商业银行征信实务及风险管理

1、商业银行征信实务及风险管理 商业银行征信实务及风险管理 商业银行革新管理模式精品课程系列培训大纲课程研发：卜范涛 商业银行征信实务及风险管理课程背景 信用风险产生的根本原因是信息不对称。在经济转轨时期，传统道德的约束力削弱了、现代市场经济的信用制度缺位，在多重因素作用下，我国信用制度建设严重滞后于社会主义市场经济体制发展进程，企业信用状况堪忧。企业之间互相拖欠货款，资金周转速度减慢，致使企业正常的生产经营受到严重影响；企业拖欠银行贷款，逃废银行债务，信用风险频繁发生。信用秩序混乱不仅直接侵害债权人的利益，而且会形成恶性循环，经济领域充斥着“守信吃亏，失信用有利的错误观念，使失信成为普遍现象，形

2、成所谓的“赖账经济，进而危害到国民经济的正常运行。 征信工作是解决我国目前最严重的企业信用问题的有效手段之一。银行的征信水平直接影响和制约着银行信贷风险的防控能力。了解交易对方的资信状况，评估交易风险，选择诚信的交易伙伴，减少违约、拖欠货款的发生，是银行系统从业人员的必修课程。 培训对象 银行对公业务部、信用管理、财务部、合同管理部、法律事务部、中高层管理者、采购部、销售部等部门负责人及业务骨干 培训时间：18小时 达到目标 了解银行征信管理的流程和重要性，掌握必要的信用数据采集、归类和分析的技术和方法，掌握“5c/“5性等征信管理技术和工具，并把这些技术和方法应用到实际工作中。明确征信管理工

3、作岗位的任务和职责，能够有效识别企业存在的信用风险，并能够依据这些风险的状态制订出不同的管理策略。了解信用报告的撰写方法，把银行风险控制在预设的容忍度范围内。为银行经营、合规、报表三大目标的实现保驾护航。 培训方法：课堂讲授、实战演练、案例分析、多媒体教学、互动游戏等。培训大纲 模块一、企业征信基础知识 一、征信基本知识和理念、什么是信用、什么是信用风险、信用风险的两大类别：履约能力出现了问题履约意愿出现了问题、什么是征信、征信的本质特征、征信的必要性、企业信用的传递方式非中介模式中介模式 商业银行革新管理模式精品课程系列培训大纲课程研发：卜范涛 二、征信业的发展状况三、征信的基本原则、真实性

4、原则：、一致性原则：、独立性原则：、稳健性原则：四、信用评级指标体系、评估要素、评估指标、评估方法、评估标准、评估权重、评估等级五、信用评级的方法、信用评级的5c要素品德：偿付能力：资本：抵押品：环境状况： 、国内惯用信用评级的五性分析安全性收益性成长性流动性生产性 六、信用报告评级要素、基础素养分析、经营管理分析、经营管理、经济效益七、信用信息的构成、信用信息的四方面内容法人信用财务信用品牌信用交易信用 、常见的法人信用风险类型 由于使用客户错误的法人名称而导致的信用风险。 商业银行革新管理模式精品课程系列培训大纲课程研发：卜范涛 由于使用客户错误的地址而导致的信用风险。忽视客户的合法经营范

5、围和常规业务范围。注册资本金不够或出资不实。企业的注册日期或经营年限。、财务信用信息 企业的资本状况与利润变化状况。企业的资产负债状况。企业资本结构。、品牌信用产品品质市场行为企业声誉服务质量、交易信用信息 客户的交易行为的记录主要信息来源 模块二、客户资信管理模块 一、客户信用数据的采集、七大采集原则、内、外部两大采集渠道、十项采集内容、三种数据验证方法、新客户被关注的三大信息点、老客户被关注的三大信息点、核心客户被关注的三大信息点二、企业客户的资信分析、“c原则及其应用“c的量化方法 应用“c原则评价企业风险的方法应用cs评价企业主要领导者、企业财务状况分析 三张报表及其勾稽关系分析 依据

6、财务数据的逻辑性分析财务报表的虚假性依据财务比率评估企业短期偿债能力依据财务比率评估企业长期偿债能力客户营运能力分析运用有效分析客户营运能力的方法 参商业银行革新管理模式精品课程系列培训大纲课程研发：卜范涛 客户获利能力分析运用有效分析客户获利能力的方法 、运用巴萨利等猜测类模型分析企业破产风险、运用特征分析等管理类模型计算企业的售信额度、应用权重调整客户的dso和信用额度、信用评估实战演练三、企业客户的资信评级1、评级程序2、评级方法3、评级模型4、评级符号5、结果修正 6、应用风险指数调整信用额度 模块三、组织架构设置模块 一、信用管理部门的设置及分工二、信用管理工作人员的12项工作1、信用管理政策制订2、信用管理的预算编制3、信用管理的考核指标4、信用管理监理/主办5、客户档案管理6、客户资信评级 7、处理客户信用申请和申诉、对其它部门人员的信用培训、内部其他部门的协调 10、外部联系信用机构或政府职能部门三、信用经理的职责及权限四、信用管理员的职责及权限五、信用管理制度体系建设、企业信用信息采集及管理制度、企业信息档案建立及查询制度、信用管理部工作制度、企业信用文化建