[总]中银行案例分析

1、logo管理学案例分析管理学案例分析中国银行中国银行第五大组第五大组组长:王树鹏 邹怿组员:邹伊君 蔡幸怡 陆玉雪 王安娜 张华英吕韦唯 莫运可 陈仲坤 杜小青 汤晓琴 logol 中国银行简介 l 中国银行的组织结构及控股关系l 中国银行的企业文化l 中国银行的企业内部及外部环境l 中国银行的企业性战略规划及经营业务性战略规划l中国银行的近几年经营成果及财务状况l对中国银行将来的经营管理给出建议logologo一、历史沿革：一、历史沿革：l1 、中国银行于1912年1月24日由孙中山总统下令批准成立l2、民国成立后，担任中央银行的职责，直至1928年。1953年10月27日，中央人民政府政务

2、院颁布中国银行条例，明确中国银行为中华人民共和国中央人民政府政务院特许的外汇专业银行。l3、改革开放后，中国银行由外汇外贸专业银行开始向国有商业银行转化。l4、2004年8月26日，中国银行股份有限公司挂牌成立，标志着中国银行的历史翻开了崭新的篇章，启动了新的航程。logo二、经营宗旨和业务范围：二、经营宗旨和业务范围：l1、经营宗旨：以客户为中心，以市场为导向，强化公司治理，追求稳定、持续发展和优良服务，达到资本充足、内控严密、运营安全的治理目标，提高国际竞争力，实现股东利益最大化。l2、业务范围：中国银行业务覆盖传统商业银行、投资银行和保险业务领域，并在全球范围内为个人客户和公司客户提供全

3、面和优质的金融服务。中国银行主营商业银行业务，包括公司、零售和金融机构等业务。公司业务在基于银行的核心信贷产品之上，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。零售业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的全套服务。而金融机构业务则是为全球其他银行，证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。logo三、竞争优势三、竞争优势l中国银行具有品牌的优势。 l具有国际化的优势。 l具有多元化的业务经营优势。 l具有人才的优势。 l具有机制的优势 四、行业地位和实力四、行业地位和实力l中国银行在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域居于领先地位。中国银行网络机

4、构覆盖全球27个国家和地区，其中境内机构共计11,609个，境外机构共计549个，是目前我国国际化程度最高的商业银行。作为我国银行业的优秀代表携手北京2008年奥运会，成为北京奥运会唯一的银行合作伙伴。logo五、中国银行业前十名五、中国银行业前十名logo六、中国企业五百强前十名六、中国企业五百强前十名 返回logologol中国银行组织结构与股本结构中国银行组织结构与股本结构logol 1、中行按“三会分设、三权分开、有效制约、协调发展”的要求，设立了现代股份公司治理架构l2、中行聘任国际知名的外部独立董事参与决策和监督logol3、与民生银行组织结构对比logol logo返回logo中

5、国银行的企业文化中国银行的企业文化logo一、企业文化：一、企业文化：l“以客户为中心，以市场为导向，强化公司治理，追求卓越效益，创建国际一流大银行二、经营哲学及管理理念：二、经营哲学及管理理念：l中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。l伴随着股改进程的不断深入，中国银行在服务创新上也相继挥出大手笔。用“不同凡响，尽显尊贵”来形容一点也不为过。logo三、社会责任：三、社会责任：l 1 1、支持经济发展、支持经

6、济发展l 2 2、坚持合规经营、坚持合规经营l 3、保护员工权益、保护员工权益l 4 4、坚持保护环境、坚持保护环境l 5 5、倾心回报社会、倾心回报社会l 6 6、赞助北京奥运、赞助北京奥运logo四、管理伦理：四、管理伦理：l公司的管理伦理问题是同组织的社会责任联系在一起的。从以上中国银行的社会责任可以看出，中国银行股份有限公司在维持自身经营发展和追求经济利益的同时，积极承担作为企业组织应该承担的社会责任，保护环境，回报社会，维护员工的利益。尤其是在08年北京奥运会上做出了巨大的贡献，这一切都受到了社会的一致好评。但，同时我们也应该注意到，在社会责任方面，中国银行作为一家国有控股的商业银行

7、，还应为社会做得更多，中国银行也在不断地强化自身管理，履行更多的社会责任。l返回logo中国银行的企业内部环境中国银行的企业内部环境logo一、中行重组改制情况一、中行重组改制情况1、公司治理：、公司治理：前面的组织结构部分已经做了详细介绍。2、风险管理风险管理：中行风险管理的目标是：在可接受的风险范围内为中行股东获取最大价值，以满足中行董事会、监管机构、存款客户和其它利益相关者对中行审慎和稳健发展的要求。3、内部控制、内部控制:（一）中行对内部控制制度的说明（二）为改善内部控制，中行采取以下措施：（三）对违规行为的报告监督（四）（四）中行加强内部控制制度建设，取得了下列成果：4、人力资源及信

8、息科技 、财物资源l下一页下一页logol主要的风险管理主要的风险管理l主要风险包括信用风险、市场风险（包括利率风险和汇率风险）、流动性风险和操作风险（包括法律与合规风险） l（一）近年来风险管理采取的措施l（二）风险管理体系 l返回logol1、进一步增强风险管理体系的独立性、完善风险管理体系的组织架构l2、进一步增强集中监控境内分行的风险管理、监管和监控l3、进一步改善了信用风险管理和评估程序l4、进一步改进了风险监控和风险预警系统l返回logol中行风险管理体系建设的指导原则是：（1）依法合规；（2）收益匹配；（3）相对独立；（4）严格问责；（5）一致 协调；（6）充分披露。l中行力求达

9、到的目标是：（1）全球的风险管理 范围；（2）全面的风险管理过程；（3）全员的风险管理文化；（4）全程的风险管理过程；（5）全新的风险管理方法；（6）全额的风险计量模式。l内部控制委员会、资产负债管理委 员会、资产处置委员会和反洗钱工作委员会。l返回logol（1）成立内部控制委员会；l（2）加强内部稽核功能的独立性；l（3）明确员工在加强内部控制和遵守所有适用规定方面的职责；l（4）制定更严格的反洗钱制度；l（5）集中并加强对操作程序的监控，并建立有关操作程序的制衡机制。 l（6）审查信息技术系统的弱点，采取措施防范系统失灵，并建立灾备中心。l返回 logol2003 年，中行总行共接到员工

10、犯罪案件报告 34 宗，涉案金额合计约 2900 万元。2004 年，中行总行共接到员工犯罪案件报告 32 宗，涉案金额合计约 9800 万元。2005 年，中行总行共接到员工犯罪案件报告 75 宗，涉案金额合计约 11.76 亿元，2003、2004 年和 2005 年涉案金额在 100 万元以上的分别有 9 宗、11 宗和 24 宗。l返回logol内部控制制度体系的基本构成l返回logo（1）中行内部控制的目标和指导原则）中行内部控制的目标和指导原则l贯彻 内控优先” 要求l内部控制应渗透到中行的各项业务过程和各个操 作环节职责分离，相互监督制约l监督评价职能应独立于内部控制建设、内部控

11、制执行职能l内部控制措施应与具体业务的规模、复 杂程度和特点相适应（2）内部控制治理架构）内部控制治理架构la、总行内部控制治理架构l中行董事会负责审批中行总体经营战略和重大政策，l中行高级管理层主要负责执行董事会批准的各项战略、政策l度的执行l总行各部门负责本部门业务和管理职能范围内的内部控制建设和内部控制制lb、稽核职能在内部控制治理架构中的作用l负责中行稽核章程及政策、稽核工作年度计划及财务预算的审核与批准，聘任及考核总行总稽核，审 查稽核职能的有效性等重大稽核事项l贷业务、资金业务、存款和柜台业务、银行卡业务、结算业务、结售汇业务、基金托管业务等方面的内部控制制度。（3）中行主要的内部

12、控制制度）中行主要的内部控制制度l中行依照上述内控目标和原则，在上述内控治理架构下建立了信贷业务、资金业务、存款和柜台业务、银行卡业务、结算业务、结售汇业务、基金托管业务等方面的内部控制制度。l返回logol确定中行加强内部控制建设的基调；l内部控制委员会有效运转，有力地推动了各项内部控制工作的进展；l通过对经营性分支机构开展全面的业务大检查防范潜在的内部控制问题；l采取多项具体的有针对性的防范欺诈舞弊风险措施，强化对分行的控制和监督；l改进信贷业务流程，强化信贷业务的内部控制；l财务报告方面的内部控制取得较大进展；l强化资金和资产负债管理的内部控制；l信息技术内部控制取得进展；l内部稽核职能

13、进一步完善。l返回logol人力资源管理：人力资源管理： l中行为改善人力资源管理采取以下主要措施：l（1）建立新的职位体系，分为经营管理、专业技术及技能操作三个职位类别，l并通过引进专业化的人才测评方法，加大竞聘上岗力度，改革中行的聘任制度；l(2) 建立新的薪酬制度，根据员工的贡献、能力和绩效决定薪酬；l(3) 建立新的绩效管理体系，引入平衡计分卡方法层层分解绩效目标，设置股东增值和风险调整后的资本回报率等关键绩效指标；l(4)制订和实施面向各级员工的培训规划，该规划包括高层管理人员领导能力培训项目、l核心人才培养计划和一系列银行业务专业人才培养计划。logol实施改革后2005年的员工基

14、本情况 logol在“2005年中国大学毕业生理想雇主”榜单上，中国银行赫然在列l居金融类企业首位。并且在2005 年，中行被中国人才 杂志评选为“最佳人力资源战略奖”。 返回logol信息技术信息技术 l中行信息科技体系为业务运作提供了关键的支持，包括客户服务、交易处理、风险管理 以及财务管理等各方面。l目前中行采用 的信息技 术， 包括kondor+, bloomberg pts, derivatech, summit, riskmetrics 系统对资金业务的市场风险进行衡量、分析、监控和管理。 l财物资源财物资源 l无形资产：中行主要在商标、专利、域名、著作权等领域拥有知识产权。中行“

15、bank of china”、“bank of china limited”、“boc”、“中国银行”、“中银”、“中行”及“”品牌名称及标 志经营业务。其中，“boc”、“中银”及“”被国家工商总局商标局认定为“中国驰名商 标”。l返回logol二、中行的独立经营能力二、中行的独立经营能力l资产独立资产独立 l人员独立人员独立l财务独立财务独立 l机构独立机构独立 l业务独立业务独立l返回返回logo外部环境分析外部环境分析logol一般认为企业的宏观因素有四类，即政治法律环境、经济环境、社会文化与自然环境以及技术环境、行业状况。 l返回logol经济环境经济环境l宏观经济政策：宏观经济政策

16、：国际金融危机对世界经济产生了重大影响。明确提出了进一步扩大内需、促进经济增长的10项措施，总投资将达到4万亿元。l国宏观经济政策发生了重要转变。l第一，宏观经济政策的目标发生转变。l第二，宏观经济政策的重点发生转变。重点投资于城乡基础设施领域l第三，宏观经济政策的力度发生转变。l返回logol技术环境技术环境l是指企业所处的环境中的科技要素及与该要素直接相关的各种社会现象的集合，包括国家科技体制、科技政策、科技水平和科技发展趋势等。技术环境影响到企业能否及时调整战略决策，以获得新的竞争优势。 l返回logo外资银行进入对中国银行业效率影响外资银行进入对中国银行业效率影响l外资银行进入的实际竞

17、争压力程度有限，尚未打破中国银行业的效率衰退或低效均衡的状态，且随着中国银行市场竞争条件的改善，外部竞争压力将对本国银行效率演变产生显著的促进作用。l首先，中国近年来的低效率状况之所以得到很大程度的维持，从外部条件来看，由于多种原因近年来外资银行进入程度有限，而且受管制和市场基础的制约，在华外国银行的实际或真实的竞争压力并没有潜在和预期的竞争压力那么大，因此进入尚未打破中国银行业的效率衰退或低效均衡的状态，从而未能产生实质性的效率影响作用；其次，从内部条件来看，中国银行市场的竞争条件本身还很不理想，四大国有银行仍然拥有牢固的市场权力，因此外部竞争压力可能由于市场垄断权力的阻碍而不能对本国银行效

18、率提升产生显著的影响作用。logol行业状况：行业状况：l银行业在一个国家的经济中起着至关重要的金融中介作用。在过去几年里，由于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。但是在资产质量、经营管理和风险控制等方面还存在许多问题，许多银行面临沉重的历史包袱，如果处理不当，银行系统可能成为中国经济持续发展的障碍，甚至影响整个经济的稳定。l随着经济的进一步发展，中国银行业的高速扩张可望持续相当一段时期。大量的居民储蓄和人民币资本账户不可兑换将在一段时间内为我国银行消化历史问题提供良性的外部环境。但另一方面，随着wto 时间表的推进，中国银行业将逐步放开，竞争将日益激烈。所以，我

19、国银行面临着一个与时间赛跑的任务，需要在银行业完全放开、外资银行全面进入之前，打下基础，消化历史包袱。 l返回返回logo中行未来的战略发展目标和策略中行未来的战略发展目标和策略logol总目标：总目标：建成国际一流银行，抓住中国经济快速增长的有利时机大力发展本土市场业务的同时，进一步发挥领先国内同业的全球网络和海外业务优势，巩固和提高中国银行的国际化水平和回报水平。logo企业性战略：企业性战略：l扩张型战略扩张型战略-同心多元化战略同心多元化战略l扩张型战略扩张型战略-横向一体化战略：横向一体化战略：横向一体化战略指企业通过收购其同行业竞争对手实现经营业务扩张的战略。l差别化战略差别化战略

20、-私人银行业务私人银行业务l下一页下一页logol同心多元化战略是指同心多元化战略是指通过开发新产品或新服务，通过开发新产品或新服务，来扩大产品或服务的品种，以求增加企业的生产来扩大产品或服务的品种，以求增加企业的生产量和销售量，扩张规模，提高盈利水平。其突出量和销售量，扩张规模，提高盈利水平。其突出特点是：新增的产品或服务与原来产品或服务在特点是：新增的产品或服务与原来产品或服务在类别上，生产技术上或营销方式上是相似的、相类别上，生产技术上或营销方式上是相似的、相关联的，可以继续利用本企业的专门技能和技术关联的，可以继续利用本企业的专门技能和技术经验、设备或生产线、销售渠道或顾客基础。经验、

21、设备或生产线、销售渠道或顾客基础。l返回返回logol中行差异化的优势与劣势中行差异化的优势与劣势 l相比国内其他银行，中行已拥有投资海外的不少优势：海外网点最多、海外运作经验最丰富、对外币金融衍生工具的使用也最为娴熟。l客户服务客户服务l 中国银行新版网银近日将海外服务范围扩展至东京、巴黎、雅加达、胡志明等七个地区的九家中国银行海外分支机构，并大幅提高了网银的安全性。 l品牌品牌l返回logo职能性战略：职能性战略：l人力资源改革人力资源改革 l 强化绩效管理强化绩效管理l 全球广纳贤才全球广纳贤才l返回返回logo中国银行的近几年经营成果及财中国银行的近几年经营成果及财务状况务状况logo股份结构股份结构logologo财务分析财务分析l盈利能力盈利能力l成长能力成长能力logologologologo成长能力分析成长能力分析报告期报告期2008-9-2008-9-30 30 2008-6-2008-6-30 30 2008-3-2008-3-31 31 2007-12-2007-12-31 31 2007-9-2007-9-30 30 主营收入增长率主营收入增长率(%)(%)28.995528.995534.139534.139528.384128.3841-25.4026-25.4026-22.417