兴业银行分析报告

1、兴业银行分析报告 ：分析报告 兴业银行 兴业银行网上银行 教师就业分析报告 兴业银行有哪些基金 篇一：兴业银行分析报告 兴业银行 一、银行概况 （一）基本情况 兴业银行股份有限公司（简称：兴业银行）成立于1988年8月，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，总行设在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），注册资本190.52亿元。 兴业银行主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证

2、券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。 目前，兴业银行已在全国各主要城市设立了108家分行、1435家分支机构；旗下拥有兴业国际信托、兴业金融租赁、兴业基金、兴业消费金融等子公司，形成以银行为主体，涵盖信托、租赁、基金、消费金融、期货、资产管理等在内的现代金融服务集团。建立了网上银行“在线兴业”、电话银行、手机银行和直销银行，与全球1500多家银行建立了代理行关系。 （二）经

3、营理念 开业二十多年来，兴业银行始终坚持“真诚服务，相伴成长”的经营理念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务。根据2014年年报，截至2014年12月31日，兴业银行资产总额达4.41万亿元，股东权益2579.34亿元，全年实现归属于母公司股东的净利润471.38亿元。 2014年兴业银行市场地位和品牌形象稳步提升，稳居全球银行50强（英国银行家杂志排名）、世界企业500强（美国财富杂志排名）和全球上市企业200强（美国福布斯杂志排名）行列。在国内外各种权威机构组织的评比中，先后荣获最佳中资银行、最佳战略创新银行、最佳绿色银行、最佳互联网金融平台银行、普惠金融实践最佳银行、最具社会责任

4、上市公司、中华慈善突出贡献（单位）奖、中国最佳雇主等荣誉。二、股本结构变化 三、资产负债表 篇二：兴业银行财务分析报告 兴业银行财务分析报告 09金融2班 李翔 090105100211 09金融2班 童佳明 0901051002 09金融2班 施凯妃 0901051002 一、 公司概况 兴业银行成立于1988年8月，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市（股票代码：601166），注册资本107.86亿元。目前，兴业银行已在全国主要城市设立了72家分行、612家分支机构；拥有全资子公司兴业金融租赁有限责任公司和控股子公司兴业国际信托有限公司，建立了网上银行“在线兴业”，电话银行“9

5、5561”和手机银行“无线兴业”，与全球1000多家银行建立了代理行关系。 截至2011年12月末，兴业银行资产总额突破2万亿元，达到24087.98亿元，股东权益1152.09亿元，不良贷款比率为0.38%。兴业银行的资本充足率为11.04%，其中核心资本充足率为8.20%，虽较上年同期略有下降，但依旧保持在一个比较安全的水平。2011年累计实现净利润255.05亿元，较2010年增长了37.71%。根据英国银行家杂志2011年7月发布的全球银行1000强排名，兴业银行按总资产排名列第75位，按一级资本排名第83位。兴业银行具有优秀的成长性。03年至09年，资产复合增长为31.4%，贷款复合

6、增长率28.6%，存款复合增长率27.7%，在股份制银行中处于首位。兴业银行有良好的股权结构。兴业银行的大股东是福建省政府，持股21.03%。股权结构即相对集中，又可以避免股权过度分散带来的决策低效。恒生银行作为战略投资者持有12.8%股权，能够制约政府对于其经营的干预，而其在中间业务、零售业务和风险控制的丰富经验对于兴业银行业务结构的提升具有非常重要的价值。 兴业银行拥有清晰的发展战略和定位。兴业银行04年明确了零售市场战略发展方向，推进零售业务事业部改革。目前零售银行战略模式已经获得阶段性的成果。在同业业务发展上遵循“大同业”发展策略，将自身定位为“中小金融机构服务商”，在上海成立了银行合

7、作服务中心，专职负责银银合作业务拓展和服务。而公司业务则主要定位在中型企业，降低了自己的风险。在营业网点的扩展路径上，兴业选择了“新设结合并购，物理结合虚拟”的低成本、底消耗之路。 二、 会计分析 （一）资产负债表分析 1、资产 下表是兴业银行2011年资产负债表的资产数据以及与2010年的比较情况： 表1 资产变动表 银行的资产负债表不区分流动资产与非流动资产，因为银行资产多数为金融资产，而金融资产一般按其性质分类，同一性质的资产中可能既包括流动资产（一年以内），又包括非流动资产（一年以上）。所以，我们直接通过各报表项目的变动额和变动率来判断对资产总额影响较大的项目，以便进一步分析。 首先，

8、我们看到相较2010年，2011年兴业银行的资产总额接近2.4万亿比上年增长了5400多亿，增幅将近30%。资产总额的增长当然证明了兴业银行业务的扩张，但只有真正带来了收入的提高，才是有效率的。我们看到，划红线的三个项目变动较大，是影响资产总额增长的主要因素，它们分别是拆出资金、买入返售金融资产、发放贷款和垫款。拆出资金是银行拆借给境内、境外其他银行及非银行金融机构的款项。时间较短，甚至隔夜。根据报表附注，该项目的变化主要是由拆放境内同业的大幅增长引起的，从去年的32亿飙升至2014亿，增加了60多倍。可以看出，兴业银行去年在同业市场非常活跃，但是否具有持续性还有待观察。买入返售金融资产是银行

9、按照返售协议约定先买入再按固定价格返售的票据、证券、贷款等金融资产所融出的资金。该项目从2010年的3740亿上升至2011年的5260多亿，增幅有40.90%。其中，信托收益权从去年的14亿多猛增至2830多亿，这是一项不仅抵消了其他项目的下降，而且使得买入返售金融资产项目大幅上涨。发放贷款和垫款从2010年的8425亿增至2011年的9687亿，上升将近15%。升幅虽并不是非常大，但增加额仍达1200多亿。可见，尽管去年多次提高准备金率，银根紧缩，兴业银行依旧保持着良好的发展势头，贷款业务是资产业务中的基石，贷款业务量的稳定增长是资产业务发展的前提和动力。我们从附注中看到，兴业银行的个人贷

10、款和垫款从2010年的2250亿增至2011年的2606亿，其中个人住房及商用房贷款从去年的1782降至1750亿，可以看到，国家对房地产市场的调控影响了银行个人贷款的增长。而另一方面，兴业银行2010年的企业贷款和垫款为6293亿，而2011年的数据为7224亿，增长了近1000亿。也就是说，发放贷款和垫款项目的增长主要是依靠企业贷款的强劲增长。上述三个项目增长的原因我们已经进行了分析，我们看到这三个项目都是银行的生息资产，能够直接为银行带来收益（这将在利润表分析中具体说明），生息资产的增长也是银行利润增长的动力。而在资产总额增长近30%的情况下，兴业银行的不良贷款率反而从0.42%下降到0

11、.38%，可见资产的质量并未所总量的迅速增长而下降。所以我们认为兴业银行2011年的资产总量、资产质量都比上年有所提高，资产状况相当不错。 除此上述三个项目之外，我们可以看到应收利息、应收款项类投资以及长期股权投资也有较大幅度的增长。但是，应收利息的增长是由于买入返售金融资产和发放贷款和垫款的增长所致。而应收款项类投资中，理财产品大幅减少，而资金信托计划增长迅速。长期股权投资的增长是由于旗下的两个子公司，兴业金融租赁有限责任公司（全资）和兴业国际信托有限公司（控股）业绩突出、盈利增加所致。 2、负债及所有者权益 下表是兴业银行2011年资产负债表的负债及所有者权益数据以及与2010年的比较情况

12、：表2 负债及权益变动表 银行业比较特殊，其负债占了资产很大的比重，自有资金相对较少。兴业银行2011年的负债总额为2.27万亿，比2010年的1.75万亿上升了29.83%。其中，同业及其他金融机构存放款项和吸收存款这两个项目是对负债总额影响最大的因素。同业及其他金融机构存放款项是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。兴业银行同业及其他金融机构存放款项从2010年的4183亿增至6299亿，增幅达到50.56%。同业存放款项的增长也可以看出其他金融机构对于兴业银行发展前景的认可，并试图加强与兴业银行之间的业务往来。也从侧面说明了兴业银行目前经营状况良好。从附注中

13、，我们看到境内同业存放款项是该项目增长的主要动力从10年的2154亿增至11年的3760亿，这也反映出目前兴业银行的主要业务还是集中在国内。吸收存款包括银行吸收的个人及公司的各种活期、定期存款以及各种保证金。这是银行负债的最重要来源，也是商业银行最基本的负债项目。该项目从10年的1.13万亿增长至11年的1.34万亿。去年是银根紧缩的一年，但是我们之前看到兴业银行资产总额却有高达近30%的增长，其资金最主要来源于吸收存款的提高，尽管在准备金率多次提高的背景下，银行间的竞争越来越激烈，但是兴业银行去年还是势头强劲。 篇三：兴业银行财务分析报告 兴业银行股份有限公司 财务分析报告 （2011年20

14、13年上半年） 朱颖 20114168 目录 公司简介 2 行业分析 7行业现状 7行业展望 9 公司近三年财务 12资产负债表 12现金流量表 19利润表 24主营业务收入 29 财务分析 30公司主要财务指标分析 30杜邦分析 37 发展建议 39 1公司简介 证券简称：兴业银行 股票代码：601166 公司名称：兴业银行股份有限公司 公司英文名称：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD. 交易所：上海 公司注册国家：中国 省份：福建省 城市：福州市 注册地址：福建省福州市湖东路154号 注册资本：127.02亿元 邮政编码：350003 法人代表：高建平 总经理：李仁杰 成立日期

15、：1988年8月20日 上市2007年2月5日 兴业使命：真诚服务共同兴业 兴业愿景：一流银行百年兴业 核心价值观：理性创新人本共享 兴业精神：务实敬业创业团队 2兴业银行主要业务经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理发行股票以外的有价证券；买卖、代理买卖股票以外的有价证券；资产托管业务；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；经国务院银行业

16、监督管理机构批准的其他业务。 目前，兴业银行已在全国主要城市设立了72家分行、612家分支机构；拥有全资子公司兴业金融租赁有限责任公司和控股子公司兴业国际信托有限公司，建立了网上银行“在线兴业”，电话银行“95561”和手机银行“无线兴业”，与全球1000多家银行建立了代理行关系。 兴业银行拥有清晰的发展战略和定位。兴业银行04年明确了零售市场战略发展方向，推进零售业务事业部改革。目前零售银行战略模式已经获得阶段性的成果。在同业业务发展上遵循“大同业”发展策略，将自身定位为“中小金融机构服务商”，在上海成立了银行合作服务中心，专职负责银银合作业务拓展和服务。而公司业务则主要定位在中型企业，降低

17、了自己的风险。在营业网点的扩展路径上，兴业选择了“新设结合并购，物理结合虚拟”的低成本、底消耗之路。 在发挥总分支行体制优势的基础上，坚持以客户为中心，按照扁平化、 3专业化、集中化以及前台、中台、后台相分离的原则，推动全行经营管理贴近市场、贴近客户，逐步建立起各类业务处理中心或管理中心，按照业务线逐步形成事业部的方向，推动双线运营，建立起矩阵式管理模式。 在社会责任方面，兴业银行连续三年获得最具社会责任金融机构奖的理由与该行独特的社会责任履行方式密不可分。该行创新性地提出“寓义于利”，将社会责任与银行自身业务相结合，在履行社会责任中寻找商机，探求一种可持续、可发展的银行与社会共赢的商业模式和社会责任实践模式，并将企业可持续发展与社会责任奉为银行核心理念与价值导向写进公司章程，旗帜鲜明地提出“积极探索以多种方式推动银行践行社会责任，构建人与自然、环境、社会和谐共处的良好关系”。 从2006年国内首推能效项目融资产品、创新推出节能减排贷款；2007年签署联合国环境规划署