保险行业的调查报告

1、保险行业的调查报告篇一：关于保险行业的调查报告关于保险行业的调查报告随着资本金融全球化浪潮的迅猛推进，国际间资本流通 的速度不断加快，金融业越来越受到各国政府的普遍重视。 金融业的发展不仅作为我国市场经济体系中的重要组成部 分而具有重要的意义，而且对整个市场体系的发展与完善起 着催化、促进和巩固作用。而在国民经济发展中，金融的稳 定或动荡，对各国经济会产生重大影响。保险业作为其中的 一个重要部分，也为国家经济的发展发挥着重要作用。我国自1980年恢复国内保险业务以来，保险业得到了 迅速的发展，但与发达国家相比，我国的保险业与其还有一 定的差距，还需要不断完善。一.调查目的了解人们对保险行业的认

2、识，购买保险的渠道以及对保 险产品和保险公司的看法，从而了解现今保险业存在的问题。二.调查对象及其一般情况调查对象：商贸楼、家属区、超市、北京街心公园、学 校及周边人员。一般情况：被调查者有一半为男性，一半为女性。大多为中低等收入者，年龄为 18-55周岁之间，以 36-45周岁之间的人居多。大部分人教育程度不是很高。三.调查方式我们一组4人展开调查。调查开展的方式为随机问卷调查。发放问卷是采用当场 发卷填写，并当场收回的形式。共发放调查问卷40张，回收40张。四.调查时间XX年4月26日到29日五.调查内容主要调查了被调查者的资金运用情况，购买保险产品的 渠道及主要原因和影响其在各保险产品间

3、选择的因素以及 接触到的保险公司等。问卷共向被调查者提由了9个问题。（见附）六.调查结果根据回收的40份问卷进行统计，调查结果统计见附。首先在第一题，对人们闲散资金的了解上，有 12个选 择股票，25个选择了存款，9个选择了保险产品，2个选择 了奢侈品，用于公益事业的为0, 6个选择用于其他用途。由此可以看由人们在处置自己闲散资金方面多数人还是选 择了运用最普通最保险的方式，即存款。而有一部分人已经 意识到存款收益率低，渴望通过股票获得较高收益，而选择 保险产品的人是少数，可见保险的普及率有待于提高。在第二题您是否购买过保险上，28个人选择了是，12人选择了否。此题可以看由有大部分人已经对保险

4、产品有过 接触，购买过保险。在问到拥有的产品为那个公司时，4个选择太平，17个选择平安，8个选择太平洋，10个选择人寿，6个选择泰康，1个选择安邦。 可见平安的产品更加普及。关于人们购买的保险是哪种类型的，20个人选择了人寿保险，可见人寿保险市场较多，第二的是意外伤害险。由此 可见人们多数是由于对自己的关注而购买保险，财产和婚嫁 险的市场有待于进一步扩宽。在选择没有购买过保险的人中，有一半的人选择想过为 家人购买保险，一半的人选择从没有想过。而多数人选择不 会购买保险，少数人选择会在 1年以后购买保险。在了解保险产品的渠道方面，通过电视媒体了解保险产 品的人占大多数，而报刊杂志为第二，接下来为

5、通过自己主 动去了解。可见保险行业在电视媒体和报刊杂志的宣传方面 做得还不错，同时还可以再利用别的媒介，比如广播和网络，由此提高知名度，扩大市场占有率。关于购买保险产品注重的方面，大部分人都认为最重要 的是企业信用和产品本身。由此可见保险公司要发展业务，得到人们的认可，必须提高企业的信用以及提高自认产品的 优势。对于购买保险的渠道，亲友介绍占大多数，推销人员其 次，再次是自己主动购买。可见人们对购买保险的主动性不 强，多数是亲友推荐才购买。问到保险的受保人，给子女和自己以及父母购买的占大 多数。而购买保险的初衷方面，绝大多数人认为是作为自己和 家人的保障，剩下 4个人认为可以作为一种投资。可见

6、理财 型的保险产品还需要进一步推广。七.调查体会从调查结果可以看生，了解保险产品的人比较多，很多 人已经接触过保险产品或保险公司，这种趋势将促进保险业 的快速发展。因此，保险公司需要进一步了解客户的需求， 注重本身产品的品质，提高保险从业人员的素质，提高企业 信用，这样才能适应这种增长趋势的需求。篇二：保险公司市场调查报告一、调查目的随着我国经济的快速发展，人们的人身和财产安全程度 越来越被 重视。保险公司在中国飞速成长，“保险”这一名词在人们的心中越来 越重要，保险在人们日常生活中扮演着重要的作用。据宏观预测，该 市场成长曲线呈上升之势。从我市保险业发展的现状可以看生，我市保险需求潜力 巨大

7、，保 险业发展空间充分。从中国目前保险市场情况分 析，中国人民保险公 司、中国人寿保险公司、中国平安保 险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的 96义。这就是说，中国 保险市场虽然 初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场 的局面， 就是目前中国保险市场的特点之一。所以为配合泰康人寿保险公司唐山分公司更加了解唐山市市场，唐山的投保情况、制定相应的广告策略及营销策 略，预先进行对唐山 市市场调查大有必要。本次市场调查将围绕三个立足点即消费者、市场和竞争 者来进行。一、调查范围与具体调研目标 （一）调查范围

8、 老谢庄、 花舟市场、汽车东站、小山、大业里调查对象：消费者竞争者 （二）具体调研目标 主要目 的：调查唐山市路南区人寿保险的需求具体目标之一：消费者1、消费者统计资料姓名、年龄、联系方式等）2、消费者理想中的保险。3、消费者对保险的广告、优惠反映。4、消费者对保险服务质量的反馈。具体目标之二：市场1、唐山市目标市场消费者的需求与购买力状况。2、唐山市路南区保险市场潜力分析。具体目标之三：竞争者1、唐山市现有的几家保险公司，其险种、规模情况如 何。2、目标市场现有的各个保险种类的销售状况。3、同行业中各品牌、各类型竞争者的主要销售描述。4、竞争对手的广告策划及销售策略。5、竞争对手的服务质量。

9、三、调查研究的方法A资料收集关于本次资料，一手资料主要通过问卷收集的方式进行。 选择问 卷法的原因在于问题简单、容易回答、容易表格化 和分析，并且能够 消除研究人员所引起的偏见。二手资料 主要通过网络调研的方式进行。（二）样本定义在唐山市路南区老谢庄、花卉市场、小山、汽车东站、 大业里。 我们此次发放问卷 200份，其中老谢庄 09份）, 花卉市场A份），小山K 5份，汽车东站06份，大业里09 份）收回有效问卷124份。我们对所有的有效问卷都进行整 理编辑和结果分析。（三）要进行的资料分析类型准备对资料进行下面的分析：1对问题进行横列表分析2对比分析对收集到的第二手资料比较少量化的资料而且比

10、较简 单，因此数 据分析不包括对第二手资料的分析。a四局限性虽然在选取调查由于选取样本有限，调查情况，存在着 一定局限 性。在市场消费需求与消费特征上，我们也要相 应地倾向于第二手篇三：保险行业XX年度研究报告保险行业XX年度研究报告前言我们将保险行业归为后周期行业，即保险行业对经济周 期的反映存在滞后性。就其自身行业特点而言，保险业与银 行业虽然同属于高负债重资产行业，但保险公司对资产的处 置存在更大的主动性。保险业与证券业最大的差别在于其重 资产属性，证券业更多体现为业务的中介性和资本的中介性 质。过去两年，保险业产生很大变化，这种变化主要体现为 保险行业经营的分化，包括公司经营模式的分化

11、和产品形态 的分化，这种分化在很多方面都在颠覆我们过去对行业的理 解。比如过去我们一直认为寿险公司至少需要5-7年才能够盈利，而前海人寿两年就实现盈利。过去我们一直认为，在 中国资产负债管理不匹配，保险公司的资产久期小于负债久 期，但是我们看一些高现值高退保保单账户，保险的资产久 期远大于负债久期。这些新的变化都在提示我们，保险行业 今非昔比，需要我们投入更多的精力，走进这个行业，去细 细的品味。我们在今年年初的时候，按照保险企业的规模和成立目 的，就提由保险公司五类划分，从目前看，这种五分天下的 格局在未来几年仍然会得以维持：1、综合类、规模型保险公司（国字头、平安、太保、 泰康、阳光、新华

12、等）第一类保险公司主要是成规模成气候的保险公司，这类公司拥有庞大的保险资产，投资比较稳 健，尤其注重保险资产的配置。2、银行类保险公司（建信、工银、农银、中邮等）第二类保险公司拥有强大的渠道和股东背景，资产累积 的速度较快。这类公司是未来比较有潜力上升到第一梯队的 公司。3、平台类保险公司（安邦、华夏、生命、前海等）这类保险公司更加注重资本运作，对保费规模要求较高， 对保险产品的价值要求不高。这类公司在投资方面比较抢眼， 而产品以高现值、高收益、短期化为主，退保和现金流压力 较大，对投资要求较高。4、合资类保险公司第四类公司过去 20年难见抢眼的公司脱颖而生，由于 合资股东的限制，在国内发展较

13、为缓慢，我们简单将这类公司定义为外国人在中国的PE投资。5、中小中资保险公司未来成长空间不清晰，能否做大做强更多取决于股东背 景，我们认为未来这类保险公司的趋势是被收购或者转型为 平台类公司。本文的研究思路为先介绍研究方法，然后简单展望XX年宏观经济，最后从保费、投资、资本三因素分析基本面的 变化，并对未来行业和政策的趋势进行分析。一、三因素分析法是系统研究保险行业的研究方法1.1 三因素分析法简介保费、投资和资本是保险行业三因素分析法的核心元素。 这三个要素基本涵盖了保险行业的经营和监管。保费和投资基本涵盖了保险公司的经营范围，而保险监管的核心是资本 监管，资本的多少直接影响保险公司保费规模

14、和投资范围。 因此保险行业基本面研究，最终归结为对上述三因素的分析。图表1 ： 三因素分析法的基本内容资料来源：平安证券研究所保费和投资构成了保险公司两大主营业务，监管的主要 内容是偿付能力监管和市场行为监管，而偿付能力监管是金融企业监管的核心内 容，最终体现在对资本的要求上。因此保费、投资和资本代 表了保险行业的基本面。我们跟踪行业基本面的变化，实际 上就是判断保费、投资、资本三因素趋势的变化。1.2 现金流量分析比盈利分析更加重要三因素构成了保险行业研究的基础，但是具体到保险公 司研究，我们将三因素分析法进行延伸，创立现金流量分析 法。现金流量在公司基本面研究中至关重要，之所以我们将 现金

15、流量分析置于盈利分析之前，是因为保险公司的盈利可 预测性比较差，保险公司通过调节准备金和投资收益，可以 实现调节利润的目的。而现金流量是财务报表最讲真话的数 据，透过现金流量，我们能够分析现金流对利润的影响、对 投资的影响、对偿付能力的影响等多方面内容。过去几年我们在偿付能力方面投入的研究也比较多，这方面的研究相对比较成熟。 股权融资、次级债、投资、分红、 税收都是影响资本的主要因素，同时业务和负债变化也会对 偿付能力产生较大的影响，举个例子XX年中国人寿经历保单满期给付高峰，全年满期给付超过1000亿，大量保单到期结束的同时，释放大量资本，对于缓解偿付能力贡献很大。相对而言保险公司的盈利主要

16、对公司分红和税收影响 较大，对公司经营本身而言意义不大。趋势看保险公司对盈 利的追求更加偏重稳定性，而非高收益，从而避免业绩的大 起大落，这种风格从保险资产配置的结构也能得以体现。1.3 长期看保费滞后投资一年产生变化从保费和投资的关系看，保费增速滞后投资一年产生变化（参加图表3）。XX年、XX年是保险行业投资收益率较高 的年份，因此 XX年、XX年保费的增速也呈现高峰。XX年、XX-XX年是保险行业投资比较差的年份，从而导致XX年、XX-XX年保费的增速并不高。产生滞后性的主要原因是受目前国内保险业产品形态 决定的，目前分红保险和万能保险构成了保费贡献的主力品 种，而保单分红往往在下年度一季

17、度分红，因此上年度投资 好坏直接决定下年度初公布的分红利率，从而对下年度保单 销售产生较大影响。1.4 实践证明三因素分析法的可靠性从我自身行研的经历看，过去几年的股市基本验证了三因素分析法的可靠性。我们在XX-XX年度，顶着巨大压力，率先看空保险行业，现在回顾当时情景，三因素分析法下， 保费、投资和资本都呈现恶化趋势，我们可以将当时的历史 情景归结为以下三句话：加息和通胀对保费不利；?加息对投资不利；?资本大量消耗，保险公司到处融资。？XX年11月份，我们率先翻多，看多保险行业，一个重要的因素是我们已经能够预测XX年保险行业全年的投资收益率将呈现明显的恢复性增长（全行业投资收益率5.04%,

18、为XX-XX年最高），投资恢复将带来保费快速增长，同时改 善资本结构。XX年保险行业呈现恢复性快速增长，实践再次验证三因素分析法的可靠性和实用性。二、XX年经济形势展望平安证券在宏观研究方面历来比较注重实用性，XX年宏观经济的变化，基本上与钟伟老师的观点相吻合。由于是行 业报告，我们对经济形式的展望只是蜻蜓点水。2.1 对宏观经济和利率环境的判断市场收益率下行是我们本年度策略报告背后的基调，我 们认为促使市场收益率下行的因素包括：结构性宽松、利率 市场化进程、行政命令等。从国务院态度看，降低融资成本 将成为未来2年的政策主流。低通胀对于市场收益率下行起 到稳定作用，宏观经济的可操纵空间增加。宽

19、松仍然是XX年宏观经济的主题，这种宽松更多体现 为结构性宽松。我们认为目前中国经济面临更多的因素是不 平衡造成的，包括经济增长不平衡、地域不平衡、政策不平 衡等，因此XX年宏观经济政策的变化更多体现为结构性变 化。 在市场收益率下行过程中，保险公司相对受益，我们 已经完成对美国、日本、台湾、英国等国家保险发展历程的 研究，在市场收益率下行过程中，保险公司在保费、投资方 面都有相对较好的表现。因此我们认为明年需要抓住有利的 宏观经济因素，对保险股要好好进行研究。2.2 政策走势的判断从经济政策的走势看，我们认为改革是未来几年永恒的 话题。XX年APE%议打乱了政策进度， 因此XX年上半年将 会有更多的政策由台。从政策的走势看，我们认为市场化进 程是明年政策的主基调，包括去行政化、放权让利将成为部 委政策的主要影响因素。我们认为金融改革将成为明年上半年的主要热点，利率市场化改革将成为促发金融改革的导火线，一行三会金融改 革将围绕市场化这一主题，迅速蔓延。保险业定价利率市场 化进程加快，证券行业将被允许进入更大