人身保险专业术语详解

1、人身保险专业术语知识详解保险合闰：是投保人与保合人订立的约定保合权利义务关系的归议。人身保合合同一般 包括投保单、保险单、保险条枚、枇单(或枇注)及其他合同双方共同认可的与合同权利义 务有关的书面归议。投保人：是指与保险公司订立保险合同，并核骐保脍合同负有支付保险会义务的人。保险人：是物与投保人订立保险合同，并未拉赔楼或给付保合金责任的保险公司。故保险人：是指其人身受保险合同保悻的人。如果投保人以自己为破保险人叱行投保， 投保人与破保险人就是同一人。免支人：是指人身保险合同中由故保险人或者投保人加定的享有保险金请求权的人，投 保人、谀保险人可以为受羞人。投保单：是投保人向保险公司申请订立保合合

2、同的书面要约。保险单：是保险公司承保后签发的，记我保险金领、保险费数额等合同久休信息的单证。保险条款：详细记我了保险合同当事人的权利和义务，具体包括保险责任、责任免除、 保险赛交纳、保合金申请.合同解除、争议处理等事项。炖单或枇拉：是合同双方变更合同衮的补充协议，一般会附在原合同上。保险费任：是指当保险合同约定的保险事故发生时，保险公司承担的经济扑住或给付保 险金的责任。人身保合合同的保险责任有身故给付、生存给付、伤戌给付、疾病给付、医疗 给付等。/任免除：是指在保险合同中约定的保险公司不承担责任的事故倒，如因被保险人故意 犯罪导致其自身伤戌或死亡等。保险期间：是指保险合同约定的保险责任开始到

3、保合责任终止的期间。保险去：是指投保人购买保险产舄所支付的故项。保险赛的高低与保合责任、保险期间. 保险金额有关，而a还受破保险人的年龄、性别、身体状况、职业类别等因素的影响。保险金领：是折投保人与保险公司在保险合同中约定的、当保险事故发生时保险公司承 担给付保险金责任的爰高限领。否玄告知：要求投保人在投保时应将与保险有关的重要事项(Material facts)告知保险人 的一项保险击律原则。然投保人的述应当全面、真实、衮现，不得陇嘴或故意不回答，也不 得编造度假精况用来欺膈保险人。投保人为如实告知义务人，但当投保人和被保险人不是同 一个人对，应当认为如实告知义务同样遥用与次保险人。犹豫胸：

4、是从投保人收刊保单并书面签收之日起10日的一段时期。在这段时间，投保 人可以仔细考虑所购买的产舄是否合适。如果所投保的产品与需求不符，投保人可以解除合 同，保险公司会在扣除不超过10元的工本会后送还已交保险费。投保人在犹球期解除合同 的,桧照合同约定，保险公司对在犹豫期发生的事故将不承担保险责任。现金价值：是长期人身保合合同保合单所具有的价值，通常体现为投保人群除保险合同 时，由保险公司向投保人退还的那部分全款。发领做清：在保单具有现金价值的情况下，投保人可以桧本保单当时的现金价值在扣除 欠交的保险电及利息，借款及利息后的余领，作为一次文请的全部保合费，以融同的合同条 件减少保险金额，使本保单

5、继续有效。可横跳机兑：在保单有效期，投保人可于该保单生效满二年后任一年的生效对应日将该 保单科换为保险公司当时认可的终身保险，两全保险或某老保险而无需核保，但新保单的保 险金领耒离不超过原保单的保险金额，旦被保险人年瑞45周岁的生效对应日以后不再享有 此项权益。财换后的新保单将于林换日开始生效，并将按原保单核保等级，档换之日谀保险 人的年龄及新保单的费率计算保险赛。保费称免：保免谿免有两种情况：1、针对投保人的谿免。即父母给发孑投保。在交会 期一虫父母发生合同约定的可谿免保会的事故责任，孩孑利奈的保会即得到格免，a保险合 同继续有效。比如英才少儿保险就属于这种桥况。2、是投保人与拔保人为同一人

6、时的保克 谿免。即在交会期间，放人身体发生合同约定的可谿免保会的事故责任，即可谿免投保人刎 余的各期保电，a保险合同继续有效。比如市场上热销的康宁终身保险。保泰格免功能一般以三种形式存在：1、主合同本身就有保泰格免条款，比如市场上热 种的康亍终身保险属于这种精况；2.谿免功能作为附加险与特定主险和捆绑销售，例如太 保的太半盛世附加谿免保会保险等，其谿免责任有更加明确的针对性；3、作为单独的附加 险出现，如安联的联众附加谿免保克除，这种谿免应用面比较直，可以附加在多种主附险之 上销刍。单史故：是长期人身保险合同特有的功能，是指投保人在合同生效一定期F艮后，楼照合 同约定将其保单的现金价值作为质押

7、，向保险公司申请贽款。对于在财务上需要短期用档券金的投保人，保单贽枚既可以有助于解决投保人短期财务 问题，又可以继续维持保险合同的效力，楼照合同约定得列保险保摩。此外，保险公司对于 办理保单资我的投保人会收取利息，主要目的在于保证保单现金价值正舟的保值增值。嵬限期：然自首次缴付保险会以后，每次保险比到期日起六十天为宽限期。此间缴付逾 期保险灰，并不计收利息。如枭疲保险人在宽限期死亡，保痣仍有效，保合人承担保险责任 并支付保险金，支付的保险金扣除应缴的当期保合比。规定吏限期的目的是对保单所有人非 故意的拖欠保险会堤供一些保护，此外也给经济陷入困境的保单所有人提供一个较为宽松的 等执时间。保克4幼

8、生交：当投保人没有楼时交纳块期保险费，而保单当时已经具有足够的现金价 值时，保险公司以现金价值 1）动垫交保险卷，从而使保单继续有效。相当于投保人向保险公 司资款交纳保泰。合闰效力中止：逾宽F艮期间仍未交付保险费的，如合同当时具有现金价值，保险公司以 现金价值自动些交保险塞，从而使保单继续有效；当合同当时的现金价值金领不足以垫交到 期应交的保险费对，或前项垫交保险会及利息达到本合同现金价值是，合同效力中止。合同政力帙复：在保险合同效力中止后2年，投保人可以中请恢复合同效力（即“复效”人 保险公司在对被保险人的情况遂行重新审核后做出是否同意复效的决定。如果保险公司同意 复效，在风方归两一致，投保

9、人扑交保险赛后，合同效力恢复。合同效力中止后2年双方未 达尻复效协议的，保险公司可以解除合同。保单现金价值：是福带有储苗性的人身保险单所有的价值。在长期人身保险中，保险有 率姐成中有储军因素，特别是长期性带有生存给付保险的他保险电，往往含有很大比重的储 若保险拿。于是保险单新会达到一定时间店，逐年依存相当数领的责任准备金，并随着时间 的廷仲而不断增加，这就形成了保单现金价值。次任准备金：针对平灌保费人寿保险而言，保险公司对于将来可能发生的债务所提存的 换项。亦即保险公司为负起保险契约上的给付责任所提存的准备金。平溪保费保险：人寿保险公司所销刍的保险产舄，保花计算通常采用平准式，即在缴布 期间，

10、一直维持固定缴纳金领，以代林随年龄增加死亡率亦增加的自然保费。由于采平港保 布，在我初数年所缴之保苑有超额保费，往后几年则有保费收入不足的精形，后几年不足的 部分可由的年超收部分来补足。保险金自动费交：分期交付保合电的保单，在超过宽限期仍未交付保险有的，如本保单 当时具有现金价值，a现金价值扣除欠交保险费及利息，借款及利息后的余款足以垫交到期 应交保合比时，保险公司将自动垫交该项欠交保险点，使保险合同继续有效，这就谀称为保 险电自动垫交。保单售收：在保单有效期，如果本保单已具有现金价值，投保人可以书面形式向保险公 司申请借款，及高借款金额不得超过该保单当时的现金价值在扣除欠交保险赛及利息，借款

11、 及利息后余额的百分之七十，每次借萩时间不得超过6个月。可林换权此：在保单有效期，投保人可于该保单生效满二年后任一年的生效对应日将该保单 枯换为保险公司当时认可的终身保险，两全保险或系老保痣而无需核保，但新保单的保险金 领我高不超过原保单的保合金领，区被保险人年满45周岁的生效对应Q以后不再享有此项 权益。括换后的新保单将于精换日开始生效，并将粮原保单核保等级，材换之日被保险人的 年舲及新保单的表率计算保险免。标水体：是指谀保险人体康状况符合生命表的基本畴。对标准体保险公司可不附加 任何条件，而依林准保险会率永保。在保险公司承保的被保险人中，标准体应占绝大多数。附加：1 .保险人：指与投保人订

12、立保险合同，并承担焙住或者给付保险金责任的保险公司。2 .杈保人：指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险点义务的人。3 .故保险人：然其身体或生命受保合合同保建，享有保险金请求权的人。4 .更女人：赭人身保险合同中由被保险人或者投保人福定的享有保险金请求权的人。5 .保险利瓦：又秣可保利益，指投保人对保合杼的具有决律上承认的利益。6 .保险费：简称保农，指投保人交付给保险公司的钱。7 .集险金：指保险事故发生后该保合人或受益人从保合公司领取的钱。8 .保险金蔽：简称保领，指保险公司永勉脑住或者给付保险金责任的景高F艮领。9 .集险单：简称保单，曲保险公司给投保人的凭铤，铤明保险合

13、同的尻立及衮。保单上 我有参加保险的种类、时间、保险金额、保合费.保险期限等保险合同的主要衮，保险单是 一种具有乐律效力的文件。10 .保险次任：指保险公司承扣赔楼或者给付保险金责任的项目。11 .除外衣任：指保险公司不予理籍的项目，如行为或故意行为导致的事故。12 .去险与附加险：主险折可以单独投保的保险险种，附加险指不能单独投保，只能附 加于主合投保的保险险种，主险因夫奴、辩约或满期等原因效力终止或中止时，附加险效力 也通之终止或中止。13 .X：是一种缴保克方式，指所有保会一次性缴清。14 .年文：也是一种叙保电方式，指每年交一次。15 .现金价值：是赭保户在退保时可取回的现金。由于长期

14、寿险通常采用均街保险费， 投保人文免若干期后，将会形成一定的责任准备金，责任准备金是对破保险人的一种负债。 因此，在解约退保时，退保人需将这部分“负债”返还给投保人。保单的现金价值正是以责任 准备金为基础计算的。因投保初期投保人交卷少，保单成本摊销大，所以的期现金价依很低。16 .保险期间：根据寿险合同，寿险公司在约定时间对约定的保险事故负保合责任，该 约定的对间称为保险期间，也称保障期，各个不同的险种有不同的保险期间，如航,鱼送象人 身意外伤等保险，其保合期间仅为一个航程，如果是终身存合，保险期间则指披保险人的有 生之年。17 .敷费期：又称供款期，即在寿险合同中死先约定的投保人支付保险费的

15、期间，楼数 克方式不同可分为一次性缴旨（装缴），年缴等不同方式。18 .等特的：又称观察期，或免责期，是指寿险合同在生效的指定时期，即使发生保合 事故，破保险人也不能获得保险馅枝，这段时期称为等待期。等得期是为了历止投保人明知 道将发生保险事故，而马上投保以扶得的行为，也就是所说的是选择。19 .永保：指寿险公司接受保户的投保并签发保险单的行为。20.核保：指寿险公司对保合对象的风险之行评估，决定是否接受保户的投保以及以什 会条件来接更投保的过程。投保基本手姨如果您已确定投保之后，应只需埴写一份投保单，即中请购买保险的表格。填写投保单 时，请填好而应的个人褥料并如实回趋投保单上的问题，爱后投保

16、人和破保险人本人签字认 可，注切不可让他人代签名，以免引起将来的不必要的纠纷。埴好投保单后，首期保险电一 般通过银行枯帐或银行网点缴免或交给保险代理人带回保险公司r现一般是第一种方式居 多）o保险代理人将投保单等带回上交保险公司，由保合公司核保。核保过狸一般为1-7 天,有时，保险公司可能会要求投保寿险的拔保险人参加体检。同时因需银行柑帐及以后才 一理籍款项给付投保人或受益人，离提供保行存折或卡的复印件一份r并附上签名）；缘户 签了投保单后保合公司一般会有价屹时保障单，它是福从衮户埴号保险单并交纳保险国起到 保险公司签发保险合同时止这段时间，保险公司为破保合人提供的一定额度的意外伤害保 障。人

17、身保险种类及其利益详解人去保险定义：人身保险是以人的寿命和身体为保险林的的保险。当谀保险人发生死亡. 伤戌、疾病、年老等风险事故时或者达到合同约定的年龄、期F艮时，保合公司核照保险合同 约定提供经济补僚或给付保险金。人身保险具有保障和长期错臂功能，可以用于为人们的生 话此行长期财务规划。人身保险分为三种：人寿保险、住康保险、意外伤害保险。一,人才保险人寿保险定义：人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的人身保合。人寿保合通常以被 保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件。有的人寿保合产舄还包括保险合同约定 的全省责任。人寿保险桧照保险责任分为三种：定期寿合、终身寿险、两全保险。1、定期寿险1J

18、定期寿险定义：定期寿险是指桧照保险合同约定，以死士为婚付保险金条件，以保 险期间为固定年限的人寿保险。定期寿险提供一个固定期间的保障，如10年、20年式到被 保险人达到某个年龄为止。在保险期间，如果被保险人不幸身故，保险公司给付保险金；保 险期间结束时，如果波保险人仍然生存，保险公司不给付保合金，也不返还保险去，保险合 同终止。由于定期寿合只提供固定期限的保障，询免者在保险期满后再购买定期寿险可能会因年 龄、健康状况等情况的变化而面糕保合公司把保或提高会率等问题。2）适合购买群体：一般来说，定期寿险电率比其他寿合产舄低，可以用较少的钱扶得 较高的身故保建；定期寿险的保险期间可灵活选择，能够满足

19、访泰者时定时期的保建需求。定期寿险比较适合收支节余不多，但要承担较重家良责任的请赛者，例如事业处于起步 阶段、刚刚灾立家庭的年轻人,若不幸身故，其家庭可能会失去主要的经济来源，身故保险 金可以用于分担家庭生活开支.赡某父母、抚宗子女或住还卷款等。2、终身寿险1）终身寿险定义：终身寿险是指桧照保险合同约定，以死亡为冷付保险金条件，以保 险期间为终身的人寿保信。终身寿险能够为谀保险人提供终身的保险保障。投保后，不论被 保险人在什么时间身故，保险公司都要楼骐合同约定给付保险金。2）适合购买人群：由于保合期间较长，终身寿合龄有一定的储蓄功能，具有一定的现金 价值。在其他条件相同的情况下，终身寿险费率比

20、定期寿险高，但保险期间更长。追合经济状况较好的家庭作为理财工具长期规划家庭财务；也适合高端人士用于投资理 财.保全财富.规划遗产税和贻与税等。3、两金保险1）两全寿险定义：两全保险是指桧照保险合同约定，在保险期间以死亡或生存为给付 保险金条件的人寿保险。两全保险同时具有保律和储军功能。在其他条件胡同的情况下，的全保险储蓄功能比终 身寿险更为突出。由于两全保险同时包含身故检付和生存给付，在其他条件相同的折况下， 而金保泰克率布对定期寿合和终身寿合都要高02）适合购买人群：而全险一般都有较好的理财功能，更适合用作家庭财务蛔划。该合 种的身故保障功能与定期寿险.终身寿合类仞，生存保险金可以用于教育金

21、、峪嫁金、米老 储备等。二,健康保险健康险定义：健康保合是指保险公司对被保险人因便康原因导致的医疗免用以及收入指 夫给付保险金的保险，健康保险分为埃病保合、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等。1、疾病保险疾病保险定义：疾病保险（将指型大埃病）是加以保险合同约定的疾病的发生为给付保 险金条件的保险。重大痪病保险是日诉市场上乘常见的疾病保险。重大族病保苗是主被保险人在保险期间发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状杰 或卖在了约定的手术时给付保险金的健康保险产舄。重大族病保险的根本目的是为晶精产重、花费巨大的疾病治才提供经济文揩。疾病保险 的保险金给付与具体医疗卷用攵出没有直接关东。2、医疗保

22、险医疗保险定义：医疗保险是指发生保险合同约定的医疗行为未给付条件的保险。也就是 说被保险人在接受治疗而发生会用时，有保险公司按照合同约定的牝例和限额进行补楼。医 疗保险又分为赛用补鹿医疗保险和定颔给付医疗保险两种类型。1）、住疣费用补住医疗保险定义：住院费用补俵医疗保险又称作住院医疗布用保险。是福保险公司根据谀保险人实 际发生的合理的住院医疗费用，族骐保合合同约定的比例和林准，在其实际支出的阕向被保 险人支付保险金的医疗保险。住院免用补桂医疗保合的给付金额以该保合的保险金领为限，口不得超过板保险人实际 支出的医疗费用总领。2入门急企医疗保险定义：门急诊医疗保合是指以被保险人在法院门急企发生的医

23、疗费用支出为给付条件的 保险。由于门急会发生的会用较小，发生频率比较高，一般此类产舄仅以团体作为铜乌对象。 国Q时基本没有对个人提供此类产舄。3人住院定额给付医疗保合定义：定额给付理医疗保合也称作补帖性医疗保险。这种医为保险和谀保险人实际发生 的医疗费用无关。一乡发生保险合同约定的保险事故（人列明的手术、住院医疗等人 保险公司则按骐保 险合同约定的补贴彩准，族次、椽日或者桧项目向彼保合人支付保险金的医疗保险。4人意外医疗赛用保险：定义：意外医疗费用保险是指对因意外伤害导改的医疗费用支出限行补楼的医疗保险。 该保险一般都以附加险的形式存在。3、失能收入损失保隈失能收入指失保险定义：失能收入报失保险又称作失能保险。是指以因保险合同约定的 族禽或者意外伤害导改工作能力表夫为给付保合金条件，为被保合人在一定时期收入减少或 者收入中新提供保障的保险。4、护理保险护理保险定义：护理保险是赭以因保险合同约定的Q常生活能力障碍引发护理需要为给 付保险金条件，为破保险人的护理支出提供保障的保险。三.意外伤*保险定义:一般来说，意外伤害是希迎受外