对构建我国自然人破产制度思索

1、对构建我国自然人破产制度思索摘要 从我国市场经济发展与社会需求看，随着 自然人介入市场程度的增加，出现了大量的债权债务关系， 自然人到期不能清偿债务的情况也随之大量增多，如何使债 权人的债权得到公平实现，同时适当保护债务人的利益，单 靠民事诉讼程序已无法解决这些问题。赋予自然人以破产能 力，建立自然人破产制度成为我国现行破产立法的必然选 择。关键词自然人破产制度立法建议配套制度中图分类号：d920文献标识码：a一、自然人破产制度概述法律上的破产概念，是指债务人处于无力偿债的状态， 以其财产对债权人进行公平清偿的法律程序。传统的破产概 念，首先意味着债务人处于无力清偿到期债务的事实状态， 其次代

2、表了破产清算的法律程序。在现代破产法上，破产概 念则意味着在这种事实状态下，存在着诸如和解、重整等多 种处理方式。因此，现代破产法的功能在由清算型转变为拯 救型，试图通过某种法律程序使债务人获得重生。本文使用 的是“自然人”这一概念，而没有采用“个人”的概念。自 然人破产就是将自然人纳入破产法的适用范围，使得具有破 产原因的自然人可以在法律上进入破产程序。本文所称的自 然人既包括我国公民等一般的自然人，也包括个体工商户、 农村承包经营户以及合伙企业等商自然人。因此本文阐述的 "自然人破产制度”，实质上遵循了以商人和一般人为基础 的一般人破产主义。二、我国各地区自然人破产立法概况（一）

3、香港特别行政区。香港特别行政区破产条例第一百一十一条规定对法 人的破产能力做出了严格限制，规定不应对依据公司条例 或依该条例废止的立法登记注册的法人、社团或公司，或对 依据有限责任合伙条例而登记注册的合伙组织签发接管 令。此外，该条例第一百一十二条则规定可以对自然人的遗 产宣告破产。总之，香港破产制度基本采用了一般破产主义 的立法模式，即破产适用对象包括全体自然人，以及部分法 人和遗产。（二）我国台湾地区。台湾地区对自然人破产制度的规定主要集中在台湾地 区破产法总则里。该总则规定对破产的适用对象没有限制, 既包括法人和自然人（含在台湾地区境内的外国法人和自然 人），又包括一定条件下的非法人团体

4、（如合伙）。台湾地区 破产法采取的是一般破产主义的立法模式，破产适用对象， 同样包括自然人和法人，而且包括非法人团体和遗产。（三）我国大陆地区。我国内地现行的破产法律、法规在适用范围上有明确的 区分。具体规定如下：国有企业法人适用企业破产法； 非国有企业法人适用民事诉讼法；股份有限公司和有限 责任公司这两种公司法人适用公司法的规定。由于现行 破产法适用主体未包含自然人，为了弥补适用主体上的不 足，最高人民法院关于适用若千问题的意见针对具有多 数债权人的其他组织和公民“资不抵债”的情况，制定了强 制执行中的参与分配制度。对于资不抵债的债务人的财产在 扣除了相关费用后，按申请执行人的债权数额按比例

5、分配。 但由于民诉法未能对财产分配做出更具体的规定，法院在分 配财产中拥有决定权。因此实际操作中诉讼在先的债权人往 往能得到优先受偿，其他债权人则有可能得不到偿还，从而 使得他们的利益受到损害，这种情形严重损害了债权人平等 求偿权的实现。由此可见，内地破产法不实行一般破产主义, 而是实行一种有限的商人破产主义（即企业法人破产主义）。 现行的破产法规只适用于各种企业法人（仅为商人中的一部 分），至于非法人企业、个体工商户、农村承包经营户及自 然人、合伙、遗产，内地破产法则没有赋予其破产能力。三、构建我国自然人破产制度的思考作为一项新的制度的构建，必然会涉及到极其复杂的理 论难点和制度上的矛盾。在

6、设计自然人破产制度时，一方面 要为自然人合理卸下债务负担，使其有机会获得重生；另一 方面要设计完备的制度，维护债权人利益，防止自然人利用 破产制度逃避债务。（一）自然人破产制度的程序构建的立法建议。1、建立自然人破产能力制度。破产能力是指有破产原因的债务人具有的，依照法律的 规定申请破产的资格。破产法刚诞生时的对象就是自然人， 自然人破产是整个破产制度的发源，正是基于此，其他主体 才最终进入破产制度。如果自然人背负沉重债务且没有破产 能力，那么在与其他社会主体进行交易时，往往造成许多债 务不能得到清偿，影响交易的安全性，从而也给社会带来了 负担。而如果自然人有破产能力，可以通过破产免责获得新

7、生，就能够重新投入到社会经济生活中去。由此可见，赋予 自然人破产能力将有利于降低社会交易的风险，促进社会经 济的进一步发展。本文认为应逐步扩大破产法的调整范围， 赋予任何自然人只要有权利能力，即可有破产能力，成为破 产法的主体。2、明确自然人破产案件的主管和管辖。我国企业破产法规定破产案件由人民法院主管。鉴 于自然人破产与法人破产的类似性，自然人破产制度建立后 也应由人民法院主管。当然，由于破产案件专业性强且耗时 长，所以也不太适宜由普通民庭来审理。笔者认为，最好在 普通法院中设立专门的自然人破产法庭来审理自然人破产 案件。此外，对于自然人破产案件的地域管辖可以规定以破 产人户籍所在地或经常居

8、住地法院为管辖法院；对于级别管 辖则可参照一般民事案件的级别管辖的规定，由基层法院管 辖为原则，高院和最高院管辖为例外。3、建立自然人破产和解制度。自然人破产和解制度是一项非常重要的制度，债务人可 以通过破产和解而免受破产宣告或中止破产程序，继续自己 的经营或生活，从而有利于稳定社会经济秩序。我国自然人 破产制度应把和解制度作为其一项重要制度来构建。鉴于和 解制度有可能被一些不诚实的债务人利用，如何克服破产制 度的弊端，避免破产宣告或破产分配成为了和解制度的重 点。笔者建议，我国建立的自然人破产制度中应规定以下两 点：第一，因债务人的欺诈等违法行为而故意促成的和解协 议无效；第二，债务人无法执

9、行或者故意不执行和解协议的, 则其达成的和解协议无效。在出现上述两种事实以后，人民 法院经和解债权人请求，应当宣告债务人破产，在权利人间 分配其破产财产，以示惩罚。 4、建立简易自然人破 产程序制度。当今社会存在大量的信用消费，大量的消费主体采用透 支信用卡、分期付款、住房贷款等方式进行信用交易，这就 带来了消费者要求免除债务责任而申请自我破产的案件激 剧增加。为了提高办案效率和节约诉讼成本，我国自然人破 产案件可设立简易破产程序，根据破产案件的繁简来决定釆 取普通程序还是简易程序。这种程序分流的举措，使大量实 施简单，标的额较小的破产案件得以快速审理，从而节约诉 讼成本和提高办案效率，防止自

10、然人破产程序冗长，影响社 会交易的安全性和确定性。（二）自然人破产制度的配套制度建设。构建自然人破产制度，既需要完善相应的破产法律和制 度，同时也需相应的配套制度提供支撑。笔者认为主要有以 下几点：1、完善个人财产登记制度和存款实名制。个人财产登记制度是指某些特殊行业的公民依照法律 规定，向有关部门申报自己的财产收入，并对社会公开自己 的财产状况，接受国家法律监督和社会监督的一项法律制 度，又称为个人财产收入申报登记制度。这一制度有助于界 定破产人的财产范围，区分其个人财产与其他家庭成员的财 产，从而防止破产人通过非法手段隐匿、转移财产，保障破 产程序的顺利进展。此外，我国已经于2000年4月

11、1日实 行的个人存款实名制也是保障自然人破产制度顺利进展的 配套制度。通过存款实名制，破产管理人能够掌握破产人的 财务状况和资金流动情况，有利于快速、清晰地管理破产人 的财产，同时防止破产人隐匿财产和非法转移资金。2、建立自然人破产的自由财产制度。自由财产，是指在自然人破产案件中，基于维持债务人 及其扶养家属的生活需要和保证债务人职业需要以及基于 与债务人具有特定人身关系从而不予概括分配而授权给该 自然人继续支配或者为债务人保留所有权的财产。区分自由 财产时，首先要区分债务人个人财产、夫妻共同财产、家庭 共有财产，只有将几者相区分清楚，才能确认出个人财产的 份额，从而才能确认自由财产的范围。留

12、给破产人一定的 "个人财产”，给予其"再生”的机会；同时要严格限制和 监督这破产者的日常行为，确保这一自留财产不被滥用。笔 者建议借鉴香港地区的相关立法经验，规定自然人在破产期 间只能享受基本生活，严格限制其消费行为，如不得炒股， 不能自费出国旅游，不准购买高价物品如奢侈品，不能再贷 款借钱等。3、积极推进社会保障制度的建立。社会保障制度和个人破产制度一样，都是与市场经济相 伴而生的现象。完善的社会保障制度对于自然人破产制度来 说是必不可缺的，毕竟个人破产与企业破产不同，企业法人 破产后可以消亡，但个人破产后自然人主体仍然需要生存， 因此必须有完备的破产自然人社会保障制度，

13、由国家发挥社 会保障功能，对其基本生活予以保证。另一方面，为实现平 等竞争，市场主体也必须平等地分担市场风险，当这些风险 以及各种债务对人们生活造成严重影响时，需要国家通过立 法对劳动者和全体社会成员给予必要保障，以化解风险。所 以应大力建设居民最低生活保障制度，再就业制度和各种社 会保险制度，切实为破产人减轻经济压力，在宏观上也能减 轻社会负担，缓和社会矛盾。4、建立许可免责制度。破产免责制度是一种特别债务清偿制度，是指在破产程 序终结后，对于符合法定免责条件的诚实的债务人，对于其 未能依破产程序清偿的债务，在法定范围内予以免除继续清 偿责任的制度，这种制度鼓励债权人宽容债务人，最大限度 地

14、给予债务人重新经营事业的机会。世界各国关于免责制度 的立法例主要有两种：即当然免责制度和许可免责制度。当 今大多数国家的破产法大都规定了许可免责，如德国和日本 等。笔者认为，在构建我国自然人破产法律制度时，应严格 规定个人破产的条件，建立许可免责制度，防止出现利用破 产逃避债务的行为。总之，自然人破产制度是人类文明进步的产物，是适应 市场经济要求的法律制度，虽然现阶段可能会有一部分人在 心理上、观念上对此不能接受，也可能会带来某些震荡，但 任何事物都有其两面性，我们不能因其消极作用而否定其进 步性。实行自然破产制度利大于弊，我们要根据我国国情设 计出适合我国现实经济发展状况的自然人破产制度，它必然 会促进社会的进步和发展，促进我国市场经济的发展。口（作者：南京财经大学法学院经济法专业硕士研究生） 参考文献：1 王利民、杨立新、王轶新等：民法学，北京法律 出版社，2008年版.2 文秀峰：个人破