ch雇主主任保险PPT课件

1、第三节第三节雇雇 主主 责责 任任 保保 险险第1页/共31页雇主责任 雇主责任是在雇佣活动中产生的民事责任，是以雇佣关系为前提的一种民事责任，主要包括两方面内容： 雇主对雇员在从事雇佣活动时所受损害应承担的民事责任 雇主对雇员在从事雇佣活动时致第三人损害应承担的民事责任第2页/共31页雇主责任的构成条件 雇佣关系的存在，雇员执行雇主委托的事务即从事与雇主经营业务有关的活动 雇主单独承担特殊侵权责任，并非与受雇人承担连带责任 雇主承担无过错责任以及受雇人的行为必须符合侵权行为的要件第3页/共31页雇主的过失责任或疏忽 雇主提供危险的工作地点、机器工具或工作程序 雇主提供的是不称职的管理人员 雇

2、主本人直接的疏忽或过失行为第4页/共31页雇主的无过失责任 雇员在受雇期间受到的伤害，除非雇员自己的故意行为，均应当由雇主承担法律责任。第5页/共31页雇主、雇员的定义 雇主：占用或雇用另一个人，或对他实施权利和管制的人 雇员：同意执行其雇主指令的人（英国）第6页/共31页除外责任 在实际操作中，保险人为发控制风险，并保证保险的目标与社会公共道德准则相一致，均将被保险人的故意行为列为除外责任。 对非因工作或非工作时间内雇员的人身伤亡和疾病，雇主责任保险不予负责；此外，雇主责任保险对雇员的财产损失也不予赔偿。第7页/共31页保险人理赔的必要条件 雇主责任保险应是保险人对在被保险人（雇主）对雇员依

3、法应负赔偿责任并受到赔偿请求时予以赔偿的保险。除被保险人（雇主）对雇员应负的保险合同中承保的赔偿责任之外，雇员提出索赔申请亦是保险人理赔的必要条件之一，两者缺一不可。第8页/共31页雇主责任保险的法律依据 第一种模式：雇主责任法是商业意义的雇主责任保险的直接法律依据。采纳这一模式的国家如英国和美国。 第二种模式：在只有劳工法、没有雇主责任法的国家或地区，雇主责任保险的法律依据就是劳工法及雇主与雇员之间的雇佣合同，其劳工法是综合性的。如日本、香港。 第三种模式：在没有劳工法和雇主责任法的国家和地区，以民事法律或判例作为法律基础，以雇主与雇员之间的雇佣合同作为法律依据。第9页/共31页雇主责任保险

4、的特征 责任主体的特殊性 承保风险区域范围的特殊性 保险对象的特殊性 风险责任的特殊性第10页/共31页雇主责任保险的作用 有效转嫁责任者的风险，维护其正常的生产经营和生活安定 保证民事赔偿责任得以兑现，确保受害雇员的经济利益得到足够的补偿，从而有利于维护社会经济秩序 雇主责任保险不只是一种消极的损害赔偿风险转移机制，更是积极的损害赔偿防治的社会化的监督保障机制 雇主责任保险能够作为国家工伤保险的补充，使雇员、雇主的利益受到更好的保护，也从另一方面提升了社会保险的功效第11页/共31页雇主责任保险的历史 开始于19世纪80年代初期，是责任保险中最早兴起并量早进入法定强制实施时代的一个险种。第1

5、2页/共31页雇主责任保险的发展简史 1880年，英国颁布了雇主责任法，当年即有专门的雇主责任保险公司成立 1886年，英国在美国开始设雇主责任保险分公司，而美国自己的雇主责任保险公司则在1889年出现。第13页/共31页英国的雇主责任强制保险制度 英国的雇主责任强制保险制度规定，专门检查机构可以要求雇主出示保险证的原件或复印件，或者直接检查保险证，雇主必须出示或者接受检查。第14页/共31页 1989年，陕西渭南地区保险公司率先试办了国内雇主责任保险，承保私营企业及国营、集体单位的雇员、合同制工作、临时工及其他在岗工作人员因从事业务活动受到伤害依法或依雇佣（劳动）合同应由被保险人（雇主）承担

6、的经济赔偿责任。第15页/共31页国内雇主责任保险发展情况 在我国，雇主责任保险作为商业性保险仍未成为强制保险，只有少数地区规定非公有制企业的雇主必须投保雇主责任保险。第16页/共31页 据美国1993年的统计数字，美国员工赔偿保险的净保费收入占总财产和责任保险保费的13.8% 在中国香港，2003年财产险直接业务保费为亿港元，其中雇主责任险保费为亿港元，占23.4% 在中国内地，2002年财产险总保费规模为亿元，责任险保险不足45亿元，据初步推算，雇主责任险不超过15亿元。2003年，内地总责任险保费收入仅占财产保险总保费的4%第17页/共31页 该保险承保了大批高风险行业，如医疗、煤矿、建

7、筑等，无形中加大了风险责任；再加以存在承保中扩展“疾病医疗责任”，“24小时责任”以及不记实名承保等不规范情况，从而导致该业务长期以来经营效益较差，赔付率居高不下。在这种情况下，保险公司开始有选择地退出或收缩雇主责任保险的某些业务领域，导致雇主责任保险供给不足。第18页/共31页我国严峻的安全生产形势 事故总量过大，损失严重。2003年我国煤炭生产百万吨死亡率，约为印度的10倍，美国的100倍；道路交通万车死亡率，为美国的倍，日本的18倍。第19页/共31页我国严峻的安全生产形势 职业危害严重。我国实际接触有害作业的人数、职业病患者累积数、死亡人数和新发生病例，都是世界上最高的。每年约70万人

8、患各种职业病。第20页/共31页我国严峻的安全生产形势 一般来说，人均GDP1000美元3000美元这个区间，往往是生产安全事故的高发期。我国目前正处在这样一个阶段。第21页/共31页 2003年，最高人民法院发布了关于审理人身伤害赔偿案件适用法律若干问题的解释。该司法解释的出台，使得雇主对雇员的赔偿责任加重。第22页/共31页雇主责任保险合同的一般内容保险对象 包括三资企业、私营企业、国内股份制公司、国有企业、集体企业、集体或个人承包的各类企业、事业单位、社会团体、机关及学校。第23页/共31页雇主责任保险合同的一般内容赔偿限额 按照“月工资”约定赔偿限额，是国际上普遍采用的一种通行做法。保

9、险人的责任限额主要是基于投保人雇员的工资，即根据被保险人员工的实际工资状况，赔偿限额采取“死亡36个月工资”、 “伤残48个月工资”或“死亡48个月工资”、 “伤残60个月工资”等方式。第24页/共31页雇主责任保险合同的一般内容赔偿限额 现行雇主责任保险一般采用“限额”制，即在承保时根据被保险人的需求，事先在保险单中明确约定每人赔偿限额的方式，以此作为保险人对每一被保险人雇员应承担赔偿责任的最高限额。第25页/共31页雇主责任保险与人身意外伤害保险的区别 性质不同 保险责任不同 承保条件不同 责任范围不同 保障效果不同第26页/共31页转承责任 责任人不是为自己的行为负赔偿责任，而是为他人的

10、行为承担责任。这种责任体现在雇佣法律关系中就是雇主转承责任，雇主转承责任是基于特定的雇佣关系而产生的，是指在雇佣劳动关系中，雇工在雇佣劳动中致人员损害时，由雇主转承承担民事赔偿责任。第27页/共31页 民法通则第43条规定：企业法人对它的法定代表人和其他工作人员的经营活动承担民事责任。遇高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见（试行）第58条规定：企业法人的法定代表人和其他工作人员，以法人名义从事的经营活动，给他人造成经济损失的，企业法人应当承担民隔责任。然而，我国民事基本法没有对雇主转承责任作出明文规定。第28页/共31页转承责任的两种情况 受雇人致人损害在主观上有过错时，雇佣人与受雇人承担连带赔偿责任，雇佣人赔偿受害人的损失后，即对受雇人取得求偿权，受雇人应当赔偿雇佣人因赔偿受害人的损失所造成的损失，形成一个新的损害赔偿法律关系。 受雇人主观上没有过错，