2金融行业投资领域浅析

1、金融行业各投资领域浅析主要的金融行业：t第三方理财第三方理财t银行理财产品银行理财产品t股票股票t债券债券t信托信托t基金基金t贵金属、外汇贵金属、外汇t现货现货t期货期货tP2P第三方理财 第三方第三方何为第三方？ 第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。 作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。实体企业政府个体银行跨国银行理

2、财产品t 银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。t 银监会出台的商业银行个人理财业务管理暂行办法对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。t 我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。银行理财产品优劣势：大众化的投资理财方式大

3、众化的投资理财方式银行理财产品的优势：银行理财产品的优势： 1. 银行的信誉高，风险相对较小 2. 银行发行的理财产品大部分期限都比较短，但是也有外资银行推出了期限为56年的理财产品。银行理财的劣势：银行理财的劣势： 1. 收益相对市面其他理财产品低 2. 无抵押担保 3. 理财项目挂钩不明显 4. 银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者稳定的现金流收益 5. 理财产品多为保本浮动收益的产品银行理财产品分类图表股票t 股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位

4、的所有权。每支股票背后都有一家上市公司。换言之，每家上市公司都会发行股票。t 同一类别的每一份股票所代表的公司所有权是相等的。每个股东所拥有的公司所有权份额的大小，取决于其持有的股票数量占公司总股本的比重。t 股票是股份公司资本的构成部分，可以转让、买卖或作价抵押，是资本市场的主要长期信用工具，但不能要求公司返还其出资。股票优劣势股票的优势：股票的优势：股票是国内规模最大也是害人最深的投资品种！股票是国内规模最大也是害人最深的投资品种！t1. 只要公司不倒闭就可以一直拿着，投资的是上市公司t2. 对技术要求低，当然也是亏欠最多的市场。t3. 入市门槛低最低几百元。 1. 只能做多，只有牛市才赚

5、钱 2. T+1交易（当天买次日才能卖） 3. 受国家政策、小道消息、国际市场、期货等影响很大，大幅高开低开会使很多人来不及反应就深套了 4. 交易时间为白天4个小时，占用上班的时间 5. 两千多只股票研究起来较为费力 6. 上市公司假账、内幕交易等等使得中小投资者受害 7. 有庄家运作债券t 债券（bond）是一种金融契约，是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者或投资者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者（债券购买者）即债权人。t

6、债券是一种有价证券。由于债券的利息通常是事先确定的，所以债券是固定利息证券（定息证券）的一种。在金融市场发达的国家和地区，债券可以上市流通。在中国，比较典型的政府债券是国库券。人们对债券不恰当的投机行为，例如无货沽空，可导致金融市场的动荡。债券的优劣势债券债券风险小、回报稳定的投资理财工具风险小、回报稳定的投资理财工具债券的优势：债券的优势： 1. 收益稳定，高于定期存款。 2. 一般由国家发行的，比较稳定，风险较低。债券的劣势：债券的劣势： 1. 周期较长，根据目前国际形势及中国现状，这项理财产品的收益已然无法跑赢通胀 信托t 信托广义概念受人之托替人理财信托广义概念受人之托替人理财t 信托

7、：狭义上是由信托公司和信托正式信托：狭义上是由信托公司和信托正式从业人员组成的中国金融行业中一个不可从业人员组成的中国金融行业中一个不可缺少和替代的行业。缺少和替代的行业。信托的优劣势.信托信托低风险高门槛高回报的投资理财工具低风险高门槛高回报的投资理财工具 。信托的优势：信托的优势： 1. 收益较高，周期一般为1-2年 2. 投资方向明确 3. 对风险有一定的可控性信托的劣势：信托的劣势： 1. 起步门槛稍高 2. 不适合大众理财 3. 中途一般无法赎回基金t 基金（Fund）有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。信托投资基金、公积金、保险基金、退休基

8、金，各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金基金的优势劣势基金属于专家理财的一种基金属于专家理财的一种基金的优势：基金的优势：基金的优势：基金的优势： 1、具有专家理财的优势（投资技术、信息灵通、国家政策领悟等） 2、具有积少成多的优势 3、注重投资组合，分散基金投资风险 4、费用相对低廉（有税收优惠） 5、透明度相对较高（开放式基金） 1. 基金投资于何种股票是由基金托管人代为选择，个人操作性较弱。 2. 不能随时交易，具有单向性。 3.有系统性风险和流动性风险 4.风险不由投资者自己控制，短期赎回需要支付较高成本。当出现市场下跌时会带来较大损失贵金属、外汇t 贵金属（带杠杆

9、的电子盘交易投资）其中实物投资是指投资人在对贵金属市场看好的情况下，低买高卖赚取差价的过程。也可以是在不看好经济前景的情况下所采取的一种避险手段，以实现资产的保值增值。电子盘交易是指根据黄金、白银等贵重金属市场价格的波动变化，确定买入或卖出，这种交易一般都存在杠杆，可以用较小的成本套取较大的回报。t 外汇是货币行政当局（中央银行、货币管理机构、外汇平准基金及财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。贵金属外汇的优势劣势中国没有真正开放黄金外汇平台，目前都是代理在做。中国没有真正开放黄金外汇平台，目前都是代理在做。贵金属、外汇的优势：贵金属、外汇的

10、优势：贵金属、外汇的劣势：贵金属、外汇的劣势： 1. 双向操作，既可做多也可做空。因此只要作对方向，无论价格涨跌均可赚钱。 2. T+0交易，可随时买卖。 3. 1%的保证金交易，1万块钱相当于100万元，由于资本的放大争起来容易。 4. 24小时交易，上班族晚上可以交易 5. 国际市场，没有庄家 1.1%的保证金风险大 2.全球市场，国外运行多年技术一般高于国内投资者 3.入市门槛高，更加增大了风险度 4.手续费昂贵，获利困难现货t 现货是指可供出货、储存和制造业使用的实物商品，亦称实物。可供交割的现货可在即期或远期基础上换成现金，或先付货，买方在极短的期限内付款的商品的总称。期货的对称。现

11、货的优势劣势现货在国内发展比较晚，目前作为一种新的投资品种现货在国内发展比较晚，目前作为一种新的投资品种发展非常迅速。发展非常迅速。现货的优势：现货的优势：现货的劣势：现货的劣势： 1. 部分现货平台不是很规范，存在恶意竞争 2. 参与人群程度参差不齐 3. 目前国家正在大力整顿 1. 双向操作，既可做多也可做空。因此只要作对方向，无论价格涨跌均可赚钱。 2. T+0交易，可随时买卖。 3. 20%的保证金交易，1万块钱相当于5万元，杠杆比例合适，风险适中，收益稳定。 4. 白天4小时交易，晚上2小时交易，上班族晚上可以交易 5. 入市门槛低，最低50元 6. 投资品种单一，工作量小 7. 国

12、内盘，影响因素较小，高开低开幅度很小期货t 期货与现货完全不同，现货是实实在在可以交易的货（商品），期货主要不是货，而是以某种大宗产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。因此，这个标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具。期货的优势劣势 投资者可以对期货进行投资或投机。期货的优势：期货的优势：期货的劣势：期货的劣势： 1. 双向操作，既可做多也可做空。因此只要作对方向，无论价格涨跌均可赚钱。 2. T+0交易，可随时买卖。 3. 10%的保证金交易，1万块钱相当于10万元. 1.受外围市场影响较大，跳空缺口较大 2.10%保证金风险相对较

13、大 3.交易时间为白天4个小时，占用上班的时间 4.入市门槛较高，大大提高了风险度 5.有庄家运作P2PP2Pt P2P指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。P2P的优势劣势P2P理财源于P2P借贷。P2P的优势：的优势：P2P的劣势：的劣势： 1.门槛低，资金运转快 2. 收益相对客观 1.P2P组织的法令定位不明确，事务边界含糊。 2. 户资金第三方监管准则缺失，资金保管存在安全隐患。 3. 有些P2P理财网站风控了解不强、风控系统不严、风控才能不高，项目危险乃至系统性危险在所难免。 4. 平台发展良莠不齐投资、理财！如今，“理财”概念逐渐走俏。 1、理财是理一生的财，不