成都市大融投资担保有限公司 可行性研究报告

1、成都市大融融资担保可行性研究报告2012年5月 20日目 录第一章 拟成立公司根本情况。2第二章 投资人简历。2第三章 市场分析。2第四章 拟开展的业务情况。5第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施。10第六章 标准化业务流程。11第七章 公司组织形式。17第八章 效益分析。18第九章 综合结论。19第一章 拟成立公司根本情况企业名称：成都市大融投资担保法定地址：成都市益州大道北段益州东一街金融城内。经营范围：主营贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、工程融资担保、信用证担保和其他法律法规许可的融资性担保业务。兼营诉讼保全担保、履约担保业务等法律法规许可的非融资性担保业务，以自有资金

2、进行投资，以及与投资担保业务有关的融资咨询、财务参谋等效劳。注册资本：1亿人民币发起单位：某某股份法定代表人：某某资金来源：自筹出资情况：张9870万元，王90万元，李40万元第二章 投资人简历第三章、市场前景分析：担保行业的宏观分析：我国中小型企业信用担保自1999年政府有关部门出台一系列鼓励政策以来，已有近十三年的开展历史。其间，先后出台了?关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见?、?关于鼓励和促进中小企业开展的假设干政策意见?等有关文件，担保公司开展较快，2010年3月8日，经国务院批准，银监会、人民银行、国家发改委、工信部、财政部、商务部和国家工商总局七部委联合发布了?融资性担保公

3、司管理暂行方法?，成为标准担保行业开展的首部国家法规；2012年4月11日，财政部、国家税务总局又发布了?关于中小企业信用担保机构有关准备金企业所得税税前扣除政策的通知?。担保公司作为其“信用增级的工具，呈现出超常的开展态势； 在这一良好政策环境下，全国中小企业信用担保机构已经超过4200家。根本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼的格局。截止到2021年年底，全国各类担保机构的注册资本总计超过900亿元，可实现的担保能力已超过4500亿元，支持的中小企业超过10万户，信用担保行业的开展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，推动

4、和标准信用担保业的健康开展已经不是应对特定中小企业融资难的权益性政策安排，而是社会经济开展长期战略性选择。经调查，成都市金融市场近年来实现了突飞猛进的开展：2021年，成都市实现GDP6854亿元，增长15.2%，低于重庆10011.1亿元，增幅居西部二位，完成地方财政收入亿元，增长29.08%，金融机构存款余额亿元，贷款余额元，金融十分活泼，有力地促进了地方经济的开展。目前，全市规模以上工业增加值首次突破2000亿元，到达2185.3亿元，同比增长22.3%，这一增幅比全国13.9%的增幅高8.4个百分点，与全省增幅持平，在全国副省级城市中位列第一。“经济兴那么金融兴、金融活那么经济活，正是

5、基于长远的开展眼光，成都市委市政府为成都市金融业的开展创造了一个良好的开展环境，经济的快速开展，政府的有力支持，为成都市金融业的开展提供了良好的契机。第四章 拟开展的业务情况：第一节 业务内容：根据我们对成都市担保市场的调查和分析，我们确定公司的主营方向为：1 融资担保业务；2 投资担保业务；3 担保配套业务。融资担保业务成都市大融担保公司主要的效劳对象为企业，效劳产品细化为以下两方面： a、企业融资担保业务，包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立融资担保、产权股权、知识产权

6、、经营权等质并购搭桥贷款担保、工程投资担保、保理业务应收帐贴现担保、信用保险等； b、经济合同履约担保业务，包括工程合同履约担保，工程招标投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、合约对冲押金 / 预付款 / 质量保证金、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。 1.2、担保配套效劳 担保配套效劳是指围绕担保工程由成都市大融担保公司提供一系列中介效劳，主要包括： 咨询效劳企业理财与资本运作参谋企业管理参谋 工程论证效劳担保通过投资工程可行性研究与工程评审资产评估业务企业与个人资信评估、抵押资产处置效劳典当业务拍卖业务企业重组兼并业务公司为券商及其客户提供广泛

7、的业务合作。内容包括： 股票与债券融资担保业务发行、配股和搭桥贷款担保业务券商高管个人担保业务上市融资担保 资本金和风险资本与衍生业务公司的担保投资业务可以延伸到与投资基金和风险资本的合作，从而开展出相应的担保投资产品。即公司开展出外部担保投资产品，为投资基金的风险资本降低投资风险提供适当的手段的工具。其衍生业务主要包括：政府基金工程贷款担保工程投资担保投资担保基金委托管理风险投资企业的贷款担保。办证效劳第二节 营销策略成都市大融担保采用以品牌经营为核心的整体营销策略。公司的市场营销方案是以以下经营原那么为根底的：公司将综合考虑自己独立以及与其他机构联合的方式开展担保与投资业务；个人信用担保以

8、自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量 ，严格防范风险的前提下 ，努力扩大担保业务量 ，追求担保业务的规模经营；必须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投资是目的原那么，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符合公司战略开展方向的投资工程，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更强调投资效益；必要寻求其提它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其他金融创新手段，以分散风险、减少损失；建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、

9、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等；利用新闻媒体和其他形式开展 客户开发措施客户开发及信息收集是担保及投资业务的根底工作，客户资源将成为但报公司的珍贵财富，方案采用以下方式建立健全客户来源的渠道： 与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户； 与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户； 与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户； 开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户； 对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中开掘潜在客户。 进一步拓展市场、加大对中小企业的效劳力度，同时也是为了更好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。效劳品牌营销与所有产品

10、营销一样，担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后效劳工作，由于担保业务是一项准金融效劳业，因此应高度重视其效劳品牌的经营，并把效劳品牌经营作为市场营销的环节之一。担保公司效劳品牌的宗旨是客户至上的原那么，为银行和企业提供最满意的效劳。效劳手段包括： 公司 建立专门网站，并有专业网管人员值班，与客户就担保事宜进行在线交流； 效劳热线：担保公司提供 查询效劳，解答客户在申请和办理担保过程中遇到的各种问题。 投诉中心：设立投诉中心，专门听取客户的意见和改良建议。 客户回访：担保公司在抽样的根底上，定期对合作银行和企业进行回访，或以问答方式收集客户对效劳质量的反映。效劳品种多样化：担保公

11、司研发部门将以客户为中心，设立多样化的担保效劳品种，为客户提供全方位的效劳。 企业形象与公共关系 商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的典当业务，公司应高度重视透过各种公共关系媒体，塑造以担保品牌为核心的企业形象，用一到两年时间内使公司成为菏泽业内排名前三位和社会上知名度较高的担保机构。公司形象宣传手段包括： 研讨会、研修班、培训班今后将利用各种会议、研讨活动的时机开展宣传广告筹划、宣传教育 公司方案与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保效劳、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。宣传品： 公司印制企业

12、形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、发地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。 第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 第一节 公司内部管理制度 为了保护平安，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利用公司内局部工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。 1、综合管理制度主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。 2、人事劳资管理制度 主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与薪酬分配制度等内容。 3、资产财务管理制度包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。 4、鼓励机

13、制公司实行物质鼓励与精神鼓励相结合的鼓励机制。注重对员工的鼓励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要，公司的鼓励机制更加注重与约束机制相结合，采用以根本薪金加奖金期权的模式，即以一定的根本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障；以业务鼓励，实行工程经理责任制，奖金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度，采用与整个公司未来开展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期开展有机地结合起来形成整体利益，能够解决对员工的鼓励和约束问题。另外，采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修，以提高业务水平。 第二节 风险控制制

14、度及措施 首先，公司制定与防范风险有关的标准的风险管理制度，在日常工作中由公司内控部门负责监督实施。主要包括以下几个主要方面：担保业务操作程序、工作标准、业务接待、工程分配、合同管理、业务档案、风险防范、代偿及追偿责任落实等制度。 1、日常业务管理公司将制定一系列业务流程和效劳质量的管理制度与操作手册，建立健全完备的业务制度，如?担保业务暂行方法?、?投资业务管理方法?、?工程审核工作细那么?等，实现了标准化的制度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融效劳企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作标准、效劳质量以及担保工程的风险控制水平。 2、风险防范

15、与管理企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。对公司工程由审计部、担保部、评估部、风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道“防火墙来防范经营风险。3、建立信用评估机制信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原那么，采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证。 4、建立风险转移和联合担保机制把银行、企业、担保机制三方统一

16、考虑，形成一个有三方共同组成的担保咨询机构，开展法律、会计、税务等各种咨询效劳，形成有效的扶优扶强的体系；争取国家各级担保体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。 5、信用风险评价指标体系利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。 6、其他措施加大工程的审核力度，以及对拟担保、投资工程进行严格科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度标准运作，力求最大限度地控制风险。在财务管理上，根据每年的经营方案按相当比例提留担保赔

17、付准备金和投资风险用金等，以保障公司业务按方案正常进行。第六章 标准化业务流程一担保业务程序如下：企业申请：1、委托担保申请表 2、企业担保申请材料担保受理：担保工程受理登记表工程初审：1、确定第一调查人、第二调查人 2、工程初审根本内容 3、实地调查4、担保调查报告5、担保工程处理表工程评审：1、担保业务部进行资信评估2、复议工程评审签订合同： 1、同意担保通知函2、准备空白合同文本担保业务部，填写合同审核表 3、审核空白合同文本担保业务部，律师，总经理审核结论填合同审核表4、正式签订合同，填合同登记表5、填担保费认缴单抵押登记：1、准备抵质押登记材料，包括主合同、担保合同、反担保合同、其他

18、资料2、他项权力证书或抵质押登记表有登记机关签章 发放贷款：1、担保贷款业务联系单 2、复印借款借据 担保收费：收费台账 保后管理：1、日常检查、重点检查 2、担保工程检查表，保后报告 3、担保到期通知函 4、担保工程展期逾期报告 5、业务档案管理 代偿和追偿：1、代偿和追偿方案 2、法律诉讼 担保终结：1、还贷收据复印件 2、注销抵质押登记 3、退回抵押、代管原件 4、免除担保责任确认表 二审查材料考前须知客户提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；提供的复印件要加盖公章；法人代表授权委托需法人代表亲笔签字。公司担保部负责工程受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意

19、见。对符合担保条件的工程正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记?担保工程受理登记表?、?担保申请人材料清单?、?反担保人材料清单?及按材料清单提供的材料作为?信用担保申请书?的附件，经公司担保受理人和工程负责人审核签字后归档。（三） 担保受理条件（1） 具备企业法人资格并已通过年检；（2） 依法经营，经营范围符合国家政策；（3） 根本具有归还能力，并能提供反担保措施；（4） 对单个企业的担保金额不超过我公司自身资本的10%；（5） 申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；（6） 该企业资产负债率部超过70%四担保工程初审和实地调查1信息不仅来源于企业，还应来源管理部门，金融部门，税务，供给

20、，用户等。2财务报表是否有第三方审计，偿债能力财务杠杆比，盈利能力盈利率，营运能力效率比率，资产质量净资产收益率，资金结构现金流量比，三年开展趋势产生的现金大于银行借款3审查反担保人的产权；以房产抵押的，要看面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境；以动产抵押的要看规格、型号、成色、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，要看权力凭证原件，识别真假，必要时要鉴定。4综合分析工程的前景；行业前景，政策风险，企业的竞争优势，工程运作的现有条件和瓶颈等 五初审结论的处理和受理1要为初审过程设立评分标准，在理性评分的根底上进行感性的修正，得出综合评分意见，并合理地分成几个档次。对

21、抵挡的要求企业撤回担保申请；对中档的要求补充材料或暂缓处理；对高档的进入下一步受理工作。2每一处理过程都要填报?担保工程处理表?3对正式受理的工程要给出答复时间，要在出答复时间之内作出最终评审六担保工程评审决策与担保协议的签订1由担保业务部提供企业的各项资料和?担保工程处理表?担保工程初评报告?，并向参评人员讲解根本情况；2审查资料的完整性和真实性；3提出质凝和达凝；4参评人员填写评审意见；5对复议的工程重新确定调查人；6担保额在500万元以下董事会授权总经理审批；7担保额在500万元以上由董事会审批；七协议签订和担保后的管理1协议签订要平衡利益和风险的关系，要有利于优质客户的长期合作，要及时

22、得到相关银行的认可，并办理手续。2在确认放贷后收取担保费，将一份?担保贷款业务联系单? 银行经办人签章和银行借款借据的复印件存档3保后检查的内容：a、企业是否按借款合同规定支付利息；b、经营状况和财务状况；c、反担保中是否有新的不来因素；d、风险计量和总结贷款的五级分类e、每月提交?逾期工程统计表?担保工程检查表?4、被保企业出现重大经营失误，有较大的潜在风险时，应及时拿出补救措施，并组织实施。5已经结束的担保工程，要核实本息确已归还，要办理终结手续，并留存放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，退回抵押原件，填写?免除担保责任确认表?，将档案移交办公室电子档案备份。第七章 公司组织形式公司股东

23、会由全体股东组成，是公司最大的权力机构；董事长公司最大的股东担任；公司采用总经理负责制，总经理由股东会选举并任命；公司其他人员由总经理组阁，报董事会审批后任命。公司根据业务开展情况设立机构，在建设初期设立四个机构：总经理办公室，公司办公室，担保业务部和财务部。总经理、担保业务部长财务部长要有相关业务经历。第八章 效益分析 一、分析指标：1、收费工程：担保收费 银行同期利率的50%一次性收取；2、主要经济指标：1经营业绩指标：放大倍率、代偿率、代偿损失率、资本收益率、2风险管理指标：未到期责任准备金，风险准备金、存入保证金当年保费收入50%年末担保责任余额1%+税后利润10-20%，累计到达担保责任余额的10%后，实行差额提取，注册资本10-20%存入协作银行。税费指标u营业税按总收入3%