山大网院货币银行学模拟卷参考答案

1、货币银行学模拟题 1一、 简答题1、简述中央银行的职能和特点。答：职能：发行的银行，银行的银行，国家的银行。特点：不以营利为目的； 不经营普通银行业务， 即不对社会上的企业、 单位和个人办理存贷、 结算业务， 只与政府或商业银行发生资金往来关系； 在制定和执行国家货币政策方针时， 中 央银行具有相对独立性，不应受其他部门或机构的行政干预和牵制。2、利率变化对国民经济将产生哪些影响？答： 从微观角度说， 对个人收入在消费与储蓄之间的分配， 对企业的经营管理和投资的 积极性等方面， 利率的影响非常直接；从宏观说， 对货币的需求与供给，对市场的总供给与 总需求，对物价水平的升降，对国民收入分配的格局

2、，对汇率和资本的国际流动， 进而对经 济成长和就业等，利率都是重要的经济杠杆。3、股票价格指数是怎么计算出来的？答：股票指数的计算方法1）选样本2）计算股票平均价格算术平均法 P = Pi / n加权平均法 P = 刀Pi wi刀wi几何平均法3）计算股票价格指数I= P1 / P0P1 =现期股票平均价格P0 =基期股票平均价格指数单位：点4、商业银行为什么要开展中间业务？ 答：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务， 目前国内银行业基本一致的界定是中间业务分收费业务和表外业务， 具体为结算性、 管理性 收费业务， 担保性、 交易类表外业务， 部分投资银行业务

3、和经人民银行批准的其他收费业务 和表外业务 9 大类。商业银行面临着激烈的市场竞争， 如何创造新的利润增长点， 已成为各商业银行不能回 避的关键问题。 在发展传统业务面临着动力不足的情况下， 中间业务的发展已日益为银行业 所关注。而且，目前中间业务已经成为西方商业银行的三大支柱性业务 （ 资产业务、负债业 务、中间业务 ） 之一。5、影响基础货币的因素有哪些？ 答：基础货币由现金和存款准备金两部分构成，其增减变化，通常取决于以下四 个因素：（ 1 ）中央银行对商业银行等金融机构债权的变动。这是影响基础货币的最主要 因素。（ 2 ）国外净资产数额。国外净资产由外汇、黄金占款和中央银行在国际金融机

4、 构的净资产构成。其中外汇、黄金占款是中央银行用基础货币来收购的。（ 3 ）对政府债权净额。中央银行对政府债权净额增加通常由两条渠道形成： 一是直接认购政府债券；二是贷款给财政以弥补财政赤字。（ 4）其他项目 （净额 ）。这主要是指固定资产的增减变化以及中央银行在资金 清算过程中应收应付款的增减变化。它们都会对基础货币量产生影响。二、 论述题1、若要刺激经济发展，中央银行应采取什么措施？答：第一，降低法定准备金率。中央银行降低法定存款准备金率，商业银行则减少上缴 中央银行的存款准备金数量，相应增加了本身的贷款规模，再通过存款倍数派生机制，以数 倍规模扩大货币供应量，可以刺激有效需求，达到调控经

5、济形势的目的。第二，在公开市场购买债券。中央银行在金融市场（又称公开市场）上购买各种政府债券，如国库券、公债，以及银行机构发行的证券等，更多的现金流入市场，商业银行相应增加了本身的贷款规模。以后的传导机理同上。第三，降低再贴现率。再贴现率是中央银行在商业银行以有价证券作抵押向商业银行贷款时 的利率。降低再贴现率可以刺激商业银行可以向中央银行贷更多的款，而商业银行则可增加本身的贷款规模。以后的传导机理同上。2、举例说明存款货币的创造。答：假设为了增加货币供给量， 中央银行在公开市场上从某甲手中购进国库券100元，某甲将所得 100元现金（或支票）存入 A银行，存款准备金率为20%，存款创造过程为

6、：（1 ）客户甲在 A银行存入100元现金，A银行按20 %比例缴存法定准备金。A银行资产负债表资产负债法定准备金20存款100现金80（2 ） A银行对客户乙放贷款80元，客户乙提现后购买在B银行开户的客户的商品，存款划入B银行B银行按新增存款B银行资产负债表A银行资产负债表资产负债法定准备金20存款100贷款8020 %比例缴存法定准备金。资产负债法定准备金16存款80现金6413 ） B银行对丙客户发放贷款64元，丙客户因转帐支付活动，存款划入C银行。C银行资产负债表资产负债法疋准备存款64金12.8现金51.2这种行为进行了无限回合后，在最初存进银行的100元“原始存款”全部变成准备金

7、后停止。最后银行总体的账户上负债有500元存款，资产有400元贷款和 100元准备金。存款创造过程表银行新增加的存款Dd新增存款准备金厶R新增银行贷款A1002080B801664C6412.851.2D51.210.2440.9总计500100400货币银行学模拟题 2一、简答题：1、调低利率将对国民经济产生什么影响？ 答：表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示。是货币资金的 市场价格。调低利率，意味着资金的价格降低，社会对资金的需求加大，将导致投资 扩张，刺激经济发展。因此，调低利率通常在经济低迷时进行。2、商业银行如何降低贷款风险？ 要降低贷款风险应严格进行合规操作，遵守贷款

8、操作规范，对授信对象的信用等 级进行审查，加强内部控制，严密关注贷款人的经营状况。就信贷风险的内部因素和 外部因素分别进行分析和控制。3、为什么要规定法定准备金率？ 一方面保证存款机构的清偿能力， 以备客户提现， 从而保障存款人的资金安全以及银行 等金融机构本身的安全；另一方面有利于中央银行调节信用规模和控制货币供应量。4、影响货币供应量的因素有哪些？主要因素有： 基础货币的数量； 央行对政府的债权的变化； 商业银行再贴现与再贷款的 数量；外汇储备存量的数量以及货币乘数的大小。5、为什么要成立政策性银行？ 政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图 而进行融资和信用

9、活动的机构。成立政策性银行主要在经济发展过程中发挥以下作用： 对发展较具风险或不确定性的行业、 企业提供融资补充； 对国家需要着力推进的产业给予充 分的融资支持。二、论述题：1、请比较股票与债券的异同。股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证， 代表着其持有者 （即股东） 对股份公司的所有权。债券（Bond）是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时， 想向投资 者发行，并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。二者都是融资工具，有以下不同：1、发行主体不同：国家、企业都可发行债券，只有股份有限公司能发行股票。2、收益稳定性不同：债券收益稳定，一般

10、为固定收益；普通股股票可能盈利也可能亏损。3、经济利益关系不同：债券代表的是债权关系；而股票代表的是所有权关系。4、风险性不同：债券的安全性较高，风险较小；股票的安全性较低，风险较高。2、若要放松银根、 刺激经济发展，中央银行可以采取什么措施？央行可以采取的措施有：1、 降低法定存款准备金率，准备金率降低，商业银行的可用资金增加，货币供给增加， 刺激经济发展。2、降低再贴现率，再贴现率降低，可增加货币供给，刺激经济发展。3、央行可以在市场上公开买进有价证券，相当于增加货币供给，刺激经济发展。货币银行学模拟题 3一、 简答题1、我国为什么要建立健全金融市场？ 建立健全金融市场主要为了： 有效动员

11、和筹集资金； 合理配置和引导资金； 灵活调度和 转化资金；实现风险分散，减低交易成本；实施宏观调控。2、商业银行的投资业务与放款业务有什么不同？ 商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。 与放款业务同属商业银行的资产 业务。购买的有价证券主要是政府债券。二者不同之处：一、面临的风险不同；二、 获得的收益不同， 放款是商业银行将资金采用担保、 抵押、 质押等方式借给客户使用， 从而获取固定收益利息的活动。由于放款对象资信相对政府较差，因此一般投资业务 收益相对较低。3、影响利率变化的因素有哪些？主要是两个因素 .一是利润率 ,二是资本时常的的供求关系。4、简述中央银行的职能和特点。职能：发

12、行的银行，银行的银行，国家的银行。特点：不以营利为目的； 不经营普通银行业务， 即不对社会上的企业、 单位和个人办理存贷、 结算业务， 只与政府或商业银行发生资金往来关系； 在制定和执行国家货币政策方针时， 中 央银行具有相对独立性，不应受其他部门或机构的行政干预和牵制。5、证券价格为什么会经常变化？ 证券价格主要受以下因素的影响：公司经营状况；宏观经济因素；政治因素；心理因 素；稳定市场的政策与制度安排；人为操作因素。 以上因素在经济运行中不断变化，从而影 响证券价格会经常发生变化。二、 论述题1、 请举例说明商业银行的存款创造原理。设 A 银行吸收到客户甲存入 10000 元，再设， 法定存款准备金率为 10%，现金漏损率为 10%， 那么A银行即可把8000元贷出，如贷给客户乙用于向丙支付应付款项， 丙将8000元存入自 己的往来银行B,按照同样的考虑，B银行拿出1600元，其余6400元贷给客户丁。如此类 推，多家银行持续的存款贷款， 贷款存款， 最终由 1