也无法及时作出应对，导致银行运营收到

4、极大的影响，并造成整个金融体系的不稳定。一是在风险管理体系上存在缺漏，没有建立系统、完整的金融调控体系，前期风险预警，风险评估，以及后期的风险处理等还存在许多不完善的地方;二是没有与征信系统关联，许多信贷客户在网络客户端的贷款，p2p平台的贷款以及其他征信情况无法及时查证，导致风险管理无法正常展开，十分滞后，加剧了银行的金融风险。二、商业银行金融风险的预防措施（一）优化贷款结构，降低系统风险为了降低商业银行的金融风险，就必须要进行贷款结构与优化。一是要调整存款与贷款比例，在存款方面要提高大客户比例，提高对公占比，提高资金的流动性，同时提高盈利空间;二是要优化自营贷款业务，根据具体情况来控制贷款

5、集中度，将风险进行降解，同时在进行贷款业务进行时还要对企业的经营情况、信用狀况等进行重估，尤其是在中小企业贷款方面，对于企业的营收状况要进行严格把控。（二）利用信贷规划方式动态管理行业贷款从风险管理的角度看，需要以动态信贷规划的方式管理各行业贷款规模和周期。根据不同区域、不同行业的特点和规律，科学设定出各地区、各行业贷款在大盘子中的相对比重以及绝对规模，并以“限制比重”“限制额度”的“双限”方式配置信贷资源，发挥信贷政策晴雨表的功能，系统降低金融风险。（三）优化银行金融产品一是要加大银行金融产品的创新力度，对于银行金融产品进行严谨设计，系统把控，避免由于金融产品自身缺陷带来的系统风险。二是要提

6、高金融产品的市场归属度，根据市场需求来进行产品设计，提高金融产品的定制化程度，提高客户粘性，提高盈利效率。（四）提高风险意识，提高风险管理制度首先是要提高商业银行的风险意识，明确金融风险的破坏性和严重性，只有从意识出发，才能够以此来督导风险管理的进步;其次要建立系统的金融风险管理体系，从风险预警、风险评估：风险控制处理以及后期的风险建档等在内，建立起一个系统的风险控制体系，提高对风险的控制度;最后要提高风险管理的质量，提高风险信息的时效性，除了要提高管理人员的专业性外，还需要不断地完善征信体系，提高征信体系的覆盖面，以此来降低金融风险。结语：商业银行的金融风险是客观存在的，虽然俺不能够完全的消灭，但是却可以通过各种手段的调控来进行转移、进行削弱，进行规避。商业银行必须要正视自身发展，