银行基本业务知识银行主要业务

1、银行基本业务知识银行主要业务平时大家去银行办理业务的时候有没有关注过银行业务包 括了哪些范围呢？对银行业务的了解是否还仅仅停留在存取 款呢？下面就让小编带着大家一起去了解一下有关银行业务 方面你的相关内容吧。银行业务分类按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为两 块：一部分是传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸 易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。另外是 复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资 者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高 技术含量、高利润的业务领域。按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负 债业务、资产业务、中间业务。负债业务

2、是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行 中间业务和资产的重要基础。商业银行负债业务主要由存款 业务、借款业务、同业业务等构成。负债是银行由于授信而 承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、 派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也 构成银行的负债。资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、 证券投资业务、现金资产业务。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成 银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结 算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承 诺业务、理财业务、电子银行业务。银行

3、负债业务自有资金商业银行的自有资金是指其拥有所有权的资本金。主要 包括股本金、储备资金以及未分配利润。其中，股本金是银 行成立时发行股票所筹集的股份资本；储备资本即公积金，主要是税后利润提成而形成的，用于弥补经营亏损的准备金；未分配利润是指经营利润尚未按财务制度规定进行提取公 积金或者分利处置的部分。在商业银行的全部信贷资金来源中，自有资金所占小，一般为全部负债业务总额的 10%左右，但是自有资金银行经 营活动中发挥着十分重要的和不可替代的作用。它是商业银 行开业并从事银行业务的前提；其次，它是银资产风险损失的 物质基础，为银行债权人提供保障；再次成了提高银行竞争力 的物质保证。存款负债存款是

4、银行负债业务中最重要的业务，是商业银行资金 的主要来源。吸收存款是商业银行赖以生存和发展的基础，占到负债总额的 70%以上。对银行来说具有重要意义的存款，马克思的这一论断清楚地揭示了存款业务在经济地位。商业银行的存款种类可以按不同的标准来划分：按存质 可划分为活期存款、定期存款、储蓄存款和通知存款等；按长 短可划分为短期、中期、长期存款；按存款的经济来源可划分 为工商业、农业、财政性、同业存款等。借款负债借款负债是商业银行通过票据的再抵押、再贴现等方法 从中央银行融入资金和通过同业拆借市场向其他银行借入 短期活动。向中央银行借款，是商业银行为了解决临时性的资金需 要进行的一种融资业务。向中央银

5、行借款的方式再贴现、再 抵押和再贷款等3种。同业借款，是商业银行向往来银行或通过同业拆向其他 金融机构借人短期资金的活动。同业借款的用途主要有两方 面：一是为了填补法定存款准备金的不足，这一类借款大都 属于日拆借行为；二是为了满足银行季节性资金的需求，一般需要通过同业拆借市场来进行。同业借款在方式上比向中央 银行借款灵活，手续也比较简便。其他负债其他负债是指商业银行利用除存款负债和借款负债以外的其他方式形成的资金来源。主要包括：代理行的同业存款负债、金融债券负债、大额可转让定期存单负债、买卖有价证券、占用客户资金、境外负债等。在商业银行的负债业务中，自有资金是基础，标志着商业银行的资金实力；存

6、款负债是其主要业务，标志着商业银行 的经营实力；借款负债和其他负债是商业银行资金的重要调 剂和补充，体现商业银行的经营活力。银行资产业务储备资产储备资产是银行为应付存款提取而保存的各种形式的支 付准备金的总称。储备资产包括库存现金、交存中央银行的 存款准备金、存放在同业的存款、托收未达款项和托收中现 金以及坏账准备金等。信贷资产信贷资产是指银行所发放的各种贷款所形成的资产业务。贷款是按一定利率和确定的期限贷由货币资金的信用活 动，是商业银行资产业务中最重要的项目，在资产业务中所 占比重最大。按保障程度，贷款可划分为信用贷款、担保贷 款和抵押贷款。信用贷款是指银行完全凭借客户而无须提供 担保品而

7、发放的贷款。担保贷款是银行凭借客户担保人的双 重信誉而发放的贷款。抵押贷款要求客户提供具有一定价值 的商品物质或有价证券作为抵放的贷款。这种标准划分，有 利于银行加强贷款安全性或管理。银行在选择发放贷款方式 时，应视贷款对象、贷款风险程度加以确定。按期限，贷款可分为短期、中期和长期贷款。1年以短期贷款;1-7年为中期贷款；7-10年为长期贷款。以分贷款种类， 主要作用是有利于银行掌握资产的流动性性，便于银行短、 中、长期贷款保持适当比例。按对象和用途，贷款可以分为工业贷款、农业贷款、科 技贷款、消费贷款、投资贷款、证券贷款等。这种分法一方 面有利于按贷款对象的偿还能力安排贷款秩序，另有利于考

8、察银行信贷资金的流动方向及在国民经济各部门间的分布 状况，从而有利于分析银行信贷结构与国民经济情况。按贷款的质量或占用形态，贷款可以分为正常贷款、逾 期贷款、呆滞贷款、呆账贷款等。正常贷款是指能按期偿还 本款。逾期贷款是指超过贷款合同规定期限而银行又不同意 延期的贷款。呆滞贷款是指预计两年以上时间不能归还。呆 账贷款是指企业倒闭以后无力归还的贷款。这种分类的目的 在于加强银行贷款质量管理，我生产生贷款风险的原因，以 措施和对策。投资业务投资业务是指银行参与有价证券买卖而持有证券形成业 务。银行投资购买有价证券主要包括：购买中央政府发行的国家债券，此业务约占证券务的70%左右；购买地方政府发行的

9、证券；购买公司发行的各种有价证券，如股票、债券。这种业 务风险大、占用资金时间长，因此，银行投资此业务的比重 较小。放款业务商业银行最主要的资产业务信用放款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押 品的放款，是一种资本放款。普通借款限额企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在 限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一 般不超过90天。普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的, 与银行的优惠利率桂钩。透支放款银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷 款。提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的附 加义务。备用贷款承诺备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。银

10、行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和 限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费 用。消费者放款消费者放款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或 支付其他费用的放款，商业银行向客户提供这种贷款时，要 进行多方面的审查。票据贴现放款票据贴现放款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银 行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。保证书担保放款保证书担保放款，是指由经第三者由具保证书担保的放 款。保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文 件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证 书，即可向借款人发放贷款。所以，保证书是银行可以接受 的最简单的担保形式。贷款证券化贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证 券发行的资过程。具体做法是：商业银行将所持