银行信贷管理学模拟试卷和答案

1、北京语言大学网络教育学院银行信贷管理学模拟试卷一注意：1. 试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。请监考老师负责监督。2. 请各位考生注意考试纪律，考试作弊全部成绩以零分计算。3. 本试卷满分 100 分，答题时间为 90 分钟。4. 本试卷分为试题卷和答题卷，所有答案必须答在答题卷上，答在试题卷上不给分。一、【单项选择题】 ( 本大题共10 小题，每小题2 分，共 20 分 ) 在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处 。1商业银行的贷款原则是（）。A安全性原则政策性原则盈利性原则B安全性原则流动性原则盈利性原则C安全性原

2、则偿还性原则盈利性原则D安全性原则周转性原则偿还性原则2同业拆借对于商业银行业来讲（）。A是一项资产业务B是一项负债业务C既是负债业务，又是资产业务D既非负债业务，又非资产业务3外汇流动资金贷款期限一般不超过（）。A 1年B 3年C 2年D 5年4关于短期贷款，以下各种表述中错误的是（）。A期限短B流动性强C风险性小D收益性高5政策性贷款与商业性贷款的根本区别点在于贷款的（）。A定向性B 保本性C盈利性D 偿还性6企业的“负债净值比率”是指（）。A负债总额与资本净值的比率B负债净值与资本总额的比率C负债总额与资产净值的比率D负债净值与资产净值的比率7作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。而抵押

3、财产保险的第一受益人是（）。A保险人B 抵押人C抵押权人D 被保险人8企业被有偿转让时，对其已设立抵押权或其他担保权的财产（）。A 不得转让B 可以转让C 以其转让收入按一定程序和比例清偿贷款债务D 在转让后将贷款的债务人转为受让方9计算企业资产周转率的公式是（）。A 销售净额 C 销售总额/ 资产总额/ 资产总额B资产总额D资产总额/ 销售净额/ 销售总额10对同意展期的外汇贷款利率，如展期后的贷款期限超过原贷款期限的利率档次，按照（）执行。则A 原贷款利率B 高的年限档次利率C 原贷款利率与高的年限档次利率的算术平均利率D 原贷款利率与高的年限档次利率的加权平均利率二、【多项选择题】( 本

4、大题共10 小题，每小题3 分，共 30 分 ) 在每小题列出的四个选项中有二至四个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在 答题卷相应题号处。多选、少选、错选均无分。11、同业拆借必须遵循的三项原则是（）。A政策性原则B短期性原则C按期偿还性原则D协商自愿、平等互利原则12、企业的销售能力和资金周转能力可以通过以下（）比率反映出来。A资产周转率B速动比率C存货周转率D应收账款周转率13、决定政策性银行贷款利率高低的因素有（）。A 商业银行利率的高低B 银行自身的融资成本C 政策性项目的客观需要D 财政对政策性银行的贴息14、在以下各项目中，属于中央银行负债项目的有（）。A企业存款B 储

5、蓄存款C存款准备金D货币发行15、在以下各种财产中，不能作为银行贷款抵押品的有（）。A商标权B职工医院C土地使用权D土地所有权16、按存款的稳定性分类，存款可以分为（）。A原始存款B 定期存款C活期存款D派生存款17、技术改造贷款与基本建设贷款的区别在于（）。A 一般而言，技术改造贷款的期限要比基本建设贷款的期限长。B 一般而言，银行对技术改造贷款的自主权比基本建设贷款大。C 一般而言，技术改造贷款的期限要比基本建设贷款期限短。D 一般而言，技术改造贷款的数额要比基本建设贷款的数额大。18、同业拆借与其他方式相比具有同业性、（）等几个方面的特点。A不缴法定准备金B短期性C协商性D利率低19、以

6、下属于信用贷款的特点有（）。A以信用作为贷款偿还的保证B手续简便C风险大，利率高D还款保证的凭物性20、工业企业流动资金周转的特点是（）。A 时间上的续起性B 空间上的并存性C 流动资金周转速度与资金占用量成正比方向变化D 流动资金周转速度与资金占用量成反比方向变化三、【名词解释】（本大题共 4 小题，每小题5 分，共 20 分）请将答案填写在答题卷相应题号处 。21银行信贷管理22贷款结构23派生存款24信用贷款四、【简答题】（本大题共 3 小题，每小题10 分，共 30 分）请将答案填写在答题卷相应题号处 。25简述银行如何分散贷款风险？26如何理解银行存贷款关系？27简述银行应当如何对风

7、险进行补偿？银行信贷管理学模拟试卷一答案一、【单项选择题 】(本大题共10 小题，每小题2 分，共 20 分)题号12345678910答案BCADAACAAB二、【多项选择题】 ( 本大题共10 小题，每小题3 分，共 30 分)题号1112131415答案BCDACDBCDCDBD题号1617181920答案BCBCABCDABCABD三、【名词解释】（本大题共4 小题，每题5 分，共21、银行信贷管理标准答案： 是指银行为了提高信贷资金的经济效用，的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。复习范围或考核目标：基本定义，第一章第二节。22、贷款结构20 分）运用信贷杠杆对国民经济活动

8、过程标准答案：是指贷款在各地区、各部门、各行业、 各企业之间以及在流动资金与固定资金之间的分布及其数量比例关系。复习范围或考核目标：贷款结构23、派生存款标准答案： 是由商业银行发放贷款转化为存款而形成的，其产生前提是实行准备金制度和非现金结算制度。复习范围或考核目标：存款，第二章第一节。24、信用贷款标准答案：这是指银行完全凭借借款人的良好信用而无需提供任何财产抵押或第三者担保而发放贷款的一种方式。复习范围或考核目标：信用贷款，第六章第一节。四、【简答题】（本大题共3 小题，每题10 分，共 30 分）25简述银行如何分散贷款风险？标准答案： 对不可回避的贷款风险采取分散策略， 是各国商业银

9、行普遍应用的一种风险管理方法，其基本途径是实现贷款结构的多样化。对策如下：（ 1）贷款投向的分散化。即将贷款分散在各个地区、各个行业和各家客户。（ 2）贷款投量的分散化。即银行发放贷款，资金不应过度集中在某一地区、某一行业或某一客户，而应选择不同的地区、不同的行业和不同的客户。（ 3）贷款方式的分散化。即银行贷款应采取多样化的贷款方式。（ 4）贷款期限结构的分散化。即银行的长期、中期、短期贷款的比例要适当。复习范围或考核目标：贷款风险，第十二章第一节。26如何理解银行存贷款关系？标准答案：银行存贷款的关系可从以下两个方面来理解：首先，从存贷业务技术上分析，贷款发放以后会形成相应数量的存款，贷款

10、数量决定了存款数量，信贷资金运动创造了信贷资金来源。其次，从整个经济过程来看，由于存款是流通中货币的一部分，流通中货币有一个客观必要量。因此， 存款也应当有一个客观必要量，贷款创造存款因而也应有一个客观必要量的限制。银行存贷款的关系可以表述为：贷款可以创造存款，贷款的实有量决定了存款量，而贷款的数量又决定于流通中对存款的客观需要量。复习范围或考核目标：存贷款关系27简述银行应当如何对风险进行补偿？标准答案： 由于银行的风险损失总是有可能发生的， 所以， 对这种将要发生或已经发生的损失需要进行补偿，补偿的形式有四种：1 ）贷款定价。在贷款定价中加进风险因素，可以预先补偿将要产生或已经形成的风险损

11、失。2 ）提取呆账准备金。 银行按贷款余额的一定比例， 从利润中提取贷款呆账准备金，用来抵偿和冲销银行贷款的呆账、坏账损失。3 ）抵押贷款。4 ）保险。银行还可以通过向保险公司投保来补偿贷款风险。一是对一些风险大的贷款，由银行向保险公司直接投保；二是由客户将其资产或贷款抵押品向保险公司投保。复习范围或考核目标：风险补偿，第十二章第三节。北京语言大学网络教育学院银行信贷管理学模拟试卷二注意：1. 试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。请监考老师负责监督。2. 请各位考生注意考试纪律，考试作弊全部成绩以零分计算。3. 本试卷满分 100 分，答题时间为 90 分钟。4. 本试卷分为

12、试题卷和答题卷，所有答案必须答在答题卷上，答在试题卷上不给分。一、【单项选择题】 ( 本大题共 10 小题，每小题 2 分，共 20 分) 在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。1西方商业银行用“5C”对企业进行评估时，其中的“环境”是指（）。A 借款企业自身的经营状况B 企业的外部环境C 借款企业自身的经营状况和外部环境D 整个社会的宏观经济形势2汇票的承兑人明确表示按照票据说明的事项，对汇票的金额在票面上所作同意付款的文字记载及签章，称为（A出票B承兑）。C贴现D 付款3速动比率能精确地测量企业的短期偿债能力，一般国外的银行要求企业

13、将这一比率保持在（）以上。A 200%B 150%C 100%D 50%4若由于客观原因造成借款单位不能如期归还技术改造贷款，经银行同意可以办理一次不超过（）的展期。A 2年B 2.5 年C原期限的一半D 1年5兼有活期存款之便和定期存款之利的存款种类是（）。A零存整取B存本取息C有奖储蓄D定活两便6贷款定价指的是对贷款（）的确定。A利率水平B归还期限C月还本息总和D贷款形式7某企业一月末有流动资产货 150 万元，其流动负债为400 万元，其中现金资产100 万元， 有价证券200 万元，则该企业的速动比率为（）。30 万元，存A 125%B 15%C 65%D 50%8企业财务中所指的“流

14、动比率”的计算公式是（）。A 流动负债 / 流动资产× 100%B 流动资产 / 流动负债× 100%C （流动资产流动负债） / 流动资产× 100%D 流动资产 / 负债总额× 100%9无论是拆出行向拆入行拨付资金，还是拆入行还本付息，都通过（）来进行。A货币市场B资本市场C直接交易方式D在中央银行的存款账户10目前我国的三家政策性银行是指（）。A 中国农业银行 中国工商银行 中国建设银行B 国家开发银行 中国投资银行 中国农业发展银行C 国家开发银行 中国进出口银行 中国投资银行D 国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行二、【多项选择题】

15、 ( 本大题共 10 小题，每小题 3 分，共 30 分) 在每小题列出的四个选项中有二至四个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。多选、少选、错选均无分。11信贷资金管理体制的核心内容包括（）。A经济方式B利率政策C信贷资金管理权限的划分D资金管理方式的选择12对客户进行信用分析的内容包括（）。A企业的资金信用状况B借款人的资金需要是否合理C企业的经营管理能力D企业的经济效益水平13商业企业的流动资金周转特点是（）。A 资金循环周期短，周转快B 资金占用变化大，季节性强C 商品流动资金周转与货币流量关系密切D 资金占用变化不大，季节性不明显14从国民经济和整个社会再

16、生产角度来考察固定资产贷款的特点是（）。A 固定资产贷款的使用直接影响经济建设规模、速度和结构比例关系B 固定资产贷款的使用会推动流动资金的扩张C 固定资产贷款对市场供应和货币流量状况影响很大D 固定资产贷款产生的影响是局部的、暂时的、对积累和消费的比例关系影响不大15企业存款大致可以分为（）。A定期存款B活期存款C通知存款D协定存款16我国银行按国际惯例从国际上筹集外汇资金的渠道是（）。A发行债券B国际金融机构贷款C外国银行贷款D出口信贷17我国商业银行向中央银行借款的种类包括（）。A信用贷款B抵押贷款C回购贷款D再贴现18抵押贷款的发放依据是（）。A借款人的信用履历B贷款项目的风险大小C抵

17、押物是否易于变卖D抵押物的价值大小19银行的贷款成本包括（）。A负债利息B管理费用C存贷款利差减去各项费用的余额D风险成本20根据抵押品的不同，抵押贷款可分为（）。A动产抵押B不动产抵押C证券抵押D人寿保险单抵押三、【名词解释】（本大题共4 小题，每小题5 分，共 20 分）请将答案填写在答题卷相应题号处。21盈亏平衡分析22抵押率23信用创造理论24原始存款四、【简答题】（本大题共 3 小题，每小题10 分，共 30 分）请将答案填写在答题卷相应题号处。25确定贷款利率水平应考虑哪些因素？26发行金融债券的意义是什么？27简述商业银行降低贷款成本的途径。银行信贷管理学模拟试卷二答案一、【单项

18、选择题 】(本大题共10 小题，每小题2 分，共 20 分)题号12345678910答案CBCDDAABDD二、【多项选择题 】( 本大题共10 小题，每小题3 分，共 30 分)题号1112131415答案CDACDABCABCABCD题号1617181920答案ABCDABCDBDABABCD三、【名词解释】（本大题共4 小题，每题5 分，共 20 分）21盈亏平衡分析标准答案：是对项目不确定性进行分析的一种方法，它主要用于研究产品的销售数量、价格、成本等不确定因素的变化对项目盈利能力的影响及其程度，又叫保本点分析。复习范围或考核目标：信贷分析22抵押率标准答案：这是指抵押贷款本息之和与

19、抵押物作价（估价值）之比。复习范围或考核目标：信贷比率，第六章第三节。25、信用创造理论标准答案：这是18 世纪初英国经济学家约翰·劳创造的一种存贷款关系理论。这种理论认为，信用量的增加与货币的增加有着同样的效果，即它同样能产生财富，兴盛商业。复习范围或考核目标：信贷理论，第一章第一节。26、原始存款标准答案：这是指由客户存入现金和中央银行基础货币投入所形成的存款。复习范围或考核目标：银行存款，第二章第一节。四、【简答题】（本大题共3 小题，每题10 分，共 30 分）25确定贷款利率水平应考虑哪些因素？标准答案： 贷款利率是信贷资金的“价格”，是贷款利息额与贷款本金之比。根据马克思

20、主义的利率理论，贷款利率水平的下限是0，上限是社会平均利润率。在此中间，贷款利率水平受资金供求状况影响。我国目前实行的是国家控制的计划利率，尽管如此，国家在确定贷款利率水平时仍必须考虑以下因素：（ 1）贷款利率水平应与社会平均盈利水平相适应；（ 2）确定贷款利率水平应考虑社会资金供求状况；（ 3）贷款的实际利率保持正利率；（ 4）应考虑国际市场利率水平的影响；（ 5）在处理存贷款利率关系时，应坚持适度利差原则。复习范围或考核目标：贷款利率，第五章第四节。26发行金融债券的意义是什么？标准答案：首先，发行金融债券筹资，有利于改变单一的存款负债的局面，促使负债来源多元化。同时，由于金融债券具有固定

21、期限，且不能提前兑现，因而有利于提高银行负债的稳定性。其次，发行金融债券是银行获得长期性资金来源的主要途径。因为金融债券一般期限较长，所筹集的是银行的长期资金来源。第三，发行金融债券筹资，可以提高金融效率。银行可以通过主动的营销手段积极主动地推销债券，从而提高负债的效率。第四，发行金融债券筹资，有利于提高银行资金使用效率和效益。由于金融债券所筹集的资金不需要缴纳存款准备金，银行可以比较充分地加以运用，因而有利于提高银行的资金使用效率和效益。复习范围或考核目标：金融债券，第三章第二节。27简述商业银行降低贷款成本的途径。标准答案： 贷款成本是银行为获取贷款收益而付出的代价，包括负债利息和管理费用

22、两部分。因此：首先，降低贷款成本，必须降低负债利率水平。一是在不提高存款利率的条件下， 通过改善服务态度，提高服务质量吸收更多的存款；二是以提供特需服务为前提，开办低息中长期存款业务；三是在多种负债方式之间进行比较，选择比贷款利率低的方式。其次，要降低贷款管理费用，基本途径是通过加强银行内部管理，提高工作效率，扩大经营规模。复习范围或考核目标：贷款成本北京语言大学网络教育学院银行信贷管理学模拟试卷三注意：1. 试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。请监考老师负责监督。2. 请各位考生注意考试纪律，考试作弊全部成绩以零分计算。3. 本试卷满分 100 分，答题时间为 90 分钟。

23、4. 本试卷分为试题卷和答题卷，所有答案必须答在答题卷上，答在试题卷上不给分。一、【单项选择题】 ( 本大题共 10 小题，每小题2 分，共20分 ) 在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处 。1.确定银行贷款对象问题，实质上就是确定（）。A贷款的投向B贷款的结构C贷款的额度D贷款的风险2.活期存折储蓄开户起存点为（）。A 10 元B1 元C50 元D 5元3.按现行规定，银行短期贷款与中长期贷款的分界线是（）。A 6个月B1 年C2 年D 3年4.借款人所占用的贷款在其资金营运中已不能正常周转，银行短期内已很难收回的贷款是（）。A正常贷

24、款B逾期贷款C呆滞贷款D呆账贷款5.以下关于浮动利率的正确说法是（）。A 浮动利率是在统一利率的基础上给予一定浮动幅度的利率B 浮动利率是可以在贷款期间内随意调整的利率C 浮动利率是根据市场利率变化而定期调整的利率D 浮动利率可以便利借贷双方成本或收益的计算6. 某项目正常年度销售利润总额为200 万元，税后利润为 140 万元；该项目总投资为2000 万元，其中银行贷款额为1000 万元，则该项目的投资利润率为（）。A20%B 10%C 7%D14%7.自 20 世纪 70 年代以后， 商业银行通过发债券筹资在各国相继出现，它在商业银行（）中的地位也日益提高。A风险管理B 利率管理C 比率管

25、理D负债管理8.在以下的各项指标中，用以衡量贷款盈利性的较为准确的指标是（）。A 银行资金利润率B 银行存贷款利差C 每单位贷款所能获取的盈利额D 贷款利率水平9.银行贷款的安全性、流动性、盈利性原则之间的关系是（）。A 安全性与流动性成反比，与盈利性成正比B 安全性与流动性成正比，与盈利性成反比C 安全性与流动性成反比，与盈利性成反比D 安全性与流动性成正比，与盈利性成正比10.要降低贷款管理费用，其基本途径是（）。A 提高服务质量以吸收更多的存款B 加强银行内部管理，提高工作效率，扩大经营规模C 开办低息中长期贷款业务D 在多种负债方式之间进行比较，选择比贷款利率低的方式二、【多项选择题】

26、 ( 本大题共10 小题，每小题3 分，共 30 分 ) 在每小题列出的四个选项中有二至四个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。多选、少选、错选均无分。11.政策性银行的贷款原则有（）。A偿还性原则B定向性原则C物资保证性原则D保本性原则12.1979 年，我国成立和恢复了（）。A中国工商银行B中国农业银行C中国建设银行D中国银行13.在流动资金贷款中，发放卖方信贷所必需的条件有（）。A 购货方购买的产品必须是生产直接所需要的交通运输工具B 贷款对象的产品生产列入国家计划C 必须是采用赊销方式出售产品D 购货方购入后即可使用，不需土建和配套设施14.为了降低或避免外

27、汇贷款的风险，银行可（）。A 合理选择币种，尽量选择“硬货币”作为还款币种B 实行浮动利率的贷款方式C 采取币种分散策略，避免风险过于集中D 实行固定利率的贷款方式15.提高贷款盈利性的具体途径有（）。A扩大贷款规模B调整贷款利率结构C降低贷款成本D提高贷款质量16.在以下各种货币中，属于我国目前外汇存款可存入货币的有（）。A美元B 澳元C日元D 英镑17.对于净现值分析，以下说法中正确的是（）。A 如果该项目的净现值合计数大于零，则项目在财务上可行B 如果该项目的净现值合计数等于零，则该项目不可取C 如果该项目的净现值合计小于零，说明该项目流入资金小于流出资金，不可取D 有的项目虽然流入资金

28、大于流出资金，但由于净现值小于零，仍不可取18.派生存款产生的前提是（）。A中央银行的资产业务B部分准备金制度C非现金结算制度D商业银行的资产业务19.银行对工业企业的存货资金的分析应重点考虑以下几点（）。A 存货的规模是否合理B 储备的来源是否合法C 储备是否存在陈旧变质的风险D 储备时间的长短20.我国中央银行对金融机构贷款的原则是（）。A统一计划B合理发放C确定期限D到期收回三、【名词解释】 （本大题共 4 小题，每小题 5 分，共 20 分）请将答案填写在 答题卷相应题号处 。21国际银团贷款22日拆23贷款的盈利性原则24票据贴现四、【简答题】（本大题共 3 小题，每小题 10 分，

29、共 30 分）请将答案填写在 答题卷相应题号处 。25简述抵押贷款的特点。26简述担保贷款方式的特点。27中央银行贷款的原则是什么？银行信贷管理学模拟试卷三答案一、【单项选择题 】(本大题共10 小题，每小题2 分，共 20 分)题号12345678910答案ABBCCBDCBB二、【多项选择题 】( 本大题共10 小题，每小题3 分，共 30 分)题号1112131415答案ABDBDABCDABCABCD题号1617181920答案ACDADBCACDBCD三、【名词解释】（本大题共4 小题，每题5 分，共 20 分）21国际银团贷款标准答案：是指由一家或几家银行牵头，多家国际商业银行或商

30、业大银行作为贷款人，按商定的期限和条件向某一特定的借款人提供大额信贷安排的贷款。复习范围或考核目标： 国际银团27日拆标准答案：银行同业拆借的一种。 这种拆借方式指头天拆入，次日清算之前偿还，又称为隔夜拆借。复习范围或考核目标：同业拆借，第三章第一节。28贷款的盈利性原则标准答案： 是指银行贷款的获利能力，追求盈利性是商业银行一切经营活动的目标，也是贷款活动的最终目标。但贷款的盈利性与安全性和流动性存在矛盾，银行必须在协调好三者关系的情况下，才能取得合理的利润。复习范围或考核目标：贷款原则，第四章第一节。29票据贴现标准答案： 它是一种以票据所有权有偿转让为前提的约期性资金融通。也就是票据持有人将未到期的承兑票据转让给银行，银行在扣除至票据到期日的利息后，将票款支付给持票人。复习范围或考核目标：票据四、【简答题