农村信用合作联社风险管理部工作方案

1、县农村信用合作联社风险管理部工作方案按照银监会关于农村中小金融机构风险管理机制建设指引的要求，根据省联社相关文件精神，为了全面提升农村信用社风险控制管理水平，构建风险管理机制建设体系，全面预防和化解资产质量风险，经联社党委研究决定，对风险资产管理部从原风险资产管理到全面风险控制管理实施职能转型，为此，特制订本工作方案。第一条 机构、人员设置一、联社将原风险资产管理部更名为风险管理部，撤销原资产管理中心攻坚大队。定编5人，其中设经理、副经理各1名，专职法律顾问一名，内勤1名，清收人员1名。二、根据工作需要，配备专用车辆1台。三、风险管理部内设三个工作小组。即诉讼组、资产处置组、内勤组，其中：诉讼

2、组由法律顾问负责，资产处置组由沈雁平负责，内勤组由彭敏负责。四、风险管理部除1名清收人员指导协调资产管理公司清收，按业绩计酬外，其余人员均隶属于联社机关管理，一切工资、费用概由联社负责。第二条 管理职责一、风险管理部工作职责。1、持续关注法律、法规、准则的最新发展，正确理解其规定，准确把握对自身经营的影响，及时为联社党委、经营管理层提供合规建议。2、主动识别、评估、监测、报告和协助处置全县农村信用社的合规风险。3、制订并执行合规风险管理计划，组织各部门梳理规章制度和操作规程。审核评价内部政策、程序和操作规范的合规性，适时修订合规手册，内部行为准则，使其符合法律、规则、准则的要求。4、通过相应的

3、合规风险评估和检查，对已发现的违规问题和存在的不足，及时按照规定路线报告，并提出修改建议和拟实施的补救措施。5、负责管理全县农村信用社的不良资产，制订各项不良资产管理制度，依法保护本社债权不受损失，督促、指导信用社清收、处置不良资产。6、负责制订落实全县农村信用社清收、盘活不良资产任务，落实清收责任和不良资产责任追究，及时做好监督与考核。7、做好风险预警管理。利用联社维权系统，督促信用社提前做好到期贷款、诉讼时效催收预报预警。8、负责做好全县农村信用社贷款诉讼时效管理，督促及时对到、逾期贷款进行催收和移交，确保时效真实有效。9、负责做好全县农村信用社不良贷款依法清收归口管理，梳理、协调好法院关

4、系，督促加大执行力度，为全县清收不良贷示创造良好的清收环境。10、负责做好省联社、市办对口部门的报表、统计、资料上报等相关工作。11、配合中心做好包片、包点社各项任务的督办工作，指导督促包点社全面完成各项工作任务。12、完成联社交办的临时性工作任务。二、诉讼组的工作职责。1、负责接待做好全县信用社依法诉讼的案件，一般案件指导各社自行到就近的法庭提取诉讼，将其清收档案归口到风险管理部入档保管。2、做好诉讼案件的受理登记，跟踪判决，适时申请到社执行。3、负责全县农村信用社相关涉法事务的咨询、回复、处理，提供法律服务。为联社重大事项提供法律风险决策。4、完成联社及风险管理部交办的临时性工作任务。三、

5、处置组的工作职责。1、协助风险部经理做好全县农村信用社不良资产管理考核等相关工作。2、全面按管原攻坚队未清收完毕的贷款继续清收，尽快熟悉案件情况，督促法院加大执行力度，依法清收不良贷款。3、掌控协助资产管理公司做好委托清收工作，督促其依规、依法清收不良贷款。4、负责做好法院的协调工作，为全县清收不良贷款创造良好的氛围。5、完成风险管理部交办的其他临时性工作任务。第三条 工作方案一、日常工作管理。1、原风险资产管理部车辆，统一交由联社综合信息部管理，优先用于风险管理部的清收、处置不良资产，车辆维修、保险、油料由综合信息部按联社车辆管理规定办理。2、信用社需要依法清收的新案件，原则上由信用社自行联

6、系就近法庭提取诉讼，将案卷材料报风险管理部备案存档，执结销案。各社要按月填报诉讼案件情况统计表，便于风险资产管理部统计汇总掌握情况。3、信用社原已上划借据交风险管理部清收未毕的贷款，按以下方式处理：对未进入法律程序的全部下划到信用社自行清收。对已立案未出判决书的继续由风险部跟踪出判决书。对已出判决书未申请执行的亦可由信用社自行申请法院执行清收。对已经进入执行程序而未执结的老案件，信用社同意自行清收的可以退回给信用社清收。信用社自愿继续由风险部清收的风险部仍可继续清收。4、对新案金额在100万元以上的案件，原则上可交由风险管理部清收，但其清收费用由委托社实报实销。二、费用管理。1、风险管理部从2011年1月1日起所收回的贷款本息一律不计提任何费用，但委托社必须承担应交纳法院的诉讼费、办案补助（出判决书每案300元），和执行实际支出费用。2、因依法清收所需开支的费用按联社财务制度规定实报实销。由所收回本息受益的社承担(风险管理部不负责垫付)。3、湖南财富资产公司在合同期内清收回的本息，仍按原规定执行。4、风险管理部收回的贷款本息，如按规定应当计付清收手续费的，则应按“谁收回，谁受益”的原则，由受益社支付给风险管理部的清收人，信用社不得再重复支付清收手续费。三、其它管理。以联社规定的科室考核办法