票据业务培训

1、中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行The Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch票据支付结算业务简介及银期业务合作 中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch（一）支付结算的几个概念支付结算的定义支付结算的工具支付结算的渠道中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行Industrial and Commercial Bank of Chi

2、na Shanghai Municipal Branch支付结算的定义支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch票据和结算凭证是办理支付结算的业务工具。单位、个人和银行办理支付结算，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。未使用按中国人民银行统一规定印制的票据，票据无效；未使用中国人民银行统一规定格式的结算凭证

3、，银行不予受理。支付结算的工具中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch支付结算的渠道全国性支付结算渠道 跨行支付系统、实时清算系统上海本地支付结算渠道 同城票据交换、支付结算综合业务系统中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch（二）支付结算业务应遵循的法律和规定支付结算业务的根本大法票据法、支付结算办法上海地区支付

4、结算业务基本政策上海人行的上海市单项结算办法人总行的华东三省一市银行汇票结算办法等中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch票据种类 银行汇票（含华东三省一市汇票）、支票、本票和商业汇票结算凭证种类 业务委托书、进账单、和同城支付凭证中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行The Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch票据结算业务的风险防范票据的真实性票

5、据的有效性票据的合法性中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch 票据的有效性票据种类提示付款期起始日期特别说明支票10天签发次日到期日为例假日顺延本票1个月出票之日到期日为例假日顺延银行汇票1个月出票之日到期日为例假日顺延商业汇票10天汇票到期日到期日为例假日顺延贷记凭证（同城支付凭证）3天签发当日到期日为例假日顺延票据的提示付款期限中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行The Industrial and Commercial Bank

6、of China Shanghai Municipal Branch票据的合法性票据结算业务的风险防范 票据的必要记载事项 票据的背书 票据的转让 中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行The Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch票据的必要记载事项 银行汇票 银行本票 支票 中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch银行汇票必要记载事项：1）表明“银

7、行汇票”的字样；2）无条件支付的承诺；3）出票金额；4）付款人名称；5）收款人名称；6）出票日期；7）出票人签章。中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch银行本票必要记载事项：1）表明“银行本票”的字样；2）无条件支付的承诺；3）出票金额；4）收款人名称；5）出票日期；6）出票人签章。 中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal

8、Branch支票必要记载事项：1）表明“支票”的字样；2）无条件支付的承诺；3）出票金额；4）收款人名称；5）出票日期；6）出票人签章。中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行The Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch 无效票据 金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。 票据的金额中文大写和阿拉伯数字必须一致，不一致的，票据无效。 票据的必须记载事项缺少，票据无效。 中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行The Industrial and Commercial B

9、ank of China Shanghai Municipal Branch票据的合法性 银行不予受理票据 出票日期必须使用中文大写，使用小写的，银行不予受理。 票据超过规定期限提示付款的，银行不予受理。 中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行The Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch票据的背书 背书必须连续。 背书不得附有条件。中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Muni

10、cipal Branch连续背书中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch委托收款背书中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行The Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch哪些票据不得转让？ 出票人在票据上记载“不得转让”字样的票据 票据被拒绝承兑、拒绝付款或超过付款提示期限的 填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票 同城业务支付凭证不

11、得转让。中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行The Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch票据使用中的注意点 银行汇票 银行本票 支票 中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch 申请人和收款人均为个人的，可签发现金汇票。 银行汇票的提示付款期自出票日起一个月。 银行汇票的实际结算、多余款金额不得更改。 提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知，背

12、书签章。 银行汇票转让以实际结算金额为准。 缺少银行汇票解讫通知联要求退款，应在提示付款期满一月后办理。 超过提示付款期限或其他原因未用的，可将银行汇票和解讫通知同时提交出票银行，并出具单位证明，申请退款。银行汇票使用注意点中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch 银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月（上海地区为1个月）。 银行本票必须有密押。 收款人提示付款须在本票背面签章，签章应为预留印鉴。 银行本票见票即付。银行本票使用注意点中 国

13、工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch 签发支票应使用碳素墨水或墨汁填写。 使用正确的中文大写：壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、 捌、玖、拾、佰、 仟、万、亿、元、角、分、零、整（正） 月为壹、贰和壹拾,应在其前加“零” 日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾,应在其前加“零” 日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹” 支票使用注意点中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行The Industrial and Commercial Bank of China Shan

14、ghai Municipal Branch违规支票 违规支票 存款不足、印鉴不符 处罚方式 经济处罚 票面金额的5%但不低于1000元 “黑名单” 收回支票、不得再购买支票 中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行The Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch票据结算业务的风险控制预留银行印鉴支付密码金融服务卡中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行The Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Bra

15、nch印鉴大小财务专用章上下距离不大于26mm；左右距离不大于28mm。私章以不大于财务专用章为宜。万次印章不得作为预留银行签章。银行、单位和个人在票据上的签章应使用红色印泥。预留银行印鉴中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行The Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch验证存款人签章真实性的辅助措施编码要素 出票日期、付款人帐号、凭证号码、金额、业务种类支持“一机多户”、“一户多机”支付密码中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行The Industrial and Comm

16、ercial Bank of China Shanghai Municipal Branch具有公司客户身份鉴别功能 公司客户在工商银行上海市分行办理业务，必须使用金融服务卡一户多卡、一卡多户金融服务卡中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行The Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch工行期货大厦支行公司业务 票据结算支付业务 公司信贷业务 (黄金租赁业务、票据贴现、信用证) 公司理财业务中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行The Industrial and Commer

17、cial Bank of China Shanghai Municipal Branch工行期货大厦支行个人业务 个人储蓄 活期、定期、通知 个人理财 工行理财产品、代售基金、保险、国债 个人贷款 住房贷款、消费贷款、质押贷款中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行The Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch工行期货大厦支行保证金存管业务 对公结算业务专柜 个人理财业务专柜 现金柜台“绿色通道”中 国 工 商 银 行 上上 海海 市市 分分 行行The Industrial and Commercial Bank of China Shanghai Municipal Branch工行期货大厦支行银期合作特色业务 集中式银期转帐 开户P