信托贷款通道业务介绍

1、信托贷款通道业务介绍业务一般模式其中A银行与我司、B银行（需具备托管资格）签署定向资 产经管合同，我司根据委托人的要求以自己的名义与信托公司签 订信托合同，借款人与信托公司以信托合同为依据签订信托借款 合同。二、操作指引1. SOT业务是指“银证信”业务的简称，是指银行作为委托人、 通过证券公司的定向资产经管计划作为通道，以信托公司作为 投资对象，投资其设立的信托计划。2. 拟进行交易的SOT业务，在获得委托人、投资对象的确认后，一般由委托人、投资对象的相关联系人将业务情况通知我部门具体经办人员。3. 业务人员在获得SOT业务交易通知后，应勤勉尽职，要求上述 联系人尽可能提供该笔业务所涉及的资

2、料，包括但不限于：该 笔业务涉及的上游协议、下游协议、委托人尽职调查报告、委 托人内部对该笔业务审批决议、投资对象可行性研究报告、投 资对象内部对该笔业务审批决议、以及其他相关的重要文件。4. 我部具体经办人员在获得上述相关资料后， 应根据该交易内容， 对交易结构、投资标的、投资风险等问题进行审慎分析、判断， 并撰写券商尽职调查报告，必要时要求委托人、投资对象提供相 关尽职调查补充资料。5. 我部具体经办人员将上述资料按协议文本、内部过会文件、尽 调报告三部分整理好，提交部门审核小组进行立项，并在会上 进行交易情况陈述，部门审核小组对该工程进行表决。6. SOT业务通过立项表决后，结合部门立项

3、决议精神，撰写该笔交易投资通知书、投资通知书确认函、投资清单、传真页等 交易流程文件初稿，连同将上述所有资料，按协议文本、内部 过会文件、尽调报告、交易流程文件、部门立项会决议等相关 资料提交合规部进行预审；7. 该笔交易资料经合规预审后，可通过邮件转发委托人进行预审、 同时抄送投资对象进行复核；8. 经委托人确认同意后，可采用部门银证指定邮箱，发给委托人；委托人对内容确认无误后，应以邮件回复；9. 收到委托人回复后，将交易流程文件申请用印，用印后通过指 定传真发给委托人，取得委托人的投资通知书确认函，交易流 程文件发送前，确认该笔交易涉及的重要文件已是最终版本、 关键信息已完整、无重大遗漏，

4、并且已经投资对象用印签署。其中，重要文件如：信托合同、信托贷款合同等，关键信 息如合同日期、利率等；10. 取得委托人投资通知书确认函后， 可以依据确认函的相关授权, 签署相关协议，至此，交易流程完成进入划款程序。11. 交易流程完成后，业务相关人员应将该笔交易资料文件进行扫 描存档，并将纸质文件进行归档。三、举例说明1、三峡一号奉节工程交易结构图：长城证券2、业务流程三峡银行与我司、邮储银行签订了三峡一号定向资产经管合同 该定向计划获得投资收益后，向经管人支付经管费、向托管人支付托 管费，向委托人分配投资净收益。我司根据委托人三峡银行的要求，以自己的名义与重庆信托签订 信托合同，以委托资金投资于相应的信托计划， 并根据信托合同约定 获取收益。重庆信托作为信托计划的受托人，与借款人奉节县三峡库区生态 发展有限公司签订信托贷款合同，并以此为根据发放信托贷款、进行 贷后经管等。借款人与重庆信托签订抵押担保合同， 以自有国有土地 使用权进行抵押担保，同时在国土局办理相关手续，取得抵押证书。3、业务实际操作中的注意事项在开展信托贷款通道业务时，经管人因勤勉尽责，同时也须向委 托人转移投资风险。就三峡一号奉节工程而言，实际操作中有以下几 点注意事项：(1)通过签署定向资产经