后如何理财给自己的财富增值实用教案

1、80后的理财后的理财(l ci)123精心构建自己精心构建自己(zj)的理财组合的理财组合4理财是心态(xn ti)，更是持之以恒的习惯80后我们不要等待个人理财，你准备好了吗 最重要的理财：投资自己最重要的理财：投资自己5 第1页/共55页第一页，共56页。 网络热贴：网络热贴： 理财？！这个词儿和我们理财？！这个词儿和我们(w men)没关系，没关系，我们我们(w men)也联系不上它，也联系不上它，“月光女神月光女神”是我们是我们(w men)的光荣称号。我周围的小姐妹基本都是和的光荣称号。我周围的小姐妹基本都是和我一样的，比如说吧，月初拿的工资都交给商场；能我一样的，比如说吧，月初拿的

2、工资都交给商场；能“拉卡拉卡”消费的决不付现金；隔两天在消费的决不付现金；隔两天在STARBUCK喝一杯；一周一次喝一杯；一周一次“钱柜钱柜”（唱歌）三百多元的一双（唱歌）三百多元的一双百丽凉鞋，眼睛眨都不眨就付账，月中靠着百丽凉鞋，眼睛眨都不眨就付账，月中靠着“拉卡拉卡”节省下来的现金度日，离月底还有十多天，就开始默节省下来的现金度日，离月底还有十多天，就开始默默祈祷下次发薪日快点到来。好不容易熬到本月的最默祈祷下次发薪日快点到来。好不容易熬到本月的最后一天，突然几张信用卡的账单同时送到手里后一天，突然几张信用卡的账单同时送到手里一一月月，翻不了身了！月月，翻不了身了！ P.S 不知好歹还学

3、人家入了股市，现在这个日子怎不知好歹还学人家入了股市，现在这个日子怎一个惨字了得！一个惨字了得！ 1. 80后，我们不要(byo)等待第2页/共55页第二页，共56页。新三高人群新三高人群 80 80后一路走来，我们享受着前几辈人从未享后一路走来，我们享受着前几辈人从未享受的，体验着前人从未体验的受的，体验着前人从未体验的 ，我们从出生，我们从出生(chshng)(chshng)以后，就直接体会到了市场经济带以后，就直接体会到了市场经济带来的冲击和震撼。来的冲击和震撼。 住房、保险、养老一系列问题都靠自己承担。住房、保险、养老一系列问题都靠自己承担。“当我们可以工作的时候，撞得头破血流当我们可

4、以工作的时候，撞得头破血流 才勉强才勉强找份饿不死人的工作；当我们能挣到钱的时候，找份饿不死人的工作；当我们能挣到钱的时候，才发现房子已经买不起了。才发现房子已经买不起了。” 有媒体戏称有媒体戏称8080年代出生年代出生(chshng)(chshng)的这一的这一部分人是新部分人是新“三高三高”人群：生存压力高、生活人群：生存压力高、生活成本高、生活风险高。成本高、生活风险高。第3页/共55页第三页，共56页。 因此，大家如果从一开始定下理财目标，狠下心来，提高投资理财所占收入的比例，就会有更多的机会提前(tqin)达到自己的理财目标。 第4页/共55页第四页，共56页。测试测试(csh) 你

5、属于哪类理财类型？你属于哪类理财类型？ 1、你从什么时候开始关注理财的？A、一直关注 B、近一两年 C、今年2、你知道自己银行卡里现在有多少钱吗？ A、精确知道 B、 大概知道 C、不清楚3、你知道几个投资项目？A、很多 B、4-5个 C、 1-2个4、 你平时花钱有计划吗 ？A、有详细的计划 B、没计划，但是不会花得太离谱 C、完全随心所欲5、买东西时，你会：A货比三家，仔细比较后才买 B能用就行 C没计划，看上(kn shn)就买6、对于朋友借钱，你的态度：、朋友需要，义不容辞 、看对方是否急需 、看对方偿还能力而定、在现在房地产大热的情况下，你怎样对待买房子？量力而行 不买，等房价降 借

6、钱也要买、大家都在买基金、股票等，你并不是很了解，你会：了解了解再说 在朋友的建议下买 不买，先观望一阵再说、和老公去度假，你脚下忽然踩到一个东西，你认为它是：A含有稀释珍宝的老蚌 B、星状小海星 C、小乌龟第5页/共55页第五页，共56页。统计自己(zj)各选项的个数，看自己(zj)选哪个多一些，就是那种理财类型：A型 严谨型 你是一个比较严谨的人，对自己(zj)的生活和金钱都有一定的计划，不会乱花钱，投资什么项目都有自己(zj)的见解，不喜欢盲目跟风。B型 随意型 你对金钱不是很在乎，不是很热衷于投资。但是，如果兴趣来了，你也会关心一下理财方面的讯息，如果觉得时机好的话，你也会做一些投资。

7、C型 散漫型 你要好好的补一下理财知识哦，虽然不一定要投资赚大钱，但是要适当的规划一下，不会让自己(zj)陷入入不敷出的状态 。第6页/共55页第六页，共56页。2. 理财理财(l ci)是心态，更是持之以恒是心态，更是持之以恒的习惯的习惯第7页/共55页第七页，共56页。理财理财(l ci)，是有钱人的事儿？，是有钱人的事儿？“我没钱，也没有余钱可理。我没钱，也没有余钱可理。”专家建议：专家建议： 只要你有收入，有现金流，钱再少，只要好好规划，只要你有收入，有现金流，钱再少，只要好好规划，一样可以理财一样可以理财(l ci)，关键是看你有多强的理财，关键是看你有多强的理财(l ci)意识。意

8、识。第8页/共55页第八页，共56页。衣衣食食住住行行其它其它月收入月收入每月每月结余结余小张小张400；大商场买500；食堂、饭店700；市中心，一居200；公交、打车700；通讯、上网、旅行、娱乐2600100小刘小刘100；小商店买300；自己带饭250；郊区，合租50；自行车、公交200；通讯、书籍等1500600第9页/共55页第九页，共56页。第10页/共55页第十页，共56页。没必要理财，节流没必要理财，节流(ji li)不如开源不如开源把钱存在银行，最安全把钱存在银行，最安全这是错误(cuw)的想法！第11页/共55页第十一页，共56页。风险意识： 日后面临买房、结婚、养育子女

9、的事情，这些支出你是否有意识及早打算？ 天有不测风云，生病受伤怎么办？现有医疗解决的范围不能解燃眉之急。 所有一切不可预期的意外，只要你在平时 有足够的风险意识，未雨绸缪，遇到(y do)问题时可能会有另一种结果。第12页/共55页第十二页，共56页。理财，不是一夜理财，不是一夜(y y)暴富暴富指望理财能够帮自己很快的发家致富指望理财能够帮自己很快的发家致富这是很多刚刚接触理财的中国人，尤其是缺少耐性的青年朋友的想法。这是很多刚刚接触理财的中国人，尤其是缺少耐性的青年朋友的想法。 不管不管(bgun)我们多么的渴望财富我们多么的渴望财富 ，在投资理财的时候都要头脑冷静、，在投资理财的时候都要

10、头脑冷静、踏实稳当。踏实稳当。 理财不是投机，而是细水长流、相对稳健的财富积累理财不是投机，而是细水长流、相对稳健的财富积累第13页/共55页第十三页，共56页。理财，不是理财，不是(b shi)随心所欲，而是坚持到底随心所欲，而是坚持到底 许多人觉得现在刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定的时候再开始。 理财都是一辈子而不是某个阶段的规划，它贯穿了人生的始终，包括对个人或家庭每个阶段的资产分析、管理；个人风险管理与保险规划；投资目标的管理与规划；职业生涯的规划；子女(zn)养育及教育规划；退休规划等等。第14页/共55页第十四页，共56页。第15页/共55页

11、第十五页，共56页。案例案例(n l)分析分析张超张超 男男 26 26岁岁 所在城市所在城市 南京南京 月收入月收入 3800 3800元元张超的财务状况：张超的财务状况： 由于单身，没有任何家庭负担，每个月的工资都花的精光，由于单身，没有任何家庭负担，每个月的工资都花的精光，成了成了“月光族月光族”。身边的同事，不断地有人考虑买房结婚了，他。身边的同事，不断地有人考虑买房结婚了，他才发现，自己工作后几乎没有任何积蓄，连按揭买房最基本的首才发现，自己工作后几乎没有任何积蓄，连按揭买房最基本的首期款都付不了。他花钱很随意，收入不算太高，但是一个人应该期款都付不了。他花钱很随意，收入不算太高，但

12、是一个人应该很宽松了。然而，他往往前半个月潇洒大方，后半个月捉襟见肘。很宽松了。然而，他往往前半个月潇洒大方，后半个月捉襟见肘。收支收支(shu zh)(shu zh)情况如下：情况如下：收入：收入：38003800元元支出：房租：支出：房租：10001000元交通费：元交通费：200200元伙食费：元伙食费：600600元元电话费以及其他日常开支：电话费以及其他日常开支：700700元元 除去这些，剩余的除去这些，剩余的13001300元均被花光了。元均被花光了。第16页/共55页第十六页，共56页。你的交际圈很大程度上影响着你的消费。多交些平时不乱花钱，有良你的交际圈很大程度上影响着你的消

13、费。多交些平时不乱花钱，有良好消费习惯的朋友。好消费习惯的朋友。第17页/共55页第十七页，共56页。姓名苒周，男，所在城市：苏州姓名苒周，男，所在城市：苏州 今年今年23岁，一年的见习期刚满，单位交岁，一年的见习期刚满，单位交“三金三金”，扣除，扣除三金及税后的月薪是三金及税后的月薪是2500元，下个月转正后大约元，下个月转正后大约4000元元/月，年终奖月，年终奖15000元，经过整理每月的花销基本如下：租房元，经过整理每月的花销基本如下：租房350元，平常手机费元，平常手机费100元左右元左右(zuyu)，生活费，生活费600元，元，交通费交通费100元，其他开支元，其他开支500元左右

14、元左右(zuyu)。自己目前。自己目前除了一台电脑以外，无其他任何价值的资产。目前最大的理除了一台电脑以外，无其他任何价值的资产。目前最大的理财目标是希望合理的管理每月的收入，财目标是希望合理的管理每月的收入，5年后能攒下购房首年后能攒下购房首付付15万元左右万元左右(zuyu)，为结婚做准备。，为结婚做准备。财务分析：对于所有的职场新人来讲，理财的第一步就是进行财务分析：对于所有的职场新人来讲，理财的第一步就是进行资本的原始积累，职场新人一般收入来源单一，只有工资收资本的原始积累，职场新人一般收入来源单一，只有工资收入；支出为全部为生活消费支出，月支出入；支出为全部为生活消费支出，月支出16

15、50元左右元左右(zuyu)，占月收入的，占月收入的66%，月储蓄能力不到，月储蓄能力不到34%。第18页/共55页第十八页，共56页。理财建议：理财建议： 月储蓄能力月储蓄能力(nngl)(nngl)应控制应控制在在50%50%以上，这样，转正后，每以上，这样，转正后，每月可有月可有20002000元左右的盈余来进行元左右的盈余来进行理财。理财。合理规划：每月结余合理规划：每月结余20002000元左右，元左右，按月投资，选择一只业绩表现优按月投资，选择一只业绩表现优异的基金，把资金分批投入，每异的基金，把资金分批投入，每月积累的月积累的20002000元钱，暂存活期储元钱，暂存活期储蓄，在

16、理财专业人士的指导下，蓄，在理财专业人士的指导下，分批进入。加上年终奖分批进入。加上年终奖1500015000元，元，扣除每年给父母及家人的其他非扣除每年给父母及家人的其他非预期开支预期开支35003500元左右，按元左右，按10%10%的的预期报酬率计算，预期报酬率计算，5 5年后积累资年后积累资金会达到金会达到1515万元、房子的首付款万元、房子的首付款可轻松完成。可轻松完成。第19页/共55页第十九页，共56页。2. 理财理财(l ci)是心态，更是持之以恒是心态，更是持之以恒的习惯的习惯第20页/共55页第二十页，共56页。3 个人理财个人理财(l ci)，你准备好了吗？，你准备好了吗

17、？正确的理财步骤：正确的理财步骤：第一步：要了解和清点自己的资产和负债。第一步：要了解和清点自己的资产和负债。最简单的方法：学会记帐最简单的方法：学会记帐记账可以帮你做到以下几点：记账可以帮你做到以下几点：1、控制、控制(kngzh)过度消费。过度消费。2、规划安全、合理的财务结构。、规划安全、合理的财务结构。记账不是简单的流水帐，要归纳总结。记账不是简单的流水帐，要归纳总结。个人月度收支表个人月度收支表第21页/共55页第二十一页，共56页。项目项目金额金额所占比例所占比例工资奖金其他小计支出日常生活费衣食住行还贷保险其他小计每月盈余个人月度(yud)收支表 单位：元第22页/共55页第二十

18、二页，共56页。第23页/共55页第二十三页，共56页。如何让你的财务如何让你的财务(ciw)远离亚健康远离亚健康 理财的目的：将自己的财务进行合理的分配、安排，以保证自己过上舒适、从容的生活，同时让财产保值、增值。1、房奴、卡奴一定要知道的数字：35% 适当的负债可以帮我们实现最大的收益。个人或家庭( jitng)的负债率要小于35%，负债率=每月还债数额/每月实际收入*100%2、口袋里留多少应急钱合适资金流动比率：流动性资金/每个月支出。流动性资金一般是指现金、活期存款。健康的流动资金比率：3-83、每个月花多少算合理40%-60%坚持收支两条线坚持预算坚持专款专用坚持整理收据发票第24

19、页/共55页第二十四页，共56页。消费的时候考虑如下：消费的时候考虑如下：1、生活必需品、生活必需品可有可无的可有可无的2、悄然、悄然(qiorn)上升的价格上升的价格￥3.9 全场手机全场手机1元起元起3、“包月包月”陷阱陷阱4、购物错觉、购物错觉5、大量采购的后果、大量采购的后果6、网上购物、网上购物退货的费用退货的费用第25页/共55页第二十五页，共56页。物。物。如果你是花钱无度的单身一族，那么，使用信用卡一定要慎用，或者如果你是花钱无度的单身一族，那么，使用信用卡一定要慎用，或者干脆不用。干脆不用。分配好预算，按预算办事，执行得好，可以自我奖励一下。分配好预算，按预算办事，执行得好，

20、可以自我奖励一下。3 个人理财个人理财(l ci)，你准备好了吗，你准备好了吗第26页/共55页第二十六页，共56页。4 精心精心(jngxn)构建自己的理财组构建自己的理财组合合 理财不是简单的找到发财(f ci)的门路或者作出一项英明的投资决策就完事大吉。 理财是一个规划，更是一个系统。如何建立自己的理财金字塔？第27页/共55页第二十七页，共56页。复利复利(fl)的威力的威力 假如一个人每月投资1200元，每年投资14400元，如能获得年均20%的收益率，持续40年后，他就能获得年均20%的收益率，持续40年后，他就能累计(li j)10281万元！“以钱生钱，利上滚利”的复利效应，只

21、有在最后的10年中，才会出现财富加速度的局面。第28页/共55页第二十八页，共56页。第29页/共55页第二十九页，共56页。应急活期存款，意外，重大疾病，退休金等人生(rnshng)保险基金(jjn)，保险，房产 外汇，股票(gpio)，期货银行定期存款，国债理财金字塔理财金字塔第30页/共55页第三十页，共56页。地基型：意外、重大(zhngd)疾病、退休金等人寿保险备用型：银行存款、国债(guzhi)都归人此类。稳健(wn jin)型：如开放式基金，全世界的平均回报率是7%，虽然不能绝对不亏，但风险较小。进取型：这包括外汇买卖、股票、期货和收藏品等具体来说，我们可以按照以下顺序组合自己的

22、理财工具：具体来说，我们可以按照以下顺序组合自己的理财工具：后卫中锋前锋守门员第31页/共55页第三十一页，共56页。保险保险(boxin)：科学理财第一步：科学理财第一步第32页/共55页第三十二页，共56页。不同人生阶段不同人生阶段( jidun)的保险侧重点的保险侧重点人生阶段人生阶段个人状况个人状况家庭主要理财目标家庭主要理财目标保险重点保险重点20-30岁单身结婚、置业意外险、医疗保险、定期寿险30-45岁家庭成长期子女抚养、教育夫妻的意外险、定期寿险、夫妻重大疾病 险45-55岁家庭成熟期子女婚嫁、创业金、退休规划夫妻重大疾病险、医疗疾病险、养老险55岁以后退休期安享晚年个人医疗保

23、险第33页/共55页第三十三页，共56页。储蓄储蓄(chx)：仍是：仍是80后的第一选择后的第一选择推荐几种等方法：方法一用零存整取告别“月光族”零存整取，一般5元起存，存期分为一年、三年、五年，存款开户金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐；如未补存则视为违约，只能以活期利率计算利息。由于零存整取不能办理部分提前支取，因此在存钱之前应根据自己的情况做好规划。对于“月光族”来说最好的办法是零存整取，这可以说是一种强制(qingzh)存款的方法，每月固定存入相同金额的钱。建议想不做“月光族”的朋友可以选择这种方法，

24、养成一种“节流”的好习惯，严格的控制自己的消费，做一个放弃感性消费，实现理性消费，脱离“月光”的“魔爪”。第34页/共55页第三十四页，共56页。第35页/共55页第三十五页，共56页。第36页/共55页第三十六页，共56页。第37页/共55页第三十七页，共56页。基金基金(jjn)：投资者眼中的：投资者眼中的“大众情人大众情人”基金：间接的投资方式，是基金管理公司通过发行基金单位(dnwi)，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金经理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担风险、分享收益。第38页/共55页第三十八页，共56页。类型类型投资对象投资对象分类标准分类标准业绩

25、比较标准业绩比较标准债券型债券主要投资于债券，包括不进行股票投资的纯债券基金，或者只进行新股认购，但不进行积极股票投资的基金中心国债指数偏股型以股票为主加部分债券以股票为主，股票投资配置比例中的中值，二者之间的差距一般在10%之内。70%上证A股指数涨幅+30% 中信国债指数涨幅股债平衡型股票与债券比例相当股票资产与债券资产的配置比例可视市场情况灵活配置 ，股票投资配置比例的中值与债券资产配置比例的中值之间的差异一般不超过5%50%上证A股指数涨幅+50%中信国债指数涨幅基金基金(jjn)的种类的种类第39页/共55页第三十九页，共56页。基金基金( jjn)的种类的种类类型类型投资对象投资对

26、象分类标准分类标准业绩比较标准业绩比较标准偏债型以混合债券为主加部分股票以债券投资为主，债券投资配制比例的中值大于股票资产的配制比例的中值，二者之间的差距一般在10%以上15%上证A股指数丈夫+85%中信国债指数涨幅货币型货币A型：以货币市场工具为投资对象的基金，销售服务费用为0.25%。通常以一年期定期存款利率作为业绩衡量标准B型：以货币市场工具为投资对象的基金，销售服务费用为0.01% 第40页/共55页第四十页，共56页。如何如何(rh)选择基金选择基金v首先，弄清给基金的品种。最简单的方法看投资标准。v基金预期(yq)报酬与风险从高到低的排列：股票型、平衡型、债券型、货币基金。v其次，

27、谁是基金经理人。v操盘资历、选股哲学、稳定性。v三，看懂风险系数。v标准差，贝塔系数，夏普指数。v标准差越小，波动风险越小；贝塔系数小于，风险愈小；夏普指数愈高愈好。v四、弄清基金表现走势赢过大盘的意义。v该基金的高低点比大盘波动剧烈，表示该基金波动比大盘大，风险大第41页/共55页第四十一页，共56页。投资投资(tu z)基金要视自身情基金要视自身情况而定！况而定！第42页/共55页第四十二页，共56页。炒股：机会炒股：机会(j hu)与风险并存与风险并存、新股民切勿盲目入市听风就是雨大禁忌(jnj)，内幕消息，耳朵炒股、不要贪婪可以给自己制定一条止损线。 只要损失达到，无论如何都撤资，以后

28、涨多涨少，与自己无关。3、一定要用闲钱炒股4、要掌握更多的信息 巴菲特：不熟不做 ，一家公司经营成果和他的股票价格的上涨 ，两者之间有必然的联系。5、选股贵精不贵多第43页/共55页第四十三页，共56页。1、国债，工薪族的首选2、黄金理财纸黄金，凭证式黄金（可获得短期差价）金银纪念币和其他门类的纪念品3、外汇理财风险依然很高，衡量外汇理财的产品的优劣标准：收益率高低、产品结构、计息方式、利息税计算基础、手续费、提前中止权、是否可以(ky)质押4、人民币理财因为银行是推出主体，信誉高，基本没有风险5、投资型保险投资连结保险、分红型保险、万能寿险、投资兴家庭财产险其他(qt)的理财工具第44页/共55页第四十四页，共56页。第45页/共55页第四十五页，共56页。寓言： 草原(coyun)的夜幕下，一头狮子在沉思：当明天的太阳升起，我要拼命的奔跑，追上跑得最快的那只羚羊