银行从业资格考试个人理财模拟试题

1、一、单项选择题( 本类题共保持适当的水平6下列家B变异系数 C方差90 小题，每题0 5 分，共庭生命周期各阶段，核心D必要收益率13下列属45分。每小题的四个选项资产配置中债券比重最高于非系统风险的是中，只有一个符合题意的的一般为（）。 A夫（）。A信用风险正确答案。多选、错选、妻 25 35 岁时 B夫妻B政策风险C利率风险不选 均不得分 )50 60 岁时 C夫妻30D市场风险 14在资产配1个人理财业务是建立在55 岁时 D夫妻60 岁以后置过程中，（）在生（）基础之上的银行7个人进行财务规划的关活设计与生活资产拨备的业务，是一种个性化、综键期是在个人生命周期的后一步进行。 A调查了解

2、合化的服务活动。A法定（）。A探索期客户 B建立长期投资储备代理关系 B存款业务关系B高原期 C稳定期C建立多元化的产品组合C委托代理关系D贷款D维持期 8假定年利率D风险规划与保障资产拨业务关系 2个人理财业务12%，每季度计息一次，则备 15关于半强型有效市的萌芽时期是（）。有效年利率为（）。场，下列描述正确的是A 20 世纪 30 年代到 60 年A 3%B 6 25%C 11 25（）。 A股价已经反代 B 20 世纪 60 年代到 80%D 12 55%9王先生未映了全部能从市场交易数年代 C 20世纪70 年代来 2年内每年年末存入银据中得到的信息，包括历D 20 世纪90 年代

3、3宏行 10000 元，假定年利率史股价、交易量、空头头观经济政策对投资理财具为 10%，每年付息一次，则寸 B市场的价格趋势分析有实质性的影响，下列说该笔投资 2 年后的本利和是徒劳的，过去的股价资法正确的是（） 。是（）元 ( 不考虑利息料是公开的且几乎毫不费A法定存款准备金率下税)。力就可以得到C证券价格调，利于刺激投资增长A 23000B 20000C 2100充分反映了所有公开信B某地区贫富差距变大，0D 2310010张女士 1 年息，包括公司公布的财务私人银行业务不易开展前以15 5 元每股的价格报表和历史上的价格信C国家减少财政预算，会买入股票， 1 年后，每股分息，基本面分析

4、不能为投导致资产价格的提升D在红 0 5 元，刚分红不久，资者带来超额利润D证券股市低迷时期，提高印花张女士就将股票以19 5价格充分反映了所有信税可以刺激股市反弹4当元的价格卖出，则张女士息，包括公开信息和内幕经济增长处于扩张阶段的该笔投资的投资收益率信息 16下列关于投资者时，个人和家庭应考虑为（）。风险偏好的说法不正确的（）。 A减少房地产A 10%B 25%C 29%D 30是（）。 A成长型投投资 B增加股票投资%11小张分别以8 万元和资者通常选择房产、黄C减少外汇产品投资5 万元投资了理财产品A 和金、基金等投资工具B保D增加储蓄产品投资理财产品 B。若理财产品 A守型投资者通常

5、选择保本5生命周期理论是由的预期收益率为10%，理财型理财产品 C稳健型投资F·莫迪利安尼与R·布伦产 品8 的预期收益率为者喜欢选择既保本又有较博格、A·安多共同创建15%，则该投资组合的预期高收益机会的机构性理财的。下列（）消费观收益率是（） 。产品 D进取型投资者通常念更符合生命周期理A 10 9%B 11 9%C 12选择股票、期权、期货、论 ?A“月光族” B大部 9%D 13 9%12用于描外汇、股权、艺术品等投分支出用于当前消费述一组数据偏离其均值程资工具 17金融市场的基C“今朝有酒今朝度的统计指 标 是本要素包括主体、客体和醉” D消费水平在各阶

6、段（）。 A期望收益率（）。 A中介 B价1/16格机制 C供求关系 D供业可以在债券市场以发行险产品的（）功能。应者 18金融市场的功能债券的方式迅速筹集资金A补偿损失B转移风险可以从微观和宏观两个方D当社会生产衰退、资金C融通资金D分摊损失面来考察，下列属于微观紧缺时，中央银行会在债30以下属于财产保险业经济功能的是（）。券市场上卖出债券，投放务的是（）。 A人寿A调节功能B反映功能货币 24按照基础工具的保险 B保证保险 C健康C集聚功能D资源配置种类划分，金融衍生品可保险 D意外伤害保险功能 19关于世界金融市以分为（）。 A远期场发展，下列说法错误的和互换 B期货和期权31黄金市场由

7、供给方和是（）。 A金融市场C股权衍生品、货币衍生需求方组成，下列属于黄的全球化推动了全球金融品和利率衍生品 D场内交金供给方的是（）。市场监管制度以及交易规易工具和场外交易工具A黄金加工商 B出售或则趋同 B全球资本流动日25关于期货合约的特借出黄金的中央银行 C进益自由化，金融市场价格征，下列说法错误的是行保值或投资的购买者联动性增强，国际资本流（）。 A采用标准化D购入或回收黄金的中央动障碍已经全部消除C全合约 B履约大部分通过交银行 32关于房地产投资球金融市场交易方式逐步割方式 C合约的价格有最的特点，下列说法错误的融合，清算方式趋于统小变动单位和浮动限额是（）。 A具有价值一，提高

8、了金融市场运行D合约的履行由期货交易升值效应 B具有财务杠杆效率 D近年来，全球衍生所或结算公司提供担保效应 C变现性相对较好品市场得到迅猛发展，信26（）实际上是一D具有政策风险 33下列用衍生品迅速崛起，另类种契约，它赋予了持有人收藏品中，最适合普通投衍生品层出不穷 20下列在未来某一特定的时间内资者进行投资的是不属于货币市场特点的是按买卖双方约定的价格，（）。 A邮票 B文（）。A流动性强购买或出售一定数量的某房四宝 C翡翠 D陶瓷B风险小 C交易量小种金融资产权利。A金融34我国第一个银行理财D偿还期短 21从本质上期权 B金融期货 C金融产品问世是在（），说，回购协议是一种远期合约D

9、可转换债券标志着银行个人理财业务（）。A信用贷款27买进看涨期权，达到了新的水平。 A 1998B融资租赁C以证券为（）。 A潜在利润最年 B 2001 年 C 2002 年抵押品的抵押贷款D金融大为期权费 B潜在最大损D 2004 年 35关于保本衍生产品 22按（）失为无穷大 C是预期市场产品和非保本产品，下列划分，股票分为国家股、未来下跌的操作行为D是说法错误的是（）。法人股和社会公众股。预期市场未来上涨的操作A保本类理财产品投资者A投资主体的性质B票行为 28外汇市场的特点在到期日可以获得 100%的面是否记载投资者姓名是 空间统 一性 和本金 B保本类理财产品完C股东享有权利和承担风

10、（）。 A范围广泛性全没有风险 C非保本类理险大小不同 D股票上市的B效力持久性 C时间连财产品不保证在到期日投地 点23关于债券的功续 性D品类多样性资者可以获得100%的本金能，下列说法错误的是29保险人通过将所收的D非保本类理财产品适合（）。 A债券市场是保费建立起保险基金，使能承受一定风险的投资者债券流通和变现的场所基金资产保值增值，从而36货币型理财产品是投B债券市场能够反映企业对少数成员遭受的损失给资于货币市场的银行理财经营实力和财务状况C企予经济补偿，这体现了保产品，主要投资于信用级2/16别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。 A短期融资券 B债券回购C中央银行

11、票据 D长期股权投资37如某投资者在4月 21日购买某理财产品 100 万元， 4 月 24 日工作时间卖出，4月 21日至 4月 24 日每天的当日年化收益率 ( 已扣除管理费用 ) 如下表所示，问在此期间的理财收益为（）元。A 121 5B 122C121D 176 7138运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品 ( 如远期、期权、掉期等 ) 组合在一起而形成的一种金融产品是（ ）。 A货币型理财产品 B结构性理财产品C期权类产品 D信贷资产类理财产品 39某银行发行了一个投资期为 9 个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元 / 美元，交易区间为 (1 07161 175

12、6)( 不包括汇率的上下限 ) 。假定其潜在回报率是 2 5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10 万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/ 美元为 1 1726，则到期日的总回报为（）万元。A 0B 10C 10 25D 15 40通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是（）。 A某日收市价最低的股票B某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票C某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票 D某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票 41银行代理理财产品销售的基本原则中，（ ）是指在

13、向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。 A客观性 B匹配性 C谨慎性D适用性 42下列关于在商业银行网点认购基金的排序，正确的是（ ）。携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点柜台受理认购申请投资人查询结果并确认基金份额填写基金认购申请表A BC D 43 证券投资基金管理暂行办法规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益，并且每年至少（）次。 A 80%，1B 90%， 1C 75%，2D 95%， 244我国的国债专指（ ）代表中央政府发行的国家

14、公债。A国务院B财政部C中国人民银行 D国资委 45人们常说的“纸黄金”是指（ ）。 A黄金基金 B黄金存折 C金币 D黄金期货 46下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是（）。 A对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差B黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险 C价格不会随着通货膨胀而提高 D不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的 47基金按照收益凭证是否可以赎回，分为（）。 A开放式基金和封闭式基金B股票型基金和债券型基金 C成长型基金和收入型基金 D公募基金和私募基金 48前端收费指

15、投资者在申购基金时缴纳申购费用，其费率是按（）划分的。 A投资面额B持有份额 C持有时间D投资金额 49在基金认购中，认购期内产生的利息以（）的记录为准。 A注册登记中心B基金托管机构C基金管理公司D结算中心50银行主要代理的险种中，占据市场主流的三大险种全部来自（ ）。A财产险 B寿险 C万能险 D分红险 51银行代理的国债中属于不记名国债的是（）。 A凭3/16证式国债 B记账式国债C储蓄国债 D实物国债52可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后（ ）。A15年B18 年 C5 10 年D 10 15 年 53关于信托的特点，下列说法错误的是（）。 A信托管理具有连续性

16、B信托经营方式灵活、适应性强 C信托利益分配、损益计算遵循实绩原则 D委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险 54下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质的不同划分的是（）。 A法人信托 B法定信托 C动产信托 D资金信托55下列属于信托公司风险的是（）。 A流动性风险 B工程评估风险C工程主体风险 D投资工程风险 56在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的（）。A专业性B顾问性C制度性 D综合性57客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面分类中正确的是（）。 A定量信息：理财知识水平；定性信息：兴趣爱好B定量信息

17、：现有投资情况；定性信息：投资偏好C定量信息：理财决策模式；定性信息：保单信息D定量信息：雇员福利；定性信息：养老金规划 58下列不属于客户财务信息的是（）。 A当期收支状况 B当期财务安排 C风险承受能力 D财务状况未来发展趋势 59合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。小王是某商场的一名电器促销员，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。 A小王首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额 B小王根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算C小王可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率

18、综合预测明年收入D小王发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出 60最低标准的失业保障月数是（）个月。A 1B 2C 3D 661某人为价值l0 万元的财产投保了8 万元，那么假如实际财产损失是 8 万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）7 万元。A 64B 8C3 2D 56 2在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。 A利息税B版税 C增值税 D个人所得税 63下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是（）。 A汽车被盗的财产损失B意外伤害的损失 C飞机失事的损失D伤风感冒所需的医疗费用支出 64税收规划最有特色的原则是（），该原

19、则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。 A合法性原则B综合性原则C规划性原则 D目的性原则65张小姐2018 年 5 月从公司获得工资、薪金收入 40000 元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入 40000 元。现在，张小姐有两种纳税方式：工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；两项所得合并纳人工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是（），且可节税（ ）元。 A；5200B； 5240C；5200D； 524066个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）。 A监管机构和商业银行 B监管机构和客户 C商业银行和客户D中央银行和商业银行67商业银行在开展放款业务和投资业

20、务时须仔细核实银行利润，利高的资产工程多做，利薄的工程少做，以保证银行资产的收益和市场竞争力，这体现的经营原则是（）。 A安全性B效益性C流动性D公平性68关于限制和禁止的证券交易行为的一般规定，说法错误的是4/16（）。 A非依法发行的证券不得买卖B证券监督管理机构的工作人员在任期或者法定限期内，不得直接买卖股票C依法发行的股票，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖D为股票发行出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后十二个月内，不得买卖该种股票 69根据证券投资基金法，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以（ ）为准。 A

21、基金募集方案 B基金合同 C招募说明书 D基金发行计划70根据信托法规定，下列说法错误的是（ ）。 A受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人B信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务C受托人违背管理职责或者处理信托事务不当给自己造成的损失，以其固有财产承担 D受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担 71我国某商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当（ ）。A保管在该银行相应的理财部门 B全部委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管 C将 50%的资产委托给另一家境内商业银

22、行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理 D委托给一家境外商业银行托管 72下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。 A货币兑换费B汇回商业银行的资金C资产管理费 D境外汇回的投资收益 73下列属于可撤销合同的是（）。 A一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同B以合法形式掩盖非法目的的合同C违反法律、行政法规的强制性规定的合同 D订立时显失公平的合同 74商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括（ ）。 A吸收公众存款 B发行股权证券 C发放贷款 D买卖外汇75从程序上看，保险合同的履行不包括（）环节。 A代位求偿B索赔 C理赔 D诉讼 76根据物权法的规定，下列

23、关于不动产登记管理的说法错误的是（）。A依法属于国家所有的自然资源，所有权必须登记B国家对不动产实行统一登记制度 C不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效 77根据个人外汇管理办法的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是（ ）。 A境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理B境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核 C个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户D境内个人和境外个人开立

24、的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理78商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（ ）承担。 A客户B商业银行 C保险公司D第三者 79商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（ ）明示。A谈判业务时口头 B银行营业厅电子显示屏上C与客户签订的合同中D银行营业网点柜台上80在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于（）次，并且至少每（）提供一次。A 1；月 B 1；周 C 2；月 D 2；周 81由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的（）。 A信用风险 B利率

25、风险 C汇率风险 D商品价格风险82银行在管理客户资产时，（）。 A应与银5/16行资产一同管理以提高收益 B应将银行资产与客户资产分开管理 C可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理D应与银行资产一同管理以降低资产的风险 83商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。 A相关性B独立性C连续性D有效性84商业银行对信用风险限额进行管理，（）可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。 A期权限额B交易限额 C结算信用风险限额 D结算前信用风险限额 85银行业从业人员资格认证委员会成立的时间为（）。 A

26、 2006年5月6日B2007年7月7日C2008年 6月6日 D2006年 6月 6日86某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进行业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为（ ）。 A违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准B体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡C体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持D在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 87下列行为不符合银行业从业人员与客户关系协调处理原则中“了解客户”原则的是（ ）。 A了解客户的财务状况 B允许 VIP 户使用假名账户 C了解客户的风险承受能力 D了解客户资金调

27、拨的用途 88下列违规行为中，银行业监督管理机构可根据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理的是（ ）。 A商业银行未按客户指令进行操作 B泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C商业银行未保存客户指令的相关证明文件的 D商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的 89根据证券法第一百三十九条规定，下列说法错误的是（）。 A证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产B证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理C证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于

28、其破产财产或者清算财产D禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 90下列情形中，经批准可以减征个人所得税的是（ ）。 A因严重自然灾害造成重大损失的 B军人的转业费 C财产转让所得 D特许权使用所得二、多项选择题( 本类题共40 小题，每小题1 分，共40 分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分 )1按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）。 A理财顾问服务 B理财业务 C综合理财服务 D财富管理业务E私人银行业务 2对个人理财业务造成影响的经济环境因素有（ ）。A通货膨胀率 B货币政策 C医疗保

29、险制度 D国际收支与汇率 E消费者的收入水平 3一般情况下，市场利率上升会引起（ ）。 A储蓄收益率增加，增加储蓄配置 B股票面临下跌风险C固定收益产品价格上升、增加债券配置 D房地产贷款成本增加，房地产市场走低E人民币回报高，减持外汇 4关于货币时间价值的说法中，下列说法错误的是（）。 A现在的货币在价值上总是低于未来等额的货币B货币占用具有机会成本C计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果D时间的长短是影响货币时间价值的首要因素E通货膨胀会使货币购买力缩水5建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中，属于家庭保障范围的是（）。 A养老保险6/16B医疗保险

30、 C意外保险D车险、房险 E失业保险 6下列关于个人资产配置中的三大产品组合说法错误的是（ ）。 A低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀 B高风险高收益组合风险太大 C中风险中收益组合风险可控，收益较高 D高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额5%E中风险中收益产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报 7下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法不正确的是（）。 A理财目标的弹性越小，承受风险能力越强 B资期限越长，投资的可承受风险能力越强C客户年龄越大，能承受的投资风险越大 D个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好 E绝对风险承受能力随着财

31、富增加而增加8我国主要的股票价格指数有（）。 A沪深300 指数 B标准普尔股票指数 C上证综合指数D深证成分股指数E道琼斯股票价格平均指数9金融远期合约的缺点表现在（）。 A柜台交易 B非标准化合约 C标准化合约 D没有履约保证E不能规避价格风险10外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，下列属于广义外汇的是（）。A外币支票B外币汇票C外币有价证券 D外币存单 E可自由兑换的外国货币 11一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（）。 A土地供给减少B经济衰退C房地产需求下降D房地产周边交通状况大幅改善 E居民收入下降12艺术品投资理财具有的优点是（ ）。 A具有较强的保值功

32、能 B一般不会贬值 C价格波动较小D回报收益率高 E流动性强 13银行理财产品按期次性可分为（）。A期次类产品B开放式产品 C滚动发行产品D封闭式产品E非保本产品 14债券型理财产品是以（）为主要投资对象的银行理财产品。A国债 B金融债C中央银行票据D期权 E股票 15组合投资类理财产品的缺点在于（）。A产品期限覆盖面窄B增加了产品的复杂性C产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平 D缩小了银行的资金运用范围和客户收益空间 E产品信息透明度不高 16下列关于利率 / 债券挂钩类理财产品的说法正确的是（）。 A由银行发行B收益高C不稳定D投资期限固定E不得提前支取17结构性理财产品的主要风险有（

33、）。 A收益风险B本金风险 C收益计算与传统投资工具一致 D挂钩标的物的价格波动风险E无法提前终止的风险18银行理财产品的发展趋势是（ ）。 A同业理财逐步拓展 B投资组合保险策略逐步尝试 C动态管理类产品逐步增多D POP模式逐步繁荣E另类投资逐步兴起19基金具有的特点有（ ）。 A集合理财、专业管理 B组合投资、分散投资 C利益共享、风险共担 D严格监管、信息透明 E独立托管、保障安全20成长型基金与收入型基金的区别是（ ）。A募集方式不同 B资产分布不同 C派息情况不同D投资工具不同 E投资目的不同21基金分红的形式有（ ）。 A配送 B现金分红 C转增 D红利再投资 E配售 22分红险

34、起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。因此，分红险的收益风险来源于（ ）。 A利率的波动 B保险公司的资产规模 C保险公司制定的预定死亡率 D保险公司制定的预定投资回报率 E保险公司制定的预定营运管理费用 23债券投资的风险因素有（）。 A价格风险 B再投资风险 C赎回风险 D提前偿付风险E违约风险 24下列关于信托产品风险的叙述，正确的是（ ）。 A在已发行的信托产品中，多数7/16是依靠工程自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此工程自身的风险是信托产品的最大风险之一 B多数工程是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责工程的实际操作和

35、管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度 C信托公司工程评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响D信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险 E信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担 25客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）。 A客户的投资偏好 B客户的社会地位C客户的年龄 D客户当前的收支状况 E客户的风险承受能力 26下列理财目标对应正确的是（ ）。 A购置新车短期目标 B休假短期目标 C退休中期目标D按揭买房中期目标E遗产长期目标27银行从

36、业人员为客户设计保险规划时，应掌握的原则包括（ ）。 A转移风险的原则 B目的性原则C量力而行的原则 D分析客户保险需要 E必要性原则 28一个完整的退休规划包括（ ）。 A工作生涯设计 B退休后生活设计 C子女教育设计D税收规划设计E自筹退休金部分的储蓄投资设计 29个人理财业务的客户可以是（）。 A无民事行为能力人B限制民事行为能力人 C完全民事行为能力的自然人 D限制民事行为能力人的法定代理人 E无民事行为能力人的法定代理人 30某境内商业银行 A 作为商业银行 B 境外理财投资的托管人，则商业银行A 应当履行的职责包括（）等。A为商业银行B 办理国际收支统计申报B协助外汇局检查商业银行

37、B 资金的境外运用情况C发现商业银行 B 投资指令违法、违规的，向外汇局报告D为商业银行B 按理财计划开设证券托管账户用于资金结算 E监督商业银行 B 的投资运作 31保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（ ）。 A擅自变更保险条款，提高或降低保险费率 B代理再保险业务C兼做保险经纪业务D串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人 E使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人32违约责任的承担形式主要有（ ）。 A定金责任 B强制履行 C赔偿损失 D违约金责任 E采取补救措施 33根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备办法第四十八条规定

38、的条件是（）。 A具有相应的风险管理体系和内部控制制度B具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件D有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 E中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件34理财产品销售前，要准备与销售有关的合同文本，具体包括（ ）。 A业务申请书B产品说明书 C风险评估报告 D产品风险揭示书E以上说法都正确 35产品风险管理的三个阶段包括（ ）。 A产品设计风险管理 B产品运作风险管理 C产品到期风险管理D客户违约风险管理E客户操作风险管理36风险测量的常用指标是产品收益率的（ ）。 A方差 B平均差 C极差

39、 D标准差E VaR37关于商业银行对个人理财顾问服务的风险管理，表述正确的是（ ）。 A应设置风险管理机构 B应建立有效的规章制度 C应开展内部的审查 D提供业务时，要向客户进行风险提示 E应开展内部的监督管理 38影响客户的理财策略及理财产品选择的微观因素包括（ ）。 A客户经济金融条件的易变性 B客户风险承受能力的易变性 C投资顾问风险行为 D个别产8/16品的运作风险 E政府法律环境 39以下属于个人理财从业人员基本行为准则的有（）。 A诚实信用 B专业胜任 C公平竞争 D勤勉尽职 E守法合规 40民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，那么代理具有的特征是（ ）。 A代理人须在代理权

40、限内实施代理B代理人在代理活动中具有独立的法律地位 C代理人须以被代理人的名义实施代理行为 D代理行为必须是具有法律效力的行为E代理行为须直接对被代理人发生效力三、判断题 ( 本类题共15 小题，每小题1 分，共15 分。每小题答题正确的得 1 分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分 )1商业银行为富人子女的教育提供的专业顾问服务不属于私人银行业务。（） A正确 B错误2若本币大幅升值，则应增持一定比例的外汇资产。（） A正确B错误 3一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。（） A正确 B错误4投资者在选择资产组合过程中遵循两条基本原则：一是在既定风险

41、水平下，预期收益率最高的投资组合；二是在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。（） A正确 B错误5在银行承兑汇票市场上，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第二债务人，出票人负第一责任。（ ） A正确B错误 6黄金市场是 24 小时交易的市场，因此随时可以变钞票。（）A正确 B错误 7目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。（） A正确 B错误8国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，但还是存在信用违约风险。（） A正确 B错误 9银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。（） A正确 B错误1

42、0分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。（） A正确 B错误11对于财产保险、意外伤害保险、健康保险等保险品种而言，一般多为长期保险合同。对于人寿保险而言，一般多为中短期保险合同。（） A正确 B错误 12公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的 30%，属于公司的内幕信息。（） A正确B错误 13理财产品设计原则是适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户。（）A正确B错误 14商业银行在大力开展个人理财业务的同时，应努力提升个人理财业务的风险管理水平，建规立制，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风

43、险管理体系之中。（ ） A正确B错误 15银行个人理财业务从业人员与同事应当团结合作。（ ）A正确 B错误参考答案及详细解读 一、单项选择题1 C【解读】个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 2 A【解读】个人理财业务的萌芽时期是 20世纪 30年代到 60年代。 3 A【解读】法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项 A 正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选

44、项 B 错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项 C 错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷；选项 D 错误。 4B【解读】在经济增长比较快、处于扩张9/16阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买人对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。 5 D【解读】生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在

45、各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。 6 D【解读】夫妻年龄 60 岁以后进入家庭衰老期，此时的收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。12 C【解读】期望收益率用于衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。方差描述的是一组数据偏离其均值的程度。变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。 13 A 【解读】系统性风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。非系统性风险，是因个别特殊情况造成的风险

46、，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。 14 D【解读】建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。 15 C【解读】选项 AB 属于对弱型有效市场的描述，选项 D 属于对强型有效市场的描述。 16 A【解读】平衡型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。所以选项 A 说法有误。 17A【解读】金融市场的构成要素包括主体、客体和中介。 18 C【解读】金融市场的微观经济功能是：集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能。选项 ABD 是金融市场的宏观经济功能。 19 B【解读】全球资本流动日益自

47、由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍逐渐消除，并没有完全消除，选项 B 说法错误。 20 C【解读】货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大。 21 C【解读】从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。 22A【解读】根据投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。 23 D【解读】债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度、资金闲置时，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。 24 C【解读】按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品。按照交易场所划分，金融衍生品可