第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目

1、案例 1: 唐彬案例一、背景唐彬先生现年 38 岁，为经营服装批发的个体工商户，过去 1 年 税后收入 10 万元。配偶陈媛 36 岁，在某中学担任老师， 税后年薪 5 万元。有一位 13 岁的女儿。家庭年生活费支出 6 万元，女儿学费支 出 1 万元。目前自用住宅价值 200 万元，无贷款。另有一处投资性 房产，价值 150 万元，房贷余额 70 万元，还有 15 年还清，年租金 收入 3 万元。金融资产有活存 2 万元，股票 50 万元。陈媛有社保， 个人养老金账户余额 1 万元，住房公积金账户余额 2 万元，目前两 人都未购置任何商业保险。二、理财目标1、一年后换购市区现值 400 万元

2、的新社区住宅2、5 年后希望女儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值 为 3 万元。3、唐先生希望与太太 19 年后同时退休，夫妻皆在 85 岁终老。 退休后年支出现值各 4 万元。三、假设1、夫妻的收入增长率均为 7% ，生活费与学费成长率 3% ，房价 与房租增长率 5% 。2、住房公积金贷款利率 %，一般房屋贷款利率 5% ，当地住房 公积金上限 50 万元。1 套房首付款 60% ， 二套房首付款 40%3、社平工资、社保与公积金缴费比率， 按照湖北省的标准计算。4、唐彬为积极型投资者。四、问题1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表，并为该家庭做 财务诊断。2、请为唐彬一家人规划

3、适宜的保障，并估计保费加计在年支出 预算中。3、1 年后换购市区 400 万元的住宅，请列举两个筹款方案，做 定性分析与定量分析并提出最后建议。4、唐彬家庭是否可以到达所有的理财目标 ? 假设无法达成所有目 标,请制作调整方案。5、请根据唐彬先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。6、请制作理财规划建议书摘要。案例 2: 李慈案例一、背景李慈先生现年 36 岁，任职民营企业， 9 年前与同龄的配偶马君 结婚， 现在育有一女 8 岁，女儿出生后李太太成为家庭主妇。 李先生 过去 1 年税后收入 20 万元，家庭生活费支出 8 万元，女儿学费 1 万 元。目前自用房产价值 300 元，房贷

4、已经缴清。金融资产有现金 1 万元，定存 50 元，股票型基金 50 万元，金融投资收益 3 万元。 李 先生的个人养老金账户余额 2 万元，住房公积金账户余额 4 万元， 另投保 30 万保额的终身寿险，年缴保费 10,000 元，已缴费 10 年， 现金价值 10 万，其它家庭成员均并无保险二、理财目标1 、女儿在国内就学的学费现值每年 1 万元，18 岁高中毕业后准 备到国外留学念书，六年拿硕士，每年学费生活费现值 25 万元。2 、打算离职创业个体户 ，尽快筹集 200 万元的创业基金。 创业后首年的净收入 25 万元。3、 5 年后换房，目标 500 万元现值，贷款 20 年。4、李

5、慈打算在 60 岁退休， 85 岁终老。退休后年支出现值各 5 万元。三、假设1、创业后的收入增长率为 10% ，生活费与学费成长率 3% ，房 价增长率 5% 。2、住房公积金贷款利率 %，一般房屋贷款利率 5% ，当地住房 公积金上限 50 万元。1 套房首付款 60%， 二套房首付款 40%。房 产抵押做理财型房贷的贷款上限 50% ，利率 7%。3、社平工资、社保与公积金缴费比率， 按照湖北省的标准计算。4、李慈为稳健型投资者四、问题1、请编制李慈家庭的资产负债表与收支储蓄表表。请为该家庭 做财务诊断。2、请为李慈一家人规划适宜的保障，并估计保费加计在年支出 预算中。3、请拟定两个方案

6、来筹集李先生 200 万元的创业资金，做定性 分析与定量分析并提出最后建议。4 、李慈家庭是否可以到达所有的理财目标 ?假设无法达成 ,请制作 调整方案 .5、请根据李慈先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细 产品。6、请制作理财规划建议书摘要。案例 3: 郑勉案例 一、背景郑勉今年 40 岁，上市公司中阶主管，过去 1 年税后收入 40 万 元，配偶李莉 37 岁，家庭主妇。有 1 对 9 岁的双胞胎儿子，家庭年 生活费支出 12 万元，儿子的学费支出共 2 万元。目前有自住房价值 400 万元，无贷款。 金融资产有货币市场基金 5 万元、任职的上市公 司股票市值 150 万元、 QDI

7、I 股票基金 20 万元、个人养老金账户 8 万元，住房公积金账户 16 万元。夫妻均只有投保意外险保额各 100 万元。二、理财目标1、移民目标 :为了儿子的教育，李莉打算 3 年后筹集 370 万元 办理美国区域中心投资移民。2、子女教育金目标 :两个儿子在国内学费均为每年各 1 万元，移 民后在美国上中学 6 年的学费各 2 万元，以移民身份上大学与研究 生 6 年的学费现值各 5 万元。3、美国购房目标 :三年后在美国购房 350 万元现值供母子居住。4 、退休目标：郑勉 60 岁退休， 85 岁终老，李莉在儿子学成后 回中国居住，退休后年支出现值各 8 万元三、假设1、郑先生的薪资成

8、长率 8%、生活费与学费成长率 3% 、美国的 房价增长率 5% 。2、美国房贷利率 5% ，最高贷款比率 80% 。房产抵押做理财型 房贷的贷款上限 50% ，利率 7%。3、社平工资、社保与公积金缴费比率， 按照湖北省的标准计算。4、郑勉为稳健型投资者。四、问题1、请编资产负债表与现金流量表。并为该家庭做财务诊断。2、请为郑勉一家人规划适宜的保障，并估计保费加计在年支出 预算中。3 、请拟定两个方案来筹集郑勉家庭 370 万元的投资移民资金， 做定性分析与定量分析并提出最后建议。4、郑勉家庭是否可以到达所有的理财目标 ?假设无法达成 ,请制作 调整方案。5、请根据郑勉先生的风险属性，请建议

9、合理的投资组合到明细产品。6、请制作理财规划建议书摘要。案例 4: 王立案例一、背景王立现年 35 岁,在一家科技厂作技术员 ,过去 1年税后年薪 12 万 元；其妻何慧 30 岁 在小型企业担任主办会计 ,税后年薪 6 万元 ,育有 一子王鸿 5岁, 夫妻生活支出 6 万元，儿子生活费支出 2万元，幼儿 园学费支出 2 万元。 王立一家目前与王立父母一起居住在价值 500 万元，无贷款，父母名下的房产。资产目前有活存 1 万元, 银行理财 产品 20 万元，上市公司股票 100 万元，另何慧的父母在结婚时赠与 目前估价 100 万元的一幅字画。王立有住房公积金账户余额 10 万元， 养老金账

10、户余额 5 万元，何慧任职的小型企业并未投保社保。 全家没 有任何商业保险。、理财目标1、购房规划：由于婆媳关系恶化，打算尽快搬出来住，尽快购 买现值 300 万元的房子自住。2 、生养二胎规划：打算 2 年后生育第二胎，每个子女的年生活 费 2 万元，幼儿园学费 2 万元，小学与中学 12 年每年学费 1 万元， 大学学费每年 2 万元。3 、退休规划：夫妻希望 25 年后一起退休 ,退休后每年的生活费 现值各 4 万元。三、假设条件1、夫妻的收入增长率 8% ， 生活费用与学费增长率 3%, 房价 成长率 5% 。2、住房公积金贷款利率 %，一般房贷利率 5% 、住房公积金的 贷款上限 5

11、0 万元。首次购房的首付款为 30% 。3、社平工资、社保与公积金缴费比率， 按照湖北省的标准计算。4、王立为积极型投资者。问题1 、编资产负债表与现金流量表 ,并为该家庭做财务诊断2、请为王立一家人规划适宜的保障，并估计保费加计在年支出预算中。3、对于当前迫切的搬家购房需求 ,请提供两个解决方案 , 做定性 分析与定量分析并提出最后建议。4、王立家庭是否可以到达所有的理财目标 ?假设无法达成 ,请制作 调整方案。5、请根据王立先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细 产品。6、请制作理财规划建议书摘要。案例 5: 刘明案例一、背景刘明先生现年 45 岁 ,是一家房产上市公司的部门经理 ,刘

12、太太 32 岁,银行后勤职员，他们有一个 4 岁的儿子。过去 1 年刘明年税后收 入 30 万元，刘太太年收入 10 万元。家庭年生活费支出 9 万元，儿 子幼儿园学费 2 万元，另赡养刘明父母每年 2 万元。家庭现有住房 价值 300 万元，无贷款。另有活存 3 万元，定期存款 20 万元，国债 100 万元，股票型基金 50 万元。住房公积金账户余额先生 10 万元， 太太 4 万元；养老金账户余额先生 5 万元，太太 2 万元。刘明夫妻在 5 年前结婚时，互以对方为受益人，各投保 20 年期定期 寿险保额 50 万元。二、理财目标1、换房规划：刘明要参与任职公司对主管提供以 500 万元

13、购置 价值 600 万元的期房优惠方案，贷款为市价的 30% ，按揭 15 年还 款， 2 年后完工时才能入住。2、儿子教育金规划：未来 14 年每年学费现值 2 万元，15 年后 一次性准备现值 50 万元的出国留学费用。3 、退休规划：刘明夫妻预定 20 年后一起退休，退休后年生活 费用现值各 6 万元， 85 岁终老。三、假设条件1、夫妻的收入增长率 8% ， 生活费用与学费增长率 3%, 房价 成长率 5% 。2、住房公积金贷款利率 %，一般房贷利率 5% 、住房公积金的 贷款上限 50 万元。理财型房贷额度上限为房价 50% ，利率 7%。3、社平工资、社保与公积金缴费比率， 按照湖北省的标准计算。4、王立