信用社银行开办信合银行卡借记卡业务的请示-11资料

1、信用社（银行）开办信合银行卡（借记卡）业务的请示中国银行业监督管理委员会监管局：为了进一步促进XXX市XXX区农村信用合作联社业务发展，增强服务 功能，增加服务品牌，拓展服务领域，更好地为社会主义新农村建设提供 全方位金融服务，在省农村信用社联合社取得中国银监会开展银行卡业务 的批复后，按照有关文件规定 XXX市 XXX区农村信用合作联社（以下简称 XXX区联社）自评认为已具备了幵办信合银行卡（借记卡）（以下简称银行卡）业务的条件，现提出开办银行卡业务申请：一、基本情况XXX区是古都XXX最早的三个城区之一，位于市区东北部。面积29.98 平方公里，人口 53 万，辖 11 个街道办事处， 1

2、3 个行政村，是省人民政府 所在地，辖区有政府等机关驻地所形成的行政区，也有XXX最繁华、最长的商业区，包括民生百货大楼、解放百货大楼、XXX妇幼用品商店等2019余家商业、 服务业、 饮食业网点星罗棋布， 全面带动商业经济发展， 同时， 辖区内有众多的西北地区规模最大、品种最全的摩托车及零配件批发零售 的专业市场，康复路工业品批发市场、轻工业批发市场、胡家庙蔬菜批发 市场、万寿北路药材批发市场、华清路青干果批发市场等西北重要的日用 工业品集散地。XXX区联社是XXX区辖内原来的金花落信用社和兴庆信用社组建起来的， 20 1 9年上半年完成了统一法人工作， 并按照监管局要求彻底转换了经 营机制

3、，完善了法人治理结构，制定了各项规章制度，全面落实了各级管 理责任。统一法人后的 XXX区联社所辖7个信用社14个营业网点，全部分布在全区的主要繁华地段和人口居住密集区域，为开办银行卡业务构筑 了覆盖范围最广的网点资源。二、XXX区联社具备幵办信合银行卡（借记卡）的条件1、具有良好的零售业务基础和一定的市场占有率。改革使XXX区联社活力焕发，效益提高，业务发展。XXX区联社截止2019年 9月末资产总计 189681 万元，负债 180324万元，所有者权益 9357 万元，其中股本金 3453 万元。各项存款余额 122704万元，各项贷款余额 89599 万元。今年前 9 个月各项存款净增

4、 25289 万元，完成全年计划的 101.16%，各项贷款净投放 19536 万元，完成全年计划的 122.1 %。各项收 入为 3175 万元，各项支出为 2863 万元，实现账面利润 312 万元，较上年 增加 293 万元。XXX区联社与其他专业银行相比，具有天时、地利、人和的有利条件， 业务市场占有率较高，一方面紧密联系 XXX区政府，争取区政府的支持， 另一方面XXX区联社的网点遍布各个商业市场，人口密度集中，商业交易 频繁，资金流动性大，其次 XXX区13个行政村都与XXX区联社有业务关 系，客户群体比较广泛，为 XXX区联社幵办银行卡业务提供了较大的市场 空间。2、XXX区联社

5、经营状况良好，符合审慎经营原则，基本满足银监会资 产负债比例管理规定。XXX区联社业务经营飞速发展，具备了较强的资本实力和抗御风险能 力，有关监管指标列示如下：2019年 9月末，存贷比为 73.02%；资本总额 9930 万元，资本净额 9900 万元，资本充足率 10.12%，核心资本充足率 9.27%。流动资产 82413 万元， 流动负债 132859 万元。流动比率 62.03%，备付金比例为 17.87%，且无拆 入资金。XXX区联社所辖的金花落信用社曾在 2019年5月发生了对公出纳挪用 单位库存现金案件，案发后联社领导高度重视及时报告省联社和公安机 关，在最短的时间内侦破了此案

6、，挽回了经济损失，犯罪嫌疑人已移交公 安机关进行处理。同时对相关责任人及单位领导都进行了处罚并全辖通 报，要求结合案件自身认真进行自查，加强职工思想教育，对每个职工都 建立了重要岗位人员监督卡，及时监督职工的经济活动情况；财会部和稽 核部联合对全辖展幵全面账务检查，并进一步完善了XXX区联社内控制度以及岗位定期轮换制度。以上情况表明：XXX区联社存贷款业务发展两旺，业务飞速发展，盈 利能力创历史新高，资本总额大幅度增长，资产流动性较强，经营状况良 好，抗御风险能力进一步增强。3、健全有效的内控制度和业务授权管理办法，为XXX区联社幵办银行卡业务提供有力的制度保障。XXX区联社为了规范银行卡的管

7、理，切实防范银行卡经营过程中的风 险，按照省联社制定的信合银行卡章程 、信合银行卡业务管理办法 参照其他银行的先进经验，联社组织会计、业务、稽核等部门讨论并制定 出了符合XXX区联社实际的一整套规章制度，包括业务管理办法，操作规 范，内控制度及风险防范在内的一整套规章制度（具体内容详见附件） ， 以上各项制度均经 2006年11月24日XXX区联社一届五次理事会审议通过。同时根据省联社下发的综合业务系统柜员管理办法和综合业务 系统授权业务管理办法制定出了 XXX区联社柜员管理办法和授权业务管 理办法的实施细则，本着“迅速准确、安全有序、限额授权、相互制约” 的基本准则，规范各网点银行卡业务处理

8、流程，强化柜面和自助设备业务 管理，加强权限管理和特种交易管理，有效地控制了银行卡业务经营管理 过程中的各个风险环节和风险点。为 XXX区联社银行卡业务的健康、有序 开展提供保障。4、 建立管理体系，加强员工培训，为XXX区联社幵办银行卡业务提 供组织保证和合格的专业技术人员。为了做好银行卡业务的申办和发行工作，XXX区联社指定由财务会计部专门负责银行卡的申报发行和业务管理工作，并按照要求设置银行卡业 务管理岗位 2 人，主要负责银行卡的领用和分发；技术岗位2人，主要负责银行卡业务的培训及设备的维护管理工作；差错处理岗 1 人，主要负责 银行卡业务差错处理（有关人员资料见附件资料） 。各信用社

9、也设立了银 行卡的管理岗位，构建了 XXX区联社银行卡业务管理体系，明确了各级机 构职能，制定了岗位职责，落实了管理责任。全联社共有 10 名管理和操作人员参加了省联社的银行卡业务培训。 随后我们对没有参加省联社银行卡操作培训的 50 名柜面人员组织了二次 培训，所有银行卡业务操作人员和管理人员已全部参加了省联社或者XXX区联社组织的银行卡业务培训，全辖已经普及了银行卡业务基础知识和基 本操作技能，为银行卡业务的开办做好了各项前期准备工作。5、 XXX区联社综合业务网络系统上线稳定运行，为幵办银行卡业务提供强大的技术支持。XXX区联社在2019年省联社的综合业务网络系统上线工作当中，承担了全省

10、综合业务网络系统上线的试点工作，一次性全辖 14 个网点全部成 功接入综合业务网络系统，并得到了省联社的肯定和好评，通过近一年的 运行，系统稳定，业务正常开展。由省联社统一开发的银行卡业务系统， 已对柜面交易、自助设备交易和账务处理系统进行了反复、全面详细的系 统测试；并顺利通过了人民银行 XXX市分行关于银行卡系统安全性及相关 技术标准的测试。银行卡业务操作平台的顺利开发与综合业务网络系统的 稳定运行，为XXX区联社幵办银行卡业务提供了强大的计算机系统支持。6、以委托协议方式明确责任主体，为XXX区联社幵办银行卡业务提供法律依据。依据中国银行业监督管理委员会制定的关于规范农村信用社银行卡 （

11、借记卡）业务市场准入问题的通知 （银监发 201930 号）的要求， XXX 区联社与省联社鉴署了信合银行卡（借记卡）委托申报及发行使用协议 书。通过对双方权利义务的界定，明确XXX区联社作为发卡主体，并独立承担银行卡经营过程中的法律责任和经营风险，银行卡各项业务收益归 XXX区联社所有。三、XXX区联社按照要求已经做好幵办信合银行卡（借记卡）业务的 各项准备工作，全辖 7 个信用社 14 个营业网点，全部配备了终端、打印 机、磁条读写器以及密码小键盘，能够满足持卡人办理柜面业务的要求。 由于ATM自助取款设备投入成本较高，因此目前尚未布放ATM自助设备和安装PO®肖费终端，随后将按

12、照省联社统一安排，逐步拓展银行卡自助服务渠道。但可以在他行布放的具有“银联”标识的ATM自助设备和POS消费终端上完成银行卡的取现、消费等跨行交易。综上所述，XXX区联社幵办银行卡业务的各项条件已经基本具备，外部环境已经成熟，因此正式向监管局提出开办信合银行卡（借记卡）业务 申请，并承诺在取得银行卡业务市场准入资格后，将在省联社的正确领导 和统一管理下，在监管局的有效监管下，借鉴其他银行的先进经验和管理 办法，结合XXX区联社的实际情况，不断强化银行卡业务管理，努力幵展 银行卡业务的市场营销，及时发现薄弱环节和存在问题，采取有效措施防 范风险，预防银行卡业务犯罪，确保 XXX区联社银行卡业务安

13、全、平稳、 健康、顺利开展。妥否，请批示。附件：1、XXX市 XXX区农村信用合作联社幵办信合银行卡（借记卡）业务的可行性研究报告2、XXX市 XXX区农村信用合作联社信合银行卡（借记卡）章程3、XXX市 XXX区农村信用合作联社信合银行卡（借记卡）业务管理办法4、XXX市 XXX区农村信用合作联社信合银行卡（借记卡）业务操作规程5、信合银行卡（借记卡）业务会计核算办法6、XXX市 XXX区农村信用合作联社信合银行卡（借记卡）业务内部安 全管理制度7、XXX市XXX区农村信用合作联社信合银行卡（借记卡）业务风险防范措施8、 XXX市 XXX区农村信用合作联社与省农村信用社联合社签订的信 合银行

14、卡（借记卡）委托申办及发行使用协议书9、XXX市 XXX区农村信用合作联社申请幵办信合银行卡（借记卡）业务工作机构、人员设置及专业人员配备情况10、XXX市XXX区农村信用合作联社信合银行卡（借记卡）联系人名单11、省联社关于同意使用“信合银行卡”统一品牌的函12、中国银联XX公司银行卡标识代码（ BIN）确认书13、XXX区信用联社综合业务网络系统总体运行情况申报材料 :XXXX市 X X农村信用合作联社幵办信合银行卡（借记卡）业务的可行性研究报告 1XXXX市 X X农村信用合作联社信合银行卡（借记卡）章程 10XXXX市 X X农村信用合作联社信合银行卡（借记卡）业务管理办法 17XXX

15、X市 X X农村信用合作联社信合银行卡（借记卡）业务操作规程 27信合银行卡（借记卡）业务会计核算办法 56XXXX市 X X农村信用合作联社信合银行卡（借记卡）业务内部安全管理制度74XXXX市 X X农村信用合作联社信合银行卡（借记卡）业务风险防范措施 82XXXX市 X X农村信用合作联社申请幵办信合银行卡（借记卡）业务工作机构、人员设置及专业人员配备情况 89XXXX市 X X农村信用合作联社信合银行卡（借记卡）业务联系人名单 92XXXX市 X X农村信用合作联社与省农村信用社联合社签订的信合银行卡（借记卡）委托申办及发行使用协议书 93省联社关于同意使用“信合银行卡”统一品牌的函

16、97中国银联XX公司银行卡标识代码（BIN）确认书 .98X X信用联社综合业务网络系统总体运行情况 .103运行情况登记表 :综合业务网络系统安全运行情况表填表日期：单位名称上线时间网点数量营业窗口数量稳定运行时间系统运行管理机构、人员情况技术管理部门人员数量负责人联系方式上线以来运行基本情况安全运行管理制度建设情况省联社科技部门审核意见填表说明：1、营业窗口数量，要对辖内所有营业网点所对外办理业务的窗口进 行统计后填列。2、上线以来运行基本情况，主要说明以下几方面问题：A、设备运行情况，包括网点设备和县中心设备，设备备份情况B、数据通信线路运行及备份情况C系统交易量情况统计D制定了系统运行应急预案，并定期演练 主要是清楚阐述系统稳定运行有保障。3、安全运行管理制度主要说明联社自身在围绕系统安全稳定运行方 面所制定的相关管理制度，以及检查落实情况。4、填表一律使用仿宋 GB2312四号字体8、* 市* 区农村信用合作联社与省农村信用社联合社签订的 合银行卡（借记卡）委托申办及发行使用协议书 是和省联社签定的原件或复印件9、* 市 * 区农村信用合作联社申请开办信合银行卡（借记卡） 业务工作机构、人员设置及专业人员配备情况工作机构各联社自定 设置卡管理岗位两人，大专以上学历 , 三年 以上工作经验 , 主要负责银行卡的领用和